Nowy system bankowy dla firm kryptograficznych jest bardziej zdecentralizowany i mniej skoncentrowany na USA.

Napisane przez Yueqi Yang, Suvashree Ghosh i Emily Nicolle

Opracowane przez: Luffy, Foresight News

Dwa miesiące po upadku Silvergate Bank i Signature Bank za firmami kryptograficznymi kształtuje się nowy krajobraz bankowy w miarę nasilenia się ataków na amerykański przemysł kryptograficzny.​

W Stanach Zjednoczonych firmy kryptograficzne zwracają się do kilku mniejszych banków regionalnych o otwarcie rachunków. Customers Bancorp z siedzibą w Pensylwanii to jeden z nowych faworytów. Większą rolę odgrywają także banki szwajcarskie i azjatyckie, choć nie otworzyły jeszcze w pełni swoich ramion na klientów z przestrzeni kryptowalut. Dostęp do bankowości również pogorszył się w Wielkiej Brytanii, a firmy kryptograficzne zwróciły się do dostawców usług płatniczych jako alternatywy.​

W rezultacie nowy system bankowy dla kryptowalut jest bardziej zdecentralizowany i nie koncentruje się już na USA. Bloomberg przeprowadził wywiady z kilkunastu graczami z branży, w tym bankami, giełdami aktywów cyfrowych, firmami handlowymi, start-upami i konsultantami, aby sporządzić globalną listę banków akceptujących klientów z branży kryptowalut.​

Po zeszłorocznych zamieszaniach i rosnącej kontroli regulacyjnej główne banki amerykańskie stały się coraz bardziej ostrożne w przetwarzaniu przelewów bankowych i utrzymywaniu depozytów dla firm kryptograficznych. Upadek Silvergate z siedzibą w Kalifornii i Signature z siedzibą w Nowym Jorku, dwóch banków, które niegdyś wspierały większość działalności bankowej branży kryptograficznej, został zamknięty w marcu, rozpoczynając przepychankę wśród firm kryptograficznych w poszukiwaniu alternatyw.

„Teraz jest to raczej zbiór nazw banków i trzeba się tam udać i dołożyć należytej staranności, ponieważ nie są one zbyt znane” – powiedział Rich Rosenblum, prezes i współzałożyciel firmy GSR zajmującej się handlem kryptowalutami.

W tym tygodniu amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) zadała cios największym graczom w branży, pozywając giełdy kryptowalut Binance i Coinbase za naruszenie ich zasad. Obie firmy zaprzeczają oskarżeniom i zapowiadają obronę przed sądem.

„Te głośne pozwy wywołały dyskusję i uwagę na wiele kwestii w branży kryptowalut” – powiedział John Popeo, partner w Grupie Gallatin, która doradza bankom i innym firmom w kwestiach regulacyjnych.

„Może to stworzyć dodatkowe wyzwania dla firm w poszukiwaniu partnerów bankowych, ponieważ partnerzy ci przeprowadzą due diligence i przyjrzą się innym kwestiom związanym z firmą”.

Giełdy kryptowalut od dawna miały trudności ze znalezieniem partnerów bankowych do przechowywania depozytów i ułatwiania przekazów pieniężnych związanych z kupnem i sprzedażą aktywów cyfrowych. Utrata usług bankowych oznacza dalsze odizolowanie kryptowalut od tradycyjnego sektora finansowego.​

J Austin Campbell, adiunkt w Columbia Business School, który prowadzi niezależną praktykę doradzającą firmom kryptograficznym, powiedział, że bankowość dla amerykańskich firm kryptograficznych pogorszyła się w porównaniu do roku 2018. Podkreślił, że banki mają nadzieję otwierać rachunki operacyjne dla przedsiębiorstw bez naruszania środków użytkowników, „ale nie jest to wykonalne”.​

Mimo to powoli trwa odbudowa systemu bankowości kryptowalutowej. Dobra wiadomość jest taka, że ​​różnorodność dostawców usług bankowych oznacza, że ​​nowy system będzie prawdopodobnie bardziej odporny. Rosenblum z GSR powiedział, że chociaż usługi bankowe nie są tak płynne jak rok temu, gdyby bank przestał dziś wspierać kryptowaluty, „nie trzeba byłoby ponownie kalibrować systemu”.

Oto niektóre banki, do których zwracają się firmy kryptowalutowe, w podziale na regiony:

USA

Klienci Bancorp

Niektóre z największych firm zajmujących się kryptowalutami zwróciły się do Customers Bancorp, banku z siedzibą w West Reading w Pensylwanii, kierowanego przez założyciela i dyrektora generalnego Jaya Sidhu.

Bank rozpoczął obsługę klientów w obszarze kryptowalut pod koniec 2021 r., uruchamiając platformę płatności w czasie rzeczywistym, podobną do Signature's Signet, aby zaspokoić potrzeby firm handlowych, giełd i inwestorów instytucjonalnych, umożliwiając im całodobowe rozliczanie transakcji kryptowalutowych przelewów w dolarach amerykańskich.​

Circle Internet Financial, emitent monety stablecoin USDC, korzysta obecnie z sieci płatności CBIT Customers Bancorp do rozliczeń w czasie rzeczywistym w dolarach amerykańskich. Giełdy kryptowalut Coinbase i Bitstamp USA, a także firma handlowa GSR, należą do klientów Customers Bancorp.

Brzeg rzeki Cross

Firma z siedzibą w Fort Lee w stanie New Jersey znana jest z silnych powiązań z firmami fintech, świadcząc usługi bankowe niektórym firmom kryptograficznym, takim jak Coinbase i Circle. Oferuje również transfery środków w czasie rzeczywistym z limitem 1 miliona dolarów na transakcję.

Chociaż w Cross River znajduje się coraz więcej partnerów i firm poszukujących usług bankowych, firma bierze pod uwagę jedynie istniejących partnerów i „klientów blue chipów, którzy są integralną częścią ekosystemu fintech” – powiedział rzecznik firmy Josh Vlasto.

Sojusz Zachodni

Firma Western Alliance z siedzibą w Phoenix w Arizonie posiada zespół ds. blockchain i aktywów cyfrowych, obsługujący klientów z branży kryptowalut. Oferuje również możliwości płatności w czasie rzeczywistym obsługiwane przez Tassat. Przedstawiciel powiedział w e-mailu, że bank „stosuje bardzo wyważone podejście do wyboru osób, którym służy”.

Finanse Axos

Bank z siedzibą w Las Vegas w stanie Nevada otwiera konta dla wielu firm zajmujących się kryptowalutami. Zgodnie z pozwem SEC przeciwko Binance.US, Axos Financial jest jednym z banków świadczących usługi na rzecz Binance.US. Wcześniejsze plany banku dotyczące rozszerzenia szerszej działalności związanej z kryptowalutami, w tym wsparcia detalicznego handlu kryptowalutami i wprowadzenia na rynek stablecoinów, zostały obecnie wstrzymane.

„Biorąc pod uwagę zmiany, które zaszły na rynku w ciągu ostatniego roku, Axos obecnie nie planuje wspierać detalicznego handlu kryptowalutami, świadczyć usług rozliczeniowych i handlowych ani wprowadzać monety stablecoin” – Johnny Lai Axos, starszy wiceprezes banku ds. rozwoju korporacyjnego i relacji inwestorskich, stwierdził w e-mailu: „Nie spodziewamy się zmiany tych planów w najbliższej perspektywie” – powiedział Zhong.

Międzynarodowy Bank FV

FV Bank, zarejestrowany na amerykańskim terytorium w Puerto Rico, jest pierwszym bankiem we Wspólnocie Narodów, który uruchomił usługi przechowywania aktywów cyfrowych. Umożliwia klientom trzymanie Bitcoinów i USD na tym samym koncie bankowym. Rozpoczyna rozliczenia niektórych kryptowalut w stosunku do dolara amerykańskiego, handlując głównie za pośrednictwem zewnętrznych brokerów.

Azja

Standardowy czarter

Standard Chartered mocno wkroczył na niektóre rynki wschodzące. Posiada większościowe udziały w dwóch brytyjskich spółkach zależnych, platformie handlu kryptowalutami Zodia Markets i spółce powierniczej Zodia Custody, która w kwietniu zakończyła rundę finansowania o wartości 36 milionów dolarów pod przewodnictwem japońskiego SBI Holdings.

Standard Chartered z siedzibą w Londynie świadczy usługi bankowe „starannie wybranym” dostawcom usług w zakresie aktywów cyfrowych i wspiera ich w przenoszeniu środków do i z użytkowników swojej platformy, powiedział Rene Michau, globalny szef banku ds. aktywów cyfrowych.​

„Postrzegamy aktywa cyfrowe jako ważną część przyszłości usług finansowych” – stwierdził Michau w e-mailu. Usługi banku dla firm zajmujących się aktywami cyfrowymi obejmują rachunki korporacyjne, rachunki funduszy klientów i wymianę walut. Obszary usług banku obejmują głównie Singapur, Hongkong i Zjednoczone Emiraty Arabskie.

DBS

DBS Bank jest największym bankiem w Singapurze i największą spółką notowaną na giełdzie w Singapurze. Powstało w 1968 roku, trzy lata po oddzieleniu się Singapuru od Malezji i uzyskaniu niepodległości.

Bank oferuje rachunki depozytowe regulowanym firmom zajmującym się aktywami cyfrowymi i blockchain. W oświadczeniu stwierdziła również, że zapewnia usługi przyjmowania i wypłacania środków klientom korporacyjnym, instytucjonalnym i akredytowanym za pośrednictwem własnej platformy cyfrowej DBS Digital Exchange.

ZA Banku

ZA Bank, największy wirtualny bank w Hongkongu, planuje świadczyć usługi wymiany walut typu token na fiat za pośrednictwem licencjonowanych giełd.

ZA Bank, założony przez chińskiego miliardera Ou Yapinga, będzie pełnił funkcję banku rozliczeniowego dla klientów, umożliwiając im wypłacanie walut fiducjarnych w Hongkongu, Chinach i Stanach Zjednoczonych po zdeponowaniu kryptowalut na giełdzie. Obecnie świadczy usługi wejścia i wyjścia z funduszy na dwie licencjonowane giełdy w Hongkongu – OSL i HashKey.

Europa, Wielka Brytania

Grupa BCB

Grupa BCB z siedzibą w Londynie oferuje klientom dostęp do swojej instytucjonalnej sieci płatności dla aktywów cyfrowych. Sieć o nazwie Blinc działa podobnie do nieistniejącej już SEN firmy Silvergate, umożliwiając jej członkom natychmiastowe wzajemne płatności w wielu walutach.

Dostawca usług płatniczych zapewnia konta biznesowe, handel kryptowalutami pozagiełdowymi i fiducjarnymi oraz usługi przechowywania aktywów cyfrowych klientom, w tym giełdom, animatorom rynku, pożyczkodawcom, funduszom, brokerom i handlowcom.

Bank Frick

Bank Frick z siedzibą w Liechtensteinie świadczy usługi bankowe dla firm zajmujących się kryptowalutami, takie jak rachunki biznesowe dla istniejących firm i start-upów w przestrzeni blockchain i kryptowalut. Oferuje również handel i przechowywanie określonych monet, w tym Bitcoin i Ethereum.

Pod koniec zeszłego miesiąca Bloomberg poinformował, że Binance omawia propozycję umożliwienia niektórym swoim klientom instytucjonalnym deponowania zabezpieczeń handlowych w bankach, przy czym Bank Frick jest jednym z wymienionych potencjalnych pośredników. Bank Frick odmówił komentarza w tej sprawie.

Seba Bank

Szwajcarska firma świadczy usługi handlu, inwestycji w produkty strukturyzowane, powiernictwa i pożyczania aktywów cyfrowych i tradycyjnych klientom indywidualnym, korporacyjnym i instytucjonalnym.

Podobnie jak tradycyjny bank, Seba oferuje rachunki z depozytami stałymi i usługi płatnicze, ale oferuje także śledzenie inwestycji w kryptowaluty i kryptowalutową kartę kredytową do wydawania pieniędzy. W marcu firma podała, że ​​globalny ruch na stronie internetowej banku znacznie wzrósł po upadku Signature i Silvergate, szczególnie ze Stanów Zjednoczonych, dodając, że firmy kryptograficzne ubiegały się o konta w banku.

Yves Longchamp, dyrektor zarządzający Seba, powiedział: „Bezpośrednim skutkiem obecnego krajobrazu rynkowego jest ogromny napływ do nas pieniędzy, ponieważ zdajemy sobie sprawę, że cyfrowym majątkiem naszych klientów należy zarządzać w taki sam sposób, jak tradycyjnymi finansami. ”

Bank Sygnum

Posiadając lokalizacje w Szwajcarii i Singapurze, Sygnum Bank specjalizuje się w świadczeniu usług w zakresie aktywów cyfrowych na rzecz akredytowanych inwestorów instytucjonalnych i prywatnych, klientów korporacyjnych i instytucji finansowych. Zapewnia usługi w zakresie przechowywania, pośrednictwa, tokenizacji, zarządzania aktywami, pożyczek i bankowości komercyjnej, ułatwiając depozyty we frankach szwajcarskich, euro, dolarach singapurskich i dolarach amerykańskich, aby pomóc kupować, handlować i przechowywać kryptowaluty.

Mathias Imbach, współzałożyciel i dyrektor generalny grupy firmy, powiedział: „Obserwujemy ciągły wzrost zapytań dotyczących inwestorów instytucjonalnych, zarządzających aktywami i projektów blockchain, którzy chcą je wdrożyć za pośrednictwem zaufanych szwajcarskich partnerów, takich jak dywersyfikacja inwestycji Crypto .

Wyczyść skrzyżowanie

Dostawca usług płatniczych Clear Junction zapewnia instytucjom finansowym, w tym firmom zajmującym się kryptowalutami, dostęp do kont w Wielkiej Brytanii, wirtualnych międzynarodowych numerów rachunków bankowych, sieci płatniczych, kantorów walut i portfeli elektronicznych. Firmy mogą przyjmować depozyty na zakup kryptowalut, przyjmować płatności tradycyjnymi przelewami bankowymi oraz przechowywać środki we własnym imieniu za pomocą tzw. rachunków korespondencyjnych.