Zaciągnięcie pożyczki kryptograficznej jest wciąż stosunkowo nową opcją finansową. Wiele osób decyduje się na pożyczki kryptograficzne, ponieważ pozwalają one na wykorzystanie posiadanych kryptowalut jako zabezpieczenia. Proces jest prosty i stanowi doskonały sposób na uzyskanie pożyczki w tradycyjnej walucie. Jednak legalność tych pożyczek nadal musi zostać ustalona w wielu jurysdykcjach międzynarodowych. Dzisiaj omówimy pożyczki kryptograficzne, gdzie można je uzyskać i gdzie są legalne.
Jak działają pożyczki kryptograficzne?
Pożyczki kryptowalutowe pozwalają pożyczkobiorcom używać swoich zasobów w kryptowalucie jako zabezpieczenia do pożyczania pieniędzy fiducjarnych, innych aktywów cyfrowych lub stablecoinów. Musisz wybrać dostawcę pożyczki kryptowalutowej i założyć konto na jego platformie, aby otrzymać pożyczkę kryptowalutową. Zazwyczaj, aby zaciągnąć pożyczki zabezpieczone kryptowalutą, konieczne jest wykonanie następujących kroków:
Czasami, aby otrzymać pożyczkę kryptowalutową, konieczne jest przejście kontroli kredytowej i procedury weryfikacji.
Następnie wpłać posiadaną kryptowalutę do portfela udostępnionego przez platformę pożyczkową.
Po dokonaniu oceny posiadanych przez Ciebie kryptowalut platforma pożyczkowa zaproponuje plan pożyczkowy oparty na wartości zabezpieczenia.
Jeśli zaakceptujesz warunki pożyczki, pieniądze zostaną przelane na Twoje konto.
Następnie w ustalonym okresie czasu, zazwyczaj od jednego do dwunastu miesięcy, będziesz musiał spłacić pożyczkę wraz z odsetkami.
Zazwyczaj musisz spłacić pożyczkę w całości, zanim zabezpieczenie znów stanie się Twoją własnością.
W przypadku braku spłaty, platforma pożyczkowa ma prawo sprzedać zabezpieczenie w celu odzyskania środków. To sprawia, że pożyczki kryptograficzne są alternatywą wysokiego ryzyka/wysokiej nagrody dla pożyczkobiorców i pożyczkodawców.
Gdzie zdobyć kryptowalutę jako pożyczkodawca?
Oczywiście, możesz rozważyć pożyczki kryptograficzne jako pożyczkodawca, a nie pożyczkobiorca. Na początek będziesz musiał kupić określoną ilość kryptowaluty. Istnieje wiele platform, które mogą w tym pomóc. Ale ta, która wzbudza coraz większe zainteresowanie i ma wiele pozytywnych recenzji, to Quantum Flash. Umożliwia ona zakup i handel aktywami kryptograficznymi oraz korzystanie ze wsparcia brokera przez cały czas. Co więcej, konkretny broker jest wybierany za pomocą udoskonalonego algorytmu AI, który znajduje najbardziej odpowiedniego zgodnie z Twoimi indywidualnymi preferencjami.
Platforma sama w sobie nie jest oprogramowaniem handlowym. Jest to strona dopasowująca, która wprowadza Cię do wszechstronnych usług maklerskich, umożliwiając inwestowanie w kryptowaluty. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące rynku, możesz skorzystać z pomocy świadczonej przez brokera kryptowalut. Otrzymujesz również unikalne możliwości inwestycyjne, które nie są dostępne w inny sposób.
Pożyczki TradFi kontra pożyczki DeFi
Tradycyjne pożyczki i pożyczki kryptograficzne DeFi to dwa różne wybory pożyczkowe z różnymi zaletami i wadami. Banki i inne instytucje finansowe często udzielają pożyczek TradFi. Zazwyczaj są one zabezpieczone nieruchomością. Zazwyczaj podlegasz sprawdzeniu zdolności kredytowej i innym warunkom kwalifikującym jako pożyczkobiorca TradFi. Ponadto, jeśli wybierzesz pożyczkę TradFi, będzie ona miała stałą stopę procentową i okres spłaty.
Z drugiej strony, pożyczki kryptograficzne DeFi są udzielane na zdecentralizowanych platformach, które wykorzystują technologię blockchain. Tutaj możesz użyć kryptowaluty jako zabezpieczenia swojej pożyczki. W przypadku niepowodzenia innowacyjne technologie kontraktowe automatycznie realizują umowy pożyczkowe i likwidują Twoje aktywa. Są one lepiej znane w świecie DeFi jako inteligentne kontrakty.
Pożyczki kryptograficzne DeFi oferują większą elastyczność i dostępność w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. Możesz je uzyskać natychmiast, bez sprawdzania zdolności kredytowej lub innych konwencjonalnych ograniczeń kwalifikacyjnych. Ponadto jako pożyczkobiorca możesz kwalifikować się do pożyczek o wyższych wskaźnikach pożyczki do wartości niż w przypadku tradycyjnych pożyczek.
Pożyczki kryptograficzne DeFi niosą jednak ze sobą pewne zagrożenia i potencjalne wady. Wartość zabezpieczenia może się wahać z powodu krachu na rynku. Możesz ponieść poważne straty, jeśli spadnie poniżej wartości pożyczki. Ponadto platformy DeFi są nadal w toku i są narażone na zagrożenia bezpieczeństwa, takie jak hakowanie.
Ogólnie rzecz biorąc, tradycyjne pożyczki i pożyczki kryptograficzne DeFi mają różne zalety i ryzyka. Przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki należy dokładnie rozważyć opcje i zasięgnąć profesjonalnej porady finansowej.
Status prawny kryptowalut
Powinieneś być w stanie zrozumieć prawne miejsce kryptowalut, zanim zaciągniesz pożyczkę kryptowalutową. Kryptowaluty nie są akceptowane jako prawny środek płatniczy w wielu krajach. Zamiast tego są klasyfikowane jako aktywa cyfrowe, towary lub własność. W rezultacie rządy mogą stosować przepisy dotyczące korzystania z kryptowalut w transakcjach finansowych, w tym pożyczania pieniędzy.
Status prawny kryptowalut może się znacznie różnić w zależności od Twojej lokalizacji. W poniższych sekcjach omawiamy kilka krajów, które zalegalizowały pożyczki kryptowalutowe. Jednak sprawdź przepisy dotyczące kryptowalut, gdziekolwiek mieszkasz.
Przepisy dotyczące pożyczek kryptograficznych
Tylko kilka jurysdykcji wprowadziło przepisy dotyczące pożyczek kryptowalutowych. Pożyczki kryptowalutowe mogą podlegać surowym regulacjom w niektórych jurysdykcjach, podczas gdy w innych nie są one szczegółowo regulowane. Oto kilka przykładów krajów, które zatwierdziły pożyczki kryptowalutowe.
jeleń
Przepisy stanowe w Stanach Zjednoczonych określają status prawny pożyczek kryptowalutowych. Mogą być one lub nie być legalne w miejscu, w którym mieszkasz. Na przykład Wyoming ma przepisy, które chronią prawa pożyczkobiorców i pożyczkodawców w takich transakcjach. Z kolei Nowy Jork ma surowe ograniczenia regulujące pożyczki kryptowalutowe.
Zjednoczone Królestwo
Brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) uznał pożyczki kryptowalutowe za „kredyt konsumencki”. W związku z tym firmy oferujące pożyczki kryptowalutowe muszą uzyskać akceptację FCA i przestrzegać jego zasad.
Singapur
Monetary Authority of Singapore (MAS) wydał instrukcje dotyczące sposobu regulowania pożyczek obejmujących kryptowaluty w Singapurze. Przepisy stanowią, że pożyczki kryptowalutowe muszą być zgodne z prawem papierów wartościowych.
Kanada
Kanada ma ramy prawne regulujące branżę kryptowalut, więc możesz legalnie zaciągnąć pożyczkę kryptograficzną. Od 2014 r. rząd Kanady przyjął kryptowaluty i uznał je za ważne metody płatności.
Platformy pożyczkowe kryptowalutowe w Kanadzie muszą przestrzegać przepisów finansowych i rejestrować się w odpowiednich organach regulacyjnych. Niedawno opublikowano wytyczne dotyczące tego, w jaki sposób przepisy dotyczące papierów wartościowych mają zastosowanie do transakcji związanych z kryptowalutami, takich jak udzielanie pożyczek i pożyczanie. Możesz dowiedzieć się o nich więcej na oficjalnej stronie internetowej Canadian Securities Administrators (CSA).
Japonia
Japonia była jednym z pierwszych krajów, które zezwoliły na kryptowaluty jako środek wymiany. Znani są ze wspierania tej technologii.
Platformy do pożyczania kryptowalut w Japonii muszą zarejestrować się w Agencji Usług Finansowych (FSA) i przestrzegać obowiązujących przepisów. FSA wydała również zalecenia dla instytucji pożyczkowych i pożyczkowych, giełd bitcoinów i innych powiązanych przedsiębiorstw.
Niemniej jednak należy pamiętać, że Japonia również ma surowe ograniczenia. Pomaga to chronić konsumentów i zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Na przykład, silne protokoły KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering) muszą być przestrzegane przez giełdy bitcoinów.
Niemcy
Rząd niemiecki przyjął postawę pro-kryptowalutową. Uznał kryptowaluty za legalną metodę płatności i cyfrową reprezentację wartości.
Platformy pożyczkowe kryptowalut w Niemczech muszą przestrzegać przepisów finansowych i zarejestrować się w Federalnym Urzędzie Nadzoru Finansowego (BaFin). BaFin opublikował również wytyczne dotyczące tego, jak kryptowaluty powinny być traktowane prawnie, w tym pożyczanie i pożyczanie.
Zanim weźmiesz pożyczkę kryptograficzną, sprawdź, czy istnieją jakieś regulacje dotyczące transakcji kryptograficznych. Zawsze najlepiej porozmawiać z księgowym lub specjalistą finansowym. Mogą oni najlepiej wyjaśnić kwestie prawne związane z pożyczaniem i zaciąganiem pożyczek kryptograficznych. W niektórych krajach pożyczone środki mogą podlegać opodatkowaniu. W innych krajach Ty, jako pożyczkodawca, możesz musieć zapłacić podatek od zysków kapitałowych.
Jak obliczana jest wysokość pożyczki kryptograficznej?
Istnieje kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy obliczaniu pożyczki kryptograficznej. Pierwszą z nich jest wartość kryptowaluty używanej jako zabezpieczenie. Pomocne byłoby również uwzględnienie współczynnika wartości LTV i stóp procentowych przy obliczaniu pożyczki. Na szczęście większość pożyczek kryptograficznych można łatwo obliczyć na platformach pożyczkowych. Większość witryn internetowych ma kalkulator pożyczki na swojej stronie głównej.
Oprocentowanie pożyczki kryptograficznej może się zmieniać w zależności od pożyczkodawcy, zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i warunków pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy oferują zmienne stopy procentowe, które mogą się zmieniać w czasie, podczas gdy inni oferują stałe stopy procentowe.
Pożyczkodawca często stosuje formułę, która uwzględnia stosunek pożyczki do wartości. Wpływa ona również na wartość zabezpieczenia kryptograficznego i stopę procentową, aby określić kwotę pożyczki. Przyjrzyjmy się przykładowi. Załóżmy, że pożyczasz 10 000 USD przy współczynniku LTV wynoszącym 60% i oprocentowaniu wynoszącym 10%. Użyłeś Bitcoinów o wartości 20 000 USD jako zabezpieczenia. Pożyczkodawca pożyczyłby Ci 6000 USD (20 000 USD x 60%) i naliczyłby odsetki w wysokości 10%.
Ryzyko prawne związane z pożyczkami kryptograficznymi
Ze względu na zmienność kryptowalut, pożyczki kryptograficzne są uważane za produkty finansowe wysokiego ryzyka. Ponieważ wartość kryptowalut może się drastycznie zmieniać, możesz podlegać wezwaniom do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego. W przeciwnym razie utracisz zabezpieczenie, jeśli wartość zabezpieczenia spadnie poniżej kwoty pożyczki. Dzieje się tak, gdy wartość zabezpieczenia jest tak niska, że nie jest już w stanie spłacić salda pożyczki.
Pożyczkodawca może zażądać dodatkowego zabezpieczenia w odpowiedzi na wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego w celu przywrócenia rozsądnego stosunku wartości pożyczki do wartości. Jeśli nie zastosujesz się do wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, pożyczkodawca może sprzedać zabezpieczenie w celu rekompensaty.
Niejasności dotyczące statusu prawnego kryptowalut to kolejna obawa związana z pożyczkami kryptograficznymi. Status prawny kryptowalut jest wciąż ustalany w wielu miejscach. Oznacza to, że ramy regulacyjne dla nich są nadal w fazie rozwoju.
Ponadto wymagania AML i KYC mogą mieć zastosowanie do korzystania z kryptowalut w transakcjach finansowych. Musisz przestrzegać procedur weryfikacji i przepisów, aby zminimalizować problemy prawne.
Co można zrobić z pożyczką kryptowalutową?
Możesz wykorzystać pożyczkę kryptograficzną w niemal każdym celu. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, nie będziesz nękany pytaniami przez dostawców pożyczek kryptograficznych. Nie będziesz również musiał wyjaśniać swojego planu dotyczącego pożyczonych środków. Ogólnie rzecz biorąc, możesz chcieć wykonać następujące czynności ze swoją pożyczką kryptograficzną
Pożyczka:
Handel/Inwestowanie: Możesz użyć środków z pożyczki kryptowalutowej, aby zainwestować w inne kryptowaluty. Dodatkowo możesz handlować na giełdach, zarabiając więcej niż odsetki, które zapłaciłbyś od pożyczki.
Zakup towarów lub usług: Podobnie jak w przypadku każdej innej pożyczki, pożyczkę kryptowalutową można wykorzystać do zakupu towarów lub usług.
Refinansowanie istniejącego długu: Możesz użyć pożyczki kryptowalutowej, aby refinansować istniejący dług o wysokim oprocentowaniu z niższymi stopami procentowymi. Przykładem tego jest dług z tytułu karty kredytowej lub pożyczki osobiste.
Uzyskaj płynność: Możesz skorzystać z pożyczki bitcoinowej zamiast sprzedawać posiadane kryptowaluty.
Załóż lub rozwijaj firmę: Możesz wykorzystać pieniądze z pożyczki bitcoinowej, aby uruchomić lub rozwinąć firmę. Potencjalnie zarobisz więcej pieniędzy, niż musiałbyś zapłacić w odsetkach.
Wydatki osobiste: Pożyczką bitcoinową możesz pokryć m.in. koszty ślubu, remontu domu i opłaty medyczne.
Oczywiście, możesz mieć inny powód, aby wziąć pożyczkę krypto. Pożyczki DeFi są wystarczająco wszechstronne, aby umożliwić wiele opcji.
Ostatnie myśli
Podsumowując, wiele krajów wciąż próbuje ustalić, czy zalegalizować pożyczki kryptograficzne. Różne narody mają prawa regulujące kryptowaluty i ramy regulacyjne pożyczek kryptograficznych. Aby zapobiec zagrożeniom prawnym, należy zasięgnąć porady finansowej przed udzieleniem pożyczki kryptograficznej. Kto wie, co przyniesie przyszłość? Struktura prawna pożyczek kryptograficznych prawdopodobnie ulegnie zmianie wraz ze wzrostem akceptacji kryptowalut.