Nadesłane przez społeczność - Autor: Igor Davidov


Mówiąc najprościej, przekaz można zdefiniować jako transfer środków do innych odległych miejsc, a przekaz transgraniczny jest powszechną metodą przekazu. Na przykład pracownicy na obczyźnie przekazują swoje fundusze do swoich krajów ojczystych.

Obecnie transfery i przekazy pieniężne zastąpiły zagraniczne inwestycje bezpośrednie i oficjalne rządowe fundusze rozwojowe jako największy na świecie przepływ kapitału. Według Grupy Banku Światowego wolumen przekazów pieniężnych znacznie wzrósł w ciągu ostatnich kilku lat, osiągając wzrost o 8,8% w 2017 r. i 9,6% w 2018 r.

Niektóre gospodarki rozwijające się w dużym stopniu opierają się na funduszach z zagranicy, a transfery i przekazy pieniężne stały się ważną częścią ich gospodarek. Dlatego napływ środków od pracowników migrujących jest głównym źródłem dochodów wielu krajów. Na przykład w 2017 r. Haiti otrzymało około 29% swojego produktu krajowego brutto w formie międzynarodowych przekazów pieniężnych. W 2018 roku odsetek ten wzrósł do 30,7%.


Problemy

Bank Światowy szacuje, że opłata za przekaz 200 dolarów wynosi obecnie około 7% (średnia światowa). W 2018 roku globalny wolumen przekazów wyniesie 689 miliardów dolarów, z czego 7% stanowią koszty operacyjne przelewów o wartości około 48 miliardów dolarów.

Oprócz wysokich opłat większość przekazów pieniężnych opiera się na usługach stron trzecich i instytucjach finansowych. Zaangażowanie wielu pośredników sprawia, że ​​obecny system transferu jest bardzo nieefektywny. Opłaty za przelew są nie tylko wysokie, ale także zajmują dużo czasu, często kilka dni lub nawet tygodni.

Technologia Blockchain może stanowić realną i wydajniejszą alternatywę dla branży przekazów pieniężnych. W artykule przytoczone zostaną wybrane przypadki działalności przedsiębiorstwa w celu przedstawienia jego wykonalności i istniejących rozwiązań.


Czy blockchain będzie skutecznym rozwiązaniem?

Głównym celem agencji przekazów pieniężnych opartych na blockchainie jest uproszczenie całego procesu transferu i wyeliminowanie niepotrzebnych pośredników. W swej istocie jest to rozwiązanie, które zapewnia bezproblemowe i niemal natychmiastowe przekazy pieniężne. Tradycyjne usługi często wymagają przeglądu przez wiele osób zatwierdzających i wiążą się z dużym obciążeniem pracą. Sieć blockchain eliminuje tę wadę i nie ma już powolnego procesu zatwierdzania transakcji.

Systemy Blockchain opierają się na rozproszonych sieciach komputerowych, które umożliwiają realizację transakcji finansowych w skali globalnej. Oznacza to, że proces transakcji może zostać przeprowadzony bezpiecznie w sposób zdecentralizowany, co wymaga jedynie udziału kilku komputerów w weryfikacji i potwierdzeniu transakcji. Technologia Blockchain może zapewnić szybsze i bardziej niezawodne rozwiązania płatnicze przy niższych kosztach operacyjnych w porównaniu z tradycyjnymi systemami bankowymi.

Innymi słowy, technologia blockchain może rozwiązać niektóre z głównych problemów stojących przed branżą, takich jak wysokie opłaty i długie czasy transakcji. Po prostu poprzez zmniejszenie liczby pośredników koszty operacyjne znacznie spadną.


Sprawa

Aplikacje mobilne

Wiele firm próbuje wykorzystać technologię blockchain do dostarczania nowych rozwiązań płatniczych. Mobilna wersja niektórych cyfrowych portfeli walutowych umożliwia użytkownikom wysyłanie i odbieranie zasobów cyfrowych na całym świecie oraz szybką konwersję między walutami cyfrowymi a walutami fiducjarnymi.

Weźmy na przykład „Coins.ph”, który jest wszechstronną aplikacją do portfela mobilnego. Użytkownicy mogą go używać do wysyłania pieniędzy za granicę, płacenia rachunków, kupowania kredytów do gier lub po prostu handlu Bitcoinem i innymi walutami cyfrowymi. Niektóre z usług finansowych nie wymagają zakładania konta bankowego.


platforma cyfrowa

Część firm stara się operować infrastrukturą związaną z tradycyjnym systemem finansowym. Na przykład „BitPesa”, internetowa platforma technologii blockchain w Afryce, powstała w 2013 roku. Platforma zapewnia klientom rozwiązania płatnicze i usługi wymiany walut przy niższych stawkach manipulacyjnych i wyższej terminowości.

Platforma blockchain „Stellar” jest również przykładem świadczenia usług przekazów pieniężnych w tym zakresie. Stellar powstał w 2014 roku z celem wspierania rozwoju usług finansowych i ścisłego łączenia instytucji finansowych i osób prywatnych.

Sieć Stellar wykorzystuje własną niezależną walutę i przetwarzanie rozproszone, token nazywa się Stellar lumens (XLM). Ich natywny token może służyć jako waluta pomostowa, ułatwiająca globalne transakcje pomiędzy walutami fiducjarnymi a aktywami walut cyfrowych. Podobnie jak BitPesa, użytkownicy i instytucje finansowe mogą korzystać z platformy Stellar, aby przeprowadzać transakcje po niższych kosztach transakcyjnych.


bankomat

Oprócz aplikacji mobilnych i platform internetowych popularność bankomatów zapewniła kolejne ciekawe rozwiązanie dla transakcji globalnych. Program ten odgrywa znaczącą rolę na obszarach o słabej penetracji Internetu i słabo rozwiniętych systemach bankowych.

Firmy takie jak Bit2Me i MoneyFi opracowują nowe systemy przekazów pieniężnych i angażują się w łączenie technologii blockchain z bankomatami. Ich celem jest wydawanie kart kredytowych z wieloma funkcjami.

Zastosowanie rozproszonej księgi głównej blockchain w połączeniu z bankomatami może znacznie zmniejszyć zapotrzebowanie użytkowników na pośredników. Użytkownicy nie potrzebują konta bankowego, a firma obsługująca bankomat może pobrać niewielką opłatę za transakcję.


Aktualne wyzwania i ograniczenia

Choć technologia blockchain może przynieść wiele znaczących korzyści branży przekazów pieniężnych, przed nią jeszcze długa droga. Poniżej znajdują się potencjalne bariery i główne ograniczenia, które obecnie istnieją, wraz z możliwymi rozwiązaniami.

  • Konwersja między walutą cyfrową a walutą fiducjarną. Gospodarka światowa w dalszym ciągu opiera się na walutach fiducjarnych, a konwersja pomiędzy walutami cyfrowymi a walutami fiducjarnymi nie jest łatwa. W wielu przypadkach wymagane jest konto bankowe. Transakcje peer-to-peer (P2P) mogą wyeliminować potrzebę korzystania z banków, ale użytkownicy nadal muszą przekonwertować walutę fiducjarną na walutę cyfrową, aby móc skorzystać ze środków.

  • Miliony ludzi mieszkających w niektórych krajach mniej rozwiniętych nadal nie mają dostępu do Internetu, a wielu nie posiada smartfonów. W dzisiejszych czasach urządzenia mobilne i Internet stały się koniecznością. Jak wspomniano powyżej, częścią rozwiązania mogą być bankomaty oparte na technologii blockchain.

  • Nadzór prawny. Regulacja walut cyfrowych jest wciąż w powijakach. W niektórych krajach regulacje prawne są albo niejasne, albo w ogóle nie istnieją, szczególnie w krajach zależnych od napływu kapitału z zagranicy. Jednak wraz z dalszym promowaniem technologii blockchain nadzór prawny będzie nadal posuwany do przodu.

  • Złożoność. Korzystanie z cyfrowej waluty i technologii blockchain wymaga pewnej wiedzy technicznej. Większość użytkowników nadal polega na zewnętrznych dostawcach usług, ponieważ autonomiczne uruchamianie i używanie blockchainu nie jest łatwe. Ponadto w wielu cyfrowych portfelach i giełdach walut nadal brakuje instrukcji instruktażowych i intuicyjnych interfejsów.

  • Zmienność. Rynek walut cyfrowych jest wciąż niedojrzały i podatny na zmienność. Dlatego nie zawsze nadają się do codziennego handlu, a ich wartość rynkowa może drastycznie zmienić się w krótkim czasie. Ponadto waluty charakteryzujące się dużą zmiennością nie nadają się do podstawowych potrzeb transferowych. Oczywiście nie ma potrzeby zbytnio martwić się tym problemem, monety typu stablecoin mogą zapewnić wykonalne rozwiązanie.


Podsumować

Branża przekazów pieniężnych znacznie się rozwinęła w ciągu ostatniej dekady i będzie nadal rosnąć w ciągu najbliższych kilku lat. Jedną z głównych przyczyn może być rosnąca liczba imigracji wśród osób poszukujących pracy i możliwości kształcenia. Według „Światowego raportu o migracji 2018” w 2015 r. było około 244 milionów międzynarodowych migrantów, co stanowi wzrost o 57% w porównaniu z szacowanymi 155 milionami w 2000 r.

Jednakże branżę nadal borykają się z problemem nieefektywności i licznych ograniczeń. W rezultacie coraz więcej firm wykorzystuje technologię blockchain, aby zapewnić bardziej wydajne alternatywy, a w najbliższej przyszłości prawdopodobnie będziemy świadkami masowego wykorzystania tej technologii przez zagranicznych pracowników.