Kupno domu za 400 000 $ to powszechny kamień milowy, a wynagrodzenie, którego potrzebujesz, zależy od kilku przewidywalnych czynników. Ten przewodnik wyjaśnia, jak pożyczkodawcy przekształcają cenę zakupu w kwalifikującą kwotę dochodu brutto, a także oferuje powtarzalny arkusz roboczy, czynniki decyzyjne i przykładowe scenariusze, które możesz wykorzystać do planowania.
Użyj tego artykułu jako praktycznego punktu wyjścia; zweryfikuj aktualne stawki hipoteczne, lokalne stawki podatku od nieruchomości i oferty ubezpieczenia przed podjęciem decyzji. FinancePolice zapewnia to jako edukacyjne wskazówki, a nie porady finansowe, aby pomóc Ci przygotować lepsze pytania dla pożyczkodawcy.
Jasny arkusz roboczy może przekształcić cenę zakupu 400 000 $ w konkretny cel dochodu brutto, który możesz zweryfikować z pożyczkodawcami.
Rozmiar wpłaty wstępnej, stopa procentowa, podatki od nieruchomości i ubezpieczenie to główne dźwignie, które zmieniają wymaganą pensję.
Użyj oferty pożyczkodawcy oraz lokalnych szacunków podatków i ubezpieczeń, aby przekształcić ilustracyjne przykłady w wiarygodny cel wstępnej akceptacji.
Szybka odpowiedź i co ten artykuł pomoże ci zrobić
Krótki nagłówek – jak zacząć w nieruchomościach
W wielu przypadkach wymagana pensja brutto potrzebna do komfortowego zakupu domu za 400 000 $ mieści się w szerokim zakresie, gdy uwzględnisz kapitał i odsetki, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie właścicieli domów, PMI, gdy dotyczy, oraz kontrole długu do dochodu pożyczkodawcy. Dokładne liczby zależą od aktualnych danych, takich jak stawka oprocentowania hipotecznego, na którą się kwalifikujesz, twoja wpłata wstępna oraz lokalne koszty podatków i ubezpieczeń.
Kluczowe zmienne, które zmieniają wynik, obejmują stopę procentową, kwotę wpłaty wstępnej, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie właścicieli domów i limity DTI pożyczkodawcy. Te elementy to te same dźwignie, które pożyczkodawcy wykorzystują, aby przekształcić cenę w liczbę dochodu kwalifikującego. Do praktycznych obliczeń możesz skorzystać z powtarzalnego arkusza roboczego poniżej i zweryfikować bieżące dane wejściowe z pożyczkodawcą lub kalkulatorem hipotecznym.
Szybki arkusz roboczy dla pożyczkobiorcy, aby zgromadzić dane do obliczenia hipotecznego
Cena zakupu
Procent wpłaty wstępnej
Stopa procentowa
Skopiuj do arkusza kalkulacyjnego
Ten artykuł przedstawia ramy obliczeniowe krok po kroku, czynniki decyzyjne do priorytetyzacji, trzy przykładowe scenariusze i krótką listę kontrolną wstępnej akceptacji, którą możesz wykorzystać, gdy rozmawiasz z pożyczkodawcą. Użyj go jako punktu wyjścia i zweryfikuj liczby za pomocą aktualnych ofert stóp procentowych i lokalnych informacji podatkowych.
Przykład NerdWallet
Jak pożyczkodawcy zamieniają cenę 400 000 $ na wymaganą brutto pensję
Jak definiowane są miesięczne koszty mieszkania (kapitał, odsetki, podatki, ubezpieczenie, PMI)
Pożyczkodawcy zaczynają od miesięcznego kosztu mieszkania, który zazwyczaj obejmuje kapitał i odsetki od hipoteki, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie właścicieli domów oraz prywatne ubezpieczenie hipoteczne, jeśli twoja wpłata wstępna jest poniżej 20 procent. Część kapitałowa i odsetkowa zależy głównie od kwoty pożyczki, stopy procentowej i okresu pożyczki; te trzy elementy określają miesięczną płatność hipoteczną, korzystając z wzoru na płatność hipoteczną lub kalkulatora hipotecznego.
Gdy pożyczkodawcy obliczają kwalifikowalny dochód, dodają szacunkowe miesięczne koszty podatku od nieruchomości i ubezpieczenia do płatności kapitałowo-odsetkowej, aby utworzyć całkowity wydatek na mieszkanie, który wchodzi do obliczeń długu do dochodu. Ten połączony koszt mieszkania jest tym, co zazwyczaj napędza wymagania dotyczące pensji, a nie sama cena zakupu.
Jak wskaźniki długu do dochodu (DTI) kontrolują przystępność
Ocena korzysta z wskaźników długu do dochodu, aby zdecydować, czy twoja pensja brutto wspiera twoje długi i płatności za mieszkanie. Wiele konwencjonalnych wytycznych traktuje 43 procent całkowitego DTI jako powszechny górny limit dla typowych scenariuszy kwalifikacyjnych, chociaż pożyczkodawcy i programy mogą mieć różne dodatkowe wymagania i zezwolenia w zależności od profilu kredytowego i rezerw. Dla podstawowych koncepcji DTI zobacz wytyczne Biura Ochrony Finansowej Konsumentów.
Wytyczne CFPB
Typowe progi i dodatkowe wymagania pożyczkodawców
Pożyczkodawcy sprawdzają również twoją zdolność kredytową, rezerwy, historię zatrudnienia i wszelkie dodatkowe miesięczne zobowiązania przy podejmowaniu decyzji, ile twojego brutto dochodu może być wykorzystane na płatności hipoteczne. Niektóre programy pozwalają na wyższe poziomy DTI, jeśli istnieją czynniki rekompensujące, podczas gdy surowsze dodatkowe wymogi zmniejszają dostępny DTI, co podnosi wymaganą pensję brutto, aby zakwalifikować się.
Zasady underwriting Fannie Mae wyjaśniają, jak kwalifikowalny dochód i inne elementy są weryfikowane i uwzględniane w decyzji o zatwierdzeniu, i są przydatnym odniesieniem do zrozumienia typowych praktyk pożyczkodawców.
Przewodnik po underwriting Fannie Mae
Krok po kroku obliczenie pensji, które możesz śledzić (arkusz roboczy)
Krok 1: Wybierz wpłatę wstępną i znajdź kwotę pożyczki
Rozpocznij od ceny zakupu i odejmij wpłatę wstępną, aby znaleźć kwotę pożyczki. Dla zakupu za 400 000 $, typowe ilustracyjne rozmiary pożyczek wynoszą około 380 000 $ dla 5-procentowej wpłaty wstępnej, około 360 000 $ dla 10-procentowej wpłaty wstępnej i około 320 000 $ dla 20-procentowej wpłaty wstępnej, co zazwyczaj również usuwa potrzebę PMI.
Limity HUD FHA
Krok 2: Oszacuj stopę procentową i oblicz miesięczny kapitał i odsetki
Następnym krokiem jest wybór stopy procentowej i okresu oraz obliczenie miesięcznej płatności kapitałowo-odsetkowej. Możesz użyć wzoru na płatność hipoteczną lub kalkulatora hipotecznego, aby przekształcić kwotę pożyczki, stawkę i okres w miesięczną kwotę P& I. Małe zmiany w stawce lub okresie mogą zauważalnie zmienić miesięczną płatność, dlatego ważne jest, aby używać realistycznej stawki opartej na swoim kredycie i warunkach rynkowych. Przykładem wytycznych dotyczących miesięcznej płatności hipotecznej jest kalkulator i wyjaśnienie Chase.
Dla praktycznego podejścia wybierz okres (zwykle 30-letni dla pożyczek o stałej stopie) i szacunkową stawkę, wprowadź kwotę pożyczki do kalkulatora i zanotuj miesięczną płatność P& I, którą otrzymasz. Pożyczkodawcy opierają się na tych samych obliczeniach, gdy oceniają wniosek.
Przewodnik po underwriting Fannie Mae
Krok 3: Dodaj podatki, ubezpieczenie i PMI, aby uzyskać miesięczny koszt mieszkania
Dodaj miesięczne szacunki dotyczące podatków od nieruchomości i ubezpieczenia właścicieli domów do kwoty kapitału i odsetek. Konserwatywna zasada planowania to użycie około 1 procent wartości domu rocznie na podatki i 0,25 do 0,5 procent na ubezpieczenie, chociaż lokalne stawki mogą się różnić i powinieneś zweryfikować lokalne liczby dla precyzyjnego oszacowania.
Jeśli twoja wpłata wstępna jest poniżej około 20 procent, uwzględnij kwotę na ubezpieczenie prywatne do momentu osiągnięcia 20 procent kapitału własnego. Koszty PMI zależą od stosunku kwoty pożyczki do wartości, wyniku kredytowego i innych czynników, dlatego traktuj PMI jako dodatkowy miesięczny koszt, na który musisz budżetować, dopóki nie zostanie usunięte.
Przewodnik po ubezpieczeniu właścicieli domów Bankrate
Krok 4: Przekształć miesięczny koszt mieszkania w dochód brutto, korzystając z DTI
Gdy masz pełny miesięczny koszt mieszkania, przekształć go w wymaganą brutto miesięczną pensję, korzystając z zasady DTI. Jako przykład roboczy, korzystając z całkowitego limitu DTI wynoszącego 43 procent, oznacza to, że twoje całkowite miesięczne długi plus koszty mieszkania nie powinny przekraczać 43 procent brutto miesięcznego dochodu. Przekształcenie tego daje prosty cel dochodu brutto: dochód brutto = całkowite miesięczne długi i koszty mieszkania podzielone przez 0,43.
Gdy używasz tego kroku, uwzględnij swoje powtarzające się długi, takie jak płatności za samochód, pożyczki studenckie, minimalne płatności kart kredytowych i wszelkie opłaty HOA, które ma nieruchomość. Te długi zmniejszają część twojego dochodu dostępną na pokrycie kosztu mieszkania i tym samym podnoszą wymaganą pensję brutto, aby zakwalifikować się.
Zweryfikuj swoje dane wejściowe z pożyczkodawcą
Nagłówek CTA: Zweryfikuj swoje dane wejściowe z pożyczkodawcą
Jeśli chcesz użytecznych danych do wstępnej akceptacji, uruchom arkusz roboczy z dokładnym dochodem, długami i aktualną ofertą stopy oraz potwierdź zasady DTI, które pożyczkodawca zastosuje. Przycisk: Sprawdź swoje dane wejściowe wstępnej akceptacji
Sprawdź swoje dane wejściowe wstępnej akceptacji
Użyj oferty pożyczkodawcy lub internetowego kalkulatora hipotecznego do kroku P&I i zachowaj ostrożne szacunki dotyczące podatków i ubezpieczeń, dopóki nie będziesz miał dokładnych lokalnych liczb. To pomaga uniknąć niedoszacowania pensji, której potrzebujesz, aby zakwalifikować się.
Przykład NerdWallet
Czynniki decydujące o potrzebnej pensji: wpłata wstępna, stawki, podatki i ubezpieczenie
Jak wpłata wstępna obniża miesięczne płatności i może wyeliminować PMI
Najbardziej bezpośrednim sposobem na zmniejszenie kwoty pożyczki i miesięcznej płatności jest zwiększenie wpłaty wstępnej. Używając typowych wartości ilustracyjnych, 5 procent wpłaty wstępnej skutkuje pożyczką bliską 380 000 $, 10 procent bliską 360 000 $, a 20 procent bliską 320 000 $ dla zakupu za 400 000 $; przypadek 20 procent zazwyczaj również eliminuje PMI, co dalej obniża miesięczny koszt.
Oszczędzanie większej kwoty na większą wpłatę wstępną może zmniejszyć zarówno płatność kapitałowo-odsetkową, jak i potrzebę PMI, co może znacząco obniżyć wymaganą pensję brutto, aby zakwalifikować się na ten sam limit DTI.
Limity HUD FHA
Wrażliwość na stopy procentowe i wybory dotyczące terminu
Ruchy stóp procentowych są często najpotężniejszą dźwignią. Mała zmiana w stawce może przesunąć miesięczne P& I o setki dolarów przy dużej pożyczce, co przekłada się na znaczną zmianę w wymaganym dochodzie brutto, aby spełnić próg DTI. Zakupy stóp i poprawa kredytu przed złożeniem wniosku mogą pomóc w obniżeniu stawki, jaką otrzymasz, a tym samym obniżyć wymaganą pensję.
Wybór krótszego okresu obniża odsetki płacone w trakcie pożyczki, ale zwiększa miesięczną płatność, co zwiększa wymaganą pensję brutto. Dla większości kupujących 30-letnia pożyczka o stałej stopie prowadzi do niższej miesięcznej płatności, a tym samym niższych wymagań dochodowych niż opcja 15-letnia, przy założeniu, że wszystko inne pozostaje bez zmian.
Przewodnik po underwriting Fannie Mae
Lokalne różnice w podatkach od nieruchomości i ubezpieczeniach oraz jak je oszacować
Podatki od nieruchomości i ubezpieczenie właścicieli domów różnią się w zależności od lokalizacji i mogą zmienić wynik planowania. Konserwatywną zasadą jest budżetowanie około 1 procent wartości domu rocznie na podatki i 0,25 do 0,5 procent na ubezpieczenie, ale lokalne stawki podatkowe lub rynki ubezpieczeń na wybrzeżu o wysokiej wartości mogą podnieść kwotę ubezpieczenia wyżej, dlatego powinny być weryfikowane na początku procesu.
Ponieważ te koszty są częścią miesięcznej kwoty mieszkania, którą używają pożyczkodawcy, niedoszacowanie ich może prowadzić do optymistycznego oszacowania pensji, które nie wytrzymuje wstępnej akceptacji. Użyj danych oceniających lokalnych podatków i wyceny ubezpieczenia, aby dokładniej oszacować, gdy to możliwe.
Przewodnik po ubezpieczeniu właścicieli domów Bankrate
Typowe błędy i dodatkowe wymagania pożyczkodawców do obserwacji
Liczba dochodów przed opodatkowaniem a dochody po opodatkowaniu oraz quirks samozatrudnienia
Powszechnym błędem jest mieszanie przepływów pieniężnych po opodatkowaniu z dochodem brutto używanym do oceny. Pożyczkodawcy używają dochodu brutto przed opodatkowaniem do kwalifikacji, a osoby samozatrudnione często muszą dokumentować dochód inaczej, co może zmienić kwotę dochodu, którą pożyczkodawca zaakceptuje do kwalifikacji.
Dla wnioskodawców samozatrudnionych pożyczkodawcy mogą polegać na średnich zeznań podatkowych, korektach lub specyficznej dokumentacji, a ten proces może zmniejszyć kwalifikujący dochód w porównaniu z prostym obliczeniem wypłaty. Zapytaj swojego pożyczkodawcę, jak obliczają kwalifikujący dochód w twojej sytuacji, zanim polegasz na prostym arkuszu roboczym.
Wytyczne CFPB
Jaką pensję potrzebujesz na dom za 400 000 $?
Wymagana pensja zależy od wpłaty wstępnej, stopy procentowej, lokalnych podatków, ubezpieczenia, PMI i zasad DTI pożyczkodawcy; jako przykład roboczy wielu kupujących znajduje szeroki zakres planowania, gdy te elementy są uwzględnione, a precyzyjne cele wymagają aktualnych ofert stóp i lokalnych oszacowań podatków/ubezpieczeń.
Innym błędem jest założenie, że najniższa ogłoszona stawka dotyczy każdego pożyczkobiorcy. Ogłoszone stawki są często dla dobrze wykwalifikowanych wnioskodawców; twoja stawka zależy od wyniku kredytowego, stosunku kwoty pożyczki do wartości i innych czynników. Dodatkowe wymagania pożyczkodawcy i ceny oparte na wyniku kredytowym mogą zwiększyć twoją stawkę, a tym samym wymaganą pensję.
Pamiętaj również, że pożyczkodawcy mogą uwzględnić opłaty HOA, oceny kondominium lub inne powtarzające się wydatki na mieszkanie w miesięcznym kosztach mieszkania, więc sprawdź, czy nieruchomość ma opłaty, które zostaną dodane do obliczeń DTI.
Przewodnik po underwriting Fannie Mae
Przykładowe scenariusze: zakresy wynagrodzeń i jak je interpretować
Scenariusz A: 5% wpłaty wstępnej (wyższa miesięczna płatność)
Założenia: zakup za 400 000 $, 5 procent wpłaty wstępnej prowadzącej do przybliżonej pożyczki w wysokości 380 000 $, 30-letni okres stały, szacunkowa stopa rynkowa oparta na twoim kredycie, szacunkowy roczny podatek od nieruchomości na poziomie 1 procent, roczne ubezpieczenie na poziomie 0,35 procent oraz PMI wliczone, aż osiągniesz 20 procent kapitału własnego. Te założenia generują wyższy miesięczny koszt mieszkania niż większe opcje wpłaty wstępnej i dlatego wymagają wyższej pensji brutto, aby spełnić zasady DTI.
Ponieważ kwota pożyczki i PMI podnoszą miesięczny koszt mieszkania, zakres planowania pensji dla tego scenariusza zmierza w kierunku niższej do średniej kwoty w tysiącach dla niektórych rynków; dokładne liczby zależą od aktualnej stawki i lokalnych podatków. Użyj kroków arkusza roboczego powyżej oraz zasady DTI wynoszącej 43 procent jako punktu wyjścia dla oszacowania dochodu brutto w tym przypadku.
Przykład NerdWallet
Scenariusz B: 10% wpłaty wstępnej (umiarkowana płatność)
Założenia: zakup za 400 000 $, 10 procent wpłaty wstępnej na przybliżoną pożyczkę w wysokości 360 000 $, 30-letni okres stały, te same zasady dotyczące podatków i ubezpieczeń, a PMI zmniejszone w porównaniu do przypadku 5 procent, ale nadal obecne. Ten środkowy scenariusz zmniejsza wielkość pożyczki i miesięczną ratę w porównaniu do 5 procent wpłaty wstępnej, a tym samym obniża wymaganą brutto pensję, aby spełnić limit DTI.
Aby zaplanować zakres pensji w tym scenariuszu, często zobaczysz liczbę w średnim zakresie w porównaniu do przypadków 5 procent i 20 procent; dokładny cel zależy od stawki i lokalnych kosztów. Prowadzenie arkusza roboczego z twoimi konkretnymi danymi daje najbardziej użyteczne oszacowanie.
Przewodnik po ubezpieczeniu właścicieli domów Bankrate
Scenariusz C: 20% wpłaty wstępnej (brak PMI, niższa płatność)
Założenia: zakup za 400 000 $, 20 procent wpłaty wstępnej na przybliżoną pożyczkę w wysokości 320 000 $, 30-letni okres stały, podatek od nieruchomości na poziomie 1 procent, ubezpieczenie na poziomie 0,35 procent i brak PMI. Ponieważ kwota pożyczki jest niższa i PMI nie jest wymagane, ten scenariusz zazwyczaj skutkuje najniższymi miesięcznymi kosztami mieszkania, a tym samym najniższą wymaganą brutto pensją, aby zakwalifikować się na ten sam próg DTI.
Kupujący, którzy chcą zminimalizować wymaganą pensję brutto, aby zakwalifikować się, często koncentrują się na oszczędzaniu większej kwoty na większą wpłatę wstępną lub poprawie profilu kredytowego, aby uzyskać lepszą stawkę. Zweryfikuj lokalne liczby dotyczące podatków i ubezpieczeń oraz uzyskaj aktualne oferty stóp procentowych, aby przekształcić te ilustracyjne scenariusze w precyzyjne cele pensji dla twojej sytuacji.
Przykład NerdWallet
Praktyczna lista kontrolna i pytania do zadania, gdy otrzymasz wstępną akceptację
Dokumenty i informacje do zebrania
Przygotuj lub zabierz odcinki płac, W-2, ostatnie zeznania podatkowe, jeśli jesteś samozatrudniony, wyciągi bankowe pokazujące aktywa na wpłatę wstępną oraz dokumentację powtarzających się długów. Posiadanie tych dokumentów ułatwia wstępną akceptację i zapewnia, że pożyczkodawca może dokładnie obliczyć kwalifikujący dochód.
Miej również listę specyficznych dla nieruchomości elementów, które musisz sprawdzić: lokalne szacunki podatków od nieruchomości, opłaty HOA lub condo oraz wszelkie szczególne oceny, które wpłyną na miesięczny koszt mieszkania.
Kluczowe pytania do zadania swojemu pożyczkodawcy
Zapytaj pożyczkodawcę, którą zasadę DTI zastosują i czy używają 43 procent całkowitego limitu DTI, czy innego progu. Zapytaj, jaką stawkę zakładają dla twojej wstępnej akceptacji, jak zostanie obliczone PMI, jeśli dotyczy, oraz czy opłaty HOA lub inne oceny będą wliczane w koszt mieszkania.
Potwierdź, jak pożyczkodawca dokumentuje dochody samozatrudnione, jeśli to dotyczy ciebie, oraz czy mają dodatkowe wymagania, które mogą zmienić standardowe zasady programowe, o których czytasz w ogólnych przewodnikach.
Reklama Finance Police
Potwierdź limity pożyczek zgodnych z FHA dla powiatu, w którym kupujesz, jeśli wybór programu ma znaczenie, i zweryfikuj lokalne szacunki podatków od nieruchomości i ubezpieczeń z oceniającym powiatowym lub ofertą ubezpieczenia, aby twoja wstępna akceptacja odzwierciedlała realistyczne miesięczne koszty.
Limity FHFA
Podsumowanie: następne kroki i gdzie zweryfikować liczby
Podsumowanie podejścia do obliczeń
Podsumowanie: wybierz wpłatę wstępną, aby uzyskać kwotę pożyczki, oszacuj realistyczną stawkę i oblicz kapitał i odsetki, dodaj podatki od nieruchomości, ubezpieczenie i PMI, jeśli dotyczy, a następnie przekształć całkowity miesięczny koszt mieszkania w cel dochodu brutto, korzystając z zasady DTI, takiej jak 43 procent, jako przykład roboczy. Te kroki pokazują dźwignie, na które możesz działać, aby obniżyć wymaganą pensję: większa wpłata wstępna, lepsza stawka lub niższe lokalne podatki/ubezpieczenia.
Dla bieżących danych wejściowych sprawdź FHFA i HUD w celu uzyskania aktualnych limitów pożyczek i uzyskaj oferty pożyczkodawców dotyczące stawek i zasad DTI. Użyj lokalnych danych oceniających do podatków i poproś o wycenę ubezpieczenia wcześnie, aby uniknąć niespodzianek przy wstępnej akceptacji.
Limity FHFA
Jak wpłata wstępna wpływa na pensję, której potrzebuję?
Większa wpłata wstępna zmniejsza kwotę pożyczki i miesięczny kapitał oraz odsetki, a osiągnięcie 20 procent wpłaty wstępnej zazwyczaj eliminuje prywatne ubezpieczenie hipoteczne, co wszystko może obniżyć wymaganą pensję brutto, jaką pożyczkodawca będzie wymagał.
Jaka jest rola długu do dochodu przy kwalifikacji?
Pożyczkodawcy używają wskaźników długu do dochodu, aby zdecydować, ile twojego brutto dochodu może być przeznaczone na długi i mieszkanie; powszechny limit roboczy to 43 procent całkowitego DTI, ale pożyczkodawcy i programy mogą się różnić, więc sprawdź u swojego pożyczkodawcy.
Czy powinienem używać ogłoszonych stawek hipotecznych do planowania mojej pensji?
Nie, ogłoszone stawki są często dla dobrze wykwalifikowanych pożyczkobiorców; użyj bieżących ofert stóp procentowych opartych na swoim kredycie i sytuacji, aby uzyskać dokładne oszacowanie pensji.
Następne kroki: uruchom arkusz roboczy z twoim dokładnym dochodem, długami i aktualną ofertą stopy; uzyskaj wstępną akceptację, która określa zasadę DTI i zastosowaną stawkę; i potwierdź lokalne liczby dotyczące podatków i ubezpieczeń, zanim złożysz ofertę. Jeśli potrzebujesz przypomnienia o kluczowych terminach lub drukowalnej listy kontrolnej, wróć do FinancePolice po proste wyjaśnienia.
Bibliografia
https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/income-needed-to-buy-a-house
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-to-income-ratio-en-1793/
https://www.fanniemae.com/singlefamily/origination-underwriting/eligibility
https://www.hud.gov/program_offices/housing/comp/fhahistory
https://www.bankrate.com/mortgages/homeowners-insurance-cost/
https://www.fhfa.gov/PolicyProgramsResearch/Programs/Conforming-Loan-Limits
https://financepolice.com/advertise/
https://www.wellsfargo.com/mortgage/calculators/home-affordability-calculator/
https://www.zillow.com/mortgage-calculator/
https://www.chase.com/personal/mortgage/education/buying-a-home/mortgage-for-a-400k-home
https://financepolice.com/category/personal-finance/
https://financepolice.com/how-to-finance-a-barndominium/
https://financepolice.com/homes-for-sale-under-100k/