Streszczenie
W przypadku pożyczania kryptowalut użytkownicy płacą opłatę za pożyczenie kryptowaluty lub pożyczenie jej w celu uzyskania odsetek. Wystarczy zapewnić odpowiednie zabezpieczenie, aby otrzymać pożyczkę i rozpocząć inwestowanie. Możesz pożyczyć pieniądze za pośrednictwem zdecentralizowanej platformy finansowej (DeFi) pożyczkowej DApp lub platformy handlu kryptowalutami. Jeżeli zabezpieczenie jest niższe od określonej wartości, użytkownicy mogą uniknąć przymusowej likwidacji poprzez doładowanie do wymaganego poziomu wartości. Po spłacie pożyczki i opłat środki zostaną odblokowane.
Ponadto użytkownicy mogą uzyskać „pożyczki flash” bez zabezpieczeń, ale trzeba je spłacić jednorazowo. Jeżeli nie będzie to możliwe, transakcja pożyczki zostanie wycofana przed finalizacją. Pożyczki w kryptowalutach sprawiają, że zaciąganie i udzielanie pożyczek jest wygodne, a cały proces jest zautomatyzowany przez inteligentne kontrakty. Wielu osobom ułatwia to uzyskanie rocznej procentowej stopy zwrotu (APY) lub uzyskanie niskooprocentowanego kredytu poprzez trzymanie aktywów w kryptowalutach przez długi okres czasu.
Jednakże, jak każdy projekt, inteligentny kontrakt lub inwestycja w blockchain, pożyczanie kryptowalut wiąże się z ryzykiem finansowym. Na przykład, jeśli użyjesz tokena zmiennego jako zabezpieczenia, Twoja pozycja może zostać zlikwidowana z dnia na dzień. Inteligentne kontrakty można również zhakować, złośliwie zaatakować lub wykorzystać, co często skutkuje ogromnymi stratami.
Przed zaciągnięciem pożyczki użytkownicy muszą zrozumieć, że w okresie wypożyczenia stracą prawa do przechowywania tokenów. Tokeny zostają usunięte spod osobistej kontroli, a płynność aktywów zostaje zmniejszona. Zwróć uwagę na wszystkie warunki pożyczki, aby dowiedzieć się, kiedy środki zostaną odblokowane i dostępne oraz czy wiążą się z tym jakiekolwiek opłaty. Natychmiast przejdź na stronę zaciągania pożyczek, aby rozpocząć pożyczanie za pomocą osobistego konta Binance.
Wstęp
Kiedy mówimy o zyskach i stratach związanych z kryptowalutami, od razu myślimy o niestabilnych cenach i gorących warunkach rynkowych. Ale to nie jedyny sposób na zarabianie pieniędzy na blockchainie. Usługi pożyczania kryptowalut są łatwo dostępne, co pozwala użytkownikom pożyczać środki przy mniejszym ryzyku. Z drugiej strony aktywa cyfrowe można pożyczyć szybko i przy niskim oprocentowaniu. Pożyczki kryptowalutowe są na ogół prostsze, wydajniejsze i tańsze w udzielaniu i udzielaniu, co czyni je opcją wartą rozważenia zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców.
Czym są pożyczki kryptowalutowe?
Pożyczanie kryptowalut polega na tym, że jeden użytkownik zabiera swoją kryptowalutę i oferuje ją innemu użytkownikowi w zamian za opłatę. Dokładny sposób zarządzania pożyczką różni się w zależności od platformy. Użytkownicy mogą znaleźć usługi pożyczania kryptowalut zarówno na platformach scentralizowanych, jak i zdecentralizowanych, a podstawowe zasady obu pozostają niezmienione.
Użytkownicy nie muszą być pożyczkobiorcami, ale mogą również zablokować swoje kryptowaluty w puli funduszy, a pula funduszy zarządza środkami w celu uzyskania pasywnego dochodu i odsetek. Wybierając inteligentną umowę o dużej niezawodności, ryzyko utraty środków osobistych jest zwykle minimalne. Dzieje się tak głównie dlatego, że pożyczkobiorcy zapewniają zabezpieczenie lub posiadają pożyczki zarządzane przez platformy finansów scentralizowanych (CeFi), takie jak Binance.
Jak działają pożyczki lub pożyczki w kryptowalutach pod zabezpieczenie?
W pożyczanie kryptowalut zazwyczaj zaangażowane są trzy strony: pożyczkodawca, pożyczkobiorca i platforma zdecentralizowanych finansów (DeFi) lub platforma handlu kryptowalutami. W większości przypadków pożyczkodawcy są zobowiązani do złożenia zabezpieczenia przed pożyczeniem kryptowalut. Możesz też skorzystać z pożyczki flash, która nie wymaga zabezpieczenia (więcej na ten temat poniżej). Kredytodawcy mogą wybierać inteligentne kontrakty, w których wydobywane są monety stablecoin, lub inne platformy, na których użytkownicy pożyczają środki. Pożyczkodawca dodaje kryptowalutę do puli, a następnie zarządza całym procesem i przekazuje część odsetek.
Rodzaje pożyczek kryptowalutowych (kredyty pod zastaw)
pożyczka błyskawiczna
Pożyczki błyskawiczne umożliwiają pożyczanie środków bez zabezpieczeń. Nazwa wzięła się stąd, że nabycie i spłata kredytu następuje w ramach tego samego bloku. W przypadku braku możliwości spłaty kwoty pożyczki i odsetek transakcja zostanie anulowana przed weryfikacją blokową. Oznacza to, że ponieważ nie została potwierdzona i nie została dodana do sieci, pożyczka tak naprawdę nigdy nie miała miejsca. Inteligentne kontrakty kontrolują cały proces bez interakcji człowieka.
Aby skorzystać z pożyczek flash, trzeba działać szybko. Wymaga to ponownego zastosowania inteligentnych kontraktów. Korzystając z inteligentnej logiki kontraktów, użytkownicy mogą tworzyć transakcje najwyższego poziomu, które zawierają podtransakcje. Jeśli podtransakcja nie powiedzie się, transakcja najwyższego poziomu nie zostanie zrealizowana.
Spójrzmy na przykład. Załóżmy, że token o wartości 1,00 USD w puli płynności A można sprzedać za 1,10 USD w puli płynności B, ale użytkownik nie ma środków, aby najpierw kupić tokeny z pierwszej puli, a następnie sprzedać je do drugiej puli kapitału. Następnie, jeśli użytkownicy spróbują skorzystać z pożyczek flash, będą mieli możliwość zrealizowania tej transakcji arbitrażowej w bloku. Załóżmy na przykład, że najpierw uzyskujemy pożyczkę flash w wysokości 1000 BUSD z platformy DeFi, a później spłacamy ją za jej pośrednictwem. Pożyczkę tę możemy podzielić na mniejsze podtransakcje:
1. Przelej pożyczone środki do swojego portfela osobistego.
2. Kup kryptowalutę o wartości 1000 USD, czyli 1000 tokenów, z Puli Płynności A.
3. Sprzedaj 1000 tokenów po cenie jednostkowej 1,10 USD i otrzymaj 1100 USD.
4. Przenieś opłaty poniesione z tytułu kredytów i pożyczek na inteligentną umowę pożyczki flash.
Jeżeli którakolwiek z powyższych subtransakcji nie będzie mogła zostać zrealizowana, pożyczkodawca anuluje pożyczkę zanim ona nastąpi. W ten sposób użytkownicy mogą czerpać zyski z pożyczek flash bez żadnego ryzyka dla osób fizycznych i zabezpieczeń. Korzystanie z pożyczek flash oferuje ogromne możliwości, w tym swapy zabezpieczeń i arbitraż cenowy. Jednakże środki z pożyczki flash można wykorzystać wyłącznie w sieci, a przekazywanie środków do innych sieci będzie stanowić naruszenie zasady pojedynczej transakcji.
pożyczka pod zastaw
Dzięki temu, że pożyczkobiorca udziela zabezpieczenia, środki hipoteczne można wykorzystać na dłuższy okres. MakerDAO jest przykładem, gdzie użytkownicy mogą uzyskać pożyczki udostępniając różne kryptowaluty. Ze względu na dużą zmienność kryptowalut, współczynnik kredytu do wartości (LTV) będzie stosunkowo niski i wyniesie około 50%. Wartość ta oznacza, że pożyczka stanowi tylko połowę wartości zabezpieczenia. Różnica ta stwarza przestrzeń do zmian wartości zabezpieczenia w przypadku jego spadku. Jeżeli zabezpieczenie spadnie poniżej wartości kredytu lub innej podanej wartości, środki zostaną sprzedane lub przekazane pożyczkodawcy.
Na przykład w przypadku pożyczki w BUSD o wartości 10 000 USD ze stosunkiem pożyczki do wartości (LTV) wynoszącym 50% użytkownicy muszą zdeponować Ethereum (ETH) o wartości 20 000 USD jako zabezpieczenie. Jeśli wartość tokena spadnie poniżej 20 000 USD, użytkownicy będą musieli dodać więcej środków. Jeśli spadnie poniżej 12 000 dolarów, użytkownikom grozi wymuszona likwidacja, a pożyczkodawcy odbiorą im środki.
Pożyczka, którą otrzymuje pożyczkobiorca, to zazwyczaj nowo wybita moneta typu stablecoin, taka jak DAI, lub kryptowaluta pożyczona przez kogoś innego. Kredytodawcy deponują aktywa w inteligentnych kontraktach, które blokują środki na określony czas. Gdy pożyczkobiorca otrzyma pieniądze, może z nimi zrobić, co chce. Jednakże pożyczkobiorca musi doładować zgodnie z spreadem zabezpieczenia, aby mieć pewność, że pozycja nie będzie zmuszona do likwidacji.
Jeśli Twój stosunek kredytu do wartości (LTV) jest zbyt wysoki, możesz zostać ukarany karami. Inteligentne kontrakty zarządzają całym procesem, zapewniając jego przejrzystość i efektywność. Po spłacie pożyczki i odsetek zabezpieczenie wraca do pierwotnego właściciela.
Zalety i wady pożyczek kryptowalutowych (zastawionych monet)
Pożyczki w kryptowalutach są od lat powszechnym elementem przestrzeni zdecentralizowanych finansów (DeFi). Chociaż jest popularny wśród użytkowników, ma pewne wady. Zanim podejmiesz decyzję o wypróbowaniu pożyczki, rozważ zalety i wady:
korzyść
1. Łatwy dostęp do środków. Każdy może otrzymać pożyczkę w kryptowalutach, pod warunkiem zapewnienia zabezpieczenia lub zwrotu środków w formie pożyczek flash. Pożyczki tego rodzaju są łatwiejsze do uzyskania niż pożyczki od tradycyjnych instytucji finansowych i nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej.
2. Inteligentne kontrakty zarządzają pożyczkami. Inteligentne kontrakty wdrażają zautomatyzowane zarządzanie w całym procesie, dzięki czemu udzielanie kredytów jest bardziej wydajne i skalowalne.
3. Z łatwością zarabiaj pasywnie. Posiadacze mogą zacząć zarabiać na rocznej stopie procentowej (APY), inwestując swoją kryptowalutę w pulę zysków bez konieczności osobistego zarządzania pożyczką.
niedociągnięcie
1. Zabezpieczenie obarczone jest wysokim ryzykiem przymusowej likwidacji. Nawet jeśli zabezpieczenie kredytu będzie zawyżone, jakikolwiek nagły spadek cen kryptowaluty spowoduje wymuszoną likwidację.
2. Inteligentne kontrakty są podatne na ataki. Źle napisany kod i ataki typu backdoor mogą skutkować utratą środków pożyczkowych lub zabezpieczeń.
3. Zaciąganie pożyczek zwiększa ryzyko osobistego portfela inwestycyjnego. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to dobry pomysł, ale korzystanie z operacji pożyczkowych zwiększa ryzyko.
Rzeczy do rozważenia przed wyborem pożyczki kryptowalutowej (pożyczka zabezpieczona)
Uzyskaj płynnie pożyczkę w kryptowalutach, korzystając z zaufanej platformy pożyczkowej i wybierając stabilne aktywa jako zabezpieczenie. Zanim podejmiesz pochopną decyzję o pożyczeniu pieniędzy, rozważ następujące kwestie:
1. Zrozum ryzyko związane z przekazaniem osobistej opieki nad kryptowalutą. Gdy tokeny opuszczą osobisty portfel, należy zaufać, że przetworzą je ktoś inny lub inteligentny kontrakt. Projekty te mogą być celem hakerów i oszustów. W niektórych przypadkach tokeny osobiste mogą nie zostać natychmiast wycofane.
2. Przed pożyczeniem kryptowaluty dokładnie rozważ warunki rynkowe. Tokeny muszą być zablokowane na pewien czas, co uniemożliwia szybką reakcję na pogorszenie koniunktury na rynku kryptowalut. Pożyczanie za pośrednictwem nowych platform również niesie ze sobą ryzyko. Przed podjęciem działań najlepiej poczekać, aż platforma zbuduje wystarczające zaufanie.
3. Przeczytaj warunki pożyczki. Kanałów uzyskania pożyczki jest wiele, a użytkownicy powinni wybierać lepsze oprocentowanie i korzystniejsze warunki.
Słynny projekt pożyczkowy kryptowalut
Duch
Aave to protokół DeFi oparty na Ethereum, który oferuje różne pożyczki kryptowalutowe. Użytkownicy mogą pożyczać pieniądze, uzyskiwać dostęp do pul płynności i uzyskiwać inne usługi DeFi. Najbardziej znanym dziełem Aave jest prawdopodobnie uruchomienie pożyczek flash. Użytkownicy wpłacają tokeny do Aave, uzyskują tokeny, a następnie pożyczają środki. Te aTokeny działają jak wpływy, a odsetki zarobione przez osobę fizyczną zależą od pożyczonej kryptowaluty.
Abrakadabra
Abracadabra to wielołańcuchowy projekt DeFi, który umożliwia użytkownikom stawianie oprocentowanych tokenów jako zabezpieczenia. Użytkownicy mogą uzyskać oprocentowane tokeny, deponując środki w puli pożyczkowej lub optymalizatorze dochodów. Posiadacze tokenów są właścicielami pierwotnego depozytu i uzyskanych odsetek.
Użytkownicy mogą jeszcze bardziej odblokować swoją wartość, wykorzystując oprocentowane tokeny jako zabezpieczenie pożyczek typu stablecoin Magic Internet Money (MIM). Jedną ze strategii jest zdeponowanie monet stabilnych w inteligentnym kontrakcie wydobywającym płynność, a następnie umożliwienie oprocentowanym tokenom generowania MIM. Dopóki stablecoin nie podlega wahaniom, prawdopodobieństwo wymuszonej likwidacji będzie bardzo niskie.
Binance
Oprócz usług handlowych Binance oferuje również szereg innych kryptowalutowych produktów finansowych, dzięki którym użytkownicy mogą pożyczać, pożyczać i zarabiać pasywnie. Jeśli nie chcesz uzyskiwać dostępu do DApps i zarządzać własnym portfelem DeFi, wygodniej będzie skorzystać z opcji scentralizowanych finansów (CeFi). Binance oferuje wygodne pożyczki zabezpieczone kryptowalutami na wielu tokenach, w tym Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) i Binance Coin (BNB). Pożyczki te są finansowane przez użytkowników Binance, którzy chcą zarobić odsetki od swoich długoterminowych zasobów kryptowalut.
Jak uzyskać pożyczkę poprzez „Pledged Coin Loan” platformy Binance?
Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut bezpośrednio za pośrednictwem osobistego konta Binance jest łatwe. Najpierw zaloguj się i przejdź do strony pożyczki pod zastaw.
1. Wprowadź walutę kryptowaluty i kwotę pożyczki.
2. Wybierz aktywa, które można wykorzystać jako zabezpieczenie. W oparciu o początkową stawkę wsparcia wskazaną w prawym panelu, w tym polu zostanie wyświetlona wymagana kwota.
3. Wybierz okres pożyczki.
4. Po potwierdzeniu szczegółów pożyczki kliknij [Rozpocznij pożyczkę teraz].
Podsumować
Platformy pożyczkowe kryptowalut mogą być cenne zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców, jeśli będą wykonywane w sposób odpowiedzialny. Posiadacze mają teraz inną możliwość zarabiania pasywnego dochodu, a inwestorzy mogą uwolnić potencjał swoich funduszy, wykorzystując je jako zabezpieczenie. Niezależnie od tego, czy wybierzesz pożyczkę na zarządzanie projektami DeFi czy CeFi, powinieneś zrozumieć warunki i upewnić się, że priorytetowo traktujesz platformy godne zaufania. Technologia Blockchain pozwala użytkownikom zainteresowanym podażą i popytem na kredyt cieszyć się niespotykaną wygodą, a pożyczki w kryptowalutach stały się dla nich potężnym narzędziem.