Większość osób inwestujących w Bitcoin lub inne kryptowaluty – lub decydujących się na inwestycję w programy ICO – często martwi się dwiema kwestiami. Pierwszym z nich jest zwrot z inwestycji (ROI), który reprezentuje kwotę zysku, jaki firma może uzyskać z inwestycji początkowej. Drugą kwestią jest możliwy współczynnik ryzyka przy dokonywaniu tej inwestycji. Gdy współczynnik ryzyka będzie zbyt wysoki, inwestorzy mogą stracić część lub całość inwestycji, wówczas wskaźnik ROI będzie miał wartość ujemną.
Zasadniczo każda inwestycja wiąże się z pewnym stopniem ryzyka. Jednak wskaźnik ten w przypadku inwestycji w nielegalne programy Ponzi lub Pyramid jest znacznie wyższy niż oczekiwano. Dlatego niezwykle ważne jest poznanie natury i działania tego modelu.
Co to jest schemat Ponziego?
Model Ponzi – nazwany na cześć Charlesa Ponziego – włoskiego oszusta mieszkającego w Ameryce Północnej, który stał się bardzo sławny po wymyśleniu tego modelu oszustwa polegającego na wydobywaniu aktywów. Na początku lat dwudziestych Ponzi ze swoim modelem, który istniał od ponad roku, w oszukańczy sposób przywłaszczył sobie majątek setek ofiar. Zasadniczo schemat Ponziego jest formą oszustwa inwestycyjnego polegającą na pobieraniu pieniędzy od spóźnialskich w celu zapłacenia wcześniejszym. Konkluzja jest taka, że ci, którzy przyjdą ostatni, zwykle nie dostają ani grosza.
Schemat Ponziego będzie zazwyczaj działać w następujący sposób:
Pierwszy członek inicjujący ogłosi możliwość inwestycyjną, w ramach której uczestnicy muszą wnieść wkład w wysokości 1000 USD. Osoba ta obiecuje otrzymać zwrot całej początkowej inwestycji wraz z 10% zyskiem po określonym cyklu inwestycyjnym (na przykład 90 dni).
Załóżmy, że ten inwestor wzywa 2 kolejnych inwestorów do udziału przed upływem 90-dniowego okresu. Następnie inicjator odejmie 1100 dolarów od 2000 dolarów zebranych od drugiej i trzeciej osoby i zwróci pierwszej osobie. W tym czasie pierwszy inwestor zostanie przyciągnięty i będzie bardziej prawdopodobne, że ponownie zainwestuje początkowe 1000 USD.
Pobierając pieniądze od nowych inwestorów, oszuści będą mieli wystarczającą zdolność finansową, aby zapłacić wczesnym inwestorom i przekonać ich do reinwestycji, jednocześnie wzywając wielu innych do przyłączenia się.
W miarę rozwoju systemu inicjator ma obowiązek poszukiwania nowych inwestorów, którzy dołączą do modelu, aby zachować zdolność do spłaty obiecanych odsetek.
Kiedy system w końcu osiągnie punkt, w którym nie będzie można go już utrzymać, inicjator zostanie albo aresztowany, albo zniknie wraz z pieniędzmi zebranymi od inwestorów.
Co to jest model piramidy?
Model piramidy (lub oszustwo piramidowe) to model biznesowy, w którym członkom obiecuje się zyski lub nagrody za dołączenie do modelu i polecenie nowych osób.
Na przykład (oszukańczy) inicjator daje Alicji i Bobowi możliwość nabycia praw do dystrybucji w firmie za kwotę 1000 dolarów za sztukę. Będą wtedy mieli prawo do samodzielnej odsprzedaży tych praw do dystrybucji i zarabiania prowizji za wprowadzenie nowych członków. 1000 dolarów, które zarobią na każdej sprzedaży praw do dystrybucji, zostanie podzielone w proporcji 50/50 pomiędzy nimi a promotorem.
W powyższym przykładzie Alicja i Bob muszą dwukrotnie sprzedać prawa do dystrybucji, aby odzyskać początkową inwestycję, ponieważ za każdym razem otrzymają zwrot 500 USD. W tym momencie ciężar konieczności odsprzedaży pozostałych dwóch praw do dystrybucji w celu odzyskania kapitału zakładowego zostanie przeniesiony na ich klientów. Model ten w końcu upadnie, bo w procesie tym będzie musiało brać udział coraz więcej osób. Niezrównoważony rozwój jest głównym powodem, dla którego ten model jest nielegalny.
Większość modeli piramid nie dostarcza żadnych produktów ani usług, a jedynie opiera się na pieniądzach zarobionych na przyjmowaniu nowych osób. Istnieją jednak pewne piramidy finansowe wprowadzone jako firmy „marketingu wielopoziomowego” (MLM), które legalnie sprzedają produkty i usługi. To tylko sposób na ukrycie oszukańczego charakteru tego modelu. Tak więc, chociaż istnieje wiele problematycznych firm MLM korzystających z piramid, nie wszystkie firmy MLM są oszustami.
Ponzi kontra Piramida
Wspólny punkt
Obydwa modele są formą oszustwa, która namawia ofiary do inwestycji obiecując bardzo wysokie zyski.
Aby utrzymać się na rynku i odnieść sukces, oba wymagają stałego przepływu środków pieniężnych od nowych inwestorów.
Zwykle nie dostarczają żadnych produktów ani usług.
Charakterystyczny
Programy Ponzi są często przedstawiane jako usługi zarządzania inwestycjami, których uczestnicy uważają, że otrzymywane zyski są wynikiem legalnych inwestycji. Oszust zasadniczo kradnie pieniądze jednej osobie, aby zapłacić innej.
Model piramidy opiera się na platformie marketingu sieciowego i wymaga od uczestników rekrutacji nowych osób do systemu, aby zarabiać pieniądze. Stamtąd każdy członek otrzyma prowizję, zanim wszystkie pozostałe środki zostaną stopniowo przeniesione na szczyt piramidy.
Chroń się!
Zawsze zadawaj pytania. Każda okazja inwestycyjna, która obiecuje wysokie, szybkie zyski przy niewielkiej inwestycji początkowej, jest oznaką nieuczciwości. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku problemów, które są mniej powszechne lub trudne do uchwycenia. Niewiarygodne możliwości, często niewiarygodne!
Uważaj na okazje spadające z nieba. Zawsze bądź ostrożny, zwłaszcza przed ofertami z nieba i ziemi dotyczącymi długoterminowych możliwości inwestycyjnych.
Musisz dokładnie sprawdzić sprzedawcę. Należy dokładnie zbadać realia promowania możliwości inwestycyjnych. Renomowany doradca finansowy, broker lub firma maklerska będzie zarejestrowana i regulowana przez organizacje prawne.
Nie polegaj na wierze, polegaj na autentyczności. Legalne inwestycje muszą być legalnie zarejestrowane. Pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, to poprosić o informacje rejestracyjne firmy. Jeżeli możliwość inwestycyjna nie została zarejestrowana, należy przedstawić ku temu rozsądne wyjaśnienie i dowody.
Zrozum jasno charakter inwestycji. Nigdy nie inwestuj w to, czego nie rozumiesz. Należy wykorzystać wszystkie możliwe zasoby i zachować ostrożność w przypadku „tajnych” inwestycji.
Potępiać. Kiedy odkryjesz, że ktoś został zwabiony do programu Ponzi, musisz natychmiast zgłosić to właściwym organom, aby chronić inwestorów przed tą formą oszustwa.
Czy Bitcoin jest piramidą finansową?
Niektórzy uważają, że Bitcoin to gigantyczna piramida, co jest po prostu błędne. Bitcoin to w zasadzie tylko pieniądze, rozproszona waluta cyfrowa zabezpieczona algorytmami i szyfrowaniem, której wiele osób używa do zakupu towarów i usług. Podobnie jak pieniądze papierowe, kryptowaluty są również wykorzystywane w piramidach (lub innych nielegalnych działaniach), ale to nie znaczy, że kryptowaluty lub pieniądze papierowe stają się piramidami.