Starptautisko norēķinu banka (BIS) aktīvi pēta bezsaistes maksājumu iespējas, izmantojot centrālās bankas digitālo valūtu jeb CBDC.

11. maijā BIS Innovation Hub Nordic Center publicēja visaptverošu rokasgrāmatu, kurā tika pētīts, kā CBDC varētu strādāt bezsaistes maksājumiem.

Rokasgrāmata ir uzrakstīta sadarbībā ar tehnisko konsultāciju uzņēmumu Consult Hyperion, pievēršoties elastīguma, skaidras naudas līdzības, pieejamības un citu bezsaistes CBDC funkciju mērķiem.

Dokumentā ar nosaukumu “Projekts Polaris” ir uzsvērti jauni iespējamie riski, kas izriet no bezsaistes maksājumiem ar CBDC, tostarp viltojumu vai privātuma problēmas.

Saskaņā ar BIS un Hyperion datiem bezsaistes CBDC maksājumi rada privātuma apdraudējumu, jo tie var “gan atbalstīt anonīmus darījumus, gan būt privātuma atklājumiem atkarībā no dizaina”.

Dažas no uzskaitītajām privātuma problēmām ietver vērtību pārsūtīšanas protokola piedāvāto privātuma aizsardzības līmeni. "Ja bezsaistes vērtības pārsūtīšanas protokols neatbalsta iebūvēto privātumu, bezsaistes maksājumi nekad nevar būt anonīmi," teikts rokasgrāmatā.

Bezsaistes CBDC maksājumu darījumi arī rada privātuma vai pat krāpšanas problēmas, kad runa ir par darījuma partneru lietotāju identificēšanu un pārbaudi.

Dažos gadījumos bezsaistes CBDC maksājumu saņēmējiem vai maksātājiem var būt ļoti svarīgi identificēt darījuma partneri, un šādi darījumi ne vienmēr var ietvert tiešu kontaktu. Centrālajām bankām šādas situācijas būtu jāņem vērā, veidojot bezsaistes CBDC, raksta BIS, piebilstot:

“Maksātājs var vēlēties būt pārliecināts par maksājuma saņēmēja identitāti, viņam sniegtie dati ir derīgi un maksājums nonāk pareizajā vietā. [...] Krāpšana par uzdošanos ir potenciāla riska joma, kas centrālajām bankām jāņem vērā attiecībā uz privātumu.

Rakstā arī tika minēts sadarbspējas un riska pārvaldības sistēmu nozīme bezsaistes maksājumiem, uzsverot vajadzību pēc iespējas atklāt iespējamos bezsaistes maku pārkāpumus.

"Labāk jādefinē ekosistēmas lomas un pienākumi bezsaistes maksājumu atbalstīšanā, un būs nepieciešama valsts un privātā sektora sadarbība," norādīts rokasgrāmatā.

Bezsaistes funkcionalitāte ir vairāku CBDC projektu galvenā iezīme, ko pašlaik izstrādā globālās centrālās bankas. Kā ziņots iepriekš, tādas valstis kā Austrālija, Indija un Krievija ir strādājušas pie bezsaistes CBDC maksājumu tehnoloģijas.

Austrālijas centrālā banka plāno uzsākt CBDC “tiešraides izmēģinājuma versiju”, kas piedāvā bezsaistes maksājumus “tuvākajos mēnešos”. Indijas Rezervju banka ir testējusi CBDC bezsaistes funkcionalitāti kopš 2023. gada marta. Krievijas centrālā banka plāno ieviest bezsaistes režīmu digitālajam rublim līdz 2025. gadam.