Kopsavilkums
Kriptovalūtu aizdošana ļauj lietotājiem aizņemties un aizdot kriptovalūtas apmaiņā pret maksu vai procentiem. Jūs varat saņemt aizdevumu un nekavējoties sākt investēt, sniedzot kādu ķīlu. Tas varētu notikt, izmantojot DeFi aizdevumu lietotni vai kriptovalūtas tirdzniecības platformu. Kad jūsu nodrošinājums nokrīt zem noteiktas vērtības, jums tas būs jāpalielina līdz vajadzīgajam līmenim, lai izvairītos no likvidācijas. Kad atgūsit aizdevumu un komisijas maksu, jūsu pamatsumma tiks atbrīvota.
Jūs varat arī saņemt bezķīlas kredītus, kas pazīstami kā ātrie kredīti, kas jums ir jāatmaksā pašā darījumā. Ja nevarat, aizdevuma darījums tiek atzīts par nederīgu, pirms tam ir iespēja beigties. Kriptovalūtas aizdevumi vienkāršo aizņemšanās un aizdošanas procesus, un viedie līgumi pārvalda procesu pilnībā automātiski. Daudziem tas ir vienkāršs veids, kā nopelnīt gada procentuālo atdevi no saviem kriptovalūtas aktīviem vai piekļūt lētam kredītam.
Taču kriptovalūtas aizdevumi, tāpat kā jebkurš cits projekts, piemēram, viedie līgumi vai investīcijas blokķēdē, ietver arī finanšu riskus. Piemēram, ja kā nodrošinājumu izmantojat nestabilu valūtu, to var likvidēt vienas nakts laikā. Viedos līgumus var arī uzlauzt, uzbrukt vai izmantot, bieži izraisot lielus zaudējumus.
Pirms aizņemšanās vai aizdošanas jums ir jāsaprot, ka jūs zaudēsiet aizbildnību pār savām valūtām. Tas novērš jūsu kontroli pār to un ierobežo jūsu likviditāti. Pievērsiet uzmanību visiem aizdevuma noteikumiem un nosacījumiem, lai jūs saprastu, kad varat piekļūt savai naudai un kādas maksas var būt saistītas ar šo procesu. Jūs varat sākt ņemt aizdevumus, izmantojot savu Binance kontu, dodoties uz lapu Kriptovalūtas aizdevumi.
ievads
Domājot par kriptovalūtu ieguvumiem un zaudējumiem, var ienākt prātā nestabilas cenas un haotiski tirgi, taču tas nav vienīgais veids, kā pelnīt naudu blokķēdē. Kriptovalūtas aizdevumi ir pieejams pakalpojums, kurā varat aizdot naudu ar salīdzinoši zemu risku. No otras puses, jūs varat arī ātri izbaudīt piekļuvi aizņemtiem digitālajiem aktīviem ar zemām procentu likmēm. Bieži vien ir efektīvāk, vienkāršāk un lētāk veikt un saņemt aizdevumus kriptovalūtās, tāpēc abām aizdevuma pusēm ir vērts izpētīt šo iespēju.
Kas ir kriptovalūtas aizdevumi?
Kriptovalūtu aizdošana notiek, paņemot kriptovalūtas no viena lietotāja un piedāvājot tās citam par maksu. Pati aizdevumu pārvaldības metode mainās no vienas platformas uz otru. Kriptovalūtas aizdevumu pakalpojumus atradīsit arī centralizētās un decentralizētās platformās, taču pamatprincipi ir vienādi.
Jums nav obligāti jābūt tikai aizņēmējam. Jūs varat nopelnīt pasīvos ienākumus un procentus, turot savas kriptovalūtas fondā, kas pārvalda jūsu līdzekļus. Parasti pastāv neliels risks zaudēt līdzekļus atkarībā no tā, cik uzticams ir jūsu izmantotais viedais līgums. Tas var būt tāpēc, ka aizņēmējs ir sniedzis rezerves ķīlu vai centralizētas finansēšanas (CeFi) platformu, piemēram, Binance, kas pārvalda aizdevumu.
Kā darbojas kriptoaizdevumi vai kriptoaizdevumi?
Kriptovalūtas aizdevumos parasti ir iesaistītas trīs puses: aizdevējs, aizņēmējs un decentralizētā finanse (DeFi) vai kriptovalūtas tirdzniecības platforma. Vairumā gadījumu aizdevuma saņēmējam pirms kriptovalūtu aizņemšanās būs jāsniedz kāds nodrošinājums. Varat arī izmantot ātros kredītus bez ķīlas (par to vairāk pastāstīsim vēlāk). Aizdevuma otrā pusē jums varētu būt vieds līgums, kas kalj stabilas monētas, vai platforma, kas aizdod naudu no cita lietotāja. Aizdevēji pievieno savas kriptovalūtas pūlam, kas pārvalda visu procesu un nosūta viņiem daļu no procentiem.
Kriptovalūtas aizdevumu veidi
Ātrie kredīti
Ātrie kredīti ļauj aizņemties naudu bez nepieciešamības pēc rezerves ķīlas. Šāda veida aizdevuma nosaukums radies tādēļ, ka aizdevums tiek noformēts un atmaksāts viena bloka ietvaros. Ja aizdevuma summa ar procentiem netiek atgriezta, darījums tiek atcelts, pirms to var pārbaudīt kādā no blokiem. Tas nozīmē, ka aizdevums nekad nav noticis, jo tas netika apstiprināts vai pievienots ķēdei. Viedais līgums kontrolē visu procesu, tāpēc nav nepieciešama cilvēka mijiedarbība.
Lai izmantotu ātros kredītus, jārīkojas ātri. Šeit atkal parādās viedie līgumi. Izmantojot viedo līgumu loģiku, varat izveidot primāro darījumu, kas ietver apakšdarījumus. Ja kāds no apakšdarījumiem neizdodas, primārais darījums netiks pabeigts.
Apskatīsim piemēru: iedomājieties, ka marķieris tiek tirgots par 1,00 USD (USD) A likviditātes fondā un USD 1,10 B likviditātes fondā. Bet jums nav naudas, lai nopirktu žetonus no pirmā fonda, lai pārdotu to otrajā. Tātad, varat mēģināt izmantot ātro kredītu, lai pabeigtu šo balansēšanas iespēju viena bloka ietvaros. Piemēram: iedomājieties, ka mūsu pamata darījums no DeFi platformas paņemtu ātro kredītu 1000 BUSD apmērā un to atmaksātu. Pēc tam mēs varam sadalīt šo darījumu mazākos apakšdarījumos:
1. Aizņemtie līdzekļi tiek ieskaitīti tavā makā.
2. Jūs pērkat kriptovalūtas 1000 USD vērtībā no Liquidity Pool A (1000 žetonu).
3. Jūs pārdodat 1000 žetonus par 1,10 ASV dolāriem, tādējādi iegūstot 1100 ASV dolārus.
4. Jūs pārskaitāt aizdevuma summu plus pārskaitījuma maksu uz Express Loan viedo līgumu.
Ja kāds no šiem apakšdarījumiem nenotiek, aizdevējs anulē aizdevumu, pirms tas notiks. Izmantojot šo metodi, jūs varat gūt peļņu ar ātrajiem kredītiem, neradot risku jums un nesniedzot rezerves ķīlu. Tradicionālās aizdevuma iespējas ietver rezerves nodrošinājuma mijmaiņas darījumus un likmju arbitrāžu. Taču zibatmiņas aizdevumu varat izmantot tikai ķēdē, jo, pārvietojot līdzekļus uz citu ķēdi, tiks pārkāpts viena darījuma noteikums.
Nodrošināti aizdevumi
Nodrošināts aizdevums dod aizņēmējam vairāk laika izmantot savu naudu apmaiņā pret rezerves nodrošinājumu. Viens piemērs ir MakerDAO, kur lietotāji var piedāvāt kriptovalūtu kopumu kā rezervi saviem aizdevumiem. Ņemot vērā kriptovalūtu nepastāvību, jūsu aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība, iespējams, būs zema, piemēram, 50%. Šis skaitlis nozīmē, ka jūsu aizdevuma vērtība būs tikai puse no jūsu sniegtā rezerves nodrošinājuma vērtības. Šī starpība nodrošina iespēju rezerves nodrošinājuma vērtībai mainīties, ja tā samazinās. Kad jūsu ķīla nokrītas zem aizdevuma vērtības vai noteiktas citas vērtības, līdzekļi tiek pārdoti vai pārskaitīti aizdevējam.
Piemēram, lai saņemtu 10 000 USD BUSD aizdevumu ar LTV koeficientu 50%, jums kā nodrošinājums ir jānogulda 20 000 USD (USD) Ethereum (ETH). Ja vērtība nokrītas zem 20 000 USD, jums būs jāpievieno vairāk naudas. Ja tas samazināsies zem 12 000 USD, tas tiks likvidēts, un aizdevējs atgūs savu naudu.
Noņemot aizdevumu, jūs bieži saņemsiet tikko kaltas stabilas monētas (piemēram, DAI) vai kriptovalūtas, kuras kāds jums ir aizdevis. Aizdevēji noguldīs savus aktīvus viedā līgumā, kas var arī aizturēt viņu līdzekļus uz noteiktu laiku. Kad jums ir nauda, jūs varat ar to darīt visu, ko vēlaties. Bet, mainoties cenām, jums būs jāpalielina nodrošinājums, lai nodrošinātu, ka jūs nelikvidējat.
Ja jūsu aizdevuma un vērtības attiecība kļūst pārāk augsta, jums, iespējams, būs jāmaksā soda nauda. Viedais līgums pārvaldīs procesu, padarot to efektīvu un pārredzamu. Kad jūs atmaksājat savu aizdevumu un procentus, ko esat parādā, jūs saņemat savu rezerves nodrošinājumu.
Kriptovalūtas aizdevumu priekšrocības un trūkumi
Kriptovalūtas aizdevumi jau gadiem ilgi ir bijuši populāri rīki DeFi telpā, taču, neskatoties uz to popularitāti, tiem joprojām ir daži trūkumi. Pirms izlemjat mēģināt aizdot vai aizņemties, noteikti pārskatiet tos līdzsvaroti:
Priekšrocības
1. Viegla piekļuve kapitālam. Kriptovalūtas aizdevumi tiek izsniegti ikvienam, kurš var sniegt rezerves ķīlu vai atdot naudu zibkredītu laikā. Šī funkcija ļauj vienkāršāk saņemt aizdevumu no tradicionālās finanšu iestādes, nav nepieciešama kredīta izmeklēšana.
2. Gudri līgumi pārvalda aizdevumus. Viedais līgums automatizē visu procesu, padarot kreditēšanu un aizņemšanos efektīvāku un mērogojamāku.
3. Vienkārša pasīvo ienākumu gūšana ar nelielu piepūli. Kriptovalūtas turētāji var tos ievietot kasē un sākt pelnīt APR, pašiem nepārvaldot aizdevumu.
Defekti
1. Likvidācijas risks ir augsts atkarībā no Jūsu rezerves nodrošinājuma. Pat ar pārmērīgi nodrošinātiem aizdevumiem kriptovalūtu cenas var pēkšņi kristies un izraisīt likvidāciju.
2. Viedie līgumi var būt neaizsargāti pret uzbrukumiem. Slikts kods un netiešas izmantošanas rezultātā var tikt zaudēti aizdotie līdzekļi vai nodrošinājums.
3. Aizņemšanās un aizdošana var palielināt jūsu portfeļa risku. Lai gan sava portfeļa diversifikācija ir laba ideja, to darot, izmantojot aizdevumus, palielināsies papildu risks.
Lietas, kas jāpadomā pirms kriptovalūtas kredīta saņemšanas
Izmantojot uzticamu kreditēšanas platformu un ķīlu no stabiliem aktīviem, jums būs vislabākās izredzes uz kriptovalūtu aizdevuma panākumiem. Taču, pirms steidzaties aizdot vai aizņemties, ņemiet vērā arī šādus padomus:
1. Izprotiet riskus, kas saistīti ar savu kriptovalūtu pārvaldīšanas atteikšanos. Kad kriptovalūtas ir izkļuvušas no jūsu maka, jums ir jāuzticas kādam citam (vai viedam līgumam), lai tās pārvaldītu. Projekti var būt uzlaušanas un krāpšanas mērķis, un dažos gadījumos jūs, iespējams, nevarēsit nekavējoties piekļūt savām kriptovalūtām, lai tās izņemtu.
2. Pirms kriptovalūtu aizdošanas apsveriet tirgus apstākļus. Jūsu monētas var tikt bloķētas uz noteiktu laiku, padarot neiespējamu reaģēt uz lejupslīdi kriptovalūtu tirgū. Kreditēšana vai aizņemšanās jaunā platformā var būt riskanti, tāpēc, iespējams, labāk pagaidīt, līdz būs lielāka pārliecība.
3. Izlasiet aizdevuma noteikumus. Kredītu ņemšanai ir pieejamas dažādas iespējas. Jums vajadzētu meklēt labākās procentu likmes un noteikumus un nosacījumus, kas jums patīk.
Populāri kriptovalūtu aizdevumu projekti
Spoks
Aave ir uz Ethereum balstīts decentralizēts finanšu protokols, kas piedāvā dažādus kriptogrāfijas aizdevumus. Jūs varat aizdot un aizņemties, kā arī iekļūt likviditātes fondos un piekļūt citiem DeFi pakalpojumiem. Aave, iespējams, ir vislabāk pazīstama ar savu darbu, palielinot zibatmiņas kredītu popularitāti. Lai aizdotu naudu, jūs noguldāt savus žetonus Aave un saņemat aTokens, kas tiek uzskatīts par kvīti, un nopelnītie procenti ir atkarīgi no aizdotajiem žetoniem.
Abrakadabra
Abracadabra ir vairāku ķēžu DeFi projekts, kas lietotājiem ļauj saglabāt savus procentus nesošos marķierus kā rezerves nodrošinājumu. Lietotāji nopelna procentu žetonus, kad viņi nogulda savus līdzekļus aizdevumu fondā vai ienesīguma optimizācijas rīkā. Turot žetonus, jūs varat piekļūt savam sākotnējam depozītam, kā arī nopelnītajiem procentiem.
Varat arī atbloķēt savu procentus nesošo žetonu vērtību, izmantojot tos kā nodrošinājumu stabilam aizdevumam no Magic Internet Money (MIM). Viena stratēģija ir noguldīt stabilās monētas viedos līgumos, lai savāktu peļņu, un pēc tam izmantot procentus nesošos žetonus, lai ģenerētu MIM. Kamēr jūsu stabilās monētas nebūs nestabilas, likvidācijas izredzes būs zemas.
Binance
Papildus saviem tirdzniecības pakalpojumiem Binance piedāvā arī virkni kriptovalūtu finanšu produktu lietotājiem, lai viņi varētu aizdot, aizņemties un gūt pasīvos ienākumus. Ja nevēlaties piekļūt decentralizētām lietojumprogrammām un pats pārvaldīt DeFi maku, centralizētās finansēšanas (CeFi) izmantošana var būt daudz vienkāršāka. Binance piedāvā piekļuvi dažādu žetonu un valūtu, tostarp Bitcoin (BTC), ETH un BNB, mikroaizdevumiem ar kripto nodrošinājumu. Līdzekļi šiem aizdevumiem nāk no Binance lietotājiem, kuri vēlas nopelnīt procentus par savām turētajām kriptovalūtām.
Kā aizņemties, izmantojot kriptogrāfijas aizdevumus vietnē Binance?
Jūs varat viegli aizņemties kriptovalūtas tieši no sava Binance konta. Vispirms piesakieties un pēc tam dodieties uz kriptovalūtas aizdevumu lapu.
1. Ievadiet summu un kriptovalūtas, kuras vēlaties aizņemties.
2. Izvēlieties īpašumu, kuru vēlaties nodrošināt kā rezerves garantiju. Piedāvātā summa tiks parādīta šajā lodziņā, pamatojoties uz sākotnējo aizdevuma un vērtības attiecību, kas parādīta panelī pa labi.
3. Izvēlieties ilgumu, uz kādu vēlaties aizņemties aktīvu.
4. Noklikšķiniet uz [Sākt aizņemties tūlīt], kad esat apmierināts ar aizdevuma informāciju.
Noslēguma domas
Ja kriptokreditēšana tiek veikta atbildīgi, kreditēšanas platformas rada pievienoto vērtību aizdevējam un aizņēmējam. Kriptovalūtas īpašniekiem ir vēl viena iespēja gūt pasīvos ienākumus, un investori var realizēt savu līdzekļu potenciālu, izmantojot tos kā rezerves nodrošinājumu. Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties centralizētu vai decentralizētu finanšu projektu, lai pārvaldītu savus aizdevumus, jums ir jāsaprot ar to saistītie noteikumi un par prioritāti jānosaka uzticamas platformas izmantošana. Blockchain tehnoloģija ir padarījusi piekļuvi kredītam un kredīta pagarināšanu vienkāršāku nekā jebkad agrāk, padarot kriptovalūtas aizdevumus par spēcīgu instrumentu interesentiem.