Co to jest pożyczka niezabezpieczona? . Dlaczego pożyczki niezabezpieczone nazywane są dochodowym rynkiem pożyczkowym dla inwestorów kapitału wysokiego ryzyka? Dowiedz się poniżej!

Przegląd kredytów niezabezpieczonych

Co to jest pożyczka niezabezpieczona?

Pożyczki niezabezpieczone to pożyczki, które nie wymagają zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki. Banki nie wymagają już od klientów dostarczania zabezpieczeń, takich jak nieruchomości, pojazdy, akcje itp., lecz zamiast tego udzielają pożyczek na podstawie oceny zdolności kredytowej klienta.

Jest to przeciwieństwo kredytu hipotecznego, gdy użytkownik musi zastawić aktywa, takie jak nieruchomości, pojazdy, akcje, aby zabezpieczyć pożyczkę. Jeżeli pożyczkobiorca zbankrutuje, jego aktywa zostaną upłynnione, aby zwrócić kapitał wierzycielom.

Na przykład:

  • W przypadku kredytów hipotecznych: aby pożyczyć od banku 100 milionów VND, należy obciążyć hipoteką pojazdy, nieruchomości i inne aktywa o wartości co najmniej 150 milionów VND. Jeśli zbankrutujesz, bank sprzeda aktywa po cenie likwidacyjnej, aby spłacić pożyczkę.

  • W przypadku pożyczek niezabezpieczonych: nie potrzebujesz zabezpieczenia, aby pożyczyć pieniądze. Zamiast tego banki udzielą Ci pożyczki na podstawie wyceny opartej na Twojej historii kredytowej, miesięcznych dochodach i celu, na jaki środki zostaną wykorzystane.

Rola pożyczek niezabezpieczonych:

  • Dla gospodarki: Odgrywaj ważną rolę w promowaniu rozwoju gospodarczego, pomagając ludziom w uzyskiwaniu środków finansowych na inwestycje, zakupy i konsumpcję. Zwiększa także konkurencyjność przedsiębiorstw i tworzy nowe miejsca pracy.

  • Dla pożyczkodawców: zapewnia pożyczkodawcom możliwość zarabiania zysków na pożyczkach bez zabezpieczenia. Pomaga to zwiększyć zyski i poprawić kondycję finansową pożyczkodawcy.

  • Dla pożyczkobiorców: zapewnia pożyczkobiorcom możliwość szybszego i łatwiejszego uzyskania finansowania bez konieczności składania zabezpieczenia. Pomaga to zaspokoić potrzeby pożyczkowe ludzi i pomaga im realizować osobiste projekty, rozwijać działalność i inwestować w różnych obszarach.

Korzyści z pożyczek niezabezpieczonych

Oto zalety pożyczek bez zabezpieczenia:

Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie: Pomaga to pożyczkobiorcom zoptymalizować stopę zwrotu, ponieważ nie jest wymagane żadne zabezpieczenie, ale nadal mogą zaciągać pożyczki i zmniejszać ryzyko likwidacji i utraty aktywów.

Zbuduj historię kredytową: Regularne spłacanie niezabezpieczonych pożyczek może pomóc pożyczkobiorcom zbudować dobrą historię kredytową, co może ułatwić im uzyskanie finansowania kapitałowego w przyszłości.

Tworzenie nowego rynku: rynku dla ludzi, którzy dysponują większym kapitałem i akceptują większe ryzyko w zamian za wyższe stopy procentowe, niż gdyby byli zdeponowani w banku.

Ograniczenia i ryzyko związane z kredytami niezabezpieczonymi

Jest to ograniczenie pożyczki niezabezpieczonej

Pożyczkodawca ponosi większe ryzyko, ponieważ pożyczka nie jest zabezpieczona aktywami. Jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może stracić kapitał.

Natomiast pożyczkobiorcy ponoszą wysokie stopy procentowe, ponieważ pożyczki niezabezpieczone często niosą ze sobą ryzyko niewykonania zobowiązania.

Wymogi dotyczące ratingu kredytowego są bardziej rygorystyczne, a warunki kredytu mogą być bardziej rygorystyczne.

Kwota pożyczki jest ograniczona na podstawie oceny zdolności kredytowej.

Negatywny wpływ na kredyt: Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki w terminie lub nie spłaci całości pożyczki.

Przegląd DeFi Pożyczki niezabezpieczone

Czym są pożyczki niezabezpieczone DeFi?

DeFi Uncollateralized Lending to niezabezpieczony model pożyczek dostosowany do blockchain w celu wykorzystania rynku DeFi. W ten sposób pożyczki niezabezpieczone DeFi mogą zapewnić przejrzystość, globalną dostępność dla użytkowników, opłaty transakcyjne i lepsze stopy procentowe, eliminując zaangażowanie instytucji finansowych.

Różnica między pożyczkami niezabezpieczonymi DeFi i TraFi

Jednak DeFi bardzo różni się od pożyczek niezabezpieczonych na tradycyjnych rynkach finansowych. Na tradycyjnych rynkach pożyczki niezabezpieczone służą dwóm celom:

Na tradycyjnym rynku, jeśli firma nie ma nieściągalnych długów, ma roczne przychody i zyski oraz posiada istniejące aktywa, takie jak fabryki,...

Nie tylko firmy, ale także osoby fizyczne mogą pożyczać bez zabezpieczeń, pod warunkiem, że nie mają złych długów, stabilnych dochodów, terminowo spłacają pożyczkę i innych istniejących aktywów, takich jak domy, samochody itp.

Istnieje jednak tylko jeden sposób na niezabezpieczone pożyczki DeFi. więcej szczegółów:

  • Model DeFi UncollateralizedLending obsługuje wyłącznie pożyczki korporacyjne na rynku kryptowalut lub rynku tradycyjnym i nie obsługuje niezabezpieczonych pożyczek udzielanych przez użytkowników indywidualnych.

  • Łatwiej to zrozumieć, ponieważ projekt pożyczkowy może korzystać z usług stron trzecich w celu oceny zdolności kredytowej firmy i zmniejszenia ryzyka. Dodatkowo w przypadku niewywiązania się z umowy mogą skorzystać z interwencji prawnej, tak jak ma to miejsce w przypadku BlockFi.

  • Jednak dla zwykłych użytkowników rynku projekt Pożyczanie nie może ściągać długów bez spłaty. Nie wspominając już o niektórych projektach z wymogami KYC, ponieważ nie możemy dokładnie wiedzieć, kto jest właścicielem adresu portfela, więc podrabianie jest również łatwe.

  • Dlatego pożyczki niezabezpieczone DeFi mogą działać tylko w jednym kierunku, a nie w obu kierunkach, jak na tradycyjnych rynkach.

Korzyści z niezabezpieczonych pożyczek DeFi

Oto niektóre korzyści wynikające z połączenia pożyczek niezabezpieczonych z DeFi:

  • Opłaty transakcyjne są niższe niż w przypadku tradycyjnych opcji pożyczkowych, ponieważ platformy DeFi działają na blockchainie, co eliminuje potrzebę pobierania wysokich opłat przez pośredników, takich jak banki lub inne instytucje finansowe.

  • Czas przetwarzania pożyczki jest krótszy, ponieważ wykorzystuje zautomatyzowane procesy i inteligentne kontrakty, eliminując potrzebę ręcznego zatwierdzania i procesów zatwierdzania.

  • Większa przejrzystość, ponieważ wszystkie transakcje są rejestrowane w łańcuchu bloków, pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy mogą przeglądać szczegóły umowy pożyczki, zapewniając uczciwość i przejrzystość warunków.

  • Zmniejsz ryzyko oszustwa lub utrudnij oszustom przeprowadzanie transakcji kredytowych. Stosowanie inteligentnych kontraktów gwarantuje automatyczne egzekwowanie warunków pożyczki, minimalizując ryzyko oszustwa lub manipulacji.

  • Zwiększ dostępność i płynność dla każdego, kto ma dostęp do Internetu, zwiększając w ten sposób płynność kredytów i zmniejszając ryzyko interesariuszy.

  • Połączenie pożyczek niezabezpieczonych i DeFi może zapewnić ogromny potencjał wzrostu w przypadku nietradycyjnych usług finansowych. Pomaga to stworzyć nowe możliwości inwestycyjne i przyciągnąć na rynek nowych inwestorów.

Jak działają pożyczki niezabezpieczone

Proces udzielania pożyczek w ramach protokołu pożyczek niezabezpieczonych DeFi

Pożyczki niezabezpieczone w DeFi mają charakter jednokierunkowy, co oznacza, że ​​użytkownicy DeFi nie mogą zaciągać pożyczek i mogą udzielać pożyczek innym firmom dopiero po ocenie przez zespół projektowy poziomu ryzyka.

Model operacyjny Niezabezpieczonych Kredytów DeFi realizowany jest w następujących krokach:

(1) Przedsiębiorstwa, które chcą pożyczyć pieniądze, muszą zarejestrować się w DeFi Uncollateralized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) w celu uzyskania KYC (weryfikacja tożsamości) i podać odpowiednie informacje.

(2) Ponadto należy podać również odpowiednie informacje, takie jak: kwota pożyczki, stopa procentowa zapłacona pożyczkodawcy, okres pożyczki, termin i okres płatności odsetek, informacje o zabezpieczeniu (załączone mogą obejmować część aktywów materialnych lub niematerialnych i prawnych, takich jak marka firmy),...

(3) Następnie zespół projektowy DeFi Uncollateralized Lending dokona przeglądu i oceny ryzyka tych informacji, aby zapewnić bezpieczeństwo i wykonalność społeczności.

(4) Jeśli zostanie zatwierdzona, pożyczka zostanie wyświetlona na stronie internetowej, umożliwiając użytkownikom DeFi zdeponowanie środków (głównie monet stabilnych) na rzecz firmy pożyczkowej.

(5) Kredytobiorca będzie odpowiedzialny za spłatę odsetek i spłatę pożyczki zgodnie z pierwotnymi warunkami. Po upływie okresu spłaty pożyczkodawca będzie otrzymywać okresowe płatności odsetek i kwoty głównej.

(6) Jeżeli płatność nie zostanie dokonana zgodnie z warunkami, projekt pożyczkowy DeFi podejmie kroki prawne. Jeżeli jednak organy ścigania nie będą w stanie odzyskać długu od strony, pożyczkodawca w dalszym ciągu ponosi pełne ryzyko utraty środków.

W tym modelu działania proces scoringu kredytowego jest najważniejszym etapem minimalizującym ryzyko utraty kapitału w przypadku niewypłacalności. Następnie zrozumiemy pojęcie Kredytu.

Ocena kredytowa

Kredyt to zdolność i pozwolenie osoby, organizacji lub firmy na pożyczanie pieniędzy lub korzystanie z produktów i usług finansowych bez natychmiastowej płatności, ale zamiast tego w późniejszym terminie, w określonym czasie lub w przyszłości.

Ocena kredytowa to proces określania poziomu ryzyka kredytowego, mający na celu określenie zdolności kredytobiorcy do spłaty kredytu i podjęcie decyzji w sprawie dodatkowych warunków, takich jak stopy procentowe, limity kredytowe, regularne płatności,...

czynniki przy ocenie kredytu

Czynniki ratingu kredytowego zazwyczaj obejmują:

  • Historia kredytowa wskazuje zdolność kredytobiorcy do spłaty zadłużenia oraz jego zdolność kredytową w spłacie poprzednich długów.

  • Dochód klienta wskazuje na zdolność klienta do spłaty zadłużenia i utrzymania stabilnego poziomu życia.

  • Istniejące zadłużenie klienta może również wpływać na jego zdolność do spłaty nowej pożyczki.

  • W procesie oceny kredytowej uwzględniany jest także majątek klienta. Może obejmować nieruchomości, samochody, nieruchomości inwestycyjne itp. Nieruchomość będzie stanowić zabezpieczenie lub zabezpieczenie kredytu.

  • Oceń cel, na jaki pożyczka będzie wykorzystana. Jeżeli zamierzonym zastosowaniem jest potencjalnie duży biznes, instytucje finansowe mogą chcieć udzielić kredytu po niższej stopie procentowej.

  • Czas pozostały na umowie o pracę klienta wpływa również na dochody Reda, a tym samym na jego zdolność do spłaty zadłużenia w przyszłości.

  • Warunki ekonomiczne mogą również wpływać na zdolność klienta do spłaty pożyczki. Instytucje finansowe dokonają oceny aktualnej sytuacji gospodarczej i przewidzą przyszłe warunki ekonomiczne, aby podjąć decyzję o udzieleniu klientom kredytu.

  • Będą to czynniki, które oceni zespół zarządzający DeFi LendingProtocol. Są to również informacje, które firmy/organizacje chcące pożyczyć pieniądze muszą podać, jeśli chcą udowodnić swoją zdolność do spłaty pożyczkodawcy.

Niezabezpieczony projekt pożyczkowy DeFi

Obecnie w niezabezpieczonej przestrzeni kredytowej działa bardzo niewiele projektów DeFi, ponieważ ryzyko w tej branży jest wyższe niż w innych branżach. Tabela kierunków inwestycji Sieci BNB zostanie jednak opublikowana w kwietniu 2022 r. Binance Labs ogłosiło, że zainwestuje w DeFi Uncollateral, gdyż obecnie na rynku jest niewiele projektów z potencjałem rozwoju w tym obszarze.

Obecnie na rynku dostępnych jest 5 projektów Kredytów Niezabezpieczonych, a użytkownikami są:

  • TrueFi

  • Klonowe finanse

  • Szczygieł

  • Atlantyda

  • Clearpool

#BTC#crypto2023#ETH#Binance#Web3