Streszczenie
Inwestowanie to świetny sposób na budowanie bogactwa w dłuższej perspektywie, ale nowicjusze często nie wiedzą, od czego zacząć.
Budowanie osobistego portfela inwestycyjnego to ważny krok w osiąganiu celów finansowych i wymaga dokładnego planowania i uwzględnienia wielu czynników, w tym celów finansowych i tolerancji ryzyka.
Ponadto inwestorzy muszą regularnie monitorować i dostosowywać swój portfel w trakcie procesu, aby mieć pewność, że spełnia on pożądaną alokację aktywów.
Co to jest portfel inwestycyjny?
Dla człowieka portfel inwestycyjny to zbiór wszystkich posiadanych przez niego aktywów, w tym akcji, obligacji, kryptowalut itp.
Na dłuższą metę inwestowanie to dobry sposób na budowanie bogactwa, ale nowicjusze często nie wiedzą, od czego zacząć, zwłaszcza teraz, gdy w dziedzinie inwestycji pojawiły się nowe opcje, takie jak kryptowaluta, co jeszcze bardziej zawroty głowy i zamieszanie.
Budowanie osobistego portfela inwestycyjnego to kluczowy krok w osiąganiu celów finansowych i wymaga starannego planowania i uwzględnienia kilku czynników. Przyjrzyjmy się bliżej kluczowym czynnikom związanym z budowaniem osobistego portfela inwestycyjnego.
Oceń tolerancję na ryzyko w planowaniu portfela
Tolerancja ryzyka odnosi się do chęci i zdolności inwestora do poniesienia strat. W przypadku nowych inwestorów ocena tolerancji na ryzyko uwzględnia takie czynniki, jak cele końcowe, bieżąca sytuacja finansowa i znajomość produktów inwestycyjnych.
jasny cel
Pierwszym krokiem, jaki inwestorzy mogą podjąć w celu określenia swojej tolerancji na ryzyko, jest wyjaśnienie swoich celów finansowych. Na przykład wspólne długoterminowe cele inwestycyjne obejmują oszczędzanie na emeryturę i gromadzenie majątku dla przyszłych pokoleń, podczas gdy cele krótkoterminowe obejmują oszczędzanie pieniędzy na zakup samochodu lub studia wyższe w najbliższej przyszłości.
Cele te mogą mieć efekt domina na zarządzanie ryzykiem i tolerancję, ponieważ cele finansowe determinują horyzont inwestycyjny, tj. jak długo planują utrzymywać aktywa (przed sprzedażą).
Im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większe ryzyko mogą podjąć inwestorzy, ponieważ długoterminowe zyski mogą zrównoważyć krótkoterminowe spadki cen. Jeżeli inwestor ma krótszy horyzont inwestycyjny, np. planuje zakup domu w ciągu dwóch lat, wówczas utrata części kapitału na skutek krótkoterminowych wahań cen może mieć istotny wpływ na realizację jego celów.
Aktualna sytuacja finansowa i zobowiązania
Dobre zrozumienie bieżących zobowiązań finansowych może pomóc w ustaleniu, ile pieniędzy inwestorzy mogą zainwestować, nie martwiąc się o to, że wpłynie to na ich zdolność do płacenia rachunków, długów i innych niezbędnych wydatków.
Na przykład osoba, która ma stały dochód i fundusz awaryjny, który może pokryć rachunki medyczne, utratę pracy lub naprawy w domu, może być bardziej skłonna inwestować w bardziej ryzykowne inwestycje, takie jak kryptowaluta. Ogólnie zaleca się, aby fundusz awaryjny pokrywał codzienne wydatki i długi przez pewien okres do czasu znalezienia nowej pracy w swojej branży i zawodzie.
Z drugiej strony, jeśli nie zacząłeś oszczędzać na fundusz awaryjny, możesz rozważyć portfel wymagający dużej ilości gotówki, aby nie martwić się nagłym niepowodzeniem, które spowoduje konieczność upłynnienia ryzykownych aktywów i poniesienia straty.
Podczas inwestowania zapoznaj się z różnymi klasami aktywów
Innym czynnikiem, który inwestorzy muszą wziąć pod uwagę podejmując decyzje dotyczące tolerancji ryzyka, jest to, czy posiadają wystarczającą wiedzę i doświadczenie w zakresie aktywów, które planują dodać do swojego portfela, zwłaszcza jeśli chodzi o kryptowaluty. Na przykład, jeśli dobrze rozumieją rynek kryptowalut i sposób działania portfeli kryptowalut, mogą być bardziej skłonni do podjęcia ryzyka związanego z tą inwestycją.
Jednak inwestorzy, którzy dopiero zaczynają przygodę z kryptowalutami, powinni zacząć od mniejszych kwot i stopniowo zwiększać swoje zasoby, w miarę jak lepiej rozumieją rynek i jego zmienność.
Opracuj strategię alokacji aktywów, aby osiągnąć zrównoważony portfel inwestycyjny
Alokacja aktywów odnosi się do podziału pieniędzy pomiędzy różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, gotówka i inwestycje alternatywne, takie jak kryptowaluty. Celowe utrzymywanie właściwej równowagi podczas alokacji może dać inwestorom większe szanse na osiągnięcie swoich celów.
Zazwyczaj konserwatywni inwestorzy mogą zdecydować się na trzymanie większej liczby obligacji i gotówki w swoich portfelach, podczas gdy inwestorzy długoterminowi mogą zdecydować się na większy udział pojedynczych akcji i aktywów kryptograficznych. Należy zauważyć, że alokacja aktywów nie jest decyzją podejmowaną raz na zawsze. Ponieważ zmieniają się cele inwestycyjne i tolerancja ryzyka, inwestorzy muszą dokonywać dostosowań w odpowiednim czasie.
Na przykład, jeśli inwestor ma duże rezerwy gotówkowe, może przeznaczyć 70% swojego kapitału na akcje, 20% na obligacje i 10% na gotówkę. Lokowanie 70% swojego portfela w akcje wydaje się ryzykowne. Jeśli jednak inwestor może przeznaczyć 10% swoich rezerw gotówkowych na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, może czuć się komfortowo podejmując ryzyko.
Z drugiej strony, osoba zbliżająca się do emerytury może zdecydować się na trzymanie większej ilości obligacji i gotówki, przeznaczając mniejszą część swojego portfela na akcje i kryptowaluty. Jeśli ich środki pieniężne mogą pokryć wydatki emerytalne, mogą zainwestować niewielką część swoich pieniędzy w bardziej ryzykowne aktywa.
Jak zbudować zdywersyfikowany portfel inwestycyjny
Zdywersyfikowany portfel może lepiej chronić inwestorów przed spadkami cen poszczególnych akcji i kryptowalut. Inwestorzy mogą zdecydować się na minimalizację ryzyka straty w wyniku koncentracji swoich inwestycji w jednym miejscu geograficznym lub branży poprzez dywersyfikację swoich inwestycji w ramach różnych klas aktywów, branż i regionów.
Inwestorzy mogą dywersyfikować swoje inwestycje, inwestując w fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze notowane na giełdzie (ETF). Należy jednak pamiętać, że dywersyfikacja nie gwarantuje zysku ani nie chroni przed stratą na ogólnie pogarszającym się rynku i chociaż jest to dobra strategia, nie jest pozbawiona ryzyka.
Fundusze wspólnego inwestowania i fundusze notowane na giełdzie mogą być bardziej odpowiednie dla inwestorów, którzy chcą być „zarządzającymi bez użycia rąk” i chcą dywersyfikować swoje inwestycje, ponieważ akredytowane instytucje finansowe starannie wybierają akcje i kombinacje akcji zawarte w tych funduszach. Fundusze indeksowe S&P 500 i fundusze indeksowe FTSE 100 są najlepszymi przykładami oferowania podejścia bez angażowania rąk. Inwestorzy mogą co miesiąc inwestować część swojego wynagrodzenia w zakup tych produktów.
Jeśli inwestorzy wolą dywersyfikować swoje inwestycje, mają do wyboru szeroką gamę produktów inwestycyjnych, w tym pojedyncze akcje, obligacje i kryptowaluty. Jednak niezwykle ważne jest przeprowadzenie dokładnych badań i zrozumienie ryzyka i potencjalnych korzyści związanych z każdą inwestycją, a narzędzia takie jak Morningstar, Bloomberg i CoinMarketCap są świetnymi opcjami.
Jak monitorować i równoważyć swój portfel inwestycyjny
Budowanie osobistego portfolio nigdy nie jest sprawą jednorazową. Może to być proces ciągły, wymagający regularnego monitorowania i dostosowań. Inwestorzy mogą być zmuszeni okresowo równoważyć swoje portfele, aby utrzymać pożądaną alokację aktywów.
Inwestorzy mogą również potrzebować dostosowania swojego portfela, jeśli ulegną zmianie ich cele inwestycyjne lub tolerancja na ryzyko. Załóżmy, że inwestor ma zdywersyfikowany portfel składający się z 60% akcji, 30% obligacji i 10% gotówki. Jeśli jego sytuacja finansowa ulegnie poprawie, może wykazywać większą tolerancję na ryzyko i być skłonny do podejmowania dodatkowego ryzyka w inwestycjach i dążenia do wyższych zysków. Zakładając, że inwestorzy przeprowadzili własne badania, mogą dostosować swój portfel tak, aby zmniejszyć proporcję gotówki i zwiększyć proporcję Bitcoina. Zwiększając swoje zasoby Bitcoinów, inwestorzy zwiększają prawdopodobieństwo wyższych zysków, podejmując jednocześnie odpowiednio wyższy poziom ryzyka.
Odwrotna sytuacja ma również miejsce: przywrócenie równowagi w portfelu może również obejmować odejście od bardziej ryzykownych aktywów na rzecz bardziej konserwatywnych opcji. Na przykład inwestorzy zbliżający się do emerytury mogą porzucić niektóre bardziej ryzykowne inwestycje i zamiast tego trzymać głównie obligacje i gotówkę.
Należy zauważyć, że dostosowanie portfela w oparciu o tolerancję ryzyka to całkowicie osobista decyzja, którą inwestorzy powinni dokładnie rozważyć i zawsze zachować zgodność z celami finansowymi i strategiami inwestycyjnymi. Regularnie przeglądaj i równoważ swoje portfolio, gdy zbliżasz się do swoich celów.
Wniosek
Budowanie osobistego portfela inwestycyjnego to złożony proces, który wymaga czasu, cierpliwości i uczciwego spojrzenia na swoją obecną i przewidywaną sytuację finansową. Nie ma też jednego uniwersalnego podejścia do budowania portfolio.
Badając aktywa nadające się do przechowywania, nowi inwestorzy muszą zawsze zwracać uwagę na swoją tolerancję na ryzyko i unikać ekspertów w dziedzinie zarządzania finansami, którzy sprzedają określone portfele zarządzania finansami lub portfele inwestycyjne i twierdzą, że uzyskują bardzo wysokie zyski przy bardzo niskim ryzyku. Budowanie portfela wymaga czasu, ale w trakcie tego procesu początkujący inwestorzy mogą stopniowo budować wiarę w swoje umiejętności zarządzania inwestycjami i zyskiwać większą kontrolę nad swoimi decyzjami inwestycyjnymi.
Dalsza lektura
Co to jest kryptowaluta?
Jak wyznaczać i osiągać osobiste cele finansowe
Dlaczego i jak przeprowadzić własny research inwestując w kryptowaluty (DYOR)
„Pięć strategii zarządzania ryzykiem”
Zastrzeżenie i ostrzeżenie o ryzyku: Treść tego artykułu to fakty, które służą wyłącznie celom informacyjnym i edukacyjnym i nie stanowią żadnego oświadczenia ani gwarancji. Tego artykułu nie należy interpretować jako porady finansowej, prawnej ani innej profesjonalnej porady i nie stanowi rekomendacji zakupu żadnego konkretnego produktu lub usługi. Jeśli potrzebujesz porady inwestycyjnej, zasięgnij profesjonalnej porady. Jeśli artykuł został dostarczony przez zewnętrznego współpracownika, pamiętaj: te opinie należą do zewnętrznego autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Binance Academy. Aby uzyskać więcej informacji, kliknij tutaj i zapoznaj się z pełnym oświadczeniem. Ceny aktywów cyfrowych mogą się zmieniać. Wartość Twojej inwestycji może zarówno spaść, jak i wzrosnąć, a Ty możesz nie odzyskać zainwestowanego kapitału. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje własne decyzje inwestycyjne, a Binance Academy nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Tego artykułu nie należy interpretować jako porady finansowej, prawnej lub innej profesjonalnej. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami użytkowania i Ostrzeżeniem o ryzyku.