Większość osób inwestujących w Bitcoin – lub uczestniczących w wydarzeniach ICO – jest zwykle zainteresowana dwiema rzeczami. Po pierwsze, zwrot z inwestycji (ROI) reprezentuje ostateczny zysk, jaki uzyskają z inwestycji początkowej. Następnie pojawia się druga obawa związana z poziomem ryzyka związanego z inwestowaniem. Gdy ryzyko jest zbyt wysokie, istnieje większe prawdopodobieństwo, że inwestorzy stracą początkową inwestycję (częściowo lub całkowicie), co spowoduje ujemny zwrot z inwestycji.
Oczywiście inwestowanie zawsze wiąże się z pewnym poziomem ryzyka. Jednakże ryzyko znacznie wzrasta w przypadkach, gdy inwestorzy nieświadomie uczestniczą w piramidach finansowych lub piramidach finansowych – modelu biznesowym, który jest nielegalny w większości krajów. Dlatego bardzo ważna jest umiejętność rozpoznawania tego typu wzorców i zrozumienia ich działania.
Co to jest schemat Ponziego?
Schemat Ponzi został nazwany na cześć Charlesa Ponziego, włoskiego oszusta, który przeprowadził się do Ameryki Północnej i zasłynął dzięki systemowi oszustw zarabiających pieniądze. Na początku lat dwudziestych Ponziemu udało się oszukać setki ofiar w ramach planu, który trwał ponad rok. Zasadniczo program Ponzi to oszustwo inwestycyjne, które polega na spłacaniu starych inwestorów pieniędzmi zebranymi od nowych inwestorów. Problem z takim modelem polega na tym, że inwestorzy platformy nie odzyskają żadnych pieniędzy.
Schemat Ponziego może działać w następujący sposób:
Osoba promuje możliwość inwestycyjną polegającą na zdobyciu 1000 dolarów od innego inwestora. Obiecuje zwrócić pierwotną wartość wraz z 10% odsetkami na koniec ustalonego okresu (np. 90 dni).
Promotor może pozyskać dwóch dodatkowych inwestorów przed upływem 90 dni. Osoba ta zapłaci następnie 1100 dolarów pierwszemu inwestorowi z 2000 dolarów zebranych od inwestorów drugiego i trzeciego. Osoba ta może także zachęcić pierwszego inwestora do reinwestycji 1000 dolarów.
Pobierając pieniądze od nowych inwestorów, osoba ta może wypłacić obiecane zyski wczesnym inwestorom, przekonać ich do reinwestycji i zaprosić więcej osób.
W miarę rozwoju systemu promotorzy muszą znaleźć nowych inwestorów, którzy przyłączą się do programu. W przeciwnym razie nie będzie w stanie spłacić obiecanych odsetek.
W końcu program stanie się nie do utrzymania, a promotor zostanie aresztowany lub zniknie z pieniędzmi, które ma w ręku.
Co to jest model piramidy?
Piramida (lub oszustwo piramidowe) działa w sektorze biznesowym jako model, który obiecuje płatności lub nagrody członkom, którzy nie tylko uczestniczą w programie, ale także zdołają zarejestrować się jako nowa pigułka.
Na przykład nieuczciwy promotor oferuje Alicji i Bobowi możliwość zakupu praw do dystrybucji w firmie po 1000 dolarów za sztukę. Teraz mają więc możliwość sprzedawania dystrybutorów, zarabiając część na każdym dodatkowym członku, którego uda im się zrekrutować. 1000 dolarów zarobionych na sprzedaży własnego dystrybutora jest następnie dzielone z reklamodawcą w proporcji 50/50.
W powyższym scenariuszu Alicja i Bob musieliby sprzedać po dwóch dystrybutorów, aby osiągnąć próg rentowności, ponieważ zarabiają 500 U na każdej sprzedaży. Ciężar sprzedaży obu dystrybutorom w celu odzyskania początkowej inwestycji zostaje następnie przeniesiony na ich klientów. Plan ostatecznie upadł, ponieważ do kontynuowania procesu potrzebnych było coraz więcej członków. Niezrównoważony rozwój programu jest tym, co sprawia, że piramidy finansowe są nielegalne.
Większość piramid nie oferuje produktu ani usługi i utrzymuje się wyłącznie z wpływów z rekrutacji nowych członków. Jednakże niektóre piramidy mogą być przedstawiane jako legalne firmy zajmujące się marketingiem wielopoziomowym (MLM) w celu sprzedaży usługi lub produktu. Często jednak robią to tylko po to, aby ukryć potencjalne oszukańcze działania. Dlatego wiele firm MLM o wątpliwej etyce korzysta z piramid, ale nie wszystkie firmy MLM to oszustwa.
Ponzi i piramidy finansowe
Podobieństwa
Obie formy oszustwa finansowego nakłaniają ofiary do inwestowania pieniędzy, obiecując dobre zyski.
Aby odnieść sukces i utrzymać się na rynku, obie firmy potrzebują regularnego napływu nowych inwestorów.
Zazwyczaj programy te nie zapewniają rzeczywistego produktu ani usługi.
Punkt różnicy
Programy Ponziego często istnieją jako usługi zarządzania inwestycjami, których uczestnicy uważają, że zyski, jakie osiągną, będą wynikiem legalnej inwestycji. Oszust zasadniczo pobiera pieniądze od jednej osoby, aby zapłacić drugiej.
Piramidy opierają się na marketingu sieciowym i wymagają od uczestników rekrutacji nowych członków, aby zarabiać pieniądze. Dlatego każdy uczestnik otrzyma prowizję przed przekazaniem środków na szczyt piramidy.
Źródło: Theblock101
Jak się chronić
Bądź sceptyczny. Możliwość inwestycyjna, która obiecuje szybkie lub wysokie zyski przy minimalnych nakładach inwestycyjnych, jest prawdopodobnie nierealistyczna. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku inwestowania w coś zupełnie nieznanego lub zagmatwanego. Jeśli wydaje się to zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, warto zachować sceptycyzm.
Uważaj na niechciane możliwości. Nieoczekiwane zaproszenie do wzięcia udziału w okazji inwestycyjnej jest często ostrzeżeniem, na które warto zwrócić uwagę.
Zbadaj sprzedawcę. Należy zbadać te, które promują możliwości inwestycyjne. Renomowany doradca finansowy, broker lub firma maklerska zostanie zarejestrowana i nadzorowana przez odpowiednie agencje regulacyjne.
Nie bądź zbyt ufny. Zweryfikujmy. Legalne inwestycje powinny być legalnie zarejestrowane. Pierwszą czynnością jest zażądanie informacji rejestracyjnych. Jeżeli możliwość inwestycyjna nie zostanie zarejestrowana, promotor musi przedstawić dobre i rozsądne wyjaśnienie.
Upewnij się, że rozumiesz inwestowanie. Nigdy nie powinieneś inwestować pieniędzy w coś, czego nie do końca rozumiesz. Pamiętaj, aby korzystać z dostępnych zasobów i zachować ostrożność w przypadku niejasnych możliwości inwestycyjnych.
Raport. Ilekroć inwestorzy natkną się na piramidę lub schemat Ponziego, ważne jest, aby zgłosić to odpowiednim władzom. Pomoże to chronić przyszłych inwestorów przed staniem się ofiarą podobnych oszustw.
Niektóre znane modele oszustw MLM w dziedzinie kryptowalut
OneCoin: oszustwo MLM o wartości do 4 miliardów dolarów w ciągu zaledwie jednego roku 2016
OneCoin reklamuje platformę sprzedającą programy edukacyjne dotyczące handlu kryptowalutami, z pakietami szkoleniowymi w cenie od 100 EUR do 118 000 EUR (niektóre źródła podają, że istnieją pakiety do 225 500 EUR). Pakiety szkoleniowe związane z prawami do wydobycia OneCoin w 2 lokalizacjach w Bułgarii i Hongkongu.
Tokeny OneCoin są przedmiotem obrotu na giełdzie OneCoin, a dzienny poziom sprzedaży po likwidacji tokenów OneCoin jest ograniczony. Od 1 marca 2016 r. OneCoin wydał wewnętrzne zawiadomienie, że rynek będzie zamknięty na dwa tygodnie w celu konserwacji, wyjaśniając, że jest to konieczne ze względu na dużą liczbę górników i „lepszą integrację z blockchainem”. W dniu 15 marca 2016 r. rynek został ponownie otwarty, ale nie wprowadzono żadnych widocznych zmian; Większość ofert wygasła tak jak poprzednio, a dzienny limit pozostaje. W styczniu 2017 r. giełda ta przestała działać bez zapowiedzi w styczniu 2017 r., oficjalnie stając się oszustwem, które zszokowało rynek kryptowalut.
Plustoken: fałszywy portfel kryptowalut o wartości do 3 miliardów dolarów
Z siedzibą w Chinach, PlusToken przedstawił się jako portfel kryptowalutowy, który nagrodzi użytkowników wysokimi stopami zwrotu, jeśli kupią portfele powiązane z kryptowalutami PLUS powiązanymi z Bitcoinem lub Ethereum. Oszuści twierdzą, że zyski te będą generowane przez zyski z handlu, dochody z wydobywania kryptowalut i korzyści z poleceń. PlusToken będzie nadal notowany na kilku chińskich giełdach i osiągnie szczytową cenę 350 USD, przyciągając tysiące inwestorów obietnicą 10 do 30% zainteresowania tokenem o nazwie (PLUS), będącym przedmiotem obrotu na popularnych giełdach, takich jak Huobi i Bithumb. Chińska prasa podała, że oszustwo przyciągnęło ponad 3 miliardy dolarów w kryptowalutach, w tym łącznie 180 000 BTC, 6 400 000 ETH, 111 000 USDT i 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: oszukańcza giełda odebrała inwestorom 2,6 miliarda dolarów
Platforma obiecuje inwestorom prawie 40% miesięcznych zwrotów. Początkowo projekt naprawdę przyniósł inwestorom zyski. Jednak z pewnością nie potrwa to długo. Bitconnect twierdzi, że osiąga zyski dzięki wyrafinowanym botom handlowym, ale w rzeczywistości nie ma dowodów i nic nie wyszło z obietnic.
DasCoin: oszustwo na 16 milionów dolarów
DasCoin to model operacyjny MLM podzielony według hierarchii i wielu poziomów. DasCoin został wprowadzony na rynek w 2016 r. za pośrednictwem Coin Leaders, którego nazwę później zmieniono na Net Leaders. DasCoin (DASC) jest notowany na giełdach CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene i IDAX. Liderzy nieustannie go porzucali, czyniąc go bezwartościowym i usuwanym z prestiżowego serwisu rankingowego Coinmarketcap. Można wymienić również kilka innych nazw, takich jak Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
Czy Bitcoin jest piramidą finansową?
Niektórzy mogą twierdzić, że Bitcoin to jedna wielka piramida, ale to po prostu nieprawda. Bitcoin to po prostu pieniądze. Jest to zdecentralizowana kryptowaluta zabezpieczona algorytmami matematycznymi i kryptograficznymi, za pomocą której można kupować towary i usługi. Podobnie jak waluty fiducjarne, kryptowaluty można również wykorzystywać w piramidach (lub innych nielegalnych działaniach), ale to nie znaczy, że kryptowaluty są piramidami.