Uzmanīgi! Daudz teksta.
Kriptokreditēšana ir iespēja aizņemties un aizdot kriptovalūtu par maksu vai procentiem. Lai saņemtu aizdevumu un nekavējoties sāktu investēt, vienkārši sniedziet ķīlu, izmantojot DApp DeFi aizdevumu lietotni vai kriptovalūtas biržu. Ja nodrošinājuma vērtība nokrītas zem noteiktas vērtības, tā būs jāpapildina, lai izvairītos no likvidācijas. Pēc aizdevuma atmaksas ar komisiju ķīlas kapitāls tiek atdots aizņēmējam.
Lietotājiem ir pieejami arī nenodrošinātie zibatmiņas aizdevumi, kas jāatmaksā vienā un tajā pašā darījumā. Ja aizņēmējs to neizdara, kredīta darījums tiek atcelts pirms tā apstiprināšanas. Kripto aizdevumi vienkāršo un automatizē aizņemšanās un aizdošanas procesu. Daudziem tas ir vienkāršs veids, kā nopelnīt APY ar HODLed kriptovalūtu aktīviem vai izmantot izdevīgus aizdevumus.
Tomēr kriptovalūtas aizdevumi, tāpat kā jebkurš projekts, viedais līgums vai investīcijas blokķēdē, ir saistītas ar finanšu riskiem. Piemēram, nepastāvīgu monētu izmantošana kā nodrošinājums var izraisīt likvidāciju. Viedie līgumi savukārt ir pakļauti uzlaušanai un uzbrukumiem, kas lietotājiem var radīt lielus zaudējumus.
Atcerieties, ka aizņemšanās vai aizdošana vienmēr atņem jums kontroli pār jūsu līdzekļiem un samazina jūsu likviditāti. Rūpīgi pārskatiet aizdevuma noteikumus, lai precīzi zinātu, kad varat atgūt piekļuvi saviem līdzekļiem un kādas maksas jums ir jāmaksā. Piesakieties savā Binance kontā un dodieties uz kriptoaizdevumu lapu, lai sāktu aizņemties jau šodien.
Ievads
Runājot par peļņu un zaudējumiem kriptovalūtā, nevar nepieminēt cenu nepastāvību un tirgus satricinājumu. Tomēr blokķēde piedāvā arī citus veidus, kā pelnīt naudu. Kriptokreditēšana ir iespēja ērti aizdot naudu ar salīdzinoši zemiem riskiem, kā arī aizņemties digitālos aktīvus ar zemām procentu likmēm. Kriptovalūtas aizdevumi ir ļoti ērti un izdevīgi gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem, tieši tāpēc tos aktīvi izmanto abas puses.
Kas ir kriptogrāfijas aizdevumi
Kriptokreditēšana darbojas šādi: viena lietotāja kriptovalūta tiek nodrošināta citam par maksu. Kreditēšanas mehānisms dažādās platformās var nedaudz atšķirties, taču pamatprincipi visur ir vienādi. Šis pakalpojums ir pieejams gan centralizētās, gan decentralizētās platformās.
Jūs varat ne tikai aizņemties līdzekļus, bet arī gūt pasīvus ienākumus procentu veidā par savas kriptovalūtas izvietošanu fondā, kas pārvaldīs jūsu līdzekļus. Naudas zaudēšanas risks šajā gadījumā parasti ir neliels, taču tas būs atkarīgs no izmantotā viedā līguma uzticamības. Līdzekļu drošību garantē aizņēmējs, sniedzot ķīlu, un aizdevumu pārvalda CeFi (centralizētās finanses) platformas, piemēram, Binance.
Kā darbojas kriptokreditēšana vai kriptokreditēšana
Kriptokreditēšana ietver trīs puses: aizdevējs, aizņēmējs un DeFi (decentralizētas finanses) platforma vai kriptovalūtu birža. Parasti aizņēmējs ievieto nodrošinājumu (ķīlu) pirms kriptovalūtas saņemšanas. Ir pieejama arī beznodrošinājuma zibatmiņas aizdevums (vairāk par to tālāk). Šajā gadījumā aizdevēja lomu pildīs viedais līgums, kas emitē stabilas monētas, vai platforma, kas izsniedz līdzekļus no cita lietotāja. Aizdevēji nogulda kriptovalūtu fondā, kas pēc tam pārvalda aizdošanas procesu un maksā viņiem procentus.
Kripto kredītu veidi
Flash kredīti
Zibkredīti ir iespēja aizņemties naudu, nesniedzot ķīlu. Kā norāda nosaukums, kredīts tiek izsniegts un atmaksāts vienā blokā. Ja kredīta summu ar procentiem nav iespējams atmaksāt, darījums tiek atcelts pirms tā apstiprināšanas blokā. Izrādās, ka aizdevums nekad nav bijis, jo šāds darījums netika apstiprināts un netika pievienots ķēdei. Viedais līgums pilnībā kontrolē kreditēšanas procesu, tāpēc cilvēka līdzdalība nav nepieciešama.
Ar zibkredītu nav jātērē laiks, jo kreditēšanas procesā tiek iesaistīti viedie līgumi. Viedais līgums izveido augstākā līmeņa darījumu ar vairākiem apakšdarījumiem. Ja kāds apakšdarījums neizdodas, viss augstākā līmeņa darījums tiks atsaukts.
Apskatīsim piemēru. Pieņemsim, ka marķieris tiek tirgots par 1 ASV dolāru (USD) likviditātes pūlā A un par 1,10 ASV dolāru likviditātes pūlā B. Tomēr jums nav naudas, lai iegādātos žetonus no pirmā kopfonda, lai tos pārdotu otrajā. Varat veikt šo arbitrāžu, izmantojot zibatmiņas kredītu, un veikt pirkšanu un pārdošanu tajā pašā blokā. Iedomāsimies, ka jūsu galvenais darījums DeFi platformā paņem ātro kredītu 1000 BUSD apmērā un nekavējoties to atmaksā. Pēc tam šis darījums tiek sadalīts vairākos apakšdarījumos:
1. Aizņemtie līdzekļi tiek ieskaitīti tavā makā.
2. Jūs pērkat kriptovalūtu 1000 USD vērtībā no A likviditātes fonda (1000 žetonu).
3. Jūs pārdodat 1000 žetonus par $1,10 un saņemat $1100.
4. Jūs atmaksājat kredītu ar kredīta maksu zibatmiņas kredīta viedlīgumā.
Ja kāds no apakšdarījumiem neizdodas, aizdevējs anulē aizdevumu pirms darījuma apstiprināšanas. Šī kreditēšanas metode ļauj gūt peļņu bez riska aizņēmējam vai viņa ķīlas. Ātrajiem aizdevumiem parasti ir pieejami arī nodrošinājuma mijmaiņas darījumi un cenu arbitrāža. Tomēr šāda veida kredīts tiek izmantots tikai ķēdē, jo līdzekļu pārvietošana uz citu tīklu izjauktu maksāšanas mehānismu vienā darījumā.
Nodrošināti aizdevumi
Nodrošināts aizdevums dod aizņēmējam vairāk laika izmantot savus līdzekļus apmaiņā pret ķīlas sniegšanu. MakerDAO ir viens no šādiem piemēriem, kas ļauj kriptovalūtas izmantot kā nodrošinājumu. Tā kā kriptovalūta ir ļoti nepastāvīga, aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība, visticamāk, būs ļoti zema – piemēram, 50%, kas nozīmē, ka nodrošinājums būs divreiz lielāks par aizdevuma summu. Šī starpība nodrošina nodrošinājuma vērtības spilvenu gadījumā, ja nodrošinājuma cena samazināsies. Ja ķīla nokritīs zem aizdevuma vērtības vai noteiktas noteiktas vērtības, līdzekļi tiks pārdoti vai pārskaitīti aizdevējam.
Piemēram, 10 000 ASV dolāru aizdevumam ar 50% LTV būtu nepieciešami 20 000 ASV dolāru ētera (ETH) ķīla. Ja nodrošinājuma vērtība nokrītas zem 20 000 USD, jums būs jāpievieno papildu līdzekļi. Ja vērtība nokrītas zem 12 000 USD, notiks likvidācija un līdzekļi tiks pārskaitīti kreditoram.
Aizņemtie līdzekļi parasti ir tikko kaltas stabilas monētas (piemēram, DAI) vai kriptovalūta, ko aizdevuši citi lietotāji. Aizdevēji nogulda aktīvus viedā līgumā, kas var arī bloķēt šos līdzekļus uz noteiktu laiku. Kad esat saņēmis līdzekļus, varat tos izmantot pēc saviem ieskatiem. Tomēr, ja cena mainās, lai izvairītos no likvidācijas, jums būs jāpalielina rezerve.
Ja jūsu LTV rādītājs ievērojami palielināsies, jums būs jāmaksā sods. Kreditēšanas process ir pilnībā pārskatāms un tiek pārvaldīts ar gudru līgumu. Kad būsi atmaksājis kredītu ar procentiem, ķīlu saņemsi atpakaļ.
Kripto kredītu priekšrocības un trūkumi
Kripto aizdevumi ir plaši izmantoti DeFi telpā jau daudzus gadus, taču tie nav bez trūkumiem. Pirms līdzekļu aizņemšanās vai aizdošanas ir svarīgi labi izprast šo jautājumu:
Priekšrocības:
1. Viegli pieejams kapitāls. Kripto kredīti tiek izsniegti ikvienam, kurš var nodrošināt ķīlu vai nekavējoties atdot līdzekļus zibatmiņas kredītā. Šāda veida aizdevumam no aizņēmējiem nav nepieciešama laba kredītvēsture, un to ir daudz vieglāk iegūt nekā tradicionālās finanšu iestādes aizdevumu.
2. Kredīti tiek pārvaldīti, izmantojot viedos līgumus. Viedais līgums automatizē kreditēšanas procesu, padarot to efektīvāku un mērogojamu.
3. Vienkāršs veids, kā iegūt pasīvos ienākumus. HODLers var glabāt savu kriptovalūtu seifā un nopelnīt APY bez nepieciešamības pašiem pārvaldīt aizdevumu.
Trūkumi
1. Augsts likvidācijas risks atkarībā no ķīlas. Pat kredīts ar lielu ķīlu var tikt likvidēts, ja kriptovalūtas vērtība pēkšņi samazinās.
2. Daži viedie līgumi ir neaizsargāti pret uzbrukumiem. Slikti uzrakstīts kods un nepilnības var novest pie kredītlīdzekļu vai nodrošinājuma zaudēšanas.
3. Aizdevumi un kredīti var palielināt kopējo portfeļa risku. Portfeļa diversifikācija tiek uzskatīta par efektīvu un uzticamu praksi, taču to darot ar aizņemtiem līdzekļiem, palielinās risks.
Kam jāpievērš uzmanība
Galvenie ieteikumi veiksmīgam kripto aizdevumam ir uzticamas kreditēšanas platformas un stabilu aktīvu izmantošana kā nodrošinājums. Tomēr, pirms sākat strādāt ar kreditēšanu, lūdzu, izlasiet šādus noderīgus padomus:
1. Esiet informēts par riskiem, kas saistīti ar kriptovalūtas uzglabāšanu. Kad monētas iziet no maka, to kontrole tiek nodota trešajai pusei (vai viedajam līgumam). Daudzi projekti var kļūt par krāpnieku mērķi, un dažos gadījumos monētas nevar izņemt nekavējoties.
2. Pirms kriptovalūtas aizņemšanās analizējiet tirgus apstākļus. Jūsu monētas var tikt bloķētas uz noteiktu laiku, kas nozīmē, ka jūs nevarēsit reaģēt uz kriptovalūtu tirgus lejupslīdi. Tāpat kreditēšana jaunā platformā var būt riskanta, tāpēc reizēm labāk ir nesteidzīgi un pārliecināties par platformas uzticamību.
3. Izpētiet aizdevuma noteikumus un nosacījumus. Katrai kreditēšanas platformai var būt atšķirīgi noteikumi, tāpēc veiciet izpēti pirms laika, lai atrastu labākās procentu likmes un nosacījumus.
Slaveni kriptokreditēšanas projekti
Spoks
Aave ir uz Ethereum balstīts DeFi protokols, kas piedāvā dažādus kriptogrāfijas aizdevumus. Tas ļauj gan aizdot, gan aizņemties līdzekļus, kā arī pievienoties likviditātes fondiem un piekļūt DeFi pakalpojumiem. Aave ir vislabāk pazīstams ar savu darbu zibatmiņas kredītu popularizēšanā. Lai kādam aizdotu līdzekļus, jums ir jāiemaksā savi žetoni Aave un jāsaņem aTokens, kas darbojas kā kvīts. Jūsu ienākumu apjoms būs atkarīgs no aizdotās kriptovalūtas.
Abrakadabra
Abracadabra ir vairāku ķēžu DeFi projekts, kurā lietotāji kā nodrošinājumu izmanto procentus nesošus žetonus. Lietotāji iemaksā savus līdzekļus aizdevumu fondā vai ienesīguma optimizētājā un saņem procentu marķierus. To īpašumā jūs varat piekļūt savam sākotnējam depozītam ar nopelnītajiem procentiem.
Varat arī atbloķēt procentu žetonus, izmantojot tos kā nodrošinājumu, lai aizņemtos Magic Internet Money (MIM) stabilu monētu. Viedā līgumā ir iespējams arī iemaksāt stabilas monētas, lai gūtu ienākumus, un pēc tam izmantot procentu žetonus, lai ģenerētu MIM. Ja jūsu stabilās monētas nav pakļautas nepastāvībai, likvidācijas iespēja joprojām ir zema.
Binance
Binance piedāvā ne tikai standarta maiņas pakalpojumus, bet arī dažādus citus kriptovalūtu finanšu produktus, kurus lietotāji var aizdot, aizņemties un izmantot pasīvo ienākumu gūšanai. Ja nevēlaties pats pārvaldīt DeFi maku, izmantojot DApps, mēģiniet izmantot CeFi (centralizētas finanses) projektus. Binance nodrošina piekļuvi vienkāršiem ar kriptovalūtu nodrošinātiem aizdevumiem dažādos žetonos un monētās, tostarp Bitcoin (BTC), ETH un BNB. Līdzekļi šiem aizdevumiem nāk no Binance lietotājiem, kuri vēlas nopelnīt procentus par viņu turēto kriptovalūtu.
Kā saņemt kriptogrāfijas aizdevumu vietnē Binance
Jūs varat viegli aizņemties kriptovalūtu tieši no sava Binance konta. Lai to izdarītu, piesakieties un dodieties uz kriptoaizdevumu lapu.
1. Norādiet aizdevuma summu un vēlamo kriptovalūtu.
2. Norādiet aktīvu un nodrošinājuma summu. Minimālā nodrošinājuma summa tiks parādīta apakšējā lodziņā, pamatojoties uz sākotnējo LTV labajā sānjoslā.
3. Izvēlieties aizdevuma termiņu.
4. Vēlreiz pārbaudiet aizdevuma informāciju un noklikšķiniet uz [Apstiprināt aizdevumu].
Atsākt
Ja tas tiek darīts atbildīgi, kriptokreditēšanas platformas sniedz labumu gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem. Tie arī sniedz HODLers vēl vienu pasīvo ienākumu iespēju un investoriem iespēju gūt maksimālu labumu no saviem līdzekļiem, izmantojot tos kā nodrošinājumu. Neatkarīgi no tā, kuru projektu izvēlaties kredītu pārvaldīšanai – DeFi vai CeFi, noteikti izpētiet kreditēšanas nosacījumus un dodiet priekšroku uzticamām platformām. Blockchain tehnoloģija ir vienkāršojusi kriptokreditēšanas procesu, sniedzot mums jaunu spēcīgu rīku peļņas gūšanai.
