Według wspólnego artykułu badawczego opublikowanego 19 stycznia przez Circle i Uniswap, wykorzystanie protokołów zdecentralizowanych finansów (DeFi) na rynku walutowym mogłoby potencjalnie obniżyć koszty przekazów pieniężnych nawet o 80%.

Autorami artykułu badawczego zatytułowanego „On-chain Foreign Exchange and Cross-border Payments” są Austin Adams (naukowiec zajmujący się danymi Uniswap), Gordon Liao (główny ekonomista Circle) i inni.

Autorzy artykułu badawczego przeanalizowali działalność handlową USDC i EUROC Circle na platformie Uniswap od lipca 2022 r. do stycznia 2023 r. Odkryli, że łączny wolumen transakcji na tej walucie cyfrowej wyniósł 128 mln dolarów, a w niektóre dni odnotowano aktywność handlową sięgającą 8 mln dolarów.

Według badania, w badanym okresie ceny USDC i EUROC były bardzo zbliżone do kursów wymiany odkrytych na dużym rynku forex odpowiednio dla USD i EUR. Autorzy uważają, że kantor DeFi stanowi wiarygodną alternatywę dla konwencjonalnego rynku Forex, oferując konkurencyjne ceny i efektywność cenową, mimo że jej aktywność handlowa jest wciąż stosunkowo niewielka.

Naukowcy starają się przyjrzeć potencjalnym obniżkom kosztów, które można by osiągnąć na rynku walutowym przy użyciu zdecentralizowanych protokołów finansowych, takich jak Uniswap. Aby to zrobić, porównali koszty związane z konwencjonalnym systemem bankowości korespondencyjnej forex z kosztami związanymi z forex DeFi.

Badacze wykorzystali dane Banku Światowego do obliczenia kosztu przekazu pieniężnego w wysokości 500 dolarów dokonanego za pośrednictwem międzynarodowego systemu bankowego. Następnie porównali tę cenę z zakupem monety stablecoin (USDC lub EUROC) na giełdzie, przy użyciu Uniswap w celu wymiany jej na inną monetę, przekazania jej innej osobie i poproszenia tej osoby o zamianę jej z powrotem na pierwotną walutę na giełdzie.

Badacze doszli do wniosku, że chociaż model DeFi rzeczywiście wiąże się z różnymi opłatami, w tym opłatami za wymianę, opłatami sieciowymi, opłatami transakcyjnymi DeFi oraz kosztami związanymi z wysyłaniem i odbieraniem pieniędzy z giełdy. Według szacunków Banku Światowego opłaty te są nadal znacznie niższe, bo aż o 80%, od średniego kosztu przekazu.

DeFi rewolucjonizuje światowe systemy finansowe

Zdecentralizowane finanse, w skrócie DeFi, rewolucjonizują sposób, w jaki myślimy o tradycyjnych systemach finansowych. Wykorzystując technologię blockchain i inteligentne kontrakty, platformy DeFi mogą oferować różne usługi finansowe bez potrzeby korzystania ze scentralizowanych pośredników. Doprowadziło to do eksplozji innowacji w przestrzeni i rosnącej liczby użytkowników, których przyciąga przejrzystość, bezpieczeństwo i dostępność platform DeFi.

Jednym z najbardziej ekscytujących aspektów DeFi jest możliwość dostępu do szerokiej gamy usług finansowych dla każdego, kto ma połączenie z Internetem. Obejmuje to wszystko, od udzielania kredytów i pożyczek, przez handel i inwestowanie, po ubezpieczenia i oszczędności. Eliminując potrzebę korzystania z tradycyjnych pośredników, takich jak banki i instytucje finansowe, platformy DeFi mogą oferować te usługi po znacznie niższych kosztach i przy większej przejrzystości.

Innym kluczowym aspektem DeFi są inteligentne kontrakty, które są samowykonującymi się umowami, których warunki są zapisane bezpośrednio w liniach kodu. Pozwala to na automatyzację wielu procesów finansowych i może przyczynić się do ograniczenia ryzyka oszustw i błędów. Ponadto inteligentne kontrakty mogą pomóc zapewnić prywatność i bezpieczeństwo użytkowników, przechowując wszystkie dane w zdecentralizowanej sieci blockchain.

Rozwój DeFi jest fenomenalny – łączna wartość zamknięta na platformach DeFi osiągnie w 2021 roku ponad 30 miliardów dolarów, a liczba użytkowników tych platform rośnie w równie szybkim tempie. Doprowadziło to do napływu inwestorów instytucjonalnych i tradycyjnych firm finansowych, którzy chcą przyłączyć się do akcji.