Czym są zdecentralizowane finanse (DeFi)?
Finanse zdecentralizowane (DeFi) to rozwijająca się technologia finansowa oparta na bezpiecznych rozproszonych rejestrach, podobnych do tych wykorzystywanych w kryptowalutach.
Zdecentralizowane finanse lub w skrócie DeFi to termin oznaczający usługi takie jak inwestowanie, pożyczanie, udzielanie pożyczek i handel oparte na zdecentralizowanej infrastrukturze bez depozytu. Blockchain i kryptowaluty zapoczątkowały dyskusję na temat tego, jak możemy zdemokratyzować globalną gospodarkę, ale to DeFi nas tam zaprowadzi.
W Stanach Zjednoczonych Rezerwa Federalna i Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) definiują zasady dla scentralizowanych usług finansowych, takich jak banki i domy maklerskie, na których konsumenci polegają, aby uzyskać bezpośredni dostęp do kapitału i usług finansowych. DeFi rzuca wyzwanie temu scentralizowanemu systemowi finansowemu, umożliwiając jednostkom korzystanie z cyfrowych giełd peer-to-peer.
DeFi eliminuje opłaty pobierane przez banki i inne firmy finansowe za korzystanie z ich usług. Osoby fizyczne przechowują pieniądze w bezpiecznym portfelu cyfrowym, mogą przesyłać środki w ciągu kilku minut, a każdy, kto ma połączenie z Internetem, może korzystać z DeFi.
Finanse scentralizowane (CeFi) kontra finanse zdecentralizowane (DeFi)
Finanse zdecentralizowane różnią się od tradycyjnych, scentralizowanych instytucji finansowych i bankowości.
Centralne finanse-
W scentralizowanych finansach pieniądze są przechowywane przez banki i strony trzecie, które ułatwiają przepływ pieniędzy między stronami, przy czym każda pobiera opłaty za korzystanie z ich usług. Opłata za kartę kredytową rozpoczyna się od sprzedawcy i przechodzi do banku nabywającego, który przekazuje dane karty do sieci kart kredytowych.
Sieć usuwa opłatę i żąda zapłaty od banku. Każdy podmiot w łańcuchu otrzymuje zapłatę za swoje usługi, zazwyczaj dlatego, że sprzedawcy muszą płacić za korzystanie z kart kredytowych i debetowych.
Zdecentralizowane finanse-
Zdecentralizowane finanse eliminują pośredników, umożliwiając ludziom, handlowcom i firmom przeprowadzanie transakcji finansowych za pośrednictwem nowej technologii. Poprzez sieci finansowe peer-to-peer DeFi wykorzystuje protokoły bezpieczeństwa, łączność, oprogramowanie i postęp sprzętowy.
Gdziekolwiek jest połączenie internetowe, osoby mogą pożyczać, handlować i pożyczać za pomocą oprogramowania, które rejestruje i weryfikuje działania finansowe w rozproszonych bazach danych finansowych. Rozproszona baza danych jest dostępna w różnych lokalizacjach, ponieważ zbiera i agreguje dane od wszystkich użytkowników i wykorzystuje mechanizm konsensusu do ich weryfikacji.
Zdecentralizowane finanse eliminują potrzebę scentralizowanego modelu finansowego, umożliwiając każdemu korzystanie z usług finansowych w dowolnym miejscu, niezależnie od tego, kim jest i gdzie się znajduje. Aplikacje DeFi dają użytkownikom większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi za pośrednictwem osobistych portfeli i usług handlowych, które są przeznaczone dla osób fizycznych.
Jak działa DeFi?
Zdecentralizowane finanse wykorzystują technologię blockchain, z której korzystają kryptowaluty. Blockchain to rozproszona i zabezpieczona baza danych lub księga. Aplikacje zwane dApps służą do obsługi transakcji i uruchamiania blockchain.
W blockchainie transakcje są rejestrowane w blokach, a następnie weryfikowane przez innych użytkowników. Jeśli ci weryfikatorzy zgodzą się na transakcję, blok jest zamykany i szyfrowany; tworzony jest kolejny blok, który zawiera informacje o poprzednim bloku.
Bloki są „połączone” ze sobą za pomocą informacji w każdym kolejnym bloku, co daje mu nazwę Blockchain. Informacji w poprzednich blokach nie można zmienić bez wpływu na kolejne bloki, więc nie ma sposobu na zmianę łańcucha bloków. Ta koncepcja, wraz z innymi protokołami bezpieczeństwa, zapewnia bezpieczną naturę łańcucha bloków.
Prawdziwe zakłócenia pojawiają się tylko przy pełnej kontroli nad aktywami i dostępem, a technologia umożliwia teraz tę rzeczywistość. Wielu twórców innowacyjnych produktów finansowych przechodzi na protokoły open source do wymiany aktywów za pośrednictwem zdecentralizowanych platform. Nowe platformy mają dwie ogromne zalety w porównaniu z finansami, jakie istnieją obecnie.
Po pierwsze, jednostki będą mogły odblokować wiele znanych i nowych form wartości, nie musząc ufać żadnemu pośrednikowi, który zajmie się ich aktywami za prowizję. Każdy ma dostęp i nie ma centralnej kontroli.
Po drugie, wszystkie protokoły są open-source, więc każdy może budować na nich nowe produkty finansowe, a ludzie z całego świata mogą współpracować i wymyślać nowe formy tworzenia wartości. Może to prowadzić do coraz szybszych innowacji i silnych efektów sieciowych, ponieważ coraz więcej użytkowników i twórców przechodzi na platformy.
Zdecentralizowane finanse, czyli DeFi, już zapewniają szereg powszechnych pojazdów finansowych i rynków, które zapewniają, że jednostka jest jedynym powiernikiem swoich aktywów w każdym czasie. Protokoły DeFi charakteryzują się trzema rzeczami: są interoperacyjne, programowalne i składane.
1. Interoperacyjność oznacza, że funkcjonalność nie jest odizolowana. Obecny system finansowy jest kontrolowany przez pośredników i poszukiwaczy renty, więc normą jest ograniczanie dostępu na podstawie dowolnych czynników, takich jak narodowość, dochód lub bank, z którego korzystasz. DeFi jest definiowane przez przejrzystość i funkcje, które płynnie ze sobą współpracują, niezależnie od tego, kto je stworzył.
2. Programowalny oznacza, że transakcje są kontrolowane przez inteligentne kontrakty, a nie przez ludzi. Dzięki temu system jest bezpieczniejszy i bardziej konfigurowalny, więc możliwości są nieograniczone.
3. Composable oznacza, że cały system jest trochę jak pudełko klocków Lego — nie ma ograniczeń co do tego, co można zbudować. Wszystko można złożyć w wielu kombinacjach i zawsze znajdzie się idealne dopasowanie.
Zastosowania DeFi
Transakcje finansowe peer-to-peer (P2P) są jednym z głównych założeń DeFi. Transakcja P2P DeFi to taka, w której dwie strony zgadzają się na wymianę kryptowaluty na towary lub usługi bez udziału strony trzeciej.
W DeFi P2P może zaspokoić potrzeby pożyczkowe danej osoby, a algorytm dopasowuje rówieśników, którzy zgadzają się na warunki pożyczkodawcy, a pożyczka jest udzielana. Płatności z P2P są dokonywane za pośrednictwem zdecentralizowanej aplikacji, lub dApp, i przechodzą przez ten sam proces w blockchain.9 Korzystanie z DeFi umożliwia:
• Dostępność: Każdy, kto ma połączenie z Internetem, może uzyskać dostęp do platformy DeFi, a transakcje odbywają się bez żadnych ograniczeń geograficznych.
• Niskie opłaty i wysokie stopy procentowe: DeFi umożliwia dwóm stronom bezpośrednie negocjowanie stóp procentowych i pożyczanie pieniędzy za pośrednictwem sieci DeFi.
• Bezpieczeństwo i przejrzystość: Inteligentne kontrakty publikowane na blockchainie i zapisy zakończonych transakcji są dostępne do wglądu dla każdego, ale nie ujawniają Twojej tożsamości. Blockchainy są niezmienne, co oznacza, że nie można ich zmienić.
• Autonomia: platformy DeFi nie polegają na żadnych scentralizowanych instytucjach finansowych i nie podlegają przeciwnościom losu ani bankructwu. Zdecentralizowany charakter protokołów DeFi łagodzi znaczną część tego ryzyka.
Obecnie wszystkie te protokoły bazują na inteligentnych kontraktach Ethereum. Niektóre z najbardziej obiecujących i zaawansowanych to:
Zdecentralizowane giełdy takie jak Uniswap, 0x i Kyber
Niezabezpieczone aktywami stablecoiny, takie jak Dai i USDC, o niezawodnej wartości do zabezpieczania i transferu
Zautomatyzowane strategie zarządzania aktywami, takie jak Set Protocol, który oferuje zdecentralizowany odpowiednik ETF-ów
Rynki pieniężne takie jak Compound i Aave
Handel na marży, np. DyDx
Platformy tokenizowanego długu, takie jak Dharma lub Compound, do udzielania pożyczek i kredytów
Ubezpieczenia takie jak Opyn i Nexus
Rynki dla nich są na razie małe, ale obiecują, po raz pierwszy, globalny rynek finansowy z programowalnymi magazynami wartości, które nie tylko służą, ale należą do jednostki. Pełną listę projektów można znaleźć na tej wspaniałej liście.
Niektóre z najlepszych DEX-ów używanych w kategorii DeFi-
Zalety i wady DeFi
Zalety-
Zdecentralizowane aplikacje pozwalają osobom fizycznym na transfer kapitału na całym świecie
Możliwość generowania dochodu przez inwestora
Wysoki poziom bezpieczeństwa
Wady-
Udział w DeFi jest złożony i niełatwy do zrozumienia
Wysokie ryzyko oszustw i wyłudzeń
Wysoki poziom zmienności
Przyszłość DeFi
Zdecentralizowane finanse nieustannie ewoluują. Są nieuregulowane, a ich ekosystem jest pełen infrastrukturalnych wpadek, włamań i oszustw.
Obecne prawa zostały opracowane w oparciu o ideę odrębnych jurysdykcji finansowych, z których każda ma własny zestaw praw i zasad. Możliwość dokonywania transakcji bez granic w DeFi stawia zasadnicze pytania dotyczące tego typu regulacji.
Kto jest odpowiedzialny za zbadanie przestępstwa finansowego, które ma miejsce poza granicami, protokołami i aplikacjami DeFi? Kto będzie egzekwował przepisy i w jaki sposób będzie je egzekwował?
Inne kwestie to stabilność systemu, zapotrzebowanie na energię, emisja dwutlenku węgla, modernizacje systemu, konserwacja systemu i awarie sprzętu.
Co robią zdecentralizowane finanse?
Celem DeFi jest przeciwstawienie się scentralizowanym instytucjom finansowym i stronom trzecim biorącym udział we wszystkich transakcjach finansowych.
Jeśli chodzi o inteligentne kontrakty Ethereum, DaApps i zastosowania DeFi w porównaniu do CeFi, następna przyszłość najprawdopodobniej będzie dotyczyć DeFi.
Czy Bitcoin to zdecentralizowane finanse?
Bitcoin jest kryptowalutą. DeFi jest projektowane tak, aby wykorzystywać kryptowalutę w swoim ekosystemie, więc Bitcoin nie jest DeFi, a raczej jego częścią.
Jaka jest całkowita wartość zablokowana w DeFi?
Całkowita zablokowana wartość (TVL) to suma wszystkich kryptowalut postawionych, pożyczonych, zdeponowanych w puli lub wykorzystanych do innych działań finansowych w całym DeFi. Może również reprezentować sumę konkretnych kryptowalut wykorzystanych do działań finansowych, takich jak ether lub bitcoin.
Zgodnie z obecnymi danymi dotyczącymi kapitalizacji rynkowej monet, w podziale na kategorie DeFi, dostępnych jest ok. 600 tokenów o kapitalizacji rynkowej wynoszącej ok. 50 miliardów dolarów. Do najpopularniejszych tokenów DeFi należą: AVAX LINK ICP GRT itp.
Uwaga końcowa i podsumowanie-
Zdecentralizowane finanse (DeFi) to rozwijająca się technologia finansowa, która rzuca wyzwanie obecnemu scentralizowanemu systemowi bankowemu. DeFi eliminuje opłaty pobierane przez banki i inne firmy finansowe za korzystanie z ich usług i promuje korzystanie z transakcji peer-to-peer, czyli P2P.
ZASTRZEŻENIE-
Wszystkie obrazy i dane są zbiorem informacji z Internetu, które mają na celu edukowanie ludzi, nie mając na celu wykorzystania ich w celu osiągnięcia osobistych korzyści, a także są dobrze znane z praw autorskich. Są po prostu zebrane w jednym miejscu, aby zawsze edukować ludzi we właściwym kierunku.
Zawsze dziel się najlepszymi i najbardziej kompetentnymi informacjami ze swoimi znajomymi, rodziną i współpracownikami, aby zbudować lepszą, zdecentralizowaną społeczność kryptowalutową.
Zawsze przeprowadź własne badania przed zainwestowaniem w zdecentralizowane finanse lub kryptowaluty.
