Streszczenie
Celem przepisów przeciwdziałających praniu pieniędzy jest ograniczenie nielegalnego prania pieniędzy. Rządy różnych krajów i organizacje międzynarodowe (takie jak FATF) przyjęły środki legislacyjne w celu zwalczania prania pieniędzy.
Pranie pieniędzy to nielegalna praktyka polegająca na przekształcaniu „brudnych” pieniędzy w legalne fundusze poprzez ukrywanie ich źródła, mieszanie nielegalnych środków w legalne transakcje lub inwestowanie ich w legalne aktywa.
Obecnie kryptowaluty są niezwykle prywatne, trudne do odzyskania środków i mają nieodpowiednie przepisy, co czyni je wylęgarnią prania pieniędzy. Masowe konfiskaty kryptowalut potwierdzają, że przestępcy często piorą pieniądze tą metodą.
Binance i wiele innych giełd kryptowalut śledzi podejrzane zachowania i zgłasza je organom ścigania w ramach swoich działań mających na celu zapewnienie zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wstęp
Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) pomagają zwalczać nielegalne pranie pieniędzy. Scentralizowane platformy handlu kryptowalutami muszą ściśle przestrzegać takich przepisów, aby skutecznie chronić bezpieczeństwo klientów i zwalczać przestępczość finansową. Biorąc pod uwagę anonimowość kryptowalut, ich regulacje w dużej mierze opierają się na monitorowaniu zachowań i tożsamości klientów.
Co to jest przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML)?
AML składa się z przepisów i przepisów, które zapobiegają obiegowi nielegalnych środków i praniu pieniędzy. W 1989 roku, w celu pogłębienia współpracy międzynarodowej, formalnie powołano Grupę Zadaniową ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), która ma aktywnie przewodzić światowym operacjom przeciwdziałania praniu pieniędzy. Na przykład operacje przeciwdziałające praniu pieniędzy aktywnie zwalczają finansowanie terroryzmu, oszustwa podatkowe i przemyt międzynarodowy. Konkretne środki różnią się w zależności od kraju, ale świat pracuje nad ujednoliconymi standardami.
W miarę ciągłego rozwoju technologii metody prania pieniędzy również „ewoluują i unowocześniają się”. Dlatego oprogramowanie AML często zgłasza podejrzane zachowania, które mogą być nielegalne. Powiązane zachowania obejmują transfery środków na dużą skalę i powtarzające się przepływy na to samo konto, a częstą praktyką jest sprawdzanie krzyżowe użytkowników na liście obserwacyjnej. AML nie ogranicza się do kryptowalut. Wszelkie aktywa lub waluty fiducjarne mogą być monitorowane i przechowywane zgodnie z przepisami AML.
Obecnie regulacje dotyczące kryptowalut są niekompletne. W miarę ciągłego rozwoju technologii blockchain procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy zmieniają się regularnie wraz ze środkami zapewniającymi zgodność. Jednak niekoniecznie jest to pozytywny znak. Wielu entuzjastów kryptowalut ceni sobie anonimowość i decentralizację swoich aktywów. Zwiększone regulacje i rejestrowanie tożsamości użytkowników są czasami postrzegane jako sprzeczne z etosem kryptowalut.
Jaka jest różnica między przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) a weryfikacją tożsamości (KYC)?
Jako wymóg prawny dotyczący przeciwdziałania praniu pieniędzy, kontrole tożsamości (KYC) są obowiązkiem instytucji finansowych i dostawców usług. KYC wymaga od użytkowników podania danych osobowych w celu sprawdzenia ich tożsamości. Proces ten powoduje odpowiedzialność za wszystkie transakcje finansowe przeprowadzane przez użytkowników. KYC to proaktywny środek przeciwdziałający praniu pieniędzy, który wchodzi w zakres należytej staranności wobec klienta. Stanowi to wyraźny kontrast w stosunku do innych operacji AML, które pasywnie badają podejrzane zachowania.
Co to jest pranie pieniędzy?
Pranie pieniędzy to praktyka przestępców polegająca na ukrywaniu nielegalnych funduszy jako legalnej waluty, inwestycji lub aktywów finansowych. Fundusze pochodzą z działalności przestępczej, takiej jak handel narkotykami, terroryzm i oszustwa. W poszczególnych krajach obowiązują różne przepisy i regulacje dotyczące zwalczania prania pieniędzy. Jednakże wiele jurysdykcji i Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) miały trudności z harmonizacją standardów.
Pranie pieniędzy dzieli się na trzy etapy:
Schemat: Wprowadzanie „brudnych” pieniędzy do systemu finansowego (np. firmy działające w oparciu o gotówkę).
Nakładanie warstw: przesyłanie nielegalnych środków utrudnia śledzenie. Korzystanie z kryptowalut to jeden ze sposobów na ukrycie źródła „brudnych” pieniędzy.
Integracja: wykorzystanie legalnych inwestycji i innych kanałów finansowych w celu ponownego wprowadzenia „brudnych” pieniędzy do gospodarki.
W jaki sposób przestępcy piorą pieniądze?
Powyższe trzy kroki można osiągnąć na wiele sposobów. Tradycyjną metodą jest wystawianie fałszywych rachunków za obsługę gotówkową w sklepach, restauracjach i innych firmach. Osoby lub organizacje korzystają z tych firm, aby zapewnić ochronę przed praniem pieniędzy. Przestępcy fałszują rachunki i płacą fizycznymi „brudnymi” pieniędzmi, zamieniając je na legalny dochód. Od tego momentu nielegalne przepływy finansowe będą mieszać się z rzeczywistymi transakcjami, co utrudni rozróżnienie dobra od zła.
Obecnie nielegalne fundusze zwykle napływają do kanałów cyfrowych, stopniowo żegnając się z funduszami fizycznymi. Ta różnica zmienia metody prania pieniędzy. W dzisiejszych czasach istnieje jeszcze więcej sposobów na ukrycie i oczyszczenie „brudnych” przedmiotów niż kiedykolwiek wcześniej. Możesz na przykład pominąć bank i bezpośrednio przelać pieniądze. Sieci płatnicze, takie jak Paypal czy Venmo, otworzyły nowe możliwości osobom zajmującym się praniem pieniędzy i stworzyły nowe wyzwania do monitorowania dla organów regulacyjnych.
Anonimowe technologie, takie jak VPN i kryptowaluty, również stwarzają większe wyzwania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy. Niezwykle trudno jest zidentyfikować osoby zaangażowane w działalność związaną z praniem pieniędzy. Istnieje jednak sposób, aby tego spróbować, a mianowicie „śledzenie” kierunku kryptowalut. Podążanie „papierowym szlakiem” blockchainu aż do giełdy może powiązać wyprane środki z kontem giełdy kryptowalut lub kontem bankowym prowadzonym na czyjeś nazwisko. Jeśli jednak przestępcy kupują kryptowaluty za gotówkę lub usługi peer-to-peer, trudno będzie śledzić przepływ „brudnych” pieniędzy do i z systemu finansowego.
Przestępcy często korzystają również z witryn hazardowych online, aby wpłacać środki przeznaczone do wyprania na kontach gier hazardowych online, następnie obstawiać zakłady za pośrednictwem pozornie legalnych kont, a na koniec wypłacać środki, aby osiągnąć cel prania pieniędzy. Ta metoda zwykle wykorzystuje wiele kont do prania pieniędzy, aby uniknąć wzbudzenia podejrzeń. Pojedyncze konto z dużą kwotą pieniędzy może zwrócić uwagę kontroli AML.
Jak działają środki przeciwdziałające praniu pieniędzy?
Podstawowe działania organu regulacyjnego lub platformy handlu kryptowalutami można podzielić na trzy główne etapy:
1. Automatycznie oznaczaj lub zgłaszaj podejrzane działania, takie jak duże wpływy lub wypływy środków. Równie problematyczne jest niekonsekwentne zachowanie, jak np. znaczny wzrost wypłat z rachunków o niskiej aktywności.
2. Użytkownikom zabrania się wpłacania i wypłacania środków w trakcie lub po dochodzeniu. To działanie przerywa wszelkie trwające działania związane z praniem pieniędzy. Następnie śledczy przygotowują raport o podejrzanej aktywności (SAR).
3. W przypadku udowodnienia istnienia nielegalnej działalności należy natychmiast powiadomić odpowiednie władze i przedstawić dowody. W przypadku znalezienia skradzionych środków, w miarę możliwości zostaną one zwrócone pierwotnym właścicielom.
Platformy handlu kryptowalutami zazwyczaj przyjmują proaktywne podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy. Obecnie branża kryptowalut stoi przed ogromną presją zgodności. Platformy handlowe takie jak Binance muszą działać ostrożniej i zachować czujność. Monitorowanie transakcji i wzmocnione badanie due diligence to dwa „ostre narzędzia” służące do zwalczania programów prania pieniędzy.
Co to jest FATF?
FATF to międzynarodowa organizacja utworzona przez Grupę Siedmiu (G7) w celu zwalczania finansowania terroryzmu i prania pieniędzy. Ustanawiając zestaw standardów, których rządy na całym świecie ściśle przestrzegają, liczba jurysdykcji z lukami prawnymi zostanie zmniejszona, a przestrzeń życiowa osób zajmujących się praniem pieniędzy zostanie znacznie zmniejszona.
Ponadto ścisła współpraca między rządami optymalizuje wymianę informacji i śledzenie osób zajmujących się praniem pieniędzy. Obecnie ponad 200 jurysdykcji zobowiązało się do przestrzegania standardów FATF. FATF monitoruje wszystkich uczestników w celu zapewnienia zgodności poprzez regularne wzajemne oceny.
Dlaczego przeciwdziałanie praniu pieniędzy jest potrzebne w przestrzeni kryptowalut?
Anonimowość kryptowalut stwarza dla przestępców możliwości prania nielegalnych środków i uchylania się od płacenia podatków. Regulacja kryptowalut poprawia ich ogólną reputację i zapewnia właściwe opodatkowanie. Chociaż będzie to wymagało dodatkowego wysiłku i inwestycji czasu od wszystkich stron, optymalizacja i ulepszenia w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy ostatecznie przyniosą korzyści przestrzegającym prawa użytkownikom kryptowalut.
Według Reuters w 2020 roku przestępcy wyprali „brudne” pieniądze za pośrednictwem kryptowalut w wysokości około 1,3 miliarda dolarów. Powody, dla których kryptowaluty są wylęgarnią prania pieniędzy, obejmują:
1. Transakcje są nieodwracalne. Po przesłaniu środków za pośrednictwem łańcucha bloków środki te nigdy nie zostaną zwrócone, chyba że odbiorca aktywnie je zwróci. Policja i organy regulacyjne są również bezradne w odzyskaniu środków dla właścicieli.
2. Transakcje kryptowalutowe mogą być anonimowe. Tokeny takie jak Monero traktują priorytetowo prywatność transakcji. Ponadto usługi Tumbler nakładają kryptowaluty na różne portfele, co utrudnia ich śledzenie.
3. Jej polityka regulacyjna i podatkowa jest niejasna. Skuteczne opodatkowanie kryptowalut w dalszym ciągu stanowi wyzwanie dla organów podatkowych na całym świecie, pozostawiając przestępcom szansę na skorzystanie z nich.
Przykład prania pieniędzy w kryptowalutach
W procesie zwalczania prania pieniędzy związanych z kryptowalutami oraz śledzenia i aresztowania przestępców organy ścigania rzeczywiście osiągnęły pewne rezultaty. W lipcu 2021 r. brytyjska policja przejęła dużą ilość kryptowaluty wykorzystywanej do prania pieniędzy o wartości około 250 mln dolarów. Jest to największe jak dotąd przejęcie kryptowalut w Wielkiej Brytanii, pobijając rekord Wielkiej Brytanii wynoszący 158 milionów dolarów ustanowiony kilka tygodni temu.
W tym samym miesiącu władze brazylijskie skutecznie udaremniły skomplikowaną operację prania pieniędzy i skonfiskowały łącznie 33 miliony dolarów. W sumie w zakup kryptowaluty zaangażowane były dwie strony i 17 firm, które były podejrzane o ukrywanie nielegalnych środków. Jest to również jedyny cel zakładania tych firm przez zaangażowane organizacje przestępcze. Wiele platform handlu kryptowalutami również złamało prawo i zdecydowało się na współpracę z organizacjami przestępczymi, naruszając prawidłowe procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy.
W jaki sposób Binance wspiera przeciwdziałanie praniu pieniędzy?
Binance aktywnie wdraża szereg środków przeciwdziałających praniu pieniędzy, aby pomóc w zwalczaniu działań związanych z praniem pieniędzy, w tym poprawiając możliwości wykrywania i analizy przeciwdziałania praniu pieniędzy. Wysiłki te są zintegrowane z planem zgodności platformy dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy. Ponadto Binance ściśle współpracuje z międzynarodowymi agencjami, aby pomóc mu odkryć duże organizacje cyberprzestępcze.
Na przykład Binance odegrało główną rolę w rozbiciu gangu oprogramowania ransomware Cl0p. Wielu zaangażowanych członków zostało postawionych przed sądem na podstawie dowodów dostarczonych przez Binance. Binance zgłosiło liczne podejrzane transakcje i działalność przestępczą do celów dochodzenia przez organy ścigania. Korzystając z ustaleń, władze ściśle współpracują z agencjami międzynarodowymi w celu zidentyfikowania osób zajmujących się praniem pieniędzy w ramach ataków oprogramowania ransomware, w tym ataku Petya.
Podsumować
Chociaż AML wydłuża czas transakcji kryptowalutami, bezpieczeństwo każdego użytkownika jest kluczem, którego nie można zignorować. Prawdą jest, że rządy i organizacje nie są w stanie wykorzenić wszystkich działań związanych z praniem pieniędzy, ale egzekwowanie przepisów może z pewnością ograniczyć zachowania przestępcze. Udoskonalają się techniki identyfikowania potencjalnego prania pieniędzy, a platformy handlu kryptowalutami, które ściśle przestrzegają przepisów, poważnie podchodzą do swoich obowiązków, aby pomóc w walce z przestępczością. Technologia i nadzór są ze sobą ściśle powiązane, a przestępcy w końcu nie będą mieli się gdzie ukryć.