Wirex Limited zablokował ponad 180,000 GBP strat z powodu oszustw wobec drobnych inwestorów w 2025 roku, w kontekście, w którym firma stawia czoła coraz surowszym regulacjom oraz opiniom klientów, głównie związanym z tymczasowym zamrożeniem aktywów.

Firma właśnie ogłosiła pozytywne i negatywne aspekty w Raporcie Przejrzystości na rok 2025. W ekskluzywnym wywiadzie z BeInCrypto, CEO Chet Shah wyjaśnił decyzje i kompromisy w działaniach, dotyczące systemu kontroli oszustw, ochrony klientów i raportów zgodnych z wymaganiami regulacyjnymi Wirex.

BeInCrypto: Niewiele firm kryptowalutowych dobrowolnie ujawnia szczegóły działalności tak głęboko, zwłaszcza dane wskazujące na niedoskonałości. Kiedy zdecydowałeś się ujawniać dane, takie jak przedłużony czas rozpatrywania skarg czy opinie chronione przez Urząd Nadzoru Finansowego, jak odbywała się wewnętrzna debata w firmie? I jak rozważasz między przejrzystością a ryzykiem ujawnienia słabości przed konkurencją?

Chet: "W rzeczywistości nie było długich sporów wewnętrznych dotyczących przejrzystości. Kiedy objąłem stanowisko CEO Wirex Limited, zobowiązałem się do budowania zaufania poprzez przejrzystość. W przeciwieństwie do firm, które zwykle chcą przedstawiać wszystko w idealnym świetle, wierzę, że interesariusze docenią szczerość, ponieważ aby stać się doskonałym, musimy się uczyć i być otwarci.

Moim zdaniem, przejrzystość dla klientów, partnerów i całego zespołu pokazuje, że traktujemy poważnie nasze obowiązki i odważamy się stawić czoła prawdzie. To również tworzy pozytywną kulturę wewnętrzną – zachęca wszystkich do wspólnego rozwiązywania problemów, uczenia się i współpracy, zamiast unikać trudnych dyskusji. W końcu wierzę, że otwartość wzmacnia zaufanie, zwiększa odpowiedzialność, tworzy solidne fundamenty do budowy zrównoważonej i szanowanej firmy na dłuższą metę.

BeInCrypto: Problem tymczasowego zamrożenia aktywów klientów wydaje się być dominującym tematem w rozpatrywanych skargach na korzyść klientów. Jak w obliczu konieczności zapobiegania oszustwom, oraz uwagi, aby nie wpływać negatywnie na legalnych klientów, rozważałeś tę kwestię operacyjnie? Dla klientów, którzy myślą, że zostali błędnie oznaczeni, czy obecnie mają jakiekolwiek rzeczywiste rozwiązania w Wirex?

Chet: "Codziennie rozważamy te kompromisy. Z jednej strony mamy moralną odpowiedzialność i obowiązek przestrzegania przepisów, aby chronić klientów i przyczynić się do utrzymania czystości systemu finansowego. Z drugiej strony musimy zapewnić, że usługi są zawsze dostępne i wiarygodne. Nie zawsze równoważenie jest oczywiste, dlatego szczerze przyznajemy, że czasami musimy działać jeszcze lepiej.

Oszustwa i przestępczość finansowa są powszechne, wymagana jest wysoka czujność. Dlatego czasami legalni klienci mogą być tymczasowo zakłócani, jak w przypadku zamrożenia aktywów. Naszym celem jest zawsze minimalizowanie tego wpływu, ale jednocześnie zapewnienie, że spełniamy nasze obowiązki.

Dla klientów, którzy czują, że zostali błędnie oznaczeni, Wirex stworzył jasny proces przyjmowania skarg, z określonym czasem rozpatrywania, aby zapewnić szybkie i pełne rozwiązanie zgłoszeń. Zawsze chcemy dawać klientom rzeczywiste i skuteczne prawo do składania skarg.

Równocześnie wymagania organów regulacyjnych ograniczają również informacje, które możemy ujawniać w trakcie dochodzenia – czasami nie możemy otworzyć konta lub wyjaśnić wszystkich szczegółów z powodów zgodności. Mimo że może to być frustrujące, nasze podejście zawsze opiera się na zasadzie przejrzystości i bezpieczeństwa dla szerszego ekosystemu finansowego. Zawsze staramy się być sprawiedliwi, przejrzystości i jak najlepiej reagować, mimo że musimy stawić czoła wielu skomplikowanym rzeczywistości operacyjnym.

BeInCrypto: Czy otrzymałeś jakiekolwiek odpowiedzi od platform społecznościowych dotyczące ich roli w rozpowszechnianiu oszustw, i czy widzisz realną możliwość współpracy między firmami fintech a Big Tech w celu rozwiązania tego problemu?

Chet: "Mimo że Wirex, jak wiele innych firm fintech, ciągle stara się, odpowiedzi na ten temat z platform społecznościowych są na razie bardzo ograniczone. Chociaż świadomość roli platform internetowych w rozprzestrzenianiu oszustw rośnie, przekształcenie tej świadomości w rzeczywiste, skoordynowane działania wciąż stanowi duże wyzwanie.

Udoskonalenie polityki regulacyjnej postępuje powoli, ponieważ rządy muszą na bieżąco nadążać za nieustannie rozwijającymi się formami oszustw cyfrowych. W oczekiwaniu na skoordynowane działania na dużą skalę, firmy świadczące usługi finansowe wciąż są na pierwszej linii ochrony klientów i inwestują w środki zapobiegające oszustwom, nawet jeśli te działania oszukańcze miały miejsce wcześniej, zanim klienci skorzystali z naszych usług.

W nadchodzących czasach, możliwości bliskiej współpracy między fintech a Big Tech są bardzo wyraźne. Jeśli będą jasne ramy prawne i zobowiązanie do współpracy z obu stron, branża finansów cyfrowych może całkowicie stworzyć skuteczniejsze rozwiązania zapobiegające oszustwom, chroniąc użytkowników od samego początku.

BeInCrypto: Sektor fintech wciąż jest zdominowany przez mężczyzn, zwłaszcza na stanowiskach technicznych i kierowniczych. W tym kontekście to, że Wirex ma 51% pracowników kobiet, jest dość wyróżniające. Czy to wynik polityki rekrutacyjnej i jasnego kierunku, czy elastycznego środowiska pracy oraz priorytetu pracy zdalnej, które naturalnie przyciągnęły kobiety? A czy ten wskaźnik jest utrzymywany na szczeblach kierowniczych lub w działach technicznych, czy firma wciąż boryka się z nierównościami, które wymagają wysiłku, aby je naprawić?

Chet: "Proporcja płci w Wirex nie wynika z narzucania celów ani dążenia do wyników, lecz z polityki sprawiedliwej rekrutacji, która ceni umiejętności i buduje kulturę pracy włączającej. Priorytetem jest dla nas ocena kompetencji, dążenie do minimalizacji niezamierzonych uprzedzeń w rekrutacji oraz oferowanie elastycznych stanowisk pracy zdalnej, aby wszystkie talenty miały szansę aplikować.

Ta metoda jest stosowana w większości działów firmy. Jednak, jak w całej branży, osiągnięcie równowagi płci na wyższych szczeblach zarządzania i w zaawansowanych stanowiskach technicznych wciąż wymaga dłuższego czasu, ponieważ dostępność odpowiednich kandydatów na tych pozycjach jest ograniczona, a tempo zmian kadrowych niskie. Zamiast szukać doraźnych rozwiązań, wybieramy długoterminową strategię, budując zrównoważoną ścieżkę rozwoju, przyczyniając się do różnorodności zasobów ludzkich na wszystkich stanowiskach.

Dążymy do stworzenia idealnego środowiska pracy dla różnorodnego zespołu. Różnorodność w Wirex nie dotyczy tylko płci, ale także pochodzenia, doświadczenia i punktów widzenia. Staramy się stworzyć otwartą kulturę, aby przyciągać, wspierać i umożliwiać rozwój każdej jednostki.

BeInCrypto: Patrząc na najbliższe 18 miesięcy, biorąc pod uwagę zmieniające się regulacje dotyczące kryptowalut w Wielkiej Brytanii, wdrażanie MiCA w Europie, makroekonomiczne ryzyka i silną konkurencję w dziedzinie płatności, co stanowi największe wyzwanie lub niepewność, która obecnie wpływa na Twoje strategiczne kierunki?

Chet: "Dla globalnej firmy takiej jak nasza największym wyzwaniem w najbliższych 18 miesiącach będzie poruszanie się w złożoności i różnicach między systemami regulacyjnymi każdego kraju. Chociaż wiele rynków zbliża się do bardziej przejrzystych standardów regulacyjnych, każdy region ma swoje unikalne ramy prawne, interpretacje i procesy wdrażania, które mają lokalne cechy.

Ta złożoność wzrosła po Brexicie, gdy Wielka Brytania i UE działają zgodnie z różnymi wytycznymi regulacyjnymi. Równocześnie istnieją różnice między Europą a USA, APAC i innymi regionami. Aby skutecznie działać w rozległym obszarze między różnymi wymaganiami regulacyjnymi, musimy znacznie inwestować w międzyregionalną koordynację i długoterminowe planowanie.

Chociaż lokalne przepisy regulacyjne są niezbędne, jeśli można byłoby zbliżyć się do globalnych standardów z określonymi punktami dla każdego rynku, znacznie zmniejszyłoby to niepotrzebną złożoność. Obecnie wiele polityk wciąż przede wszystkim koncentruje się na priorytetach krajowych, więc osiągnięcie globalnej spójności jest wciąż odległe.

Pod względem strategicznym, równoważenie przestrzegania przepisów w wielu obszarach oraz kontynuowanie innowacji będzie kluczowe, abyśmy mogli pewnie kroczyć naprzód w nadchodzących czasach.

BeInCrypto: Przyznajesz w raporcie, że "nie wyciągnięto żadnych rzeczywiście jednoznacznych wniosków", ale jeśli miałbyś podsumować rok 2025 Wirex w jednym zdaniu, co byś powiedział?

Chet: "Rok 2025 umocnił pozycję Wirex Limited jako silnego i odpornego przedsiębiorstwa, jednocześnie kładąc fundamenty pod dalszy rozwój. Skoncentrowaliśmy się na jakości, przejrzystości i długoterminowym myśleniu – to również będzie wskazówka, która pomoże Wirex w dalszym długoterminowym rozwoju.

Możesz zobaczyć pełny Raport przejrzystości na rok 2025 Wirex Limited tutaj.