Przegląd najważniejszych wydarzeń:
Opóźnienia, wysokie koszty i brak przejrzystości utrudniają konwencjonalne płatności transgraniczne.
Kryptowaluty oferują rozwiązania umożliwiające szybsze, tańsze i przejrzyste transakcje globalne. Międzynarodowe rozwiązania w zakresie płynności oferują obecnie kryptowaluty jako mechanizm pomostowy do dokonywania płatności między krajami.
ISO 20022 i zdecentralizowana technologia mogą poprawić integrację kryptowalut z tradycyjnymi systemami finansowymi.
Płatności międzynarodowe są gotowe na wykorzystanie technologii blockchain oraz związanych z nią znaczących korzyści w zakresie kosztów i szybkości.
Tradycyjne płatności międzynarodowe od dawna stanowią podstawę transakcji finansowych. Pomagają w ułatwianiu handlu światowego, interakcji finansowych i przekazów pieniężnych. Jednak konwencjonalne metody płatności często napotykają kilka wyzwań, które utrudniają ich efektywność i przejrzystość.
Wiadomo, że kryptowaluty są możliwym rozwiązaniem. Ale jak możemy pomóc użytkownikom, którzy nie mają umiejętności i wiedzy zazwyczaj wymaganych do skutecznego korzystania z nich? Dzięki rozwiązaniom w zakresie płynności kryptowalut i ulepszeniom globalnych przepisów istnieje nadzieja na zmiany i udoskonalenia tego starożytnego systemu płatności międzynarodowych.
Problemy z płatnościami globalnymi
Jeśli kiedykolwiek próbowałeś wysłać pieniądze za granicę za pośrednictwem tradycyjnego banku, prawdopodobnie spotkałeś się z najczęstszymi problemami z systemem:
Długie czasy przetwarzania: Konwencjonalne płatności międzynarodowe często angażują banki pośredniczące i systemy rozliczeniowe. Korzystanie z wielu stron często prowadzi do opóźnień sięgających kilku dni do tygodni, zanim zamierzony odbiorca otrzyma środki.
Wysokie koszty transakcji: Złożona sieć pośredników w tradycyjnych systemach płatności często skutkuje znacznymi opłatami. Należą do nich opłaty za przeliczenie waluty, obowiązujące opłaty bankowe i inne koszty przetwarzania.
Ograniczona przejrzystość: ze względu na wiele zaangażowanych stron śledzenie statusu płatności i identyfikacja punktu opóźnienia może być trudne. Trudność ta często prowadzi do braku przejrzystości w procesie płatności.
Złożoność przeliczania walut: Tradycyjne metody zazwyczaj wymagają przeliczenia walut, co uzależnia płatności od wahań kursów wymiany i związanego z tym ryzyka walutowego.
Brak płynności na żądanie: gdy firma lub osoba fizyczna dokonuje płatności balonowej, jej środki są wstrzymywane w trakcie długiego procesu. Zmniejsza to ogólną płynność i utrudnia efektywną alokację kapitału na potrzeby osobiste lub biznesowe.
W świetle tych wyzwań branża finansowa zbadała kilka możliwych rozwiązań. Konta z przedpłatą to jedyna popularna stara opcja, którą szybko omówimy. Jednak korzystanie z kryptowalut stało się coraz bardziej popularne wśród osób lub firm, które są w stanie zarządzać tymi aktywami.
Czy możemy wyeliminować potrzebę korzystania z kont z przedpłatą?
W kontekście przelewów międzynarodowych rachunek z przedpłatą oznacza rachunek, który jest już obciążony wymaganą kwotą przed zainicjowaniem przelewu. Ten typ konta jest zwykle używany do transakcji transgranicznych, aby zapewnić natychmiastową dostępność środków i możliwość ich przekazania bez opóźnień i konieczności dodatkowego przetwarzania.
Spójrzmy na uproszczony przykład. Wyobraź sobie, że chcesz wysłać 1000 dolarów znajomemu w innym kraju. W takim przypadku bank lub operator przekazu pieniężnego, z którego korzystasz do wysłania 1000 dolarów, może już mieć konto zasilone z góry w banku odbiorcy; co oznacza, że 1000 dolarów może zostać przekazane odbiorcy niemal natychmiast.
Ma to jednak pewne wady. Konto prefinansowane musi być starannie zarządzane i doładowywane przy użyciu tradycyjnych metod, które już opisaliśmy. Dodatkowo kapitał musi pozostać zablokowany na rachunku, co może powodować problemy z płynnością. Za wygodę i szybkość, jaką zapewniają konta przedpłacone, pobierane są również opłaty.
Kryptowaluty są zatem idealnym rozwiązaniem dla wielu osób, oferującym szybkość, wygodę i niskie koszty. Wykorzystując technologię blockchain, istnieje możliwość wyeliminowania konieczności korzystania z kont z przedpłatą.
Przelewy międzynarodowe i płynność dzięki kryptowalutom
Płatności międzynarodowe są jednym z najpopularniejszych zastosowań technologii blockchain od jej powstania. Jednak nie każdy ma wiedzę techniczną i pewność siebie, aby efektywnie z nich korzystać. Jednym z rozwiązań jest rozwój usług płynnościowych na poszczególnych blockchainach, które wykorzystują kryptowaluty jako pomost.
Mogą one zmniejszyć potrzebę blokowania płynności na rachunkach prefinansowanych, a także zapewnić znaczne korzyści w zakresie kosztów i szybkości. Międzynarodowy serwis płynności kryptowalut można podzielić na cztery proste kroki:
Konwersja środków: Załóżmy, że instytucja finansowa chce wysłać pieniądze z jednego kraju do drugiego. Zamiast posiadać konto prefinansowane w walucie kraju docelowego, instytucja przelicza walutę źródłową na kryptowalutę.
Szybki przelew: Przekonwertowane środki są przesyłane do portfela, którego właściciel mieszka w kraju docelowym. Ten krok może zająć od kilku sekund do minut, w zależności od łańcucha bloków.
Konwersja środków (ponownie): Gdy kryptowaluty dotrą do kraju docelowego, są one przeliczane na lokalną walutę za pomocą usług lokalnej giełdy kryptowalut. Ten krok może być niemal natychmiastowy, jeśli korzystasz z giełdy o dużej płynności, takiej jak Binance.
Ostateczne rozliczenie: Lokalna waluta zostaje następnie rozliczona na rachunku bankowym odbiorcy.
Dla instytucji, firm i osób fizycznych, które muszą regularnie przesyłać pieniądze po całym świecie, atrakcyjną opcją jest system, który może zrobić to, o czym wspomnieliśmy, bez ujawniania użycia kryptowaluty. Te cztery kroki można zsyntetyzować w jeden, a instytucja niekoniecznie musi je wykonywać ręcznie lub posiadać głęboką wiedzę na temat kryptowalut. Jednakże nadal istnieją pewne zagrożenia związane z tymi usługami.
Każdy użytkownik powinien być świadomy zmienności i otoczenia regulacyjnego kryptowalut. Systemy oparte na kryptowalutach mogą narażać użytkowników na wahania rynkowe i niepewność regulacyjną, które mogą mieć wpływ na stabilność transakcji finansowych.
Inne możliwe rozwiązanie? ISO20022
W świecie tradycyjnych finansów zaobserwowaliśmy już pewne potencjalne postępy w usprawnianiu płatności międzynarodowych. ISO 20022 to innowacyjny, światowy standard w zakresie przesyłania informacji finansowych.
W istocie ISO 20022 standaryzuje format i strukturę elektronicznej wymiany danych pomiędzy bankami. To tak, jakby mieć uniwersalny tłumacz komunikatów finansowych, który ułatwia wzajemne zrozumienie pomiędzy różnymi systemami. Tym, co wyróżnia ISO 20022, jest doskonały model danych i możliwości adaptacji. W przeciwieństwie do starszych standardów zapewnia solidne ramy, które można dostosować do konkretnych potrzeb, wspierając w ten sposób zarówno nowe rozwiązania, jak i wymagania regionalne.
Tworząc wspólne standardy, takie jak SEPA w strefie euro, poprawia się szybkość i efektywność transakcji. Dlatego też skutki wprowadzenia światowego standardu powinny znacząco poprawić obecną sytuację. Ale co się stanie, gdy połączymy ten standard ze zdecentralizowanymi technologiami?
ISO 20022 z technologią blockchain
Rozpoczęły się już prace rozwojowe mające na celu stworzenie zasobów cyfrowych zgodnych z normami ISO 20022. Oznacza to, że transfery kryptowalut można lepiej zintegrować z systemem płatności SWIFT i poprawić jakość usług ODL (płynność na żądanie). Tokeny ISO 20022 pomogłyby również w zwiększeniu wykorzystania zasobów cyfrowych na całym świecie i prawdopodobnie zapewniłyby usprawnioną zgodność z przepisami.
Czas pokaże, czy system SWIFT przyjmie tokeny zgodne z normą ISO 20022. Jednak chęć twórców blockchain do współpracy z systemem jest pozytywnym sygnałem dojrzewania branży kryptowalut.
Wnioski
Przyszłość płatności międzynarodowych rysuje się znakomicie. Niezależnie od tego, czy poprzez ulepszenia tradycyjnych systemów, czy wdrożenie zdecentralizowanej technologii, możemy przewidzieć szybsze, bardziej sprawne i ekonomiczne doświadczenie. Czas pokaże, jak technologia blockchain i tradycyjny system płatności ostatecznie połączą się. Nadal istnieje szeroka gama opcji do wyboru, które poprawiają dostępność dla większej liczby osób i firm niż kiedykolwiek wcześniej.
Możesz być także zainteresowany…
Wyjaśniamy płatności w kryptowalutach
Przypadki użycia Blockchain: Przelewy | Akademia Binance