Uzmanīgi! Daudz teksta
Iespējams, ka esat saskāries ar terminiem APY un APR, pētot decentralizēto finanšu (DeFi) produktus.
Nosakot gada procentu likmi (APY), tiek ņemti vērā ceturkšņa, mēneša, nedēļas vai dienas procenti, bet gada procentu likme (GPL) netiek ņemta vērā. Šī vienkāršā atšķirība var būtiski mainīt atdeves aprēķinu noteiktā laika posmā. Tāpēc ir svarīgi saprast, kā šie divi rādītāji tiek aprēķināti un kā tie ietekmē digitālos ieņēmumus.
APR un APY
APR un APY ir galvenie personīgo finanšu jēdzieni. Sāksim ar vienkāršāku terminu: gada procentu likmi (GPL). Tie ir procenti, ko aizdevējs nopelna par savu naudu viena gada laikā un ko maksā aizņēmējs.
Piemēram, ja jūs ievietojat 10 000 USD krājkontā bankā ar GPL 20%, pēc gada jūs nopelnīsit 2 000 USD procentus. Tie tiek aprēķināti, reizinot pamatsummu (10 000 USD) ar GPL likmi (20%). Tātad viena gada laikā jums būs 12 000 USD. Pēc trim gadiem jūs ietaupīsiet 16 000 USD.
Pirms mēs aplūkojam gada procentuālo ienesīgumu (APY), sapratīsim, kas ir saliktie procenti. Vienkārši sakot, tas ir procentu pelnīšana par iepriekšējiem procentiem. Ja finanšu iestāde, kas norādīta iepriekš minētajā piemērā, maksā procentus jūsu kontam katru mēnesi, jūsu bilance izskatīsies atšķirīgi katrā no gada divpadsmit mēnešiem.
Tā vietā, lai divpadsmitā mēneša beigās saņemtu USD 12 000, jūs katru mēnesi saņemsiet daļu no procentiem. Šie procenti tiek pieskaitīti jūsu depozīta pamatsummai, tāpēc summa, par kuru nopelnāt procentus, katru mēnesi palielinās. Katru mēnesi jūsu ienākumi palielināsies. Šādi darbojas saliktie procenti.
Pieņemsim, ka jūs iemaksājat 10 000 ASV dolāru bankas kontā, kura GPL ir 20%, un procenti tiek uzkrāti katru mēnesi. Neiedziļinoties sarežģītajā matemātiku, gada beigās jūs iegūsit 12 429 USD. Tas ir par 429 USD vairāk vienkārši salikto procentu dēļ. Cik daudz jūs nopelnītu, ja GPL būtu 20% un katru dienu būtu jāmaksā? Kopā jūs saņemtu 12 452 USD.
Salikto procentu efektu vislabāk var redzēt ilgā laika periodā. Tas pats 20% GPL ar dienas procentiem pēc trim gadiem ienesīs USD 19 309. Tas ir par 3 309 USD vairāk nekā tas pats produkts ar 20% GPL bez salikšanas.
Pievienojot saliktos procentus, jūs nopelnīsiet daudz vairāk no saviem ieguldījumiem. Lūdzu, ņemiet vērā, ka procenti mainās atkarībā no uzkrāšanas biežuma: jo biežāk, jo vairāk ieņēmumu. Ikdienas uzkrājums radīs vairāk procentu nekā ikmēneša uzkrājums.
Kā aprēķināt ienākumus no preces ar saliktajiem procentiem? Šeit parādās gada procentuālais ienesīgums (APY). Izmantojiet īpašo formulu, lai konvertētu APR uz APY, pamatojoties uz uzkrāšanas biežumu. Piemēram, GPL 20% apmērā mēnesī ir vienāda ar 21,94% APY. Ja to pievieno katru dienu, tas būs 22,13% APY. Šie skaitļi atspoguļo gada procentuālo atdevi, ko nopelnāt, ņemot vērā salikšanu.
Kopumā GPL (gada procentu likme) ir vienkāršāka un statiskāka: tā paliek nemainīga. Bet APY (gada procentuālais ienesīgums) ietver procentus, kas tiek papildināti ar procentiem, kas ir saliktie procenti. Tas mainās atkarībā no uzkrāšanas biežuma. Lai uzzinātu atšķirību, atcerieties, ka “ienesīgums” ir sarežģītāks jēdziens (un ienesīgāks).
Kā jūs salīdzināt procentu likmes?
Iepriekš minētajā piemērā var redzēt, ka, summējot procentus, jūs varat iegūt lielāku interesi. Dažādu produktu cenas var būt GPL vai APY. Šīs atšķirības dēļ ir svarīgi izmantot vienu un to pašu terminu salīdzināšanai. Esiet piesardzīgs, salīdzinot produktus, jo, iespējams, jūs salīdzināt ābolus ar apelsīniem.
Produkti ar augstāku APY ne vienmēr iegūs lielākus procentus nekā produkti ar zemāku GPL. Varat viegli konvertēt APR un APY, izmantojot tiešsaistes rīkus, ja vien zināt uzkrāšanas biežumu.
Tas pats attiecas uz DeFi un cita veida kriptogrāfijas produktiem. Apsverot produktus ar kriptovalūtu APY un APR, piemēram, kriptovalūtu noguldījumi un ķīlas, noteikti konvertējiet tos, lai varētu salīdzināt ābolus ar āboliem.
Turklāt, salīdzinot divus APY DeFi produktus, pārliecinieties, vai tiem ir vienādi uzkrāšanas periodi. Ja viņiem ir vienāda GPL, bet viens tiek aprēķināts katru mēnesi, bet otrs katru dienu, tad ikdienas opcija var nopelnīt vairāk kriptonauda procentu.
Vēl viena svarīga lieta, kurai jāpievērš uzmanība, ir APY vērtība konkrētajam kriptogrāfijas produktam, kuru apsverat. Dažos produktos tiek lietots termins "APY", lai apzīmētu atlīdzību, ko var nopelnīt kriptovalūtā noteiktā laika periodā, nevis faktiskos vai plānotos ienākumus/atdevi jebkurā fiat valūtā. Šī ir svarīga atšķirība, jo kriptovalūtu aktīvu cenas var būt nepastāvīgas un jūsu ieguldījumu vērtība (fiat izteiksmē) var gan kristies, gan pieaugt. Ja kriptovalūtu aktīvu cenas strauji samazinās, jūsu ieguldījuma vērtība (fiat izteiksmē) var būt mazāka par sākotnējo ieguldījumu summu, pat ja jūs turpināt pelnīt APY kriptoaktīvos. Tāpēc ir svarīgi pārskatīt produkta noteikumus un nosacījumus un veikt savu izpēti, lai izprastu ieguldījumu riskus un to, ko nozīmē APY konkrētā kontekstā.
Kopsavilkums
APR un APY sākumā var mulsināt, taču tos ir viegli atšķirt, ja atceraties, ka gada procentuālā ienesīgums (APY) ir sarežģītāks rādītājs ar saliktajiem procentiem. Tā kā procenti uzkrājas par procentiem, APY vienmēr ir augstāks, ja procenti tiek pievienoti vairāk nekā katru gadu. Aprēķinot nopelnītos procentus, vienmēr pārbaudiet produkta likmi.
Brīdinājums par risku un atruna: tālāk minētie materiāli tiek nodrošināti “tādi, kādi tie ir” bez jebkāda veida garantijas tikai vispārīgiem uzziņas un izglītojošiem nolūkiem. Šo informāciju nevajadzētu uzskatīt par finanšu padomu vai ieteikumu iegādāties kādu konkrētu produktu vai pakalpojumu. Lai iegūtu sīkāku informāciju, lūdzu, sekojiet saitei. Digitālo aktīvu vērtība var būt nepastāvīga, un ieguldīto līdzekļu vērtība var pieaugt un samazināties. Jūs, iespējams, neatgūsit savus ieguldītos līdzekļus. Jūs esat pilnībā atbildīgs par saviem investīciju lēmumiem. Binance nav atbildīgs par jūsu iespējamiem zaudējumiem. Šī informācija nav uzskatāma par finanšu konsultāciju. Lai uzzinātu vairāk, lūdzu, izlasiet mūsu lietošanas noteikumus un riska atklāšanu.