TL;DR - PODSUMOWANIE
Kontrole Know Your Customer (KYC) zmuszają dostawców usług finansowych do identyfikowania i weryfikowania swoich klientów. Odbywa się to w ramach działań zapewniających zgodność z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), mających na celu zwalczanie przestępstw finansowych i zapewnienie należytej staranności wobec klienta.
Procesy KYC proaktywnie zwalczają działalność przestępczą poprzez zbieranie i weryfikację informacji o klientach. Kontrole te zwiększają zaufanie do branży i pomagają dostawcom usług finansowych zarządzać ryzykiem. Procesy KYC stały się codziennością na giełdach kryptowalut. Jednak niektórzy krytycy uważają, że eliminują one aspekty anonimowości i decentralizacji, które rozsławiły kryptowaluty.
Wstęp
Procesy KYC są powszechnym wymogiem regulacyjnym, którego muszą przestrzegać dostawcy usług finansowych. Kontrole te służą głównie zwalczaniu finansowania nielegalnej działalności i prania pieniędzy. Procesy KYC są kluczowym miernikiem przepisów przeciwdziałających praniu pieniędzy, co czyni je ważnym elementem obrony w szczególności dla kryptowalut. Instytucje finansowe i dostawcy usług, tacy jak Binance, są coraz częściej zobowiązani do wdrażania solidnych procedur KYC w celu ochrony klientów i ich aktywów.
Co to jest proces KYC?
Jeśli otworzyłeś konto na giełdzie kryptowalut, prawdopodobnie musiałeś przejść kontrolę KYC. Proces KYC zobowiązuje dostawców usług finansowych do gromadzenia informacji weryfikujących tożsamość ich klientów. Można to zrobić na przykład za pomocą urzędowych dokumentów tożsamości lub rachunków bankowych. Podobnie jak przepisy typu AML, zasady KYC pomagają zwalczać pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, oszustwa i nielegalny transfer środków.
Procesy KYC zazwyczaj przyjmują podejście proaktywne, a nie reaktywne. Większość dostawców usług zbiera dane klientów podczas procesu wdrażania, zanim będą mogli przeprowadzić transakcje finansowe. W niektórych przypadkach konta można utworzyć bez KYC, ale z ograniczoną funkcjonalnością. Na przykład Binance pozwala użytkownikom otworzyć konto, ale ogranicza handel do czasu zakończenia procesu KYC.
Po zakończeniu procesu KYC możesz zostać poproszony o podanie:
Krajowy dokument identyfikacyjny
Prawo jazdy
Paszport
Oprócz weryfikacji tożsamości Klienta ważne jest również potwierdzenie jego miejsca zamieszkania i adresu. Dokumenty tożsamości będą zawierać podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko oraz data urodzenia, ale potrzebnych będzie więcej informacji, na przykład w celu ustalenia rezydencji podatkowej. Prawdopodobnie będziesz musiał ukończyć więcej niż jeden poziom KYC. Dostawcy usług finansowych również często muszą okresowo ponownie weryfikować tożsamość swoich klientów.
Kto reguluje zgodność z KYC?
Przepisy KYC różnią się w każdym kraju, ale istnieje współpraca międzynarodowa w zakresie podstawowych wymaganych informacji. W Stanach Zjednoczonych ustawy o tajemnicy bankowej i Patriot Act z 2001 r. wdrożyły większość znanych obecnie procesów typu AML i KYC. Kraje UE i Azji i Pacyfiku opracowały własne regulacje, ale w dużej mierze pokrywają się one z przepisami obowiązującymi w USA. Unijna dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) i przepisy PSD2 zapewniają główne ramy odniesienia w krajach wspomnianej organizacji. Na poziomie globalnym Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) koordynuje współpracę wielonarodową w zakresie warunków regulacyjnych.
Dlaczego potrzebujemy KYC w krypto?
Ze względu na pseudonimowy charakter kryptowalut są one często wykorzystywane do nielegalnego prania pieniędzy i uchylania się od płacenia podatków. Poprawa regulacji dotyczących kryptowalut pozytywnie wpływa na ich reputację i zapewnia płacenie podatków tam, gdzie są należne. Istnieją trzy podstawowe powody, dla których kontrole KYC są konieczne w branży kryptowalut:
1. Transakcje na blockchainie są nieodwracalne. Nie ma administratora, który mógłby Ci pomóc, jeśli popełnisz błąd, co oznacza, że środki mogą zostać skradzione lub przelane i nie można ich odzyskać.
2. Kryptowaluty są dość anonimowe (pseudonimowe). Aby otworzyć portfel kryptowalutowy, nie jest konieczne podawanie żadnych danych osobowych.
3. W wielu krajach nadal istnieje niepewność dotycząca podatków i legalności kryptowalut.
Chociaż procesy KYC wydłużają czas założenia konta, niosą ze sobą wyraźne korzyści. Przeciętny klient niekoniecznie będzie je widział, ale procesy KYC mają znaczący wpływ na ochronę Twoich środków i walkę z przestępczością.
Jakie zalety mają procesy KYC?
Zalety KYC wcale nie są oczywiste. Jednak robi znacznie więcej niż tylko zwalczanie oszustw i może ulepszyć system finansowy jako całość:
1. Kredytodawcy mogą łatwiej ocenić swoje ryzyko, ustalając tożsamość klienta i jego historię finansową. Proces ten prowadzi do bardziej odpowiedzialnego zarządzania kredytami i ryzykiem.
2. Walcz z kradzieżą tożsamości i innymi rodzajami oszustw finansowych.
3. Jako środek proaktywny zmniejsza ryzyko prania pieniędzy u źródła
4. Poprawa zaufania, bezpieczeństwa i odpowiedzialności dostawców usług finansowych. Ta reputacja ma pozytywny wpływ na całą branżę finansową i może zachęcać do inwestycji.
KYC i decentralizacja
Kryptowaluty od początku stawiały na decentralizację i wolność od pośredników. Jak już wspomnieliśmy, portfel i własne kryptowaluty może założyć każdy, bez konieczności podawania swoich danych osobowych. Jednak właśnie z tego powodu kryptowaluty stały się popularną metodą prania pieniędzy.
Rządy i organy regulacyjne zazwyczaj wymagają od giełd stosowania kontroli KYC wobec swoich klientów. Chociaż wdrożenie obowiązkowego KYC dla portfeli kryptowalutowych jest trudne, bardziej odpowiednie są usługi wymiany fiatów na kryptowaluty. Niektórzy inwestorzy wykazują spekulacyjne zainteresowanie kryptowalutami, podczas gdy inni bardziej aktywnie doceniają ich użyteczność i fundamentalne wartości.
Argumenty przeciwko KYC
Proces KYC ma oczywiste zalety, ale pozostaje kontrowersyjny dla jego krytyków. Argumenty przeciwko KYC są bardziej powszechne w świecie kryptowalut ze względu na jego historię i pochodzenie. Zazwyczaj większość krytyki dotyczy kwestii związanych z prywatnością i kosztami:
1. Z przeprowadzaniem kontroli KYC wiążą się dodatkowe koszty, które zazwyczaj są przenoszone na klienta w formie prowizji.
2. Niektóre osoby nie posiadają dokumentacji wymaganej do kontroli KYC lub być może nie mają stałego adresu. Utrudnia im to dostęp do niektórych usług finansowych.
3. Nieodpowiedzialnym dostawcom usług finansowych może brakować bezpieczeństwa w zarządzaniu danymi, a włamania mogą doprowadzić do kradzieży Twoich prywatnych danych.
4. Niektórzy utrzymują, że procesy KYC są sprzeczne z decentralizacją kryptowalut.
Podsumowując
Procesy KYC są standardem branżowym dla usług finansowych i giełd kryptowalut. Jest to jedna z najważniejszych funkcji w walce z praniem pieniędzy i innymi przestępstwami. Kontrole KYC mogą wydawać się denerwujące, ale zapewniają duże bezpieczeństwo. W ramach ogólnych środków AML procesy KYC umożliwiają handel kryptowalutami na giełdach takich jak Binance z większym poziomem zaufania i bezpieczeństwa.
