Ukraina, Rosja, Sankcje i Krypto

Teraz gorący temat niosący za sobą wiele nieporozumień. Bardzo niewiele osób dobrze rozumie wszystkie z tych 4 tematów. Nie twierdzę, że sam jestem ekspertem. Chciałbym tutaj podzielić się moim zrozumieniem obecnej sytuacji.

Po pierwsze, chcę powiedzieć, że z wielkim smutkiem, złością i bólem patrzę na wiadomości z Ukrainy. To straszny kryzys humanitarny – nigdy nie sądziłem, że zobaczę coś na taką skalę w dzisiejszych czasach. Zespół Binance ciężko pracuje, aby pomóc ludziom na Ukrainie i wokół niej. Przekazaliśmy już darowizny na pomoc dzieciom, uchodźcom i potrzebującym.

Chciałbym też sklaryfikować kilka nieporozumień.

„Binance nie nakłada sankcji”. Jest to stwierdzenie dalekie od prawdy. Binance ściśle przestrzega międzynarodowe zasady dotyczące sankcji. Zebraliśmy oddaną, globalną grupę zadaniową ds. zgodności, w której skład wchodzą światowej sławy eksperci ds. sankcji i organów ścigania, tacy jak Tigran Gambaryan, Matt Price, Nils Andersen-Röed, a ostatnio dołączył do niej Chagri Poyraz. Niestrudzenie pracują nad egzekwowaniem przepisów dotyczących sankcji. Więcej o tym później.

„Banki nakładają sankcje, ale Binance nie”. Ponownie, to nieprawda, ponieważ Binance stosuje te same zasady sankcji, co banki, zgodnie z międzynarodowymi standardami.

Często padają także pewne (wprowadzające w błąd) pytania.

Dlaczego Binance nie pójdzie o krok dalej i nie usankcjonuje/zamrozi wszystkich aktywów rosyjskich użytkowników?

Osobiście uważamy, że nie mamy do tego uprawnień. Decyzje dotyczące sankcji są podejmowane na najwyższych szczeblach rządowych, przy wsparciu ustawodawcy, organów ścigania, a nawet sił wojskowych. Uważamy, że firmy lub platformy nie powinny jednostronnie decydować o zamrożeniu aktywów pewnej populacji użytkowników. W Londynie czy w Nowym Jorku także mieszkają normalni obywatele rosyjscy. Czy prezes banku w Londynie powinien mieć możliwość jednostronnej decyzji o zamrożeniu aktywów tych ludzi? Na jakiej podstawie? Tylko dlatego, że nie zgadza się z prezydentem ich kraju? Co stanie się, jeśli nie zgodzi się również z głową innego państwa? Czy powinien mieć możliwość zamrożenia całego majątku obywateli tego drugiego kraju? Gdzie kończy się cienka granica? Z tego powodu uważamy, że powinniśmy przestrzegać międzynarodowych list sankcji, a nie tworzyć własne.

Po drugie. Czy krypto naprawdę stanowi centrum tego problemu? Obecnie media i politycy poświęcają wiele wysiłku i skupiają się na kryptowalutach oraz sankcjach. Prawda jest taka, że krypto jest za małe dla Rosji. Jeśli spojrzymy na dzisiejszą adopcję kryptowalut, prawdopodobnie około 3% światowej populacji ma jakiś rodzaj ekspozycji na kryptowaluty (tj. posiada trochę krypto). Spośród nich większość ma tylko niewielki procent swojego majątku w krypto. Średnio mniej niż 10%. Zgodnie z tymi szacunkami jedynie około 0,3% globalnej wartości znajduje się dzisiaj w krypto. Odsetek ten dotyczy w równym stopniu Rosji. Teraz, zamiast skupiać się na bankach, które posiadają 99,7% pieniędzy, media i politycy skupiają się na 0,3% całkowitej wartości. Nawet jeśli zablokować całą tę kwotę, czy zmieniłoby to coś w ogólnym rozrachunku? Nie. Zamiast skupiać się na bitcoinie, o wiele bardziej efektywnym byłoby skupienie się na bankach, ropie/gazie lub innych aktywach.

Czy Rosja chce korzystać z kryptowalut? Nie, to dewaluuje rubla. Konwersja Rosjan z rubla na kryptowaluty osłabiłaby ich walutę, co zmniejszyłoby ich potęgę. Krążą pogłoski, że Rosyjski Bank Centralny aktywnie próbuje blokować dostęp do kryptowalut, nie promując korzystania z nich. Rosja może skutecznie „sankcjonować” siebie samą od kryptowalut, tj. „zakazać krypto”. Niektórzy zachodni politycy twierdzili nawet, że Zachód powinien zachęcać obywateli Rosji do przejścia na kryptowaluty.

Innym powodem, dla którego Rosja nie chciałaby używać kryptowalut jest to, że są one zbyt identyfikowalne. Rządy na całym świecie są już niezwykle doświadczone w ich śledzeniu, czego przykładem może być hack Bitfinex.

Czy używaliby monet prywatnościowych? Nie, stanowią one jeszcze mniejszy rynek. Największa moneta prywatnościowa, Monero, ma kapitalizację rynkową w wysokości 3 miliardów dolarów. PKB Rosji wynosi 1,5 biliona dolarów.

Jednak załóżmy, że mimo tego wszystkiego Rosja nadal chce korzystać z krypto. Czy sankcjonowanie kilku międzynarodowych giełd krypto będzie miało jakiś wpływ? Nie. Na całym świecie istnieją dziesiątki tysięcy małych giełd, a wiele z nich znajduje się w Rosji. Większość użytkowników ,,ma więcej niż jeden dom" (korzysta z więcej niż jednej platformy). Koszty przełączania się między giełdami są niskie. Czy problemem jest ich niska płynność? Nie, jeśli użytkownicy zostaną zmuszeni do przejścia, dostawcy płynności i traderzy arbitrażowi natychmiast zapewnią tam też płynność. Ograniczenie kilku dużych międzynarodowych giełd praktycznie nic nie zmieni.

Wreszcie wielu, którzy nigdy nie używali kryptowalut, nie rozumie jednej kwestii: do korzystania z kryptowalut nie jest potrzebna giełda. Ludzie mogą korzystać z krypto, po prostu pobierając portfel (oprogramowanie typu open source). Następnie mogą zacząć akceptować krypto za swoje towary i usługi. Są w stanie nimi płacić za potrzebne towary i usługi. Giełda nie jest potrzebna do funkcjonowania tego systemu. Potrzebny jest jedynie portfel.

Mam nadzieję, że nada to nowej perspektywy na nieporozumienia krążące po internecie.

Wracając do Binance, traktujemy sankcje niezwykle poważnie. Nasz zespół ds. zgodności liczy ponad 500 osób na całym świecie, a blisko połowa z nich jest bezpośrednio zaangażowana w prace związane z kontrolą sankcji, takie jak przeciwdziałanie praniu pieniędzy, prześwietlanie osób, wdrażanie Know Your Customer i monitorowanie on-chain. 

Mamy bardzo jasne Standardowe Procedury Operacyjne, kiedy identyfikujemy ryzykowne transakcje związane z sankcjami. Obejmuje to ograniczenia dotyczące kont, składanie STR/SAR i przekazywanie aktywów organom ścigania. 

Nie ma na świecie zespołu krypto o takim poziomie wiedzy i doświadczenia.

Zespół i opisane powyżej procesy, pracują 24 godziny na dobę – dosłownie – nad nałożeniem nowych sankcji na rosyjskie osoby i podmioty. Co ciekawe, dokładnie przejrzeliśmy pełną listę wszystkich sankcji i póki co proces offboardingu przeszedł tylko jeden podmiot. Stop - tylko jeden? Tak, jeden. Oto dlaczego.

Powodem, dla którego liczba ta jest tak niska jest to, że korzystamy z narzędzi klasy bankowej, takich jak Refinitiv Worldcheck, które są złotym standardem w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, sprawdzania i kontroli sankcji.

Osoby Eksponowane Politycznie (PEP) są zatrzymywane w Binance ZANIM wejdą na nasz pokład. Większość nowo sankcjonowanych osób zostałaby oznaczona jako PEP, a zatem odmówiono by im dostępu do naszej platformy na długo przed tym, zanim w ogóle mogłyby rozpocząć handel.  Dotyczy to zleceniodawców, ich prawników, członków rodziny i ,,słupów" – ludzi, którzy są wykorzystywani do otwierania fałszywych kont. 

Podczas procesu onboardingu i okresowego sprawdzania, Binance zapewnia, że wszyscy nasi użytkownicy są odpowiednio weryfikowani, aby zminimalizować ryzyko sankcji. Binance pozostaje jedną z niewielu giełd w branży, która wdraża obowiązkowy KYC w ramach procesu onboardingu. 

Uważamy, że tylko dzięki silnemu Programowi Identyfikacji Klienta można złagodzić sankcje i ryzyko związane z Obywatelami Specjalnie Wyznaczonymi (SDN). 

Wszystko to prowadzi do tego, że – wbrew powszechnemu przekonaniu – krypto nie jest skutecznym narzędziem do nielegalnych działań.

Krótko mówiąc, krypto można w pełni śledzić na blockchainie za pomocą analityki on-chain. Ze względu na liczbę partnerstw regtech, które Binance ma w branży, Binance pozostaje jednym z czołowych orędowników przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w branży krypto.

W sumie w ciągu ostatnich trzech lat wyłączyliśmy około 20 000 kont, które zidentyfikowaliśmy jako charakteryzujące się wysokim ryzykiem w odniesieniu do narażenia na PEP lub międzynarodowych dyrektyw sankcyjnych.

Co więcej, do śledzenia ich pieniędzy używamy wyrafinowanych systemów trackingowych, ponieważ – jak powiedziałem – blockchain i krypto nie nadają się do prania pieniędzy. Używamy narzędzi do monitorowania on-chain, takich jak Elliptic, Ciphertrace, Chainalysis i TRM, aby zapewnić, że nielegalne fundusze z możliwymi sankcjami są identyfikowane i odpowiednio ograniczane. 

Krypto nie nadaje się do prania pieniędzy z kilku powodów. 

Po pierwsze, KYC nie wybacza. Po drugie, nie da się po prostu przenieść milionów dolarów w krypto bez wzbudzenia podejrzeń innych osób, a po trzecie, krypto da się śledzić. 

Przypomnijmy sobie hack giełdy Bitfinex. Możesz - teoretycznie - ukraść Bitcoiny o wartości 3,6 miliarda dolarów, ale wtedy nie możesz ich używać bez narażenia się na zostanie złapanym.  

Faktem jest, że tradycyjny system finansowy jest znacznie bardziej podatny na pranie pieniędzy i łamanie sankcji niż kryptowaluty.

Mam nadzieję, że wyraziłem się jasno. Spełniamy wymagania dotyczące sankcji, a krypto nie jest przydatne do ich unikania.

Czy więc Binance powinno blokować krypto wszystkim Rosjanom? Pozwól, że zapytam w inny sposób. Czy kawiarnia w Paryżu powinna odmówić obsługi rosyjskiego klienta? Albo zabrać jego portfel, skoro i tak już do nich przyszedł?

Odpowiedź na to brzmi: nie. Nie zamierzamy zamrażać kont milionów niewinnych użytkowników. 

Oczywiście, jeśli rządy wprowadzą nowe sankcje obejmujące off-boarding użytkowników, zastosujemy je. Mamy również formalne i nieformalne wspólne zespoły zadaniowe z wieloma rządami i agencjami regulacyjnymi na całym świecie, zapewniające doradztwo w zakresie najlepszych praktyk w kwestii dalszego działania. Zawsze chętnie współpracujemy z każdym rządem, który chce z nami współpracować.

CZ

CEO @Binance