Wznawiać

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy mają na celu powstrzymanie nielegalnego prania nielegalnych środków. Rządy i organizacje międzynarodowe, takie jak FATF, uchwalają przepisy przeciwdziałające praniu pieniędzy.

Pranie pieniędzy polega na przetwarzaniu „brudnych” pieniędzy w czyste pieniądze. W tym celu możesz ukryć pochodzenie środków, powiązać je z legalnymi transakcjami lub zainwestować w legalną działalność.

Krypto jest atrakcyjnym sposobem prania pieniędzy ze względu na swoją prywatność, trudności w odzyskaniu środków i słabo rozwinięte ustawodawstwo. Konfiskaty kryptowalut na dużą skalę pokazują, że przestępcy regularnie wykorzystują je do prania znacznych sum pieniędzy.

Binance i wiele innych giełd kryptowalut śledzi podejrzane zachowania w ramach zgodności z przepisami AML i zgłasza je władzom.

Wstęp

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) pomagają zwalczać pranie nielegalnych środków. Jest to wymóg, aby scentralizowane giełdy kryptowalut przyczyniały się do bezpieczeństwa klientów i walki z przestępczością finansową. Ze względu na anonimowy charakter kryptowalut, ich regulacje opierają się w dużej mierze na monitorowaniu zachowań i tożsamości klientów.

Co to jest AML?

AML składa się z przepisów i przepisów, które powstrzymują przepływ i pranie nielegalnych środków. AML jest ściśle powiązana z Grupą Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) utworzoną w 1989 r. w celu zachęcania do współpracy międzynarodowej. Na przykład środki przeciwdziałające praniu pieniędzy są ukierunkowane na finansowanie terroryzmu, uchylanie się od płacenia podatków i międzynarodowy przemyt. Forma AML różni się w zależności od kraju, ale na całym świecie podejmowane są wysiłki na rzecz dostosowania się do standardów.

Wraz z rozwojem technologii zmieniają się także metody prania pieniędzy. Dlatego oprogramowanie przeciwdziałające praniu pieniędzy zwykle sygnalizuje zachowania, które można uznać za podejrzane. Te sygnały i pomiary obejmują duże przelewy pieniężne, wielokrotne wpłaty środków na konto oraz kontrole krzyżowe z użytkownikami znajdującymi się na listach obserwacyjnych. Walka z praniem pieniędzy nie dotyczy tylko kryptowalut. Wszelkie aktywa lub waluty fiducjarne mogą być monitorowane zgodnie z przepisami AML.

Zanim regulacje dogoniły kryptowaluty, minęło trochę czasu. Chociaż technologia blockchain stale wprowadza innowacje, procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy zmieniają się regularnie, podobnie jak środki zapewniające zgodność. Jednak nie zawsze jest to postrzegane jako pozytywne. Wielu entuzjastów kryptowalut docenia anonimowość i decentralizację zasobu. Właśnie dlatego zwiększone regulacje i dokumentacja tożsamości użytkowników są czasami uważane za nieetyczne w kryptografii.

Co wyróżnia AML i KYC?

Kontrole Know Your Customer (KYC) są wymogiem dla instytucji finansowych i dostawców usług zgodnie z przepisami dotyczącymi prania pieniędzy. KYC wymaga od użytkownika podania danych osobowych potwierdzających jego tożsamość. Proces ten powoduje odpowiedzialność za wszystkie transakcje finansowe dokonane przez użytkownika. KYC stanowi integralną część walki z praniem pieniędzy i podlega należytej staranności ze strony klientów. Kontrastuje to z innymi praktykami przeciwdziałania praniu pieniędzy, które obejmują reaktywne badanie podejrzanych zachowań.

Co to jest pranie pieniędzy?

Pranie pieniędzy polega na pozyskiwaniu nielegalnych środków, takich jak legalne pieniądze, inwestycje lub aktywa finansowe. Zyski pochodzą z przestępstw takich jak handel narkotykami, terroryzm i oszustwa. Przepisy i regulacje dotyczące prania pieniędzy różnią się w poszczególnych krajach. Jednakże poprawa dostosowania przepisów jest celem wielu jurysdykcji i FATF.

Pranie pieniędzy składa się z trzech etapów:

• Inwestycja: Wprowadzanie „brudnych” pieniędzy do systemu finansowego, na przykład poprzez biznes oparty na gotówce.

• Tasowanie: przemieszczanie nielegalnych środków w celu utrudnienia ich śledzenia. Używanie kryptowalut jest sposobem na ukrycie pochodzenia „brudnych” pieniędzy.

• Mainstreaming: wykorzystywanie legalnych inwestycji i innych kanałów finansowych w celu ponownego wprowadzenia „brudnych” pieniędzy do gospodarki.

Jak ludzie piorą pieniądze?

Istnieje kilka sposobów wykonania trzech powyższych kroków. Tradycyjną metodą jest tworzenie fałszywych faktur za obsługę gotówkową w sklepach, restauracjach i innych firmach. Osoba fizyczna lub organizacja wykorzystuje firmy jako przykrywkę do prania pieniędzy. Cyberprzestępcy tworzą fałszywe faktury i płacą za nie „brudnymi” pieniędzmi, zamieniając je w legalny dochód. Dane te są następnie mieszane z autentycznymi transakcjami, przez co trudno jest je rozróżnić.

Obecnie jednak często zdarza się, że nielegalne fundusze mają charakter cyfrowy, a nie fizyczny. Różnica ta zmienia metody stosowane przy praniu pieniędzy. Obecnie możliwości ukrywania i prania „brudnych” pieniędzy jest jeszcze więcej niż kiedykolwiek wcześniej. Na przykład możesz przesłać pieniądze bezpośrednio, bez pośrednictwa banku. Sieci płatnicze, takie jak Paypal czy Venmo, zapewniają kolejną warstwę do monitorowania przez osoby zajmujące się praniem i organami regulacyjnymi.

Technologie anonimizujące, takie jak VPN i kryptowaluty, jeszcze bardziej utrudniają sytuację. Powiązanie konkretnej osoby z działalnością związaną z praniem może okazać się niemożliwe. Jedną z metod walki z tym problemem jest śledzenie kryptowalut „wyjściowych”. Śledząc transakcje blockchain na giełdzie, możesz powiązać wyprane środki z kontem giełdy kryptowalut lub kontem bankowym prowadzonym pod czyimś nazwiskiem. Jednak zakup kryptowalut za gotówkę lub za pośrednictwem usług peer-to-peer utrudnia śledzenie brudnych pieniędzy wchodzących lub wychodzących z systemu finansowego.

Inną preferowaną metodą jest korzystanie z witryn hazardowych online. Przestępcy wpłacają pieniądze, które chcą wyprać, na konto hazardowe online. Następnie przystąpią do obstawiania zakładów, aby konto było legalne. Na koniec wycofują swoje środki i zostają z własnymi pieniędzmi. Zwykle robi się to w przypadku wielu kont, aby nie wzbudzać podejrzeń. Pojedyncze konto z dużymi kwotami pieniędzy może powodować kontrole AML.

Jak działają środki AML?

Podstawowe działania regulatora kryptowalut lub giełdy możesz rozbić na trzy etapy:

1. Podejrzane działania, takie jak duże wpływy lub wypływy środków pieniężnych, są automatycznie oznaczane lub zgłaszane. Kolejny przykład niekonsekwentnego zachowania, jak np. wzrost liczby wypłat z konta o ogólnie niskiej aktywności.

2. W trakcie lub po dochodzeniu możliwość wpłacania lub wypłacania środków przez użytkownika zostaje zawieszona. Działanie to odcina jakąkolwiek możliwość prania. Następnie badacz sporządza raport o podejrzanej aktywności (SAR).

3. Jeżeli istnieją dowody na nielegalną działalność, informuje się odpowiednie władze i przedstawia dowody. W przypadku znalezienia skradzionych środków, w miarę możliwości zostaną one zwrócone pierwotnym właścicielom.

Giełdy kryptowalut zazwyczaj przyjmują proaktywne podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy. Biorąc pod uwagę dużą presję dotyczącą zgodności z przepisami wywieraną na branżę kryptowalut, normalne jest, że giełdy takie jak Binance zachowują większą czujność i ostrożność niż to konieczne. Monitorowanie transakcji i wzmocnienie kontroli to dwa główne narzędzia walki z praniem pieniędzy.

Co to jest FATF?

FATF to międzynarodowa organizacja założona przez G7 w celu zwalczania finansowania terroryzmu i prania pieniędzy. Tworząc zestaw standardów, których rządy na całym świecie musiałyby przestrzegać, osoby zajmujące się praniem pieniędzy mają coraz większe trudności ze znalezieniem jurysdykcji, w której mogłyby prowadzić działalność.

Współpraca między rządami usprawnia także wymianę informacji i śledzenie osób zajmujących się praniem pieniędzy. Ponad 200 jurysdykcji zobowiązało się do przestrzegania standardów FATF. FATF monitoruje wszystkich uczestników, aby upewnić się, że przestrzegają przepisów, przeprowadzając regularne wzajemne oceny.

Dlaczego potrzebujemy AML w krypto?

Ze względu na pseudonimowość kryptowaluty przestępcy wykorzystują ją do prania nielegalnych środków i uchylania się od płacenia podatków. Regulowanie kryptowalut poprawia ich ogólną reputację i pomaga zapewnić pobieranie odpowiednich podatków. Ulepszenia działań w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy przynoszą korzyści legalnym użytkownikom kryptowalut, chociaż wymagają więcej wysiłku i czasu od wszystkich stron.

Według Reuters w 2020 r. przestępcy wyprali „brudne” pieniądze za pośrednictwem kryptowalut za pośrednictwem kryptowalut o wartości około 1,3 miliarda dolarów (USA). Kryptowaluty nadają się do prania pieniędzy z kilku powodów:

1. Transakcje są nieodwracalne. Po wysłaniu środków za pośrednictwem łańcucha bloków nie można ich odesłać, chyba że nowy właściciel je odeśle. Policja i organy regulacyjne nie mogą odzyskać dla Ciebie środków.

2. Kryptowaluty zwiększają anonimowość. Niektóre waluty, takie jak Monero, traktują priorytetowo prywatność transakcji. Istnieją również usługi „mieszania”, które mieszają kryptowaluty w różnych portfelach, aby utrudnić ich śledzenie.

3. Regulacje i opodatkowanie kryptowalut pozostają niepewne. Organy podatkowe na całym świecie wciąż mają trudności z skutecznym opodatkowaniem kryptowalut, z czego korzystają przestępcy.

Przykłady prania pieniędzy w kryptowalutach

Władze odniosły kilka sukcesów w tropieniu i łapaniu przestępców, którzy piorą swoje fundusze za pomocą kryptowalut. W lipcu 2021 r. brytyjska policja przejęła kryptowaluty o wartości około 250 mln dolarów wykorzystywane do prania pieniędzy. Przejęcie jest największym jak dotąd przejęciem funduszy kryptograficznych w Wielkiej Brytanii, pobijając poprzedni rekord Wielkiej Brytanii wynoszący 158 milionów dolarów, ustanowiony zaledwie kilka tygodni wcześniej.

W tym samym miesiącu władze brazylijskie przejęły 33 miliony dolarów w ramach wyrafinowanej operacji prania pieniędzy. W zakup kryptowalut w celu ukrycia środków nielegalnego pochodzenia zaangażowane były dwie osoby i 17 firm. Zainteresowana organizacja przestępcza założyła przedsiębiorstwa wyłącznie w tym celu. Giełdy kryptowalut również świadomie współpracowały z organizacjami przestępczymi i nie przestrzegały właściwych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Jak Binance radzi sobie z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy?

Binance aktywnie wdrożyło liczne środki przeciwdziałające praniu pieniędzy, w tym rozszerzając swoje możliwości wykrywania i analizy prania pieniędzy. Wysiłki te wchodzą w zakres programu zgodności z przepisami AML. Binance ściśle współpracuje również z agencjami międzynarodowymi, aby pomóc postawić przed sądem duże organizacje cyberprzestępcze.

Na przykład Binance odegrało rolę w dostarczeniu dowodów, które doprowadziły do ​​aresztowania kilku członków grupy ransomware Cl0p. Binance zgłosiło podejrzane transakcje i działalność przestępczą, które następnie zostały zbadane. Władze wykorzystały ten materiał we współpracy z agencjami międzynarodowymi do zidentyfikowania osób zajmujących się praniem pieniędzy i ataków ransomware, w tym ataku Petya.

Podsumowując

Chociaż pranie pieniędzy wydłuża proces handlu kryptowalutami, ważne jest, aby chronić wszystkich. Niestety rządy i organizacje nigdy nie będą w stanie całkowicie wyeliminować prania pieniędzy, ale wdrożenie przepisów z pewnością pomoże. Technologia jest coraz lepsza w wykrywaniu potencjalnego prania pieniędzy, a główne giełdy kryptowalut poważnie traktują swoją rolę w walce z przestępczością.