W krypto nie brakuje akronimów. Ale dwa bardzo ważne, które należy zrozumieć, to DeFi (zdecentralizowane finanse) i CeFi (scentralizowane finanse). W tym przewodniku dowiesz się o każdym z nich i zobaczysz, jak wypadają w porównaniu ze sobą. Na tej podstawie możesz zdecydować, który jest dla Ciebie lepszy.
Czym jest DeFi?
DeFi ma na celu stworzenie systemu finansowego opartego na blockchain, który uczyni produkty finansowe, takie jak pożyczanie, pożyczanie i handel, bardziej otwartymi na świat, jednocześnie eliminując pośredników. Dzięki DeFi transakcje finansowe odbywają się automatycznie w sposób zdecentralizowany – to znaczy bez banków lub instytucji finansowych przetwarzających je w tle. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak blockchainy to robią, w tym przewodniku.
Istnieją dwa rodzaje transakcji, które możesz wykonać na blockchainie. Są proste transakcje, takie jak wysyłanie kryptowalut z A do B – powiedzmy do portfela Twojego znajomego. I są złożone transakcje, takie jak pożyczanie, pożyczanie i handel kryptowalutami. DeFi koncentruje się na tych złożonych.
Inteligentne kontrakty to programy przechowywane w blockchain, które działają automatycznie w określonych warunkach. Te inteligentne kontrakty mają adresy portfeli, tak jak zwykli użytkownicy blockchain. A jeśli wyślesz swoje kryptowaluty na adres portfela inteligentnego kontraktu, może on automatycznie przeprowadzać złożone transakcje, takie jak pożyczanie, pożyczanie lub handel.
Czym jest CeFi?
CeFi to połączenie nowego świata DeFi i tradycyjnego scentralizowanego systemu finansowego, w tym banków. W CeFi wszystkie transakcje kryptowalutowe przechodzą przez co najmniej jednego pośrednika, takiego jak giełda kryptowalut lub platforma pożyczkowa.
Na przykład możesz użyć scentralizowanej giełdy kryptowalut do handlu kryptowalutami. Giełda ta będzie odpowiedzialna za zapewnienie, że Twoja transakcja przebiegnie zgodnie z planem. To samo dotyczy sytuacji, gdy wpłacasz swoje kryptowaluty na platformę pożyczkową. W tym przypadku platforma pożyczałaby Twoje kryptowaluty różnym pożyczkobiorcom, którzy w zamian płaciliby platformie odsetki. Część tych odsetek byłaby następnie przekazywana Tobie po tym, jak platforma pobierze swoją część. Nie ma w tym nic nowego – jest to mniej więcej to samo, co robią banki, gdy wpłacasz u nich swoje oszczędności.
DeFi i CeFi mają swoje zalety i wady, przyjrzyjmy się więc ich zaletom i wadom w różnych obszarach…
DeFi jest bardziej dostępne niż CeFi
DeFi i CeFi są o wiele bardziej dostępne niż tradycyjne finanse, ale DeFi wygrywa w tej dziedzinie, ponieważ każdy może podłączyć się do ekosystemu DeFi, niezależnie od swojej lokalizacji geograficznej. Na świecie jest obecnie prawie 2 miliardy ludzi bez konta bankowego. Oznacza to, że nie mogą inwestować, pożyczać ani pożyczać pieniędzy przy użyciu tradycyjnego systemu finansowego. Dzięki DeFi potrzebowaliby tylko połączenia internetowego, odrobiny kryptowaluty i zrozumienia DeFi, aby zacząć wykorzystywać swoje pieniądze.
Tymczasem większość platform CeFi ma wymagania dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i znajomości klienta, więc będziesz musiał przejść przez kilka dodatkowych przeszkód, zanim zaczniesz korzystać z ich usług. To powiedziawszy, te wymagania są obecnie o wiele mniej uciążliwe niż te, które zwykle musisz podać, aby otworzyć konto bankowe.
DeFi jest bardziej przejrzyste niż CeFi
Transakcje DeFi są bardziej przejrzyste, ponieważ wszystkie transakcje DeFi są rejestrowane na publicznych blockchainach. To może sprawić, że cały system będzie mniej podatny na poważne załamania. Spójrzmy na rok 2008, prawie nikt nie wiedział wcześniej, że duże banki i pożyczkodawcy hipoteczni są na skraju implozji. To dlatego, że większość problemów była widoczna tylko w scentralizowanych systemach tych samych firm. Ale ponieważ wszystkie transakcje DeFi są na publicznych blockchainach, dzwonki alarmowe mogą zacząć się włączać dużo wcześniej niż w przypadku CeFi.
Oczywiście istnieje ryzyko, że inteligentne kontrakty DeFi nie zawsze będą wykonywane prawidłowo, podczas gdy CeFi ma centralną organizację, która pomaga zapewnić płynne działanie transakcji, jeśli coś pójdzie nie tak.
CeFi jest łatwiejsze w użyciu
Platformy CeFi są o wiele łatwiejsze w użyciu niż protokoły DeFi. Są o wiele bardziej znane i podobne do tradycyjnych banków – mają nawet działy obsługi klienta. Możesz również wysyłać tradycyjne waluty na platformy CeFi, aby kupować kryptowaluty i odwrotnie. W świecie DeFi tradycyjne waluty w ogóle nie występują. A aby faktycznie zarabiać pieniądze za pośrednictwem platform pożyczkowych i pożyczkowych DeFi, naprawdę musisz wiedzieć, co robisz.
CeFi i Defi mają własne zabezpieczenia
Jeśli chodzi o bezpieczeństwo funduszy, każde z nich ma swoje zalety i wady. W przypadku DeFi jesteś odpowiedzialny za bezpieczeństwo swoich kryptowalut, ponieważ wchodzisz w interakcję bezpośrednio z blockchainem za pośrednictwem własnego portfela kryptowalut. Może to być bardzo bezpieczne i masz pełną kontrolę nad swoimi funduszami. Ale pamiętaj: jeśli zgubisz hasło lub frazę kluczową, aby uzyskać dostęp do swojego portfela kryptowalut, nie ma firmy, do której możesz zadzwonić, aby odzyskać dostęp do swoich funduszy.
W CeFi platforma przejmuje pieczę nad Twoimi kryptowalutami. I możesz się do nich zwrócić, jeśli zapomnisz swoich danych logowania, podobnie jak w przypadku banku. To powiedziawszy, platformy CeFi są tak bezpieczne, jak platforma przechowująca Twoje kryptowaluty. Dlatego upewnij się, że korzystasz z zaufanej i regulowanej platformy, aby dbać o swoje fundusze. Zawsze czytaj warunki korzystania z platformy i upewnij się, że oddzielają Twoje kryptowaluty od funduszy własnej firmy. W ten sposób, jeśli kiedykolwiek zbankrutują z jakiegoś powodu, Twoje fundusze nie zostaną przekazane wierzycielom firmy.
Dzięki DeFi możesz potencjalnie zarobić więcej
Pamiętaj, że DeFi to wszystko złożone transakcje – takie jak pożyczanie kryptowalut w zamian za odsetki, czyli dochód. Nadal możesz dokonywać tych transakcji na CeFi, ale platformy DeFi dają ci szansę na zarobienie więcej.
Dlaczego? Na początek, platformy DeFi nie mają żadnych wymagań, aby się na nich znaleźć, więc większość nowych projektów zaczyna od DeFi. A te nowe projekty często oferują zachęty – takie jak wyższe stopy procentowe – dla wczesnych użytkowników. Oznacza to, że jeśli jesteś na platformach DeFi, możesz skorzystać z bycia wczesnym użytkownikiem i uzyskać te zachęty.
Do czasu, gdy te nowe projekty zostaną wymienione na scentralizowanych platformach, zachęty i potencjał zarobkowy nieco się uspokoją. Jednak w przeciwieństwie do protokołów DeFi, większość platform CeFi wymienia token dopiero po przeprowadzeniu należytej staranności. Może to być dobra rzecz, ponieważ istnieje mniejsze prawdopodobieństwo utraty pieniędzy w przypadku oszukańczego projektu kryptograficznego.
Pamiętaj, że opłaty DeFi mogą być w rzeczywistości wyższe niż opłaty CeFi. W przypadku CeFi płacisz opłatę bezpośrednio giełdzie lub platformie pożyczkowej, a nie opłatę wymaganą do zabezpieczenia transakcji na blockchainie – więc opłaty CeFi mogą być znacznie niższe niż opłaty DeFi. Jeśli na przykład korzystasz z aplikacji DeFI opartej na Ethereum, możesz zapłacić około 15 USD za transakcję, w zależności od zapotrzebowania sieci w danym momencie.
Co jest dla Ciebie lepsze: CeFi czy DeFi?
Wszystko sprowadza się do osobistych preferencji. Jeśli jesteś głęboko zanurzony w kryptowalutach i czujesz się komfortowo, trzymając własne monety, prawdopodobnie DeFi okaże się bardziej satysfakcjonujące. Jednak dla większości ludzi CeFi jest wygodniejszą opcją, pod warunkiem, że korzystasz z renomowanej platformy, której możesz zaufać.