Wraz z burzą Silvergate wiele firm zajmujących się szyfrowaniem musi znaleźć wyjście. Inwestorzy kapitału wysokiego ryzyka również ciężko pracują, aby rekomendować banki takie jak Silicon Valley Bank, które akceptują szyfrowanie, i kojarzą firmy szyfrujące z nowymi bankami. Ponieważ jednak tradycyjne finanse martwią się szyfrowaniem Im jest cięższy, tym mniej banków możesz wybierać. Informacja publikuje na temat „Banki przyjazne kryptowalutom po Silvergate”

Wraz z burzą Silvergate wiele firm zajmujących się szyfrowaniem musi znaleźć wyjście. Inwestorzy kapitału wysokiego ryzyka również ciężko pracują, aby rekomendować banki takie jak Silicon Valley Bank, które akceptują szyfrowanie, i kojarzą firmy szyfrujące z nowymi bankami. Ponieważ jednak tradycyjne finanse martwią się szyfrowaniem Im jest cięższy, tym mniej banków możesz wybierać. W czasopiśmie The Information opublikowano artykuł na temat „Banki przyjazne kryptowalutom po Silvergate”, który BlockBeats skompilował w następujący sposób:

Nie chcę być definiowany jako bank kryptowalut

Firmy kryptograficzne potrzebują banków do działania, ale coraz trudniej jest znaleźć bank przyjazny kryptowalutom.

W ostatnich latach branża kryptowalut przeżywa rozkwit. Wiele małych banków przyjęło szybko rozwijający się przemysł kryptowalut, ignorując związane z nim ryzyko. Wraz z awarią FTX, Silvergate Bank upada, a Signature Bank zmniejsza liczbę klientów kryptowalut, z którymi współpracuje, zarówno banki, jak i startupy kryptowalutowe mają kłopoty.

W przypadku niektórych firm zajmujących się kryptowalutami, których klienci potrzebują kont bankowych do wysyłania pieniędzy, muszą przenieść swoje aktywa do banku, który może akceptować kryptowaluty Venture Capital i dyrektorzy ds. kryptowalut, powiedzieli The Information, że najbardziej prawdopodobne banki to Silicon Valley Bank, Customers Bank i Mercury. Dotyczy to jednak tylko dużych firm zajmujących się kryptowalutami. W przypadku niektórych małych startupów zajmujących się kryptowalutami szczególnie trudno jest znaleźć bank przyjazny kryptowalutom ze względu na brak rekomendacji kredytowej.

Źródła podały The Information, że wpływ upadku banków przyjaznych kryptowalutom na duże platformy handlowe i inne uznane firmy kryptograficzne może być minimalny, ponieważ firmy te są powiązane z wieloma bankami, w tym niektórymi bankami głównego nurtu, co może pozwolić im na zwiększenie swoich depozytów.

Na przykład Coinbase ma powiązania bankowe z JPMorgan Chase. (Wcześniej informowaliśmy, że JPMorgan Chase zerwał współpracę z Gemini) W przypadku start-upów zajmujących się kryptowalutami sytuacja jest zupełnie inna, a jeden z kryptowalutowych VC powiedział The Information, że w ostatnich tygodniach gorącym tematem wśród firm VC było to, gdzie się zwrócić, czyli ich firma reprezentował startupy w prezentacjach dla innych partnerów bankowych, w tym Silicon Valley Bank i Mercury.

Jednak niektóre startupy kryptowalutowe zostały mocniej dotknięte i być może będą musiały szukać więcej „niszowych” partnerów. „Mniejszym startupom zajmującym się kryptowalutami coraz trudniej jest znaleźć nowych partnerów bankowych i to jest frustrujący punkt” – powiedział Matthew Homer, doradca ds. startupów typu venture capital, blockchain i były organ regulacyjny Departamentu Usług Finansowych stanu Nowy Jork drugi lub trzeci szczebel.”

Częścią atrakcyjności Silvergate dla branży kryptowalut był system płatności Silvergate Exchange Network, który umożliwił firmom kryptograficznym i inwestorom instytucjonalnym szybkie przesyłanie sobie pieniędzy 24 godziny na dobę, zanim bank zamknął swój system w zeszłym tygodniu.

Dyrektor firmy zajmującej się handlem kryptowalutami powiedział, że firma odbiera telefony od klientów, w tym funduszy hedgingowych i firm kryptograficznych, z których niektórzy mają konta w Silvergate, i którzy szukają porady, do którego banku przyjaznego kryptowalutom się teraz zwrócić, Silvergate. Czy możesz pomóc mam połączyć kropki?

Chociaż Signature Bank stał się alternatywą dla Silvergate ze względu na ofertę podobnej sieci płatniczej Signet, wykazał niewielkie zainteresowanie prowadzeniem większej działalności związanej z kryptowalutami. W grudniu firma oświadczyła, że ​​chce ograniczyć depozyty związane z kryptowalutami do mniej niż 20% całkowitego wolumenu depozytów, a ostatecznym celem jest zmniejszenie ich do mniej niż 15%. Depozyty banku związane z kryptowalutami spadły w drugim kwartale ubiegłego roku o 7,4 miliarda dolarów – około 18 miliardów dolarów, czyli jedną piątą jego wszystkich depozytów.

Ian Sexsmith, główny menedżer portfela i starszy analityk ds. badań w Parnassus Investments, który posiada w banku około 150 mln dolarów, powiedział, że presja inwestorów była motorem ruchu w Signature. Kolejną motywacją byli inni klienci banku, tacy jak zarządzający aktywami, kancelarie prawne i podmioty świadczące opiekę zdrowotną są coraz bardziej zaniepokojeni bliskimi powiązaniami banku z branżą kryptowalut.

„Nie chcą tego robić, nie chcą być określani jako bank kryptograficzny”.

Wyjście dla innych firm kryptowalutowych

Klienci Banku

Chociaż firmy takie jak platformy handlu kryptowalutami niekoniecznie muszą korzystać z banków amerykańskich, firmy posiadające aprobatę Federalnej Agencji Ubezpieczeń Depozytów mogą być atrakcyjne dla swoich klientów. Customers Bank to dobry wybór dla firm zajmujących się kryptowalutami. Na początku 2021 roku bank pozyskał wielu dużych klientów zajmujących się kryptowalutami i zapewnia system płatności podobny do sieci Silvergate, a osoby zaznajomione z dramatem ujawniły, że firma nie ma planów wyjścia z branży kryptowalut. .

Ponadto Customers Bank zatrudnił w styczniu kilku pracowników Silvergate, w tym byłego szefa rozwoju biznesu Silvergate Robba Layfielda i byłego wiceprezesa Silvergate ds. płatności globalnych Daniela Devine'a.

Banku Doliny Krzemowej

Silicon Valley Bank zauważył w swoim raporcie rocznym za 2022 r., że bank pożycza i przyjmuje depozyty firmom kryptograficznym, a także inwestuje w te firmy, ale ma „minimalną ekspozycję” na klientów kryptograficznych. Rzecznik banku powiedział, że „bank na razie nie zmieni swoich planów dotyczących akceptacji kryptowalut”.

Brzeg rzeki Krzyżowej

Cross River Bank to jeden z banków, który w ostatnich latach zyskał przyczółek wśród firm zajmujących się kryptowalutami i zalicza Coinbase do swoich klientów. Rzecznik Cross River powiedział wcześniej: „Przetwarzanie transakcji kryptowalutowych i partnerstwa pozostają częścią naszej dywersyfikacji produktów, a alokujemy nasze zasoby w oparciu o zgodność, warunki rynkowe i zapotrzebowanie klientów”.

Rtęć

Oczywiście firmy kryptograficzne mogą również zwrócić się do firm fintech, które same nie są licencjonowanymi bankami, ale mogą świadczyć usługi podobne do bankowych. Na przykład Mercury oferuje rachunki bieżące i oszczędnościowe, przelewy bankowe i nie tylko w ramach partnerstwa z Choice Financial Group i Evolve Bank & Trust. Rzecznik Mercury powiedział The Information, że firma wspiera wszystkie start-upy, w tym te z branży kryptowalut, ale nie będzie współpracować z platformami handlowymi ani dostawcami bankomatów BTC.

Współpraca jest możliwa, ale niewielka

Silvergate przyciągnął dużą liczbę depozytów, obsługując branżę kryptowalut, co z kolei zapewniło im tani sposób finansowania pożyczek. Jednak w zeszłym tygodniu Silvergate stwierdziło, że może być „niedokapitalizowane”, a jego zdolność do kontynuowania działalności została zakwestionowana.

Amerykańskie organy regulacyjne zawsze stawały na drodze kryptowalutom. Wcześniej Rezerwa Federalna, Biuro Kontrolera Waluty i Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów wydały wspólne oświadczenie w sprawie ryzyka płynności spowodowanego kruchością rynku aktywów kryptograficznych. podkreślając znaczenie podmiotów związanych z aktywami kryptograficznymi Ryzyko płynności dla organizacji bankowych związane z określonymi źródłami finansowania, przy czym organy regulacyjne powołują się na wzajemne powiązania branży kryptograficznej jako zwiększające ryzyko dla nadmiernie eksponowanych banków. Zaledwie kilka dni później Metropolitan Commercial Bank oświadczył, że „całkowicie wyjdzie” z branży kryptowalut.

Nawet banki, które od dawna akceptują niechęć dużych banków do kontaktu z klientami, zaczynają być ostrożne. Dyrektor generalny Surety Bank z siedzibą na Florydzie, Ryan James, spędził lata na akceptowaniu i świadczeniu usług klientom wysokiego ryzyka w takich obszarach, jak kryptowaluty, konopie indyjskie i chwilówki. Podawać.

„To dla mnie parodia, gdy nie możesz założyć konta bankowego do prowadzenia legalnej działalności” – powiedział James. Surety Bank jest otwarty na przyjmowanie nowych klientów zajmujących się kryptowalutami, ale James stwierdził, że jest to „bardzo selektywne” i nie chce, aby kryptowaluty stanowiły zbyt dużą część jego ogólnej działalności.