Większość inwestorów, którzy po raz pierwszy decydują się na inwestycję w Bitcoin lub jakąkolwiek inną kryptowalutę lub decydują się na inwestycję w ofertę początkowej monety (ICO), zwykle skupia się na dwóch rzeczach. Po pierwsze, zwrot z inwestycji (ROI) reprezentuje ostateczny zysk, jaki otrzymują z inwestycji początkowej. Po drugie, ryzyko związane z inwestowaniem. Gdy ryzyko jest zbyt wysokie, inwestorzy ryzykują utratę zainwestowanego kapitału początkowego (częściowo lub w całości), co skutkuje ujemnym zwrotem z inwestycji.

Oczywiście każda inwestycja niesie ze sobą pewien stopień ryzyka. Jeśli jednak inwestorzy przypadkowo wpadną w nieformalne oszustwa inwestycyjne, takie jak piramidy finansowe lub piramidy, ryzyko znacznie wzrośnie. Dlatego bardzo ważne jest, aby inwestorzy byli w stanie zidentyfikować i zrozumieć, jak działają te oszustwa.


Co to jest schemat Ponziego?

Schemat Ponziego - nazwany na cześć Charlesa Ponziego. Charles Ponzi był znanym włoskim oszustem, który później wyemigrował do Ameryki Północnej i zasłynął ze swoich zwodniczych taktyk.

Na początku lat dwudziestych Ponzi oszukał setki ofiar, a jego oszustwo trwało ponad rok. Zasadniczo schemat Ponziego to oszukańczy program inwestycyjny, który polega na zbieraniu środków od nowych inwestorów w celu spłaty wcześniejszych inwestorów. W wyniku tego oszustwa inwestorzy nie otrzymają żadnej rekompensaty.


Przykłady działania schematu Ponziego są następujące:

  1. Oszust otrzyma od inwestora 1000 dolarów. Obiecał spłatę inwestycji początkowej wraz z 10% odsetkami po ustalonym terminie 90 dni.

  2. W obiecanym 90-dniowym okresie oszuści poszukiwali dwóch dodatkowych inwestorów. Następnie, zbierając środki od każdego z dwóch inwestorów, oszust zapłaci pierwszemu inwestorowi obiecaną kwotę 1100 dolarów z 2000 dolarów otrzymanych od dwóch nowych inwestorów. Jednocześnie oszust może nakłonić pierwszego inwestora do ponownego zainwestowania 1000 dolarów.

  3. W tym przypadku, poprzez ciągłe pozyskiwanie środków od nowych inwestorów, można je wykorzystać do wypłaty obiecanych zysków wczesnym inwestorom, przekonać ich do ponownego zainwestowania z pewnością i zaprosić więcej osób do udziału w inwestycji.

  4. W miarę rozwoju systemu oszust musi znaleźć więcej nowych inwestorów, którzy dołączą do programu, w przeciwnym razie nie będzie w stanie wypłacić obiecanych zwrotów ze swoich inwestycji.

  5. W końcu program staje się nie do utrzymania, a oszuści albo uciekają z ogromnymi sumami pieniędzy i znikają bez śladu, albo zostają złapani.



Co to jest piramida finansowa?

Piramidy (lub piramidy) to powszechne operacje biznesowe, których celem jest rekrutacja nowych członków do programu z obietnicą zapłaty opłat lub premii.


Na przykład:

Fałszywy sponsor namawia Alice i Boba do wykupienia prawa do dystrybucji firmy za 1000 dolarów. Po zakupie Alicja i Bob mają również prawo samodzielnie sprzedać salon i osiągnąć zysk. Część sprzedaży za każdego dodatkowego członka, któremu uda się zrekrutować, musi zostać udostępniona sponsorowi. Podziel zyski 50/50 z zebranych 1000 $.

W powyższym scenariuszu Alicja i Bob musieliby potroić swoją sprzedaż, aby osiągnąć próg rentowności. Ze względu na system dystrybucji zysków osiągają pełny zysk w wysokości 500 USD zamiast 1000 USD ze sprzedaży. Jeśli tak, ich kolejni klienci również będą ponosić większą presję sprzedażową, aby zrównoważyć początkową inwestycję, ponieważ chcą tego systemu. Osiągnięcie tego wymaga także większej liczby członków, a plan ostatecznie upada i traci swoją trwałość. Sprzedaż piramid również stała się nielegalna ze względu na jej niezrównoważony rozwój.

Większość piramid nie oferuje żadnego produktu ani usługi i utrzymuje się wyłącznie ze środków zebranych w wyniku rekrutacji nowych członków. Istnieją jednak również piramidy, które są uważane za legalne w celu sprzedaży usług lub produktów. Na przykład firma zajmująca się marketingiem wielopoziomowym nazywa się (MLM). Często jednak robi się to po prostu w celu ukrycia potencjalnie oszukańczej działalności. Dlatego wiele firm MLM, które stosują potencjalnie wątpliwe etyczne praktyki sprzedaży, korzysta z modelu piramidy, ale nie wszystkie firmy MLM działają w sposób oszukańczy.


Schemat Ponziego a sprzedaż piramidowa:

Podobieństwo:

  • Obie formy oszustwa finansowego przekonują ofiary do inwestycji, obiecując dobre zyski.

  • Aby pozostać aktywnym i odnosić sukcesy, oba wymagają regularnego napływu kapitału od nowych inwestorów.

  • Zazwyczaj te oszustwa nie oferują prawdziwych produktów ani usług.

różnica:

  • Programy Ponzi są często reklamowane jako usługi zarządzania inwestycjami, a inwestorzy uważają, że otrzymywane przez nich zyski są wynikiem legalnych inwestycji. Ale w zasadzie okradanie jednej strony, aby zapłacić drugiej.

  • Piramidy mają raczej charakter marketingu sieciowego i wymagają od inwestorów rekrutacji nowych członków w celu osiągnięcia zysków. Dlatego każdy uczestnik otrzymuje prowizję przed wypłaceniem pieniędzy na szczyt piramidy.


Jak się chronić

  • Bądź sceptyczny. Możliwości inwestycyjne oferujące szybki, wysoki zwrot z małych inwestycji mogą być nieuczciwe. Zwłaszcza inwestowanie w rzeczy, które są Ci nieznane lub trudne do zrozumienia. Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie jest to oszustwo.

  • Uważaj na niechciane, ale nieoczekiwane zaproszenia do długoterminowych możliwości inwestycyjnych, które zwykle są sygnałem ostrzegawczym.

  • Należy zbadać sprzedawcę i historię inwestycji. Znajdź renomowanego doradcę finansowego, brokera lub firmę maklerską. Znajdź wiarygodny zarejestrowany organ zarządzający lub odpowiednie dochodzenie nadzorcze.

  • Nie wierz w to łatwo. Wymagana jest weryfikacja. Inwestuj wyłącznie w legalnie zarejestrowane instytucje. Pierwszą czynnością jest poproszenie o podanie danych rejestracyjnych. Jeżeli jest to niezarejestrowana możliwość inwestycyjna, należy ją przesłuchać i poprosić o rozsądne wyjaśnienia.

  • Upewnij się, że wiesz, w co chcesz teraz zainwestować. Nie powinieneś inwestować w coś, czego nie do końca rozumiesz. Pamiętaj, aby maksymalnie wykorzystać dostępne zasoby i zachować ostrożność w przypadku poufnych możliwości inwestycyjnych.

  • Ilekroć inwestorzy natkną się na piramidę finansową lub piramidę finansową, muszą zgłosić to odpowiednim władzom. Pomoże to chronić przyszłych inwestorów przed staniem się ofiarą oszustw.


Czy Bitcoin jest piramidą finansową?

Niektórzy ludzie mogą myśleć, że Bitcoin to wielka piramida finansowa, ale tak nie jest. Bitcoin to pieniądz. Jest to zdecentralizowana waluta cyfrowa chroniona technologią bezpieczeństwa komputerowego i kryptograficznego, za pomocą której można kupować towary i usługi. Podobnie jak waluty fiducjarne, kryptowaluty można wykorzystywać w piramidach (lub innych nielegalnych działaniach), ale nie oznacza to, że kryptowaluty lub waluty fiducjarne są piramidami.