Jak przechowywać kryptowaluty?
Osoby rozpoczynające swoją przygodę z kryptowalutami najczęściej zadają pytania o to, gdzie powinno się przechowywać swoje cyfrowe aktywa. Wychodząc naprzeciw temu pytaniu w niniejszym artykule sprawdzamy, jakie są możliwości.
Wybierając sposób przechowywania kryptowalut, trzeba mieć na uwadze przede wszystkim bezpieczeństwo. Jednocześnie nie da się ukryć, że dla inwestorów krótkoterminowych bardzo ważna jest możliwość szybkiego i wygodnego dokonywania transakcji.
Kryptowaluty można przechowywać na gorących portfelach (aplikacjach, które mają stały dostęp do Internetu) oraz zimnych portfelach (np. portfele sprzętowe Ledger lub Trezor, które działają offline).
Alternatywą dla gorących i zimnych portfeli jest możliwość przechowywania środków na giełdzie (np. Binance). Trzeba jednak odnotować, że głównym zadaniem, jakie spełnia giełda, jest umożliwienia dokonywania transakcji, a nie długoterminowe przechowywanie środków.
Przechowywanie kryptowalut a bezpieczeństwo
Rozważając wybór portfela kryptowalutowego nie da się uniknąć tematu bezpieczeństwa. Zresztą kwestia bezpiecznego przechowywania środków jest bardzo istotna niezależnie od tego, na jakim rynku dokonywana jest inwestycja. Istotna różnica polega na tym, że np. w przypadku akcji za bezpieczeństwo odpowiada dom maklerski, a w przypadku lokat za bezpieczeństwo odpowiedzialny jest bank (plus ewentualnie Bankowy Fundusz Gwarancyjny). W przypadku kryptowalut sprawa nie wygląda tak samo, gdyż aktywa kryptograficzne charakteryzują się decentralizacją i tym samym nie podlegają żadnemu nadrzędnemu podmiotowi, który sprawowałby nad nimi kontrolę administracyjną. W efekcie utrata środków, która będzie efektem kradzieży, następstwem ataku hakerskiego lub po prostu wynikiem zagubienia danych dostępowych do portfela, może zakończyć się bezpowrotną utratą środków. Między innymi dlatego mówiąc o przechowywaniu kryptowalut trzeba spojrzeć na ten temat przede wszystkim przez pryzmat bezpieczeństwa.
Gdzie można przechowywać kryptowaluty?
Sposobów na przechowywanie kryptowalut jest co najmniej kilka:
zimne portfele sprzętowe np. urządzenie Ledger lub Trezor (cold wallet)
zimny portfel papierowy – wygenerowany klucz prywatny oraz klucz publiczny (cold wallet)
gorący portfel, w postaci aplikacji desktopowej lub mobilnej np. Exodus lub BRD (hot wallet)
giełda kryptowalut np. Binance
Patrząc na kwestię przechowywania kryptowalut z perspektywy bezpieczeństwa, najłatwiej podzielić dostępne metody na portfele gorące oraz portfele zimne. Portfele gorące to te, które mają stały dostęp do sieci internetowej. Z kolei portfele zimne to te, które nie wymagają połączenia internetowego. Gorące portfele są nieco mniej rekomendowane do przechowywania kryptowalut z uwagi na zwiększone ryzyko utraty środków w wyniku kradzieży lub ataku hakerskiego. Dlatego w ramach dobrych praktyk zaleca się przechowywanie środków na zimnych portfelach.
Nie oznacza to jednak, że należy całkowicie zrezygnować z przechowywania środków na portfelach gorących. Trzeba raczej po prostu ostrożniej do nich podchodzić. Dlatego z reguły gorące portfele są stosowane do dokonywania regularnych transakcji lub do przetrzymywania mniejszych kwot. Natomiast zimne portfele są wybierane przez inwestorów planujących utrzymanie aktywów w portfelu przez dłuższy czas.
Alternatywą dla zimnych i gorących portfeli jest giełda kryptowalut. Tutaj należy wyraźnie zauważyć, że giełda nie jest portfelem kryptowalutowym. Jest jedynie pośrednikiem, który pozwala szybko i wygodnie wymienić kryptowaluty. Portfele umożliwiają zachowanie pełnej kontroli nad posiadanymi aktywami. Z kolei deponując środki na giełdzie polegamy na zaufaniu do tej giełdy, którą wybraliśmy. Czy to oznacza, że przetrzymywanie środków na giełdzie jest mniej bezpieczne? Rzeczywiście z technicznego punktu widzenia giełdy są mniej bezpieczne, bo czasami padają ofiarą ataków hakerskich. Niemniej jednak deponowanie środków na giełdzie ma też swoje plusy. Po pierwsze korzystanie z giełdy jest z reguły nieco bardziej wygodne i intuicyjne niż korzystanie z typowego zimnego portfela kryptowalutowego. Do tego, w razie np. zgubienia hasła dostępowego do konta, możemy się zwrócić o pomoc do obsługi. W przypadku przetrzymywania środków na blockchainie, który działa w sposób zdecentralizowany, oczywiście nie ma możliwości, żeby z jakimś problemem zwrócić się do kogoś, kto pełni rolę administratora.
Mimo, że o niektórych atakach hakerskich na giełdy było głośno, to jednak obecne zabezpieczenia renomowanych giełd kryptowalut są coraz mocniejsze i śmiało można powiedzieć, że gwarantują dobry poziom bezpieczeństwa. Wiele giełd tworzy własne fundusze gwarancyjne, z których w razie włamania do systemu wypłaca się środki użytkownikom. W efekcie z roku na rok problem utrzymania bezpieczeństwa na renomowanych giełdach jest coraz bardziej redukowany. Trzeba odnotować, że czołowe giełdy (np. Binance) to potężne podmioty, którym bardzo zależy na dobrej reputacji, dlatego ryzyko utraty środków ze względu na bezpieczeństwo można uznać za marginalne.
Podsumowując, giełdę należy traktować raczej jako usługodawcę, który daje możliwość kupowania i sprzedawania kryptowalut (trading krótkoterminowy). Natomiast w przypadku kupna kryptowalut z zamiarem ich przechowywania w średnim lub długim horyzoncie czasowym rozsądniejsze wydaje się rozważenie zimnego portfela (działającego offline).
Jak ograniczyć ryzyko podczas przechowywania kryptowalut?
Jak już wspomnieliśmy powyżej – w przypadku częstych i krótkoterminowych transakcji najwygodniej skorzystać z giełdy kryptowalut. Natomiast w przypadku średnio- lub długoterminowego horyzontu inwestycyjnego najlepiej zainwestować kilkaset złotych w zimny portfel sprzętowy lub ewentualnie pozostawić środki na tak zwanym portfelu papierowym. Niemniej jednak wielu inwestorów szuka czegoś pomiędzy jednym a drugim. Odpowiedzią na tą potrzebę są gorące portfele – w tym przypadku nie przechowujemy środków u usługodawcy, jakim jest giełda, i jednocześnie mamy wygodniejszy dostęp do środków, niż w przypadku zimnych portfeli, które są odcięte od sieci. Dlatego wielu inwestorów postrzega gorące portfele w postaci mobilnych i desktopowych aplikacji jako najbardziej atrakcyjną formę przechowywania aktywów kryptowalutowych.
Niezależnie od tego, na jaki sposób przechowywania cyfrowych aktywów się zdecydujemy, warto pamiętać o następujących podstawowych środkach bezpieczeństwa:
Pobieraj aplikacje do przechowywania kryptowalut wyłącznie z zaufanych źródeł.
Korzystaj ze skomplikowanych haseł składających się z mało intuicyjnego ciągu znaków.
Korzystaj z programów antywirusowych.
Zachowuj szczególną ostrożność, kiedy otrzymujesz wiadomość z linkiem. Nie klikaj podejrzanych linków.
Jeśli jest taka możliwość, korzystaj z weryfikacji dwu- lub trzyskładnikowej.
Jeśli jest taka możliwość, korzystaj z możliwości ustawienia białej listy do wypłat środków.
Dokonując transakcji zawsze uważnie sprawdzaj adres, na który wysyłasz środki.
Nie instaluj programów, które uważasz za podejrzane. Dotyczy to zarówno oprogramowania, które jest związane z kryptowalutami, jak i oprogramowania, które nie ma nic wspólnego ze światem krypto. Przykładem są aplikacje, dzięki którym użytkownik ma rzekomo otrzymać darmowe kryptowaluty.
Korzystaj z bezpiecznego łącza internetowego. Nie używaj portfela, kiedy korzystasz z sieci wi-fi w miejscu publicznym.
Uważaj na zdalne udostępnianie ekranu komputera podczas rozmów z osobami, które rzekomo mają pomóc w inwestycjach w kryptowaluty.
Nie korzystaj z tych samych haseł w różnych miejscach.
Regularnie zmieniaj hasła.
Podsumowanie – dywersyfikacja sposobem na zmniejszenie ryzyka?
Podsumowując, nie da się w stu procentach ograniczyć ryzyka związanego z ewentualną utratą środków. Niemniej jednak zdecydowanie można ograniczyć to ryzyko do minimum.
Jak przechowywać kryptowaluty? Na tak zadane pytanie każdy może odpowiedzieć w nieco inny sposób, bo jest to przede wszystkim zależne od indywidualnych preferencji. Poszukując uniwersalnej odpowiedzi warto jednak zwrócić uwagę na analogię do tradycyjnych pieniędzy fiducjarnych. Tutaj również albo można powierzyć środki zewnętrznemu podmiotowi (np. bankowi), albo samemu zatroszczyć się o bezpieczeństwo gotówki (np. trzymając ją w prywatnym sejfie). Tak samo, jak w przypadku walut fiducjarnych, kryptowaluty warto przechowywać w różnych miejscach, aby zachować dywersyfikację. Część środków można przechowywać na giełdzie, część na gorących, a część na zimnych portfelach. Takie rozwiązanie sprawia, że po pierwsze zmniejsza się ryzyko utraty całości środków, a po drugie rozkładając środki pomiędzy giełdą, gorącym i zimnym portfelem zachowujemy możliwość wygodnego dostępu do środków. Deponując całość tylko w jednym miejscu (np. na zimnym portfelu) możemy mieć mniej wygodny dostęp do środków. Brzmi to dosyć pragmatycznie, ale z perspektywy przeciętnego użytkownika wygoda i szybki dostęp do środków ma duże znaczenie, dlatego gorące portfele oraz giełdy kryptowalut cieszą się dużą popularnością.
Dowiedz się więcej na temat bezpiecznego przechowywania kryptowalut:
(Akademia) Czym Jest Portfel Kryptowalutowy?
(Akademia) Jak Zabezpieczyć Swoją Kryptowalutę