Streszczenie
Wypożyczanie kryptowalut umożliwia użytkownikom pożyczanie i pożyczanie kryptowalut w zamian za opłaty lub odsetki. Możesz uzyskać pożyczkę i natychmiast rozpocząć inwestowanie, zapewniając pewne zabezpieczenie. Może się to zdarzyć za pośrednictwem aplikacji pożyczkowej DeFi lub platformy handlu kryptowalutami. Kiedy Twoje zabezpieczenie spadnie poniżej określonej wartości, będziesz musiał je zwiększyć do wymaganego poziomu, aby uniknąć likwidacji. Kiedy otrzymasz zwrot pożyczki wraz z opłatami, Twój kapitał zostanie zwolniony.
Można także otrzymać pożyczki niezabezpieczone zwane szybkimi pożyczkami, które trzeba spłacić już w trakcie samej transakcji. Jeśli nie możesz, transakcja pożyczkowa zostaje unieważniona, zanim zdąży się zakończyć. Pożyczki kryptowalutowe upraszczają procesy zaciągania i udzielania pożyczek, a inteligentne kontrakty zarządzają tym procesem całkowicie automatycznie. Dla wielu jest to łatwy sposób na uzyskanie rocznego procentowego zwrotu z aktywów kryptowalutowych lub uzyskanie dostępu do taniego kredytu.
Jednak pożyczanie kryptowalut, jak każdy inny projekt, taki jak inteligentne kontrakty lub inwestowanie w blockchain, wiąże się również z ryzykiem finansowym. Na przykład, jeśli użyjesz zmiennej waluty jako zabezpieczenia, może ona zostać zlikwidowana z dnia na dzień. Inteligentne kontrakty można również zhakować, zaatakować lub wykorzystać, co często skutkuje poważnymi stratami.
Przed zaciągnięciem lub udzieleniem pożyczki musisz zrozumieć, że utracisz kontrolę nad swoimi walutami. Co pozbawia Cię kontroli nad nim i ogranicza płynność. Zwróć uwagę na wszystkie warunki pożyczki, aby wiedzieć, kiedy możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy i jakie opłaty mogą się wiązać z tym procesem. Możesz rozpocząć zaciąganie pożyczek poprzez swoje konto Binance, przechodząc na stronę Pożyczki Kryptowalutowe.
wprowadzenie
Kiedy myślisz o zyskach i stratach na kryptowalutach, na myśl mogą przyjść Ci zmienne ceny i chaotyczny rynek, ale to nie jedyny sposób na zarabianie pieniędzy na blockchainie. Pożyczki kryptowalutowe to dostępna usługa, w ramach której możesz pożyczyć swoje pieniądze przy stosunkowo niskim ryzyku. Z drugiej strony możesz także szybko cieszyć się dostępem do pożyczonych zasobów cyfrowych po niskim oprocentowaniu. Często bardziej wydajne, proste i tańsze jest udzielanie i uzyskiwanie pożyczek w kryptowalutach, co czyni tę opcję wartą rozważenia dla obu stron pożyczających.
Czym są pożyczki kryptowalutowe?
Pożyczanie kryptowalut polega na pobieraniu kryptowalut od jednego użytkownika i oferowaniu ich innemu za opłatą. Sam sposób zarządzania pożyczkami zmienia się z jednej platformy na drugą. Usługi pożyczania kryptowalut znajdziesz również na platformach scentralizowanych i zdecentralizowanych, ale podstawowe zasady są takie same.
Niekoniecznie musisz być tylko pożyczkobiorcą. Możesz zarabiać pasywny dochód i odsetki, trzymając swoje kryptowaluty w puli, która zarządza Twoimi funduszami. Zwykle istnieje niewielkie ryzyko utraty środków, w zależności od tego, jak niezawodny jest inteligentny kontrakt, z którego korzystasz. Może to wynikać z faktu, że pożyczkobiorca zapewnił zabezpieczenie zapasowe lub że pożyczką zarządza platforma finansowania scentralizowanego (CeFi), taka jak Binance.
Jak działa pożyczka kryptowalutowa lub pożyczka kryptowalutowa?
W pożyczanie kryptowalut zazwyczaj biorą udział trzy strony: pożyczkodawca, pożyczkobiorca i zdecentralizowana platforma finansowa (DeFi) lub platforma handlu kryptowalutami. W większości przypadków odbiorca pożyczki będzie musiał zapewnić pewne zabezpieczenie przed pożyczeniem jakichkolwiek kryptowalut. Można także skorzystać z szybkich pożyczek bez zabezpieczeń (więcej o tym powiemy później). Z drugiej strony pożyczki możesz mieć inteligentną umowę, która emituje monety stablecoin lub platformę pożyczającą pieniądze od innego użytkownika. Kredytodawcy dodają swoje cyfrowe waluty do puli, która zarządza całym procesem i wysyła im część odsetek.
Rodzaje pożyczek kryptowalutowych
Szybkie pożyczki
Szybkie pożyczki pozwalają pożyczyć pieniądze bez konieczności tworzenia zabezpieczeń. Nazwa tego rodzaju pożyczki wynika z faktu, że pożyczka jest zaciągana i spłacana w ramach jednego bloku. Jeżeli kwota pożyczki wraz z odsetkami nie zostanie zwrócona, transakcja zostaje anulowana, zanim będzie mogła zostać skontrolowana w jednym z bloków. Oznacza to, że do pożyczki w ogóle nie doszło, bo nie została potwierdzona ani dodana do sieci. Inteligentny kontrakt kontroluje cały proces, więc nie jest wymagana żadna interakcja człowieka.
Aby skorzystać z szybkich pożyczek, trzeba działać szybko. W tym miejscu ponownie pojawiają się inteligentne kontrakty. Dzięki logice inteligentnych kontraktów możesz utworzyć transakcję podstawową, która obejmuje transakcje podrzędne. Jeśli którakolwiek z podtransakcji zakończy się niepowodzeniem, transakcja podstawowa nie zostanie sfinalizowana.
Spójrzmy na przykład: wyobraźmy sobie, że token jest sprzedawany po cenie 1,00 USD (USD) w Puli Płynności A i 1,10 USD w Puli Płynności B. Ale nie masz pieniędzy, aby kupić tokeny z pierwszej puli, aby sprzedać je w drugiej. Możesz więc spróbować skorzystać z szybkiej pożyczki, aby uzupełnić tę możliwość bilansowania w jednym bloku. Na przykład: Wyobraź sobie, że nasza podstawowa transakcja polegałaby na pobraniu pożyczki błyskawicznej w wysokości 1000 BUSD z platformy DeFi i jej spłacie. Następnie możemy podzielić tę transakcję na mniejsze podtransakcje:
1. Pożyczone środki trafiają do Twojego portfela.
2. Kupujesz kryptowaluty o wartości 1000 USD z Puli Płynności A (1000 tokenów).
3. Sprzedajesz 1000 tokenów za 1,10 $, co daje ci 1100 $.
4. Przekazujesz kwotę pożyczki wraz z opłatą za przelew do inteligentnej umowy Express Loan.
Jeśli którakolwiek z tych podtransakcji nie zostanie zrealizowana, pożyczkodawca anuluje pożyczkę, zanim to nastąpi. Korzystając z tej metody, możesz zarabiać na szybkich pożyczkach bez żadnego ryzyka i bez zapewniania zabezpieczenia. Tradycyjne możliwości pożyczkowe obejmują standby swapy zabezpieczeń i arbitraż stóp procentowych. Jednak z pożyczki flash możesz korzystać tylko w sieci, ponieważ przeniesienie środków do innej sieci złamie zasadę pojedynczej transakcji.
Pożyczki zabezpieczone
Pożyczka zabezpieczona daje pożyczkobiorcy więcej czasu na wykorzystanie pieniędzy w zamian za zabezpieczenie zapasowe. Jednym z przykładów jest MakerDAO, w którym użytkownicy mogą zaoferować pulę kryptowalut jako rezerwę na swoje pożyczki. Biorąc pod uwagę zmienność kryptowalut, Twój stosunek kredytu do wartości (LTV) będzie prawdopodobnie niski, na przykład 50%. Liczba ta oznacza, że wartość Twojej pożyczki będzie stanowić tylko połowę wartości przekazanego zabezpieczenia rezerwowego. Różnica ta zapewnia możliwość zmiany wartości zabezpieczenia rezerwowego w przypadku jej spadku. Kiedy Twoje zabezpieczenie spadnie poniżej wartości kredytu lub określonej innej wartości, środki zostaną sprzedane lub przekazane pożyczkodawcy.
Na przykład pożyczka o wartości 10 000 BUSD ze współczynnikiem LTV wynoszącym 50% wymagałaby zdeponowania 20 000 dolarów (USD) w Ethereum (ETH) jako zabezpieczenia. Jeśli wartość spadnie poniżej 20 000 USD, będziesz musiał dodać więcej pieniędzy. Jeśli spadnie poniżej 12 000 dolarów, zostanie zlikwidowana, a pożyczkodawca odzyska pieniądze.
Kiedy zaciągasz pożyczkę, często otrzymujesz nowo wybite monety stabilne (takie jak DAI) lub kryptowaluty, które ktoś Ci pożyczył. Kredytodawcy zdeponują swoje aktywa w ramach inteligentnej umowy, która może również wstrzymać ich środki na określony czas. Gdy już zdobędziesz pieniądze, możesz z nimi zrobić, co chcesz. Będziesz jednak musiał zwiększyć swoje zabezpieczenie w miarę zmiany cen, aby mieć pewność, że nie upłynnisz.
Jeśli stosunek kredytu do wartości stanie się zbyt wysoki, być może będziesz musiał zapłacić karę. Inteligentny kontrakt będzie zarządzał procesem, dzięki czemu będzie przebiegał sprawnie i przejrzyście. Kiedy spłacisz pożyczkę wraz z należnymi odsetkami, otrzymasz z powrotem swoje zabezpieczenie.
Zalety i wady pożyczek w kryptowalutach
Pożyczki kryptowalutowe są od lat popularnym narzędziem w przestrzeni DeFi, jednak pomimo swojej popularności nadal mają pewne wady. Zanim zdecydujesz się spróbować pożyczyć lub pożyczyć, przejrzyj je w sposób zrównoważony:
Zalety
1. Łatwy dostęp do kapitału. Pożyczki w kryptowalutach udzielane są każdemu, kto może zapewnić zabezpieczenie zapasowe lub zwrócić pieniądze w trakcie pożyczek flash. Ta funkcja ułatwia uzyskanie pożyczki w tradycyjnej instytucji finansowej, bez konieczności składania zapytań kredytowych.
2. Inteligentne kontrakty zarządzają pożyczkami. Inteligentna umowa automatyzuje cały proces, dzięki czemu udzielanie i zaciąganie pożyczek jest bardziej wydajne i skalowalne.
3. Łatwość uzyskania pasywnego dochodu przy niewielkim wysiłku. Posiadacze kryptowalut mogą umieścić je w skarbcu i zacząć zarabiać na RRSO bez konieczności samodzielnego zarządzania pożyczką.
Wady
1. Ryzyko likwidacji jest wysokie w zależności od zabezpieczenia rezerwowego. Nawet przy pożyczkach nadmiernie zabezpieczonych ceny kryptowalut mogą nagle spaść i doprowadzić do likwidacji.
2. Inteligentne kontrakty mogą być podatne na ataki. Zły kod i pośrednie exploity mogą spowodować utratę pożyczonych środków lub zabezpieczenia.
3. Zaciąganie i udzielanie pożyczek może zwiększyć ryzyko Twojego portfela. Chociaż dywersyfikacja portfela jest dobrym pomysłem, robienie tego za pomocą pożyczek zwiększy dodatkowe ryzyko.
O czym warto pomyśleć przed zaciągnięciem pożyczki w kryptowalutach
Dzięki niezawodnej platformie pożyczkowej i zabezpieczeniu w postaci stabilnych aktywów będziesz mieć największe szanse na sukces w postaci pożyczki kryptograficznej. Zanim jednak zaczniesz pożyczać lub pożyczać, pamiętaj także o następujących wskazówkach:
1. Zrozum ryzyko związane ze zrzeczeniem się opieki nad swoimi kryptowalutami. Gdy kryptowaluty znikną z Twojego portfela, musisz zaufać komuś innemu (lub inteligentnej umowie), aby nimi zarządzał. Projekty mogą być celem włamań i oszustw, a w niektórych przypadkach możesz nie mieć natychmiastowego dostępu do swoich kryptowalut w celu ich wypłaty.
2. Zanim pożyczysz swoje kryptowaluty, rozważ warunki rynkowe. Twoje monety mogą zostać zablokowane na pewien czas, uniemożliwiając reakcję na pogorszenie koniunktury na rynku kryptowalut. Udzielanie pożyczek lub pożyczanie na nowej platformie może być ryzykowne, więc może lepiej będzie poczekać, aż nabierzesz większej pewności.
3. Przeczytaj warunki pożyczki. Istnieje wiele możliwości zaciągnięcia pożyczki. Powinieneś poszukać najlepszych stóp procentowych i warunków, które preferujesz.
Popularne projekty pożyczkowe w kryptowalutach
Duch
Aave to zdecentralizowany protokół finansowy oparty na Ethereum, który oferuje różne pożyczki kryptowalutowe. Możesz pożyczać i pożyczać, a także wchodzić do pul płynności i uzyskiwać dostęp do innych usług DeFi. Aave jest prawdopodobnie najbardziej znana ze swojej pracy nad zwiększeniem popularności pożyczek flash. Aby pożyczyć pieniądze, deponujesz swoje tokeny w Aave i otrzymujesz aTokeny, które są uznawane za pokwitowanie, a odsetki, które zarobisz, zależą od pożyczonych tokenów.
Abrakadabra
Abracadabra to międzyłańcuchowy projekt DeFi, który umożliwia użytkownikom przechowywanie oprocentowanych tokenów jako zabezpieczenia zapasowego. Użytkownicy zdobywają tokeny odsetkowe, deponując swoje środki w puli pożyczek lub narzędziu optymalizacji zysków. Posiadanie tokenów zapewnia dostęp do pierwotnego depozytu wraz z zarobionymi odsetkami.
Możesz także odblokować wartość swoich oprocentowanych tokenów, wykorzystując je jako zabezpieczenie pożyczki typu stablecoin od Magic Internet Money (MIM). Jedna ze strategii polega na deponowaniu monet stabilnych w inteligentnych kontraktach w celu zbierania zwrotów, a następnie wykorzystywaniu oprocentowanych tokenów do generowania MIM. Dopóki Twoje monety stablecoin nie będą wykazywać zmienności, szanse na likwidację pozostaną niskie.
Binance
Oprócz usług handlowych Binance oferuje również użytkownikom szereg kryptowalutowych produktów finansowych, dzięki czemu mogą pożyczać, pożyczać i zarabiać pasywnie. Jeśli nie chcesz uzyskiwać dostępu do zdecentralizowanych aplikacji i samodzielnie zarządzać portfelem DeFi, skorzystanie z opcji scentralizowanych finansów (CeFi) może być znacznie łatwiejsze. Binance oferuje dostęp do krypto-zabezpieczonych mikropożyczek w różnych tokenach i walutach, w tym Bitcoin (BTC), ETH i BNB. Środki na te pożyczki pochodzą od użytkowników Binance, którzy chcą zarabiać na odsetkach od posiadanych kryptowalut.
Jak pożyczyć za pomocą pożyczek kryptowalutowych na Binance?
Możesz łatwo pożyczyć kryptowaluty bezpośrednio ze swojego konta Binance. Najpierw zaloguj się, a następnie przejdź do strony pożyczek kryptowalutowych.
1. Wpisz kwotę i kryptowaluty, które chcesz pożyczyć.
2. Wybierz aktywa, które chcesz zapewnić jako gwarancję zastępczą. Kwota, którą masz do zaoferowania, pojawi się w tym polu na podstawie początkowego stosunku kredytu do wartości wyświetlanego na panelu po prawej stronie.
3. Wybierz czas, na jaki chcesz pożyczyć zasób.
4. Kliknij [Rozpocznij pożyczkę teraz], gdy będziesz zadowolony ze szczegółów swojej pożyczki.
Końcowe przemyślenia
Kiedy pożyczanie kryptowalut odbywa się w sposób odpowiedzialny, platformy pożyczkowe wnoszą wartość dodaną dla pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Posiadacze kryptowalut mają inną możliwość zarabiania pasywnego dochodu, a inwestorzy mogą wykorzystać potencjał swoich funduszy, wykorzystując je jako zabezpieczenie zapasowe. Niezależnie od tego, czy wybierzesz scentralizowany czy zdecentralizowany projekt finansowy do zarządzania swoimi pożyczkami, musisz zrozumieć związane z tym warunki i nadać priorytet korzystaniu z niezawodnej platformy. Technologia Blockchain uczyniła dostęp do kredytu i jego przedłużanie łatwiejszym niż kiedykolwiek, czyniąc pożyczki kryptowalutowe potężnym narzędziem dla zainteresowanych.