TL;DR
Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy mają na celu powstrzymanie nielegalnego prania nielegalnych środków. Poszczególne rządy i organizacje międzynarodowe, takie jak FATF, ustanawiają przepisy przeciwdziałające praniu pieniędzy.
Pranie pieniędzy polega na przetwarzaniu „brudnych” pieniędzy w czyste pieniądze. Można tego dokonać ukrywając pochodzenie funduszy, mieszając je z legalnymi transakcjami lub inwestując je w legalne aktywa.
Krypto jest atrakcyjnym sposobem prania pieniędzy ze względu na swoją prywatność, trudności w odzyskaniu środków i słabo rozwinięte ustawodawstwo. Konfiskaty kryptowalut na dużą skalę pokazują, że przestępcy regularnie wykorzystują je do prania ogromnych sum.
Binance i wiele innych giełd kryptowalut śledzi podejrzane zachowania w ramach zgodności z przepisami AML i zgłasza je organom ścigania.
Wstęp
Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) pomagają zwalczać pranie nielegalnych środków. Są one wymagane w przypadku scentralizowanych giełd kryptowalut, aby zapewnić klientom bezpieczeństwo i zwalczać przestępstwa finansowe. Ze względu na anonimowy charakter kryptowaluty jej regulacje w dużej mierze opierają się na monitorowaniu zachowań i tożsamości klientów.
Co to jest AML?
AML składa się z przepisów i przepisów, które powstrzymują przepływ i pranie nielegalnych środków. AML jest ściśle powiązana z Grupą Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) utworzoną w 1989 r. w celu zachęcania do współpracy międzynarodowej. Na przykład środki przeciwdziałania praniu pieniędzy są ukierunkowane na finansowanie terroryzmu, oszustwa podatkowe i przemyt międzynarodowy. AML różni się w zależności od kraju, ale na całym świecie podejmowane są wysiłki na rzecz dostosowania standardów.
Wraz z rozwojem technologii zmieniają się także metody prania pieniędzy. W rezultacie oprogramowanie AML zazwyczaj oznacza zachowanie, które może zostać uznane za podejrzane. Te flagi i środki obejmują duże transfery pieniędzy, wielokrotne wpływy środków na konto oraz kontrole krzyżowe użytkowników znajdujących się na listach obserwacyjnych. AML nie dotyczy tylko kryptowalut. Wszelkie aktywa lub waluty fiducjarne mogą być monitorowane i utrzymywane zgodnie z przepisami AML.
Minęło trochę czasu, zanim regulacje dogonią kryptowaluty. Ponieważ technologia blockchain stale wprowadza innowacje, procedury AML zmieniają się regularnie wraz ze środkami zapewniającymi zgodność. Jednak nie zawsze jest to postrzegane jako pozytywne. Wielu entuzjastów kryptowalut ceni anonimowość i decentralizację zasobu. Z tego powodu zwiększone regulacje i dokumentacja tożsamości użytkowników są czasami postrzegane jako sprzeczne z etosem kryptowalut.
Jaka jest różnica między AML i KYC?
Kontrole Know Your Customer (KYC) są obowiązkiem instytucji finansowych i dostawców usług w ramach przepisów AML. KYC wymaga od użytkownika podania danych osobowych potwierdzających jego tożsamość. Proces ten powoduje odpowiedzialność za wszelkie transakcje finansowe dokonane przez użytkownika. KYC jest proaktywną częścią AML i podlega należytej staranności wobec klienta. Kontrastuje to z innymi praktykami AML, które w sposób reaktywny badają podejrzane zachowania.
Co to jest pranie pieniędzy?
Pranie pieniędzy ma miejsce wtedy, gdy przestępcy przedstawiają nielegalne fundusze jako legalne pieniądze, inwestycje lub aktywa finansowe. Dochody pochodzą z przestępstw takich jak handel narkotykami, terroryzm i oszustwa. Przepisy ustawowe i wykonawcze dotyczące zwalczania prania pieniędzy różnią się w zależności od kraju. Celem wielu jurysdykcji i FATF jest jednak zwiększenie dostosowania przepisów.
Pranie pieniędzy składa się z trzech etapów:
Umiejscowienie: wprowadzenie „brudnych” pieniędzy do systemu finansowego, na przykład w przypadku działalności opartej na gotówce.
Nakładanie warstw: przenoszenie nielegalnych środków w celu utrudnienia ich śledzenia. Korzystanie z kryptowalut to jeden ze sposobów ukrycia pochodzenia „brudnych” pieniędzy.
Integracja: wykorzystanie legalnych inwestycji i innych kanałów finansowych w celu ponownego wprowadzenia „brudnych” pieniędzy do gospodarki.
Jak ludzie piorą pieniądze?
Istnieje wiele sposobów osiągnięcia trzech powyższych kroków. Tradycyjną metodą było tworzenie fałszywych rachunków za usługi gotówkowe w sklepach, restauracjach i innych firmach. Osoba fizyczna lub organizacja wykorzystuje firmy jako przykrywkę do prania pieniędzy. Przestępcy tworzą fałszywe rachunki i płacą za nie „brudną” gotówką, zamieniając je w legalny dochód. Napływ ten jest następnie mieszany z autentycznymi transakcjami, co utrudnia ich rozróżnienie.
Jednak obecnie często zdarza się, że nielegalne fundusze są gotówką cyfrową, a nie fizyczną. Ta różnica zmienia metody prania pieniędzy. Możliwości ukrycia i prania „brudnych” pieniędzy jest teraz jeszcze więcej niż wcześniej. Na przykład możesz bezpośrednio przesłać pieniądze bez konieczności korzystania z banku. Sieci płatnicze, takie jak Paypal czy Venmo, zapewniają kolejną warstwę, z której mogą korzystać osoby piorące, a organy regulacyjne mogą monitorować.
Technologie anonimizujące, takie jak VPN i kryptowaluty, sprawiają, że sytuacja jest jeszcze trudniejsza. Przyszpilenie konkretnej osoby do prania może być niemożliwe. Jedną z metod walki z tym problemem jest śledzenie kryptowalut „aż do krawędzi”. Podążając „papierowym szlakiem” blockchain do giełdy, możesz powiązać wyprane środki z kontem giełdy kryptowalut lub kontem bankowym prowadzonym pod czyimś nazwiskiem. Jednak zakup kryptowalut za gotówkę lub za pośrednictwem usług peer-to-peer utrudnia śledzenie wejścia lub wyjścia brudnych pieniędzy do systemu finansowego.
Inną preferowaną metodą jest korzystanie z witryn hazardowych online. Przestępcy deponują pieniądze, które chcą wyprać, na koncie hazardowym online. Następnie przystępują do obstawiania zakładów, aby konto wyglądało na legalne. W końcu usuwają swoje fundusze i zostają z czystymi pieniędzmi. Zwykle robi się to w przypadku wielu kont, aby nie wzbudzić podejrzeń. Pojedyncze konto z dużą ilością środków może oznaczać czek AML.
Jak działają środki AML?
Podstawowe działania regulatora lub giełdy kryptowalut można podzielić na trzy etapy:
1. Podejrzane działania, takie jak duże wpływy lub wypływy środków, są automatycznie oznaczane lub zgłaszane. Kolejnym przykładem jest niekonsekwentne zachowanie, takie jak wzrost liczby wypłat z konta o zazwyczaj niskiej aktywności.
2. W trakcie lub po dochodzeniu możliwość wpłacania lub wypłacania środków przez użytkownika zostaje zatrzymana. Działanie to odcina wszelkie dalsze możliwe działania związane z praniem. Następnie badacz sporządza raport o podejrzanej aktywności (SAR).
3. Jeżeli istnieją dowody na nielegalną działalność, informuje się odpowiednie władze i przedstawia dowody. W przypadku znalezienia skradzionych środków, w miarę możliwości zostaną one zwrócone pierwotnym właścicielom.
Giełdy kryptowalut zazwyczaj przyjmują proaktywne podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy. Biorąc pod uwagę ogromną presję dotyczącą zgodności z przepisami wywieraną na branżę kryptowalut, standardem jest, że giełdy takie jak Binance wykazują większą czujność i ostrożność, niż jest to wymagane. Monitorowanie transakcji i wzmocniona należyta staranność to dwa kluczowe narzędzia w walce z programami prania pieniędzy.
Co to jest FATF?
FATF to międzynarodowa organizacja założona przez G7 w celu zwalczania finansowania terroryzmu i prania pieniędzy. Tworząc zestaw standardów, których powinny przestrzegać rządy na całym świecie, osoby zajmujące się praniem mają coraz większe trudności ze znalezieniem jurysdykcji, w której mogłyby prowadzić działalność.
Współpraca między rządami usprawnia także wymianę informacji i śledzenie osób zajmujących się praniem. Ponad 200 jurysdykcji zobowiązało się do przestrzegania standardów FATF. FATF monitoruje wszystkich uczestników, aby upewnić się, że przestrzegają przepisów, poprzez regularne oceny wzajemne.
Dlaczego potrzebujemy AML w krypto?
Ze względu na pseudonimowy charakter kryptowaluty przestępcy wykorzystują ją do prania nielegalnych środków i uchylania się od płacenia podatków. Regulacja kryptowaluty poprawia jej ogólną reputację i zapewnia pobieranie odpowiednich podatków. Udoskonalenia w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy przynoszą korzyści legalnym użytkownikom kryptowalut, chociaż wymagają dodatkowego wysiłku i inwestycji czasu ze strony wszystkich stron.
Według Reuters w 2020 r. przestępcy wyprali „brudne” pieniądze za pośrednictwem kryptowalut o szacunkowej wartości 1,3 miliarda dolarów (dolarów amerykańskich). Krypto nadaje się do prania pieniędzy z kilku powodów:
1. Transakcje są nieodwracalne. Po wysłaniu środków za pośrednictwem blockchain nie można ich zwrócić, chyba że nowy właściciel je odeśle. Policja i organy regulacyjne nie mogą odzyskać środków za Ciebie.
2. Kryptowaluta zapewnia anonimowość. Niektóre monety, takie jak Monero, traktują priorytetowo prywatność transakcji. Istnieją również usługi typu „tumbler”, które nakładają kryptowaluty na różne portfele, aby utrudnić śledzenie ich szlaku.
3. Jego regulacje i opodatkowanie są nadal niepewne. Organy podatkowe na całym świecie nadal mają trudności z efektywnym opodatkowaniem kryptowalut, a przestępcy to wykorzystują.
Przykłady prania pieniędzy z kryptowalut
Władze rzeczywiście odnoszą pewne sukcesy w tropieniu i łapaniu przestępców, którzy myją swoje fundusze za pośrednictwem kryptowalut. W lipcu 2021 r. brytyjska policja przejęła kryptowaluty o wartości około 250 milionów dolarów wykorzystywane do prania pieniędzy. To przejęcie było największym jak dotąd przejęciem kryptowalut w Wielkiej Brytanii, pobijając poprzedni rekord Wielkiej Brytanii wynoszący 158 milionów dolarów, ustanowiony zaledwie kilka tygodni wcześniej.
W tym samym miesiącu władze brazylijskie przejęły 33 miliony dolarów w ramach wyrafinowanej operacji prania pieniędzy. Dwie osoby i 17 firm były zaangażowane w zakup kryptowalut w celu ukrycia nielegalnie pozyskanych środków. Zainteresowana organizacja przestępcza zakładała spółki wyłącznie w tym celu. Giełdy kryptowalut również świadomie współpracowały z organizacjami przestępczymi i nie przestrzegały prawidłowych procedur AML.
W jaki sposób Binance wspiera AML?
Binance aktywnie wdrożyło liczne środki AML, aby pomóc w walce z praniem pieniędzy, w tym rozszerzając swoje możliwości wykrywania i analizy AML. Wysiłki te wchodzą w zakres programu zgodności z przepisami AML. Binance ściśle współpracuje również z agencjami międzynarodowymi, pomagając postawić przed sądem duże organizacje cyberprzestępcze.
Na przykład Binance odegrało rolę w dostarczeniu dowodów, które doprowadziły do aresztowania wielu członków grupy zajmującej się oprogramowaniem ransomware Cl0p. Binance oflagowało podejrzane transakcje i działalność przestępczą, które następnie zostały zbadane. Władze wykorzystały badanie we współpracy z agencjami międzynarodowymi do zidentyfikowania osób piorących pieniądze w wyniku ataków oprogramowania ransomware, w tym ataku Petya.
Zamykanie myśli
Chociaż AML wydłuża proces handlu kryptowalutami, ważne jest, aby zapewnić wszystkim bezpieczeństwo. Niestety rządy i organizacje nie są w stanie pozbyć się wszystkich działań związanych z praniem pieniędzy, ale wdrożenie przepisów z pewnością pomaga. Technologia poprawia się w wykrywaniu możliwego prania pieniędzy, a poważne giełdy kryptowalut poważnie traktują swoją rolę w walce z przestępczością.
