Streszczenie

Bitcoin jest niesamowity, prawda? Ale dlaczego nie mogę za nie kupić kawy ani zapłacić podatków? Chociaż Bitcoin jest walutą cyfrową, używanie go jako waluty codziennej może nie być idealne. Do tego celu może służyć inny rodzaj aktywów cyfrowych: cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC).

Większość krajów wciąż bada koncepcję w pełni cyfrowej waluty, inne zaś już testują jej wdrożenie. Ale co sprawia, że ​​CBDC różni się od innych zasobów cyfrowych? Dowiedzmy Się.

Wstęp

Technologia przekazów pieniężnych w tradycyjnych finansach tak naprawdę nie nadąża za zmianami w reszcie świata. Chociaż jest to tylko nieco bardziej skomplikowane niż wysyłanie liczb binarnych z jednego miejsca do drugiego, wysyłanie pieniędzy może być kosztowne i trwać dłużej niż zwykle.

Wiele rządów aktywnie pracuje nad nową walutą cyfrową. Główną korzyścią jest zwiększenie efektywności systemu płatności i zmniejszenie kosztów dla każdego uczestnika. Możesz myśleć o CBDC jako o cyfrowej walucie fiducjarnej zbudowanej na nowej warstwie technologii inspirowanej postępem blockchain.

Jest prawdopodobne, że w ciągu następnej dekady wiele krajów przyjmie tę cyfrową walutę. Jak więc działają?

Co to jest cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC)?

Cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC) to cyfrowa forma waluty fiducjarnej. Dlatego służy jako waluta zgodnie z przepisami rządowymi.

Sposób zaprojektowania CBDC może się znacznie różnić w zależności od kraju lub regionu emisji. Niektóre wdrożenia mogą opierać się na technologii blockchain lub innych typach technologii księgi rozproszonej (DLT), podczas gdy inne mogą po prostu stanowić scentralizowaną bazę danych. CBDC oparte na Blockchain wykorzystuje tokeny do reprezentowania waluty fiducjarnej w formie cyfrowej.

Chociaż można powiedzieć, że CBDC inspirowane jest kryptowalutami takimi jak Bitcoin, te dwie waluty bardzo się od siebie różnią. CBDC jest emitowane przez państwo i uznane za prawny środek płatniczy przez rząd.

Kryptowaluty takie jak Bitcoin nie mają granic i nie są emitowane przez żaden kraj ani jednostkę centralną. Oczywiście nie oznacza to, że nie można używać CBDC do płatności transgranicznych, ale że Bitcoin nie ma nawet pojęcia granic narodowych.

Wiele banków centralnych rozważa, a nawet aktywnie eksperymentuje z weryfikacją koncepcji CBDC.

Od 2014 roku Chiny pracują nad projektem o nazwie DC/EP (Digital Currency/Electronic Payment). W kilku miastach rozpoczęły się już aktywne próby cyfrowego renminbi. Europejski Bank Centralny (EBC) opublikował w październiku 2020 r. raport, w którym zaproponował wprowadzenie cyfrowego euro i ocenił zalety takiej cyfrowej waluty.

Zrozumienie walut cyfrowych banku centralnego (CBDC)

Z technicznego punktu widzenia CBDC to zasadniczo baza danych prowadzona i kontrolowana przez rząd (lub ewentualnie zatwierdzony podmiot sektora prywatnego). Z tego powodu CBDC jest bazą danych z uprawnieniami, ponieważ tylko zatwierdzeni uczestnicy mogą przeprowadzać transakcje w sieci.

Dlatego też centralny podmiot kontrolujący tę bazę danych jest również w stanie uniemożliwić przebieg transakcji, przywrócić transakcje, „zamrozić” środki czy umieścić na czarnej liście adresy.

Wiele CBDC może działać na własnych łańcuchach bloków. Część z nich może jednak zostać wyemitowana na publicznych blockchainach. W ten sposób umieszczają zasoby, do których uprawnione są uprawnienia, na warstwie bazowej pozbawionej uprawnień. Daje to to, co najlepsze z obu światów: warstwa z uprawnieniami zapewnia bankowi centralnemu niezbędną kontrolę, podczas gdy warstwa bez uprawnień zapewnia najsilniejsze gwarancje bezpieczeństwa.

Ale to nie może stać się normą. Żaden z obecnych publicznych blockchainów nie posiada wystarczających środków technicznych, ani nie przetrwał próby czasu, aby udowodnić, że jest w stanie bezpiecznie sprostać tak ważnemu zadaniu.

Poza tym nakreślenie sposobu działania CBDC nie jest łatwe, ponieważ każdy kraj lub region ma inne podejście. Można je dostosować do konkretnych potrzeb.

Korzyści z cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC)

Być może słyszałeś już wcześniej w przestrzeni kryptowalut wyrażenie „bankowanie nieposiadających konta bankowego”. Chociaż pomysł jest atrakcyjny, CBDC może osiągnąć ten cel lepiej niż zdecentralizowane kryptowaluty, takie jak Bitcoin. Każdy legalny obywatel może łatwo uzyskać dostęp do taniego konta bankowego, zwiększając w ten sposób włączenie finansowe.

Kolejną korzyścią byłby postęp technologiczny, który nastąpiłby w wyniku modernizacji systemu monetarnego. Chociaż duża część waluty fiducjarnej to w zasadzie ciąg liczb w bazie danych, większość infrastruktury jest dość stara. Wysłanie e-maila w niedzielne popołudnie zajmuje tylko kilka sekund – to oczywiste. Jednakże ze względu na obecny złożony system finansowy przeniesienie funduszu może zająć kilka dni.

W reakcji gospodarczej na pandemię Covid-19 widzimy potrzebę szybszego niż dotychczas działania banków centralnych. CBDC może umożliwić bankom centralnym i instytucjom finansowym wdrażanie zmian w polityce pieniężnej w bezprecedensowy, bezpośredni sposób. Może to zrewolucjonizować sposób działania banków centralnych.

CBDC ułatwia także rządom i bankom centralnym śledzenie nielegalnej działalności.

CBDC i monety stabilne

Zatem te funkcje wymienione powyżej brzmią bardzo podobnie do monet stabilnych, prawda? Funkcjonalnie oba są rzeczywiście nieco podobne – oba stanowią prawny środek płatniczy w postaci tokenów cyfrowych. Jednak te dwie rzeczy różnią się zasadniczo.

Emisją monet typu stablecoin zajmują się zazwyczaj podmioty prywatne i zasadniczo reprezentują one waluty fiducjarne lub inne aktywa. Ich wartość można wykupić, ale nie są one prawnym środkiem płatniczym. Z drugiej strony CBDC jest emitowane przez rząd jako legalna waluta.

➟ Chcesz rozpocząć swoją przygodę z cyfrową walutą? Kup Bitcoin na Binance już dziś!

CBDC i kryptowaluty

Jak wspomnieliśmy wcześniej, CBDC różni się od kryptowalut. CBDC jest emitowane przez bank centralny i jest legalną walutą emitowaną przez rząd. Możesz myśleć o CBDC jak o pieniądzu – to jednostka rozliczeniowa, środek płatniczy i magazyn wartości.

Prawdziwe kryptowaluty (takie jak Bitcoin) są bardzo różne. Nie są wydawane przez rządy, nie mają „granic”, nie wymagają pozwoleń, zaufania i są odporne na cenzurę. Co więcej, sieć, w której się znajduje, nie jest kontrolowana przez jednostkę centralną. Nikt nie może umieścić na czarnej liście Twojego adresu Bitcoin ani zabronić Ci wysyłania transakcji na inne adresy Bitcoin.

Który jest lepszy? To zależy od przypadku użycia. Alicja może wysłać Bitcoin do Boba bez żadnego pośrednika ani nikogo, kto mógłby sprawdzić transakcję, co jest bardzo zaawansowaną funkcją. Jednocześnie ma też swoje wady. A co jeśli skradziona zostanie duża suma pieniędzy? Co by było, gdyby Alicja przypadkowo wysłała oszczędności swojego życia na zły adres?

Czasami przydatne jest posiadanie podmiotu, który może przywrócić transakcje lub umieścić adresy na czarnej liście. Innym razem bardziej przydatne jest pełne wykorzystanie tego, co zdecentralizowane sieci, takie jak Bitcoin, wnoszą na świat.

Podsumować

Krótko mówiąc, możemy powiedzieć, że cyfrowa waluta banku centralnego jest cyfrową formą prawnego środka płatniczego. Wiele wdrożeń CBDC może wykorzystywać technologię blockchain i zapewniać płynniejsze płatności cyfrowe każdej osobie.

➟ Nadal masz pytania dotyczące zasobów cyfrowych? Zapraszamy do odwiedzenia naszej platformy pytań i odpowiedzi Ask Academy!