Kopsavilkums
KYC pārbaudēm finanšu pakalpojumu sniedzējiem ir jāidentificē un jāpārbauda savu klientu identitāte. Tas ir daļa no centieniem apkarot nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu/terorisma finansēšanu (AML/CFT), cīnīties pret finanšu noziegumiem un nodrošināt klientiem pienācīgu rūpību.
Identitātes pārbaude aktīvi cīnās pret noziedzīgām darbībām, vācot un pārbaudot klientu informāciju. Šīs pārbaudes vairo pārliecību par šo jomu un palīdz finanšu pakalpojumu sniedzējiem pārvaldīt savus riskus. Identitātes pārbaude ir kļuvusi par ierastu praksi digitālās valūtas platformās. Taču daži kritiķi saka, ka tas atņem kriptovalūtas anonimitāti un decentralizāciju, ar ko kriptovalūtas ir pazīstamas.
ievads
Identitātes pārbaude ir izplatīta normatīvā prasība, kas finanšu pakalpojumu sniedzējiem ir jāizpilda. Identitātes pārbaudes galvenokārt cīnās pret nelikumīgu darbību finansēšanu un no tās izrietošo naudas atmazgāšanu. Identitātes pārbaude ir viena no pamatprocedūrām nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumos, kas padara to par svarīgu drošības pasākumu īpaši digitālajām valūtām. Finanšu iestādes un pakalpojumu sniedzēji, piemēram, Binance, arvien vairāk ievieš stingrus identitātes pārbaudes pasākumus, lai aizsargātu savus klientus un īpašumus.
Kas ir identitātes pārbaude?
Ja izveidojāt kontu kriptovalūtas tirdzniecības platformā, jums, visticamāk, būs jāveic identitātes verifikācijas pārbaude. Identitātes pārbaudei finanšu pakalpojumu sniedzējiem ir jāievāc informācija, kas apliecina klientu identitāti. To var izdarīt, piemēram, izmantojot oficiālu personu apliecinošu dokumentu vai bankas izrakstus. Tāpat kā nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumi, identitātes verifikācijas politikas palīdz cīnīties pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, teroristu darbību finansēšanu, krāpšanu un nelikumīgu līdzekļu pārskaitījumu.
Identitātes pārbaude ir proaktīva, nevis reaģējoša pieeja. Lielākā daļa finanšu pakalpojumu sniedzēju pievienošanās procesā iegūst detalizētus klientu datus, pirms tie ļauj tiem veikt finanšu darījumus. Dažos gadījumos kontus var izveidot bez identitātes pārbaudes, taču to funkcionalitāte ir ierobežota. Piemēram, Binance ļauj lietotājiem atvērt kontu, bet ierobežo tirdzniecību, līdz tiek pabeigta identitātes pārbaude.
Kad esat pabeidzis identitātes verifikāciju, jums var tikt lūgts norādīt:
Valdības personu apliecinošs dokuments
Autovadītāja apliecība
Ceļojuma atļauja
Izņemot klienta identitātes pārbaudi, ir svarīgi apstiprināt viņa atrašanās vietu un adresi. Personu apliecinošie dokumenti sniedz pamatinformāciju, piemēram, jūsu vārdu un dzimšanas datumu, taču ir arī cita informācija, kas nepieciešama, piemēram, lai apstiprinātu jūsu nodokļu rezidences adresi. Visticamāk, jums būs jāpabeidz vairāk nekā viens identitātes verifikācijas posms. Finanšu pakalpojumu sniedzējiem bieži ir regulāri jāpārliecinās par savu klientu identitāti.
Kas regulē pienākumu pārbaudīt identitāti?
Identitātes verifikācijas noteikumi dažādās valstīs atšķiras, taču notiek starptautiska sadarbība attiecībā uz nepieciešamo pamatinformāciju. Amerikas Savienotajās Valstīs tika pieņemts Banku noslēpuma likums un 2001. gada Patriotu likums, kas ietvēra lielāko daļu no mums šodien zināmajiem nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas un identitātes pārbaudes procesiem. Eiropas Savienība un Āzijas un Klusā okeāna valstis ir noteikušas savus regulējošos noteikumus, taču tie lielā mērā pārklājas ar ASV. ES Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva (AMLD) un Maksājumu pakalpojumu direktīva 2 (PSD2) ir galvenais ES valstu regulējums. Globālā līmenī Finanšu darbības darba grupa (FATF) koordinē daudznacionālo sadarbību regulējuma jomā.
Kāpēc mums ir nepieciešama naudas atmazgāšanas novēršana kriptovalūtās?
Tā kā digitālās valūtas ir šifrētas ar identitāti, noziedznieki tās izmanto, lai atmazgātu nelikumīgu naudu un izvairītos no nodokļu nomaksas. Digitālo valūtu regulējuma uzlabošana uzlabo to reputāciju un nodrošina nodokļu samaksu noteiktajā laikā. Ir trīs galvenie iemesli, kāpēc mums ir nepieciešamas identitātes verifikācijas pārbaudes kriptovalūtas telpā:
1. Blockchain darījumi ir neatgriezeniski. Nav administrācijas, kas varētu jums palīdzēt kļūdu gadījumā, kas nozīmē, ka jūsu nauda var tikt nozagta vai pārskaitīta un šajā gadījumā to nevar atgūt.
2. Kriptovalūtas ir anonīmas (t.i., tām ir pseidonīms). Lai atvērtu kriptovalūtas maku, jums nav jānorāda nekādi personas dati.
3. Daudzās valstīs regulējošie noteikumi joprojām ir neskaidri attiecībā uz nodokļiem un kriptovalūtas tiesībām.
Lai gan identitātes pārbaude palielina laiku, kas nepieciešams konta izveidei, tai ir acīmredzamas priekšrocības. Parastais lietotājs ne vienmēr pamanīs šīs priekšrocības, taču identitātes pārbaude būtiski ietekmē jūsu līdzekļu drošību un cīņu pret noziedzību.
Kādas ir svarīgākās identitātes verifikācijas priekšrocības?
Identitātes verifikācijas priekšrocības nav acīmredzamas. Taču identitātes pārbaude ir daudz plašāka nekā tikai krāpšanas apkarošana, un tā var uzlabot finanšu sistēmas darbību kopumā:
1. Aizdevēji var viegli novērtēt savus riskus, apstiprinot klienta identitāti un finanšu vēsturi. Šis process noved pie atbildīgākas kreditēšanas un riska pārvaldības.
2. Identitātes pārbaude apkaro identitātes zādzību un cita veida finanšu krāpšanu.
3. Identitātes pārbaude proaktīvi samazina noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas risku, pirms tas vispār notiek.
4. Identitātes pārbaude vairo finanšu pakalpojumu sniedzēju uzticību, drošību un atbildību. Šis reputācijas uzlabojums ietekmē finanšu sektoru kopumā un var veicināt ieguldījumus.
Identitātes pārbaude un decentralizācija
No sākuma kriptovalūtas ir koncentrējušās uz decentralizāciju un brīvību no starpniekiem. Kā minēts, ikviens var izveidot maku un turēt kriptovalūtas, nesniedzot par sevi nekādus datus. Taču tieši šo iemeslu dēļ digitālās valūtas ir kļuvušas par populāru naudas atmazgāšanas līdzekli.
Valdības un regulatori parasti pieprasa, lai tirdzniecības platformas veiktu savu klientu identitātes pārbaudes. Lai gan identitātes verifikāciju ir ļoti grūti ieviest kriptovalūtu makos, šim nolūkam labāk ir piemēroti pakalpojumi, kas apmaina vietējās valūtas uz digitālajām valūtām. Daži investori interesējas par spekulācijām ar digitālajām valūtām, savukārt citus vairāk interesē viņu pamatvērtības un lietderība.
Kritika par identitātes pārbaudi
Identitātes pārbaudei ir skaidras priekšrocības, taču tā joprojām ir pretrunīga un kritizēta. Kritika par identitātes verifikāciju digitālo valūtu pasaulē ir plašāk izplatīta tās vēstures un fona dēļ. Parasti šīs kritikas pamatā ir problēmas, kas saistītas ar privātumu un izmaksām.
1. Identitātes pārbaudes prakse rada papildu izmaksas, ko klients bieži maksā komisijas maksas veidā.
2. Dažām personām nav nepieciešamo personu apliecinošo dokumentu, lai pārbaudītu savu identitāti, vai arī viņiem nav noteiktas adreses. Tas viņiem apgrūtina noteiktu finanšu pakalpojumu izmantošanu.
3. Bezatbildīgi finanšu pakalpojumu sniedzēji var neievērot datu drošību, un uzlaušanas darbības var izraisīt jūsu personas datu zādzību.
4. Daži apgalvo, ka identitātes pārbaude iebilst pret kriptovalūtu decentralizāciju.
Noslēguma domas
Identitātes verifikācijas procesi ir standarts finanšu pakalpojumu nozarei un kriptovalūtas tirdzniecības platformām. Tas ir viens no svarīgākajiem pasākumiem cīņā pret naudas atmazgāšanu un citiem noziegumiem. Dažus šīs pārbaudes var apbēdināt, taču tās ievērojami uzlabo drošību. Kā daļa no plašākas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas prakses, identitātes pārbaude ļauj tirgot kriptovalūtas tādās platformās kā Binance ar lielāku pārliecību un drošību.