Kopsavilkums
Ieguldījumi ir lielisks veids, kā ilgtermiņā vairot bagātību, taču iesācēji bieži nezina, ar ko sākt.
Personīgā ieguldījumu portfeļa veidošana ir svarīgs solis jūsu finanšu mērķu sasniegšanā, un tai ir nepieciešama rūpīga plānošana un vairāku faktoru, tostarp finanšu mērķu un riska tolerances, apsvēršana.
Turklāt ieguldītājiem procesa laikā regulāri jāuzrauga un jāpielāgo savs portfelis, lai nodrošinātu, ka tas atbilst vēlamajam aktīvu sadalījumam.
Kas ir investīciju portfelis?
Personai investīciju portfelis ir visu viņam piederošo aktīvu kopums, tostarp akcijas, obligācijas, kriptovalūtas utt.
Investēšana ir lielisks veids, kā ilgtermiņā vairot bagātību, taču iesācēji bieži vien nezina, ar ko sākt, jo īpaši, ja investīciju jomā parādās jaunas iespējas, piemēram, kriptovalūtas, kas padara cilvēkus vēl žilbinošākus un reibinošākus.
Personīgā ieguldījumu portfeļa veidošana ir būtisks solis jūsu finanšu mērķu sasniegšanā, un tas prasa rūpīgu plānošanu un apsvēršanu. Sīkāk apskatīsim galvenos apsvērumus, kas saistīti ar personīgā ieguldījumu portfeļa veidošanu.
Riska tolerances novērtēšana portfeļa plānošanā
Riska tolerance attiecas uz ieguldītāja vēlmi un spēju izturēt zaudējumus. Jaunajiem investoriem, lai novērtētu riska toleranci, ir jāņem vērā tādi faktori kā galīgie mērķi, pašreizējā finanšu situācija un izpratne par ieguldījumu produktiem.
Skaidri mērķi
Lai noteiktu savu riska toleranci, pirmais solis, ko investori var spert, ir precizēt savus finanšu mērķus. Piemēram, kopējie ilgtermiņa investīciju mērķi ietver uzkrājumus pensijai un bagātības uzkrāšanu nākamajām paaudzēm, savukārt īstermiņa mērķi ir naudas ietaupīšana automašīnas iegādei vai augstākās izglītības iegūšanai tuvākajā nākotnē.
Šiem mērķiem var būt negatīva ietekme uz riska pārvaldību un toleranci, jo finanšu mērķi noteiks ieguldījumu horizontu, t.i., cik ilgi tie plāno turēt aktīvu (pirms tā pārdošanas).
Jo ilgāks ir ieguldījumu periods, jo lielāku risku investors var uzņemties, jo ilgtermiņa peļņa var kompensēt īstermiņa cenu kritumu. Ja investoram ir īsāks investīciju horizonts, piemēram, viņš plāno iegādāties māju divu gadu laikā, tad, zaudējot daļu līdzekļu īstermiņa cenu svārstību dēļ, tas būtiski ietekmēs viņa mērķu sasniegšanu.
Pašreizējais finansiālais stāvoklis un saistības
Laba izpratne par pašreizējām finanšu saistībām var palīdzēt noteikt, cik daudz naudas investors var ieguldīt, neuztraucoties par to, ka tas ietekmēs viņu spēju samaksāt rēķinus, parādus un citus nepieciešamos izdevumus.
Piemēram, persona ar pastāvīgiem ienākumiem un ārkārtas fondu, lai segtu medicīniskos rēķinus, darba zaudēšanu vai mājas remontu, var būt vairāk gatavs veikt riskantākus ieguldījumus, piemēram, kriptovalūtas. Parasti ieteiktajam ārkārtas fondam būtu jāsedz ikdienas izdevumi un parādi uz laiku, līdz cilvēks atrod jaunu darbu savā nozarē un kompetences jomā.
No otras puses, ja neesat sācis uzkrājumus ārkārtas fondam, varat apsvērt naudas ietilpīgu portfeli, lai negaidītu neveiksmju gadījumā nebūtu jāuztraucas par riskantu aktīvu likvidāciju, kas var radīt zaudējumus.
Izpratne par dažādām aktīvu klasēm, veicot ieguldījumus
Vēl viens faktors, kas investoriem jāņem vērā, pieņemot lēmumus par riska toleranci, ir tas, cik viņi ir zinoši un pieredzējuši ar aktīviem, ko viņi plāno pievienot savam portfelim, it īpaši, ja runa ir par kriptovalūtām. Piemēram, ja viņiem ir laba izpratne par kriptovalūtu tirgu un to, kā darbojas kriptogrāfijas maki, viņi var būt gatavi uzņemties ar šo ieguldījumu saistītos riskus.
Tomēr investoriem, kuri ir iesācēji kriptovalūtu jomā, labāk ir sākt ar mazāku summu un pakāpeniski palielināt līdzdalību, jo viņi iegūst labāku izpratni par tirgu un tā nepastāvību.
Izstrādāt aktīvu izvietošanas stratēģijas, lai sasniegtu līdzsvarotu ieguldījumu portfeli
Aktīvu sadale attiecas uz līdzekļu sadali starp dažādām aktīvu klasēm, piemēram, akcijām, obligācijām, skaidru naudu un alternatīviem ieguldījumiem, piemēram, kriptovalūtām. Apzināti saglabājot pareizo līdzsvaru piešķiršanas laikā, investoriem var būt lielākas iespējas sasniegt savus mērķus.
Parasti konservatīvie investori var izvēlēties turēt vairāk obligāciju un naudas savos portfeļos, savukārt ilgtermiņa investori var izvēlēties lielāku atsevišķu akciju un kriptoaktīvu procentuālo daļu. Jāņem vērā, ka aktīvu sadale nav vienreizējs lēmums Investoriem ir jāveic savlaicīgas korekcijas, mainoties ieguldījumu mērķiem un riska tolerancei.
Piemēram, ja investoram ir lielas skaidras naudas rezerves, viņš vai viņa varētu novirzīt 70% no sava kapitāla akcijām, 20% obligācijām un 10% skaidrā naudā. 70% portfeļa piešķiršana akcijām izskatās riskanti. Bet, ja investors var izmantot 10% no savām skaidras naudas rezervēm, lai segtu neparedzētus izdevumus, viņš var būt gatavs uzņemties risku.
No otras puses, kāds, kas tuvojas pensijai, var izvēlēties turēt vairāk obligāciju un skaidras naudas, atvēlot nelielu daļu no sava portfeļa akcijām un kriptovalūtām. Ja viņu nauda var segt pensijas izdevumus, viņi var paturēt nelielu daļu riskantākos aktīvos.
Kā izveidot diversificētu ieguldījumu portfeli
Diversificēts portfelis var labāk aizsargāt investorus no atsevišķu akciju un kriptovalūtu cenu krituma. Investori var izvēlēties samazināt zaudējumu risku, koncentrējot savus ieguldījumus vienā ģeogrāfiskajā apgabalā vai nozarē, diversificējot savus ieguldījumus dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un reģionos.
Investori var diversificēt, ieguldot ieguldījumu fondos vai biržā tirgotos fondos (ETF). Taču, lūdzu, ņemiet vērā, ka kopumā krītošā tirgū diversifikācija negarantē peļņu vai aizsargā pret zaudējumiem, un, lai gan tā ir laba stratēģija, tā nav bez riska.
Ieguldījumu fondi un biržā tirgotie fondi var būt piemērotāki ieguldītājiem, kuri vēlas būt brīvi, bet tomēr dažādot savus ieguldījumus, jo akreditētas finanšu institūcijas rūpīgi atlasa šajos fondos iekļautās akcijas un akciju kombinācijas. S&P 500 un FTSE 100 indeksu fondi ir klasiski piemēri fondiem, kas piedāvā brīvu pieeju. Šo produktu iegādei investori katru mēnesi var izmantot daļu savas algas.
Ja investori dod priekšroku diversifikācijai, izmantojot paša izvēlētus ieguldījumus, ir pieejami dažādi ieguldījumu produkti, no kuriem izvēlēties, tostarp atsevišķas akcijas, obligācijas un kriptovalūtas. Taču ir ļoti svarīgi veikt rūpīgu izpēti un izprast katra ieguldījuma riskus un iespējamo atdevi. Tādi rīki kā Morningstar, Bloomberg un CoinMarketCap ir lieliskas iespējas.
Kā pārraudzīt un līdzsvarot savu portfeli
Personīgā investīciju portfeļa veidošana nekad nav vienreizēja lieta. Tas, visticamāk, būs nepārtraukts process, kas prasa regulāru uzraudzību un korekcijas. Ieguldītājiem var būt nepieciešams periodiski līdzsvarot savus portfeļus, lai saglabātu vēlamo aktīvu sadalījumu.
Ieguldītājiem var būt arī jāpielāgo savi portfeļi, ja mainās ieguldījumu mērķi vai riska tolerance. Pieņemsim, ka ieguldītājam ir diversificēts portfelis, kas sastāv no 60% akcijām, 30% obligācijām un 10% skaidras naudas. Ja viņu finansiālais stāvoklis uzlabojas, viņiem var būt augstāka riska tolerance un viņi ir gatavi uzņemties papildu risku savos ieguldījumos, lai iegūtu lielāku peļņu. Pieņemot, ka investors veic savu izpēti, viņš var pielāgot savu portfeli, lai samazinātu skaidru naudu un palielinātu Bitcoin īpatsvaru. Palielinot savu Bitcoin turējumu, investori palielina lielākas peļņas iespējamību, bet arī risku, ko viņi uzņemas.
Un otrādi, portfeļa līdzsvarošana var ietvert arī pāreju no riskantākiem aktīviem uz konservatīvākām iespējām. Piemēram, investors, kurš tuvojas pensijai, var atteikties no dažiem riskantākiem ieguldījumiem un lielākoties turēt obligācijas un skaidru naudu.
Ir svarīgi atzīmēt, ka portfeļa pielāgošana, pamatojoties uz riska toleranci, ir personisks lēmums, kas rūpīgi jāapsver un vienmēr jāsaskaņo ar jūsu finanšu mērķiem un ieguldījumu stratēģiju. Tuvojoties mērķu sasniegšanai, jums arī regulāri jāpārskata un jāsabalansē savs portfelis.
Secinājums
Personīgā investīciju portfeļa veidošana ir sarežģīts process, kas prasa laiku, pacietību un godīgu skatījumu uz savu pašreizējo un paredzamo finansiālo situāciju. Portfeļa veidošanai nav universālas pieejas.
Izpētot piemērotus aktīvus, jaunajiem investoriem vienmēr ir jāapzinās sava riska tolerance un jāizvairās no finanšu "ekspertiem", kas pārdod konkrētus finanšu produktus vai ieguldījumu portfeļus un apgalvo, ka piedāvā īpaši augstu atdevi ar īpaši zemu risku. Portfeļa veidošana prasa laiku, taču šajā procesā iesācēji investori var pakāpeniski iegūt pārliecību par savām ieguldījumu pārvaldības spējām un iegūt lielāku kontroli pār saviem investīciju lēmumiem.
Tālāka lasīšana
Kas ir kriptovalūtas?
Kā izvirzīt un sasniegt personīgos finanšu mērķus
Kāpēc un kā veikt savu pētījumu (DYOR), ieguldot kriptovalūtā
(Piecas riska pārvaldības stratēģijas)
Atruna un brīdinājums par risku: viss šī raksta saturs ir fakts, un tas ir paredzēts tikai vispārīgai informācijai un izglītojošiem nolūkiem, un tas nav uzskatāms par apliecinājumu vai garantiju. Šo rakstu nevajadzētu interpretēt kā finansiālu, juridisku vai citu profesionālu padomu, un tas nav ieteikums iegādāties kādu konkrētu produktu vai pakalpojumu. Ja jums ir nepieciešams padoms par ieguldījumiem, lūdzu, meklējiet profesionālu padomu. Ja rakstu nodrošina trešās puses līdzautors, lūdzu, ņemiet vērā, ka šie viedokļi pieder trešās puses līdzautoram un ne vienmēr atspoguļo Binance Academy uzskatus. Lai iegūtu plašāku informāciju, lūdzu, izlasiet mūsu pilno atrunu šeit. Digitālo aktīvu cenas var svārstīties. Jūsu ieguldījuma vērtība var gan kristies, gan pieaugt, un jūs, iespējams, neatgūsit sākotnējo ieguldīto summu. Jūs esat pilnībā atbildīgs par saviem ieguldījumu lēmumiem, un Binance Academy nav atbildīgs par jebkādiem zaudējumiem, kas jums var rasties. Šo rakstu nevajadzētu interpretēt kā finansiālu, juridisku vai citu profesionālu padomu. Lai iegūtu sīkāku informāciju, lūdzu, skatiet mūsu (lietošanas noteikumus) un (brīdinājums par risku).