KYC w Krypto - Porównanie
Know-your-Customer (KYC) jest wymagane przez wszystkie organy regulacyjne. Jest to również jeden z najsilniejszych sposobów ochrony użytkowników przez platformy przed hakerami, manipulatorami rynku i praniem pieniędzy. Jako użytkownik kryptowalut, powinieneś(-naś) być ostrożny(-a) wobec platform ze słabymi środkami KYC.
Bez KYC instytucje finansowe nie mogą skutecznie ocenić kategorii ryzyka użytkownika. Czy ten użytkownik maskuje swoją tożsamość? Czy wpłaca środki z legalnego źródła, czy też pieniądze mogły zostać pozyskane nielegalnie?
Dziś Binance jest liderem z rygorystycznym procesem KYC, który należy do najbardziej wyrafinowanych w branży. Jednak inni uczestnicy branży nie przestrzegają tego wysokiego standardu ani nie egzekwują go równomiernie w różnych regionach geograficznych.
Jak Wygląda KYC na Binance
Przez lata zbudowaliśmy solidny system KYC, który jest dokładny, zgodny z ponad 200 jurysdykcjami i wspierany przez wiodące w branży firmy KYC, takie jak między innymi Onfido, Jumio i Trulioo.
Na stan z lipca 2022, nasz proces KYC jest podzielony na trzy poziomy — Zweryfikowany(-a), Zweryfikowany(-a) Plus i niestandardowy limit dostępny na żądanie — a wymagania będą się różnić w zależności od lokalnych przepisów.
W przypadku większości krajów proces, przez który przejść muszą nasi użytkownicy, jest taki:
Poziom 1 + 2 (Zweryfikowany(-a), Zweryfikowany(-a) Plus)
Krok 1: Zbieramy i potwierdzamy dane osobowe klienta. Będzie to wymagało paszportu, prawa jazdy lub innego ważnego dokumentu tożsamości wydanego przez rząd.
Krok 2: Aby przeciwdziałać próbom podszywania się pod kogoś innego, stosujemy w czasie rzeczywistym funkcję Sprawdzenia Żywotności, która porównuje twarze użytkowników z dostarczonymi przez nich dokumentami rządowymi.
Krok 3: Bierzemy wszystkie zebrane informacje i weryfikujemy tożsamość użytkowników w World-Check, największej bazie danych osób o wysokim ryzyku, objętych sankcjami i narażonych na ryzyko polityczne.
Krok 4: Użytkownicy w krajach UE muszą przedstawić ważne dokumenty potwierdzające adres, zanim uzyskają dostęp do ekosystemu Binance. Użytkownicy z krajów spoza UE muszą jedynie przedstawić ważne dokumenty potwierdzające adres, jeśli chcą zwiększyć swój dzienny limit wypłat fiat z 50 000 $ do 2M $.
Użytkownicy Binance muszą wypełnić te kontrole, jeśli chcą handlować kryptowalutami, wpłacać i wypłacać środki lub uzyskać dostęp do naszego rozległego ekosystemu. Osoby, które nie ukończą weryfikacji, będą miały jedynie podstawowy dostęp do strony Binance. Niezweryfikowani użytkownicy mogą zapoznać się z naszą ofertą i odebrać NFT, Tokeny Fanowskie i Karty Podarunkowe Binance — ale w żadnym wypadku — nie będą mogli wejść w interakcję z żadnymi produktami handlowymi Binance.
Uwaga: użytkownicy z UE mogą otworzyć konto Binance z obniżonymi wymogami KYC i ograniczonym dostępem (dozwolona tylko jedna transakcja fiat poniżej 1000 EUR) do końca 2022. Ten obniżony proces KYC obejmuje imię i nazwisko, datę urodzenia, kraj zamieszkania, narodowość oraz sprawdzenie listy obserwowanych.
Poziom 3 (dostępny na żądanie)
Niektórzy użytkownicy Binance mogą preferować limit wpłat i wypłat znacznie wyższy od poziomów Zweryfikowany(-a) i Zweryfikowany(-a) Plus. W tym przypadku użytkownik musi zadeklarować swoje źródła bogactwa, źródło środków przychodzących do Binance oraz to, czy on lub członkowie jego rodziny są sklasyfikowani jako Osoba Zajmująca Eksponowane Stanowisko Polityczne (z ang. Politically Exposed Person; PEP). Proces ten zapewnia, że każdy wniosek o znacznie zwiększone limity jest uzasadniony i odpowiedni do udowodnionej wartości netto użytkownika.
Jak Wygląda KYC na Innych Platformach
W Binance szczycimy się tym, że jesteśmy liderami branży w budowaniu procesów KYC, które są intuicyjne dla użytkowników i zgodne z lokalnymi wymogami regulacyjnymi. Wychodzimy poza to, co oferuje rynek.
Przy wyborze giełdy, na której chcesz handlować, kontrole KYC i procesy stosowane na platformie mogą być postrzegane jako wskaźnik tego, jak ważne jest bezpieczeństwo tej giełdy.
Obecny stan KYC
Dane w tej tabeli pochodzą z publicznie dostępnych informacji konkurencji na temat ich limitów i wymogów KYC, według stanu na dzień pisania tego tekstu (25 lipca 2022).
Poziom 1 i Poziom 2 odzwierciedlają proces KYC wymagany w większości krajów. Jednak KYC może się różnić w zależności od regionu zamieszkania użytkownika. Na przykład niektóre kraje wymagają sprawdzenia weryfikacji KYC Poziomu 2, takich jak dowód adresu lub inne wymagania związane z jurysdykcją, zanim użytkownik uzyska dostęp do jakiejkolwiek usługi krypto.
Żądamy źródła funduszy od użytkowników, którzy wymagają wyższych limitów wypłat . Na przykład każdy użytkownik Binance, który chce zwiększyć swój limit wypłat powyżej Poziomu 2, musi zadeklarować swoje źródło funduszy.
Teraz przyjrzyjmy się bliżej procesowi KYC na każdej z platform. Tutaj zobaczysz, jak inne platformy różnią się od Binance, na stan z dnia pisania tego tekstu (25 lipca 2022).
1. Kucoin
Dane w tej tabeli pochodzą z publicznie dostępnych informacji konkurencji na temat ich limitów i wymogów KYC, według stanu na dzień pisania tego tekstu (25 lipca 2022).
KuCoin wymyka się temu, co jest uważane za dobrą praktykę KYC, pozwalając użytkownikom kupować, sprzedawać i handlować kryptowalutami za pomocą podstawowego konta, które ma niewielką lub żadną potrzebę właściwej weryfikacji tożsamości.
Weryfikacja pierwszego poziomu KuCoin daje 20x dźwignię na futures w zamian za podstawową weryfikację tożsamości.
Po zakończeniu weryfikacji poziomu drugiego, użytkownicy KuCoin mogą już handlować bez limitów, uzyskać dostęp do 20x dźwigni futures i wypłacać do jednego bitcoina dziennie. Należy pamiętać, że poziom drugi na KuCoin jest jedynym krokiem, który wymaga od użytkowników ukończenia weryfikacji twarzy i rządowego ID.
Strategia KuCoin jest prosta. Blokuje chińskich użytkowników (prawdopodobnie ze względu na swoją obecność w tym kraju) i obsługuje użytkowników we wszystkich innych krajach, w tym w Rosji i innych krajach objętych międzynarodowymi sankcjami. Ignoruje sankcje, zasady i lokalne przepisy, a także intensywnie się reklamuje, zwłaszcza w krajach, w których międzynarodowe giełdy muszą przestrzegać lokalnego prawa.
2. Bybit
Dane w tej tabeli pochodzą z publicznie dostępnych informacji konkurencji na temat ich limitów i wymogów KYC, według stanu na dzień pisania tego tekstu (25 lipca 2022).
Podobnie jak w przypadku KuKoin, Bybit również wymyka się temu, co jest uważane za solidną praktykę KYC, pozwalając użytkownikom na handel i wypłacanie znacznej wartości 2 BTC kryptowalut dziennie ze zweryfikowanym wyłącznie adresem e-mail.
Aby zwiększyć swój limit wypłaty do 50 BTC, użytkownicy są zobowiązani jedynie do przedstawienia zweryfikowanego rządowego dokumentu tożsamości ze zdjęciem i sprawdzenia rozpoznawania twarzy. Jeśli chciałbyś(-abyś) zwiększyć to do 100 BTC dziennie, wystarczy dodać dowód adresu.
Szczególnie niepokojące w przypadku takich giełd jak Bybit i KuCoin jest to, że niezweryfikowany poziom KYC może już pozwolić złym aktorom na handel i wypłacanie znacznych ilości krypto.
Bybit przyjmuje podobną strategię do KuCoin, ale było postrzegane jako skłonne do negocjacji z lokalnymi regulatorami w niektórych krajach, w tym gotowość do płacenia niektórych kar.
3. Coinbase
Dane w tej tabeli pochodzą z publicznie dostępnych informacji konkurencji na temat ich limitów i wymogów KYC, według stanu na dzień pisania tego tekstu (25 lipca 2022).
Użytkownicy Coinbase muszą zweryfikować swoją tożsamość za pomocą ważnego rządowego dokumentu tożsamości ze zdjęciem, zanim będą mogli rozpocząć handel, wpłaty lub wypłaty kryptowalut. A jeśli użytkownicy chcą włączyć wszystkie metody płatności, w tym przelewy, muszą pokazać swoje źródło funduszy.
Proces ten jest dość podobny do podejścia Binance do KYC — nowi użytkownicy muszą przejść przez serię punktów kontrolnych. Nie ma żadnych "jeśli" ani "ale".
Kluczowy Element: Weryfikacja Tożsamości
Wymóg weryfikacji tożsamości jest pierwszym punktem kontrolnym przeciwko piorącym pieniądze, którzy często próbują ukryć swoje źródło pieniędzy poprzez niewielkie kwoty rozłożone na różnych kontach.
Możesz pomyśleć o naszej filozofii KYC jak o przysłowiu "lepiej zapobiegać, niż leczyć". Innymi słowy, uważamy, że lepiej jest stawić czoła problemowi – w tym przypadku przestępczości finansowej – niż próbować naprawić go, gdy szkoda została już wyrządzona.
Dla Binance KYC było najskuteczniejszym narzędziem do walki z hakerami, zhakowanymi funduszami itp.
Na przykład, jeśli nie stosowalibyśmy silnych kontroli tożsamości, nawet jeśli zespół bezpieczeństwa Binance złapałby niezweryfikowanego użytkownika dokonującego podejrzanych transakcji, ten użytkownik nadal byłby w stanie wrócić używając alternatywnego e-maila. Co gorsza, użytkownik mógł już przenieść znaczną sumę pieniędzy. Kontrole dokumentów i weryfikacji żywotności mają na celu powstrzymanie tego zjawiska.
Rygorystyczna polityka KYC narzuca podejście zerowej tolerancji dla podwójnych rejestracji, anonimowych tożsamości i niejasnych źródeł pieniędzy. Choć niektórzy mogą twierdzić, że jest to sprzeczne z filozofią decentralizacji i anonimowości, w tym konkretnym przypadku skupiamy się przede wszystkim na scentralizowanych giełdach. Ostatecznie, środki te drastycznie zmniejszają szanse na przedostanie się nielegalnych funduszy do większego ekosystemu Web3.
Niestety, nie każda giełda podchodzi do weryfikacji tożsamości z taką samą starannością. A niektóre giełdy mogą nawet rozluźniać swoje środki KYC, aby przyciągnąć więcej użytkowników.
Budowanie Silniejszej Obrony
Według raportu Chainalysis na temat przestępczości krypto w 2022 nielegalne transakcje stanowiły tylko 0,15% aktywności krypto - to rekordowo niski poziom - z legalnymi przypadkami użycia znacznie przewyższającymi wzrost nielegalnego użycia. Ta statystyka nie oznacza jednak, że giełdy kryptowalut powinny stać się bardziej "luźne".
Warto też dodać, że według firmy zajmującą się analizą blockchainu https://ciphertrace.com/2020-year-end-cryptocurrency-crime-and-anti-money-laundering-report/CipherTrace, "ponad jedna trzecia transgranicznego wolumenu bitcoinów jest wysyłana do giełd z demonstracyjnie słabym KYC" i łatwo jest zobaczyć, jak pojedynczy gracz niedziałający w najlepszym interesie swoich użytkowników i branży może negatywnie wpłynąć na przestrzeń jako całość.
Celem powinno być zawsze przekształcenie 0,15% nielegalnych transakcji w 0,015% lub ostatecznie 0. Wdrażanie systemów KYC na platformach Web3 powinno stać się domyślne, skupiając się na jakości i kompleksowości takich działań. Nasza branża powinna zawsze starać się robić to lepiej.
W dłuższej perspektywie całkowita i nieograniczona anonimowość w krypto jest nie do utrzymania. I realistycznie rzecz biorąc, nie przetrwa trwających przepychanek regulacyjnych.
Aby uzyskać więcej informacji, możesz przeczytać nasze zobowiązanie do ochrony użytkowników. Aby rozpocząć handel kryptowalutami z zaufaniem, utwórz Konto Binance już dziś.