Streszczenie
Kontrole „Poznaj swojego klienta (KYC)” to wymagania, które muszą spełnić dostawcy usług finansowych w celu identyfikacji i weryfikacji swoich klientów. Jest to część działań mających na celu zapewnienie zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), mających na celu zwalczanie przestępstw finansowych i zapewnienie należytej staranności wobec klienta.
KYC aktywnie zwalcza działalność przestępczą poprzez zbieranie i weryfikację informacji o klientach. Kontrole te zwiększają zaufanie do branży i pomagają dostawcom usług finansowych zarządzać ryzykiem. KYC stało się powszechne wśród giełd kryptowalut. Niektórzy jednak twierdzą, że jest to sprzeczne z anonimowością i decentralizacją kryptowalut.
wprowadzić
KYC to powszechny wymóg regulacyjny, który muszą spełniać dostawcy usług finansowych. Kontrole te służą głównie zwalczaniu finansowania pochodzącego z nielegalnej działalności i prania pieniędzy. KYC jest kluczowym środkiem w nadzorze przeciwdziałającym praniu pieniędzy, a zwłaszcza ważną gwarancją bezpieczeństwa kryptowaluty. Instytucje finansowe i dostawcy usług, tacy jak Binance, muszą wdrożyć bardziej kompleksowe procedury KYC, aby chronić klientów i ich aktywa.
Co to jest KYC?
Jeśli otworzysz konto w kantorze kryptowalut, być może będziesz musiał przejść kontrolę KYC. KYC wymaga od dostawców usług finansowych gromadzenia informacji weryfikujących tożsamość ich klientów. Można to zrobić na przykład za pomocą urzędowego dowodu tożsamości lub wyciągu bankowego. Podobnie jak przepisy AML, zasady KYC pomagają zwalczać pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, oszustwa i nielegalny transfer środków.
KYC jest zwykle podejściem proaktywnym, a nie reaktywnym. Większość dostawców usług finansowych rejestruje dane klienta w ramach procesu nowego użytkownika przed przeprowadzeniem transakcji finansowych. W niektórych przypadkach możliwe jest utworzenie konta bez KYC, jednak często funkcjonalność jest ograniczona. Na przykład Binance umożliwia użytkownikom otwieranie kont, ale ogranicza transakcje do czasu zakończenia KYC.
Podczas wypełniania KYC możesz zostać poproszony o podanie następujących informacji:
dowód osobisty
prawo jazdy
paszport
Oprócz weryfikacji tożsamości klienta ważne jest również potwierdzenie jego lokalizacji i adresu. Twój dokument tożsamości będzie zawierał podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko oraz data urodzenia, ale na przykład w celu ustalenia rezydencji podatkowej potrzebnych będzie więcej informacji. Może być konieczne wykonanie więcej niż jednego procesu weryfikacji KYC. Dostawcy usług finansowych są również zazwyczaj zobowiązani do regularnej ponownej weryfikacji tożsamości swoich klientów.
Kto będzie nadzorował zgodność z KYC?
Przepisy KYC różnią się w zależności od kraju, ale istnieje międzynarodowa współpraca w zakresie podstawowych wymaganych informacji. W Stanach Zjednoczonych ustawy o tajemnicy bankowej i Patriot Act z 2001 r. ustanowiły wiele znanych obecnie procesów AML i KYC. Unia Europejska i kraje Azji i Pacyfiku opracowały własne przepisy, ale w dużym stopniu pokrywają się one ze Stanami Zjednoczonymi. Dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) i rozporządzenia PSD2 stanowią główne ramy dla krajów UE. Na poziomie globalnym Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) koordynuje współpracę transgraniczną na warunkach regulacyjnych.
Dlaczego w przypadku transakcji kryptowalutowych wymagana jest weryfikacja tożsamości?
Ze względu na anonimowość kryptowaluta jest często wykorzystywana do prania pieniędzy i uchylania się od płacenia podatków. Lepsze regulacje dotyczące kryptowalut mogą poprawić ich reputację i zapewnić płacenie podatków w terminie. Istnieją trzy główne powody, dla których branża kryptowalut wymaga kontroli KYC:
1. Transakcje Blockchain są nieodwracalne. Jeśli zrobisz coś złego, żaden administrator nie będzie w stanie Ci pomóc, co oznacza, że środki mogą zostać skradzione lub przekazane i nie będzie można ich odzyskać.
2. Anonimowość kryptowalut. Aby utworzyć portfel kryptowalutowy, nie musisz podawać żadnych danych osobowych.
3. W wielu krajach regulacje dotyczące opodatkowania i legalności kryptowalut pozostają niepewne.
Chociaż KYC wydłuża czas potrzebny do założenia konta, ma wyraźne korzyści. Zwykli użytkownicy mogą nie być tego świadomi, ale KYC ma znaczący wpływ na zapewnienie bezpieczeństwa środków i walkę z przestępczością.
Jakie są zalety KYC?
Nie wszystkie zalety KYC są oczywiste. Jednak nie tylko zwalcza oszustwa, ale usprawnia cały system finansowy:
1. Kredytodawcy mogą łatwiej ocenić swoje ryzyko, ustalając informacje o tożsamości klienta i historii finansowej. Proces ten prowadzi do bardziej odpowiedzialnego udzielania kredytów i zarządzania ryzykiem.
2. Zwalczanie kradzieży tożsamości i innych rodzajów oszustw finansowych.
3. Jako działanie proaktywne znacznie zmniejsza ryzyko wystąpienia prania pieniędzy.
4. Poprawa zaufania, bezpieczeństwa i odpowiedzialności dostawców usług finansowych. Zaufanie to pomaga wywrzeć pozytywny wpływ na całą branżę finansową i dodatkowo zachęca do inwestycji.
KYC i decentralizacja
Kryptowaluty od początku były nastawione na decentralizację i wolność od pośredników. Jak wspomniano wcześniej, każdy może stworzyć portfel i przechowywać kryptowaluty bez podawania ich danych osobowych. To właśnie sprawia, że kryptowaluty są wykorzystywane przez przestępców do prania pieniędzy.
Rządy i agencje regulacyjne często wymagają od giełd przeprowadzenia kontroli KYC u swoich klientów. Chociaż obowiązkowy KYC jest trudny do wyegzekwowania w przypadku portfeli kryptowalutowych, usługi konwertujące waluty fiducjarne na kryptowaluty są bardziej odpowiednie do egzekwowania KYC. Niektórzy inwestorzy są zainteresowani spekulatywnie kryptowalutami, podczas gdy inni bardziej aktywnie doceniają ich podstawową wartość i użyteczność.
Argumenty przeciwko KYC
KYC ma swoje wyraźne zalety, ale dla niektórych krytyków pozostaje kontrowersyjny. Argument przeciwko KYC jest bardziej powszechny w świecie kryptowalut ze względu na jego historię i kontekst. Zazwyczaj większość krytyki wynika z obaw dotyczących prywatności i kosztów:
1. Wykonywanie kontroli KYC wiąże się z dodatkowymi kosztami, które zazwyczaj przerzucane są na klientów w postaci opłat.
2. Niektórzy użytkownicy nie posiadają dokumentów wymaganych do kontroli KYC lub mogą nie mieć stałego adresu. Utrudnia im to dostęp do niektórych usług finansowych.
3. Nieodpowiedzialnym giełdom lub usługodawcom może brakować bezpieczeństwa danych lub Twoje prywatne dane mogą zostać skradzione.
4. Niektórzy uważają, że jest to sprzeczne z decentralizacją kryptowaluty.
Wniosek
Proces KYC (weryfikacja tożsamości) to standard branżowy dla usług finansowych i giełd kryptowalut. Jest to jedna z najważniejszych cech w walce z praniem pieniędzy i inną działalnością przestępczą. Kontrole KYC mogą być niewygodne, ale zapewniają duże bezpieczeństwo. W ramach szerszych środków przeciwdziałania praniu pieniędzy, KYC pomaga uczynić handel kryptowalutami na giełdach takich jak Binance bezpieczniejszym.