Streszczenie
Handel peer-to-peer (P2P) cieszy się coraz większą popularnością wśród traderów kryptowalut, ale jak każdy rodzaj handlu wiąże się z potencjalnym ryzykiem. Świadomość tych zagrożeń przez traderów pomaga im chronić się przed potencjalnymi stratami i lepiej zrozumieć proces handlowy. Istnieje wiele środków ostrożności, które mogą podjąć — czytaj dalej, aby się o nich dowiedzieć oraz dowiedzieć się, jak i kiedy je stosować.
Wprowadzenie
Handel kryptowalutami typu P2P (osoba do osoby) wymaga kupowania i sprzedawania kryptowalut bez konieczności korzystania z zewnętrznego pośrednika. Umożliwia kupującym i sprzedającym ustalanie własnych cen, wybieranie partnerów handlowych i decydowanie o tym, kiedy przeprowadzać transakcje. Umożliwia również aktywnym i doświadczonym traderom poszukiwanie odpowiednich warunków handlowych odpowiadających ich potrzebom.
Rynki handlu kryptowalutami typu peer-to-peer (P2P) umożliwiają bezpośredni handel kryptowalutami między użytkownikami, bez udziału centralnego organu ani zewnętrznych pośredników, dzięki czemu użytkownicy mają większą kontrolę nad swoimi funduszami i mogą chronić swoją tożsamość podczas transakcji.
Pomimo tych zalet, handel P2P wiąże się również z pewnymi ryzykami, o których każdy użytkownik powinien wiedzieć przed podjęciem decyzji o jego przeprowadzce. Do najczęstszych zagrożeń, na jakie narażeni są przedsiębiorcy, należą fałszywe dowody płatności, oszustwa związane ze zwrotem pieniędzy, fałszywe przelewy, ataki pośredników, oszustwa typu „potrójnie ślepe” i phishing.
Czy handel międzyludzki jest bezpieczny?
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju handlu, handel P2P wiąże się z pewnymi ryzykami, które różnią się w zależności od platformy, na której handlujesz, i stosowanych przez nią środków bezpieczeństwa. Chociaż wcześniejsze platformy handlu P2P niosły ze sobą większe ryzyko kradzieży i oszustw, wiele nowszych platform P2P znacznie poprawiło swoje środki bezpieczeństwa.
Przykładowo, wiodące obecnie platformy handlu P2P oferują usługę powiernictwa, regularne aktualizacje zabezpieczeń i rygorystyczne procedury weryfikacji tożsamości (obok innych środków), aby zapewnić użytkownikom bezpieczeństwo.
Jednak nawet przy wdrożeniu solidnych środków bezpieczeństwa, każda działalność handlowa wiąże się z ryzykiem — i handel między osobami fizycznymi nie jest tu wyjątkiem.
Jakie są najczęstsze oszustwa w handlu P2P?
Fałszywe dowody płatności lub oszukańcze wiadomości tekstowe
Oszuści mogą cyfrowo fałszować potwierdzenia płatności, aby przekonać Cię, że dokonali płatności i nakłonić Cię do przekazania im kryptowaluty. Przykładem jest oszustwo SMS-owe, w którym przestępcy podrabiają wiadomość tekstową z prośbą o płatność i wysyłają ją do ofiary.
Jak uniknąć tego oszustwa: Jeśli jesteś sprzedawcą, powinieneś zgodzić się na sfinalizowanie transakcji dopiero po potwierdzeniu, że kwota zapłaty wpłynęła na Twój portfel lub konto bankowe.
Oszustwa związane z obciążeniem zwrotnym
Oszuści mogą skorzystać z funkcji obciążenia zwrotnego na wybranej przez siebie platformie płatniczej, aby anulować płatność po otrzymaniu od Ciebie aktywów cyfrowych. W wielu przypadkach oszuści próbują dokonać płatności za pośrednictwem konta pośredniczącego. Niektóre metody płatności, takie jak czeki i portfele elektroniczne, ułatwiają składanie wniosków o zwrot pieniędzy.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie akceptuj płatności z kont zewnętrznych. Jeśli tak się stanie, złóż wniosek o arbitraż na platformie i prześlij żądanie zwrotu pieniędzy na konto kupującego.
Nieprawidłowa konwersja
Podobnie jak w przypadku oszustw związanych z obciążeniem zwrotnym, oszust może próbować ukraść Twoje środki, kontaktując się z Twoim bankiem, aby zgłosić błędną transakcję i poprosić o jej cofnięcie. Niektórzy oszuści mogą wywierać na Ciebie presję, abyś nie zgłaszał incydentu, stosując techniki zastraszania, takie jak ostrzeganie, że sprzedaż kryptowalut jest nielegalna.
1 Jak uniknąć tego oszustwa: Nie bój się zastraszania i systematycznie zbieraj dowody, np. zrzuty ekranu, swojej korespondencji i transakcji ze oszustem.
ataki pośredników
W atakach typu man-in-the-middle oszust wkracza między użytkownika a aplikację, organizację lub inną osobę i komunikuje się w imieniu tej drugiej strony, aby ukraść aktywa lub poufne informacje, takie jak klucze prywatne. Trzy główne kategorie ataków pośredników obejmują oszustwa emocjonalne, inwestycyjne i związane z handlem elektronicznym.
Oszustwo emocjonalne. W tym scenariuszu oszust udaje, że utrzymuje internetową znajomość ze swoją ofiarą. Po zdobyciu zaufania ofiary manipuluje nią, nakłaniając ją do pomocy w rozwiązaniu jego problemów finansowych, wysyłając jej pieniądze lub kryptowalutę bądź udostępniając poufne informacje, takie jak klucze prywatne, a po osiągnięciu swoich niecnych celów szybko znika.
Oszustwo inwestycyjne. Oszustwo inwestycyjne polega na tym, że oszust kontaktuje się z ofiarą i przekonuje ją o możliwości inwestycji w konkretny podmiot. Działając jako „pośrednik” między ofiarą a miejscem docelowym inwestycji, oszust może kierować środki użytkownika, gdziekolwiek zechce, pod pretekstem „inwestycji”.
Oszustwa w handlu elektronicznym. Oszustwa w handlu elektronicznym polegają na tym, że oszust podszywa się pod sprzedawcę internetowego sprzedającego pożądane towary po obniżonych cenach. Nalega, aby ofiara wpłaciła kryptowalutę do jego portfela, a gdy to zrobi, znika, nie dostarczając obiecanych produktów.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie odpowiadaj na prośby o transakcję na żadnych platformach mediów społecznościowych. Przed transakcją i w jej trakcie nie komunikuj się z kontrahentem inaczej niż za pośrednictwem oficjalnej platformy.
Oszustwa typu triple-dip
Oszustwa potrójne, zwane też oszustwami trójkątnymi, polegają na tym, że oszuści dokonują zakupu od tego samego sprzedawcy niemal w tym samym czasie, co ostatecznie wprowadza sprzedawcę w błąd i doprowadza do wydania przez niego większej ilości kryptowaluty, niż zapłacił.
Na przykład, Kupujący A składa zamówienie na kryptowalutę o wartości 5000 BUSD (Zamówienie A), podczas gdy Kupujący B składa zamówienie na kwotę 6000 BUSD (Zamówienie B).
Kupujący B przelewa 5000 BUSD na rzecz sprzedawcy, w tym samym czasie Kupujący A oznacza zamówienie jako opłacone. Sprzedawca wydaje kryptowalutę Kupującemu A, realizując w ten sposób zamówienie A na 5000 BUSD. Następnie Kupujący B wysyła Sprzedawcy 1000 BUSD, dostarczając dowód zapłaty 5000 BUSD (które otrzymał od Kupującego A) oprócz 1000 BUSD i zmusza Sprzedawcę do wydania kryptowaluty na zamówienie Kupującego B.
Okazuje się, że sprzedawca wypuścił 5000 + 6000 = 11 000 BUSD w kryptowalucie, ale otrzymał tylko 6000 BUSD.
Jak uniknąć tego oszustwa: Zawsze sprawdzaj swoje konto bankowe lub portfel, aby upewnić się, że otrzymałeś pełną kwotę płatności za wszystkie oczekujące transakcje P2P.
oszustwo
Phishing to rodzaj złośliwego ataku, w którym oszust wykorzystuje fałszywy profil, aby nakłonić użytkowników do wysłania im aktywów lub informacji. Oszust może na przykład podszywać się pod przedstawiciela obsługi klienta platformy P2P, aby uzyskać dostęp do prywatnych informacji lub kont kryptowalutowych.
Jak uniknąć tego oszustwa: Niektórzy oszuści mogą wysyłać fałszywe alerty bezpieczeństwa dotyczące Twojego konta za pośrednictwem poczty e-mail lub wiadomości tekstowej. Sprawdzając wiadomości, nie klikaj na nieznane linki przed sprawdzeniem ich źródła. Powinieneś szukać pomocy wyłącznie na oficjalnej platformie P2P.
Jak identyfikować ryzyko
Przed handlem
Sprawdź profile pod kątem reklam P2P. Zapoznaj się z potencjalnymi kandydatami do transakcji, zanim podpiszesz z nimi umowę. Przyglądając się profilowi tradera P2P, należy zwrócić uwagę na następujące kwestie:
Liczba transakcji: Niska liczba niekoniecznie jest zła, ale duża liczba zrealizowanych transakcji może być oznaką, że mamy do czynienia z zaufaną stroną P2P.
Współczynnik realizacji: Zastanów się, czy jest on niższy niż 80%, ponieważ może to oznaczać, że trader ma zwyczaj wycofywania się z transakcji.
Opinie traderów i użytkowników: Zbyt mała liczba pozytywnych komentarzy lub zbyt duża liczba negatywnych komentarzy może wskazywać na wyższe ryzyko handlowe.
Sprawdzaj reklamy uważnie. Oceń każdą reklamę P2P, aby określić, czy odpowiada Twoim potrzebom i celom. Należy wziąć pod uwagę cenę, ilość, akceptowane metody płatności, ograniczenia (takie jak limity handlowe) i inne warunki. Przykładowo, bardzo duża rozbieżność między ceną P2P a ceną rynkową na innych platformach transakcyjnych może być sygnałem, że dzieje się coś podejrzanego.
Podczas handlu
Zachowaj czujność podczas zawierania transakcji P2P z kupującym. Do oznak zagrożenia zalicza się:
Kupujący naciska na Ciebie, abyś uwolnił kryptowaluty.
Kupujący żąda zbędnych informacji.
Kupujący przestaje odpowiadać.
Kupujący prosi Cię o pożyczkę.
Kupujący płaci kwotę niższą niż uzgodniona w zamówieniu.
Kupujący płaci kwotę wyższą niż uzgodniona w zamówieniu.
Kupujący prosi Cię o komunikację poza platformą P2P.
Kupujący żąda zapłaty za pośrednictwem pośrednika.
Bądź ostrożny w kontaktach ze sprzedawcami P2P. Do oznak zagrożenia zalicza się:
Sprzedawca poprosił o anulowanie zamówienia po tym, jak już dokonałeś zapłaty.
Sprzedawca poprosił o możliwość komunikacji poza platformą P2P.
Sprzedawca poprosił o możliwość handlu poza platformą P2P.
Sprzedawca zażądał dodatkowej prowizji.
Po handlu
Zachowaj czujność podczas zawierania transakcji P2P z kupującym. Do oznak zagrożenia zalicza się:
Nie otrzymałeś aktywów, za które zapłaciłeś.
Otrzymałeś od kupującego bez pokrycia czek.
Zamroź swoje konto bankowe po otrzymaniu płatności od kupującego.
Kupujący składa wniosek o zwrot pieniędzy za pośrednictwem swojego banku po przelaniu na jego konto kryptowalut.
Ogólne wskazówki, jak chronić się przed oszustwami
Handluj na renomowanych platformach
Wybieraj wiodące platformy P2P, które oferują swoim użytkownikom silne zabezpieczenia. Jego najbardziej charakterystyczne podstawowe cechy to:
Korzyści z zarządzania ryzykiem. Platforma, która nakłada określone wymagania na transakcje kupna i sprzedaży, pomaga ograniczyć liczbę nieaktywnych, zawodnych lub niskiej jakości reklam. Co więcej, powinna istnieć zaawansowana logika umożliwiająca dopasowywanie zleceń użytkowników wyłącznie do zaufanych i zatwierdzonych traderów, a także algorytmy zarządzania ryzykiem umożliwiające monitorowanie podejrzanej aktywności.
Niektóre algorytmy udoskonalono w celu ograniczenia działań handlowych potencjalnych oszustów. Ponadto limity lub opóźnienia wypłat mogą pomóc chronić środki użytkowników.
Protokół uwierzytelniania tożsamości. Platformy P2P wdrażające protokoły uwierzytelniania tożsamości mogą pomóc nowicjuszom znaleźć zaufanych partnerów handlowych poprzez wymuszenie weryfikacji tożsamości użytkownika. Dzięki temu początkujący mogą zawierać transakcje u certyfikowanych traderów, którzy mają udokumentowane sukcesy w realizacji zleceń handlowych i niezawodne źródła funduszy.
Serwis gwarancyjny. Usługi powiernicze zapewniają kupującym i sprzedającym bezpieczny sposób handlu towarami lub aktywami. Zaufana strona trzecia — zwykle platforma P2P — zajmuje się wymianą środków między stronami transakcji, co zapewnia bezpieczeństwo i uczciwość handlu.
Obsługa klienta. Choć handel P2P zazwyczaj odbywa się bez pośredników, zespół obsługi klienta platformy P2P może interweniować, jeśli użytkownik napotka problemy z handlem.
Płatności automatyczne. Dzięki nowym, zautomatyzowanym metodom płatności platformy handlu P2P mogą automatycznie przetwarzać wydawanie kryptowalut przechowywanych w depozycie, bez konieczności ręcznej interwencji. Kupujący mogą natychmiast otrzymać nowo zakupione aktywa, a sprzedawcy nie muszą weryfikować każdej transakcji płatniczej w ramach zamówienia ani ręcznie zwalniać aktywów.
Funkcja blokowania. Funkcja ta umożliwia blokowanie podejrzanych użytkowników — jeśli miałeś nieprzyjemne doświadczenie handlowe z kimś, możesz zablokować tego użytkownika i uniemożliwić mu dalsze handlowanie z Tobą.
Komunikuj się wyłącznie za pośrednictwem platformy handlowej.
Unikaj kontaktowania się z potencjalnymi partnerami handlowymi za pośrednictwem podejrzanych stron internetowych i bądź ostrożny w przypadku cen, które wydają się zbyt dobre, aby mogły być prawdziwe. Ponadto komunikowanie się za pomocą zewnętrznych kanałów ułatwi oszustowi wniesienie fałszywego sporu przeciwko Tobie i zaprzeczenie, że transakcja w ogóle miała miejsce.
Sprawdź dokładnie swoje transakcje
Pamiętaj, aby zweryfikować wszystkie informacje uzyskane od kontrahenta, gdy masz z nim do czynienia. Sprawdź wszystkie paragony i transakcje, aby mieć pewność, że nic nie zostało sfałszowane cyfrowo. Oto kilka wskazówek, jak rozpoznać fałszywe dowody płatności:
nakładający się tekst
różnica kolorów
Różnica w drukowaniu
różnica wielkości
Można również skorzystać z bezpłatnego narzędzia do analizy obrazu online. Wyszukaj „narzędzie do wyszukiwania fałszywych obrazów” lub „narzędzie do analizy obrazów”, aby zapoznać się z dostępnymi narzędziami.
Zrób zrzuty ekranu
Zachowaj wszelkie dowody kontaktów i transakcji na wypadek konieczności złożenia wniosku o arbitraż.
Reklama kierowana
Jeśli masz ugruntowaną sieć kryptowalutową, upewnij się, że Twoja reklama dociera tylko do osób, z którymi chcesz handlować kryptowalutami. Ukryj swoją reklamę i udostępniaj ją tylko określonym osobom — mogą to być osoby, które znasz i którym ufasz, lub użytkownicy, z którymi wcześniej skutecznie nawiązałeś kontakt. Ukrywanie reklam może być również przydatne, jeśli chcesz zrobić dużą aferę.
Zablokuj podejrzane osoby
Proaktywnie blokuj użytkowników, z którymi zawierałeś nieoptymalne transakcje, aby chronić się przed oszustwami lub innymi zachowaniami, które mogłyby zakłócić Twoje doświadczenie handlowe.
Złóż wniosek o arbitraż
Jeśli napotkasz problem, skontaktuj się z obsługą klienta i złóż wniosek o arbitraż. Pamiętaj o dostarczeniu wszystkich istotnych dowodów dotyczących transakcji, dzięki czemu obsługa klienta będzie mogła Ci lepiej pomóc.
Wniosek
Aby chronić swoje aktywa, należy zachować czujność w związku z potencjalnymi zagrożeniami związanymi z transakcjami P2P. Wiąże się to ze zrozumieniem warunków umowy, zachowaniem czujności na wskaźniki ryzyka i korzystaniem z platform obsługujących silne zabezpieczenia.
Zachowaj ostrożność podczas dokonywania transakcji P2P i skontaktuj się z obsługą klienta, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości. Jeśli zachowasz ostrożność i podejmiesz niezbędne środki ostrożności, możesz w pełni cieszyć się korzyściami transakcji P2P.
Powiązane artykuły
Czym jest handel międzyludzki? Jak ludzie z tego korzystają?
Wyjaśnienie sieci handlu peer-to-peer | Akademia Binance
Dlaczego i jak powinieneś przeprowadzić własną analizę inwestując w kryptowaluty?
Pięć strategii zarządzania ryzykiem
Zastrzeżenie i ostrzeżenie o ryzyku: Niniejsza treść jest udostępniana „tak jak jest” wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń ani gwarancji. Nie należy ich interpretować jako porady finansowej i nie są one zaleceniem zakupu żadnego konkretnego produktu ani usługi. Należy zasięgnąć profesjonalnej porady u wyspecjalizowanych konsultantów. Jeśli artykuł został dostarczony przez osobę trzecią, pamiętaj, że wyrażone w nim opinie są opiniami tej osoby trzeciej i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Binance Academy. Aby uzyskać więcej szczegółów, przeczytaj pełne wyłączenie odpowiedzialności tutaj. Ceny aktywów cyfrowych mogą być zmienne. Wartość Twojej inwestycji może wzrosnąć lub spaść i możesz nie odzyskać zainwestowanej kwoty. Tylko Ty jesteś odpowiedzialny za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance Academy nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Niniejszy artykuł nie powinien być traktowany jako porada finansowa, prawna ani profesjonalna. Więcej informacji znajdziesz w Warunkach korzystania i Ostrzeżeniu o ryzyku.