Główne dania na wynos

• W ostatnich latach branża aktywów cyfrowych poczyniła ogromne postępy w obszarze zgodności. Jako lider branży, Binance priorytetowo traktuje utrzymanie silnego i kompleksowego programu zgodności.

• Uruchamiamy nową serię blogów „Playing by the Rules”, aby podnieść świadomość roli compliance w kryptowalutach i podkreślić imponującą pracę, którą nasz zespół ds. zgodności wykonuje każdego dnia.

• W pierwszym artykule z tej serii przyglądamy się elementom zgodności, różnicom między tradycyjnymi i kryptowalutowymi organizacjami finansowymi pod względem tej funkcji oraz temu, jak wygląda dzisiejszy krajobraz zgodności z przepisami kryptowalut.

Niektóre osoby niezaznajomione jeszcze z branżą aktywów cyfrowych mają tendencję do myślenia o niej jako o miejscu, w którym nie mają zastosowania zasady i prawa regulujące inne sektory działalności finansowej. Narażony na mieszankę anegdot z początków kryptowaluty – z czasów, gdy wielu pierwszych użytkowników uważało, że handel tokenami cyfrowymi bardziej przypomina wymianę kart baseballowych niż handel aktywami finansowymi – oraz fakty z kilku głośnych przypadków oszustw związanych z kryptowalutami, takich jak podobnie jak FTX, osoby te mogą wyrazić opinię, że firmy kryptograficzne z natury nie podlegają regulacjom i zgodności.

Rzeczywistość zgodności z przepisami kryptograficznymi bardzo różni się od tego błędnie poinformowanego obrazu. W ciągu zaledwie kilku lat, które minęły od pojawienia się pierwszych scentralizowanych giełd kryptowalut, branża aktywów cyfrowych skokowo poprawiła swoje możliwości w zakresie zgodności. W ostatnich latach Binance zainwestowało ogromne zasoby w stworzenie najnowocześniejszego programu zgodności, którego złożoność i solidność technologiczna mogą dorównać gigantom tradycyjnych finansów.

Aby rzucić światło na fascynującą pracę, jaką wykonują nasi specjaliści ds. zgodności, uruchamiamy Playing by the Rules – serię blogów badającą stan zgodności w branży kryptowalut i przybliżającą różne domeny, które monitoruje zespół Binance ds. zgodności. W tym wstępie przyglądamy się z lotu ptaka, co rozumiemy przez ogólną zgodność i czym różni się zgodność w kryptografii od tradycyjnych finansów.

Zgodność w organizacjach finansowych

Kiedy ludzie myślą o zgodności w kontekście finansów, jako pierwsze przychodzą na myśl terminy KYC (Poznaj swojego klienta) lub AML (Przeciwdziałanie praniu pieniędzy). To prawda, że ​​te dwa elementy są ważnymi elementami każdego programu zgodności, ale obszary wpływu funkcji ds. zgodności w dojrzałej firmie świadczącej usługi finansowe, tradycyjne lub kryptograficzne, nie ograniczają się do KYC i AML. 

Dla przejrzystości można opisać zgodność jako obejmującą trzy główne obszary: przeciwdziałanie praniu pieniędzy, ochrona konsumentów i zgodność z przepisami (tj. licencjonowanie). W ramach tych zbyt szerokich i często uzupełniających się kategorii mieści się szereg dyscyplin leżących u podstaw działań organizacji finansowych w zakresie zgodności, którymi zajmiemy się w tej serii blogów.

Weźmy kategorię AML, którą można dalej podzielić na obszary takie jak CIP (programy identyfikacji klienta), KYC, CDD (należyta staranność wobec klienta), EDD (wzmocniona należyta staranność), kontrola klienta (w tym czy jest objęty sankcjami lub czy jest uznany za osobę ze względów politycznych osoby narażone lub PEP), monitorowanie transakcji, zgłaszanie podejrzanych działań/transakcji/spraw (SAR/STR/SMR), oceny ryzyka, audyty, ABC (przeciwdziałanie przekupstwu i korupcji), zasady podróżowania i wiele innych.

Strona zgodności z ochroną konsumenta, oprócz wielu aspektów wymienionych powyżej, obejmuje środki ochrony danych, warunki użytkowania, ujawnianie informacji klientom, segregację aktywów, UDAAP (nieuczciwe, oszukańcze lub nadużycie działań lub praktyk – termin specyficzny dla Stanów Zjednoczonych mający swoje odpowiedniki w większości krajów), kontrole zapobiegające oszustwom i nadużyciom finansowym.

Na froncie regulacyjnym inspektorzy ds. zgodności pracują nad tym, aby ich firma wdrożyła niezbędne procesy i kontrole w celu zapewnienia zgodności z przepisami obowiązującymi w jurysdykcjach, w których działają. Obejmuje to również wnioski o wydanie licencji, utrzymywanie relacji z organami regulacyjnymi, zarządzanie audytorami zewnętrznymi zgodnie z wymaganiami , zarządzanie egzaminami regulacyjnymi i spełnianie wszelkich wymogów naprawczych następujących po egzaminie lub audycie.

W wielu jurysdykcjach to specjalista ds. zgodności jest przede wszystkim odpowiedzialny za zgodność działalności firmy z obowiązującymi przepisami i ponosi osobistą odpowiedzialność za wszelkie awarie, które wystąpią w trakcie jego kadencji. Chociaż inni członkowie kadry kierowniczej mogą dzielić się pewnym zakresem odpowiedzialności, oczekuje się, że specjalista ds. zgodności będzie miał autonomię i uprawnienia do niezależnego działania w celu zapewnienia, że ​​spółka spełnia swoje obowiązki regulacyjne.

Program zgodności może bezpośrednio zarządzać tymi obszarami odpowiedzialności lub może zapewniać nadzór, wsparcie w zakresie zarządzania i testowanie zapewnienia jakości.

Zgodność w kryptografii: wyjątkowe wyzwania

Prowadzenie programu zgodności dla firmy świadczącej usługi związane z aktywami cyfrowymi obejmuje te same podstawy, co w tradycyjnych finansach, a także radzenie sobie z mnóstwem nowatorskich wyzwań. 

Największa różnica między TradFi a kryptowalutami wynika z dojrzałości otoczenia regulacyjnego, zasad rządzących branżą i braku spójności między jurysdykcjami. Po pierwsze, różne kraje mają zasadniczo różne definicje różnych aktywów kryptograficznych, co ma ogromne konsekwencje dla prac związanych z zapewnieniem zgodności.

Kolejną istotną różnicą jest sam charakter zasobów cyfrowych.  Większość kryptowalut została zaprojektowana do działania w zdecentralizowanych, rozproszonych, niewymagających zezwoleń sieciach, które działają bez żadnego centralnego organu zarządzającego.  Jest ucieleśnieniem zasady „kod jest prawem”. W sieci niewymagającej uprawnień, takiej jak Bitcoin, nie ma centralnego organu, który mógłby zapobiec transakcji. Nie ma żadnych „obciążeń zwrotnych”. Brak wycofania przewodów. Transakcje mają charakter trwały i nie podlegają zwrotowi ze strony inicjatora.  Może to stwarzać wyzwania dla scentralizowanych dostawców usług, takich jak giełdy kryptowalut, którzy zasadniczo różnią się od przestrzeni TradFi.

Tradycyjne finanse są zdominowane przez wysoce scentralizowane sieci płatnicze, w których transakcje są powolne (z typowym czasem przetwarzania mierzonym w dniach, a nie minutach lub sekundach), mogą zostać cofnięte, zablokowane przez strony zewnętrzne, a nawet przejęte.  Przepisy dotyczące ochrony konsumentów w wielu krajach umożliwiają użytkownikom detalicznym kwestionowanie opłat na ich kontach, czasami nawet do 6 miesięcy po fakcie, a dostawca usług jest zobowiązany do naprawienia szkody na koncie użytkownika.

Oznacza to, że wiele tradycyjnych mechanizmów kontrolnych dostępnych w TradFi nie będzie działać dobrze, jeśli w ogóle, w kontekście kryptowalut. Uzasadnia to odmienne myślenie o ochronie konsumentów. Na przykład, jeśli użytkownik udostępni komuś swoje hasło lub klucze prywatne, a osoba trzecia zlikwiduje portfel, nie ma możliwości odzyskania przeniesionych aktywów ani scentralizowanej władzy umożliwiającej „zwrot” środków klienta.  

Z tego powodu scentralizowane giełdy często udostępniają swoim klientom zaawansowane narzędzia zabezpieczające konta, wykonują większą liczbę odcisków palców i analizują urządzenia, dostarczają powiadomienia o wypłatach, które wydają się być przeznaczone na ryzykowne adresy portfeli, a także przeprowadzają testy przydatności klienta, aby ocenić poziom zrozumienia przez użytkowników ryzyko związane z określonymi produktami lub usługami.

Przejrzystość i szybkość

W świecie rozproszonych ksiąg rachunkowych przejrzystość ma kluczowe znaczenie. Dzisiejsza branża usług finansowych to nieprzejrzysta i tajna sieć różnych sieci płatniczych i rozliczeniowych, w której tylko nieliczni mogą mieć dostęp do kluczowych informacji. 

Pomyśl o sieci SWIFT. Dostęp do systemu przesyłania wiadomości SWIFT będą miały wyłącznie banki członkowskie i instytucje finansowe, a dostęp ten będzie ograniczony do transakcji przetwarzanych przez daną instytucję. Zapewnia to poziom prywatności finansowej, ale pozwala także instytucjom na dyskretne działanie.

Z drugiej strony, publiczne łańcuchy bloków są wysoce przejrzyste, czasem wręcz aż do nieprawidłowości.  Każda pojedyncza transakcja jest publikowana, aby mógł ją zobaczyć cały świat.  Chociaż nazwiska osób i firm, które są pomysłodawcami i beneficjentami tych transakcji, nie są łatwo dostępne dla zewnętrznego obserwatora, większość łańcuchów bloków ma charakter pseudonimowy. Oznacza to, że istnieją kluczowe informacje, które mogą zostać wykorzystane przez społeczeństwo lub dostawców usług analitycznych typu blockchain w celu identyfikacji inicjatorów, beneficjentów, wzorców transakcji i sald portfeli.  

Korzystając z technik inżynierii społecznej, często adresy portfeli można przypisać osobom lub firmom ze świata rzeczywistego, które są właścicielami portfeli lub je kontrolują. Wracając do powyższego przykładu SWIFT, można odnieść wrażenie, że każda osoba na świecie stoi w pierwszym rzędzie przy każdej transakcji SWIFT i wszystkich przetwarzanych szczegółach konta bankowego.

Ten poziom przejrzystości rodzi liczne obawy dotyczące prywatności danych i bezpieczeństwa indywidualnego, którymi branża kryptograficzna musi się zająć. Z drugiej strony oferuje także giełdom i innym graczom z branży ogromne możliwości tworzenia narzędzi pozwalających na znacznie lepszy wgląd w to, co dzieje się w sieciach blockchain na całym świecie, przebijając zasłonę transakcji, które można nakładać na siebie, aby uniknąć wykrycia. Dzięki temu walczący z przestępczością na całym świecie mogą skutecznie prowadzić dochodzenia w sprawie nielegalnej działalności, minimalizując jednocześnie potrzebę uzyskiwania nakazów sądowych, wezwań sądowych lub polegania na umowach o wzajemnej pomocy prawnej (MLAT) w celu prowadzenia dochodzeń w sprawie transgranicznego przepływu środków finansowych.

Wreszcie kluczowym czynnikiem wpływającym na wartość branży kryptograficznej jest szybkość. Rozliczenie transakcji w świecie tradycyjnych finansów zajmuje zazwyczaj kilka dni. Jedną z obietnic zasobów cyfrowych jest możliwość rozliczania w czasie zbliżonym do rzeczywistego. Stosowanie tych samych oczekiwań regulacyjnych oraz podobnych kontroli i procesów zgodności, jakie platformy TradFi stosują w branży kryptowalut, grozi zniszczeniem wartości i wydajności osiąganej przez transakcje kryptowalutowe.

Jak firmy kryptograficzne podchodzą do zgodności?

Biorąc pod uwagę złożoność wykonywanego zadania, poziom praktyk i procesów dotyczących zgodności, do jakiego osiągnął dzisiejszy przemysł zasobów cyfrowych, jest imponujący. Co więcej, biorąc pod uwagę szybkość, z jaką wiodące firmy kryptograficzne kontynuują postęp w tej dziedzinie, możemy spodziewać się, że standardy zgodności w branży staną się jeszcze silniejsze.

Działania związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) były głównym tematem kryptowalut w ciągu ostatnich kilku lat – i będą kontynuowane. W ciągu ostatnich kilku dekad w większości krajów rozwiniętych wprowadzono rygorystyczne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i w dużej mierze nie mają one wpływu na technologię. Oznacza to, że zasady AML dla firm kryptograficznych (szczególnie tych, które obsługują również fiat) są dobrze ugruntowane i zrozumiałe przez branżę.

Podstawowe rzeczy, takie jak uzyskiwanie informacji identyfikujących klientów (KYC) lub monitorowanie transakcji pod kątem podejrzanych działań i przestrzeganie międzynarodowych sankcji, nie są niczym nowym dla firm kryptograficznych, ponieważ stanowią podstawę każdego programu zgodności.

Tempo przyjmowania etosu zgodności w branży kryptograficznej wzrosło w ostatnich latach wraz z pojawieniem się większej przejrzystości przepisów i powszechną akceptacją, że przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy w większości jurysdykcji mają zastosowanie do branży kryptograficznej. Co więcej, strategiczne partnerstwa z tradycyjnymi sieciami bankowymi i płatniczymi pomogły przyspieszyć przejście na podejście bardziej zgodne z przepisami, ponieważ posiadanie szyn fiducjarnych wyraźnie wyróżnia się na dzisiejszym rynku aktywów cyfrowych. Tradycyjne instytucje finansowe wymagają, aby wspierane przez nie giełdy spełniały ich standardy w zakresie zgodności, przeciwdziałania praniu pieniędzy, sankcjom i środkom zwalczania nadużyć finansowych.

Istnieje również duża współpraca między liderami ds. zgodności w branży kryptograficznej. Akceptujemy prawdę, że kolejny poważny skandal w stylu FTX może wyrządzić całej branży nieodwracalne szkody, a w najlepszym interesie wszystkich leży współpraca w zakresie pojawiających się trendów, zagrożeń i rozwiązań problemów i wyzwań stojących przed zgodnością z kryptowalutami.

Binance: w czołówce zgodności z kryptowalutami

Dla Binance zgodność jest najwyższym priorytetem strategicznym, a podejście do zgodności jest wpisane we wszystko, co robimy. Od naszych początków przeszliśmy długą drogę w podejściu do tej kluczowej strony naszej działalności i zdaliśmy sobie sprawę, że postęp w adopcji kryptowalut i wolności pieniądza jest możliwy jedynie w ścisłej współpracy z organami regulacyjnymi i ścisłym przestrzeganiu wszystkich obowiązujących zasad.

Binance poczyniło duże inwestycje w znalezienie najlepszych dostawców KYC i źródeł danych w każdej jurysdykcji, którą obsługujemy. Dzięki temu możemy zapewnić najlepszą możliwą wygodę użytkowania, zachowując jednocześnie pełną zgodność z lokalnymi i międzynarodowymi przepisami i regulacjami. Lokalizacja naszych kontroli jest także dowodem naszego zaangażowania w zrozumienie naszych klientów i dostosowanie naszych rozwiązań do ich potrzeb.

W branży nadal istnieją rozbieżności, jeśli chodzi o poziom przestrzegania przepisów przez uczestników. Wynika to przede wszystkim z faktu, że przestrzeganie przepisów jest trudne, kosztowne i powoduje konflikty ze strony klientów. Większe firmy zajmujące się kryptowalutami, takie jak lider branży Binance, dysponują większymi zasobami i dlatego są lepiej przygotowane do wdrażania rozwiązań wielu dostawców i tworzenia wewnętrznych narzędzi, których wymaga solidny program zgodności.

Z biegiem czasu zgodność z przepisami kryptograficznymi staje się strukturalnie bardziej podobna do organizacji tej pracy w tradycyjnej firmie świadczącej usługi finansowe. Jednak dzięki codziennemu stawieniu czoła licznym nowatorskim wyzwaniom firmy kryptograficzne opracują – a w niektórych przypadkach już mają – bardziej wyrafinowane narzędzia, lepsze dane i większy wgląd w to, jak poszczególne transakcje wpisują się w ogólny obraz.

Aby głębiej zagłębić się w różne aspekty programu zgodności Binance, bądź na bieżąco z nadchodzącymi wpisami z naszej serii Granie według zasad.

Ostrzeżenie o ryzyku: Aktywa cyfrowe są narażone na wysokie ryzyko rynkowe i zmienność cen. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć, a zainwestowana kwota może nie zostać zwrócona. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Wyniki uzyskane w przeszłości nie są wiarygodnym prognostykiem wyników przyszłych. Powinieneś inwestować wyłącznie w produkty, które znasz i w przypadku których rozumiesz ryzyko. Należy dokładnie rozważyć swoje doświadczenie inwestycyjne, sytuację finansową, cele inwestycyjne i tolerancję na ryzyko, a przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym. Materiał ten nie powinien być interpretowany jako porada finansowa. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami użytkowania i Ostrzeżeniem o ryzyku.