Neraugoties uz neskaidro regulējošo vidi ASV, investīcijas un kriptovalūtu izmantošana nepalēninās.

Apvienotā Karaliste, Eiropas Savienība, AAE un Dienvidaustrumāzija ir pieņēmušas tiesību aktus par kriptovalūtu aktīviem un decentralizētu līdzdalību finansēs. ASV investori, gan privātpersonas, gan uzņēmumi, joprojām ir ieinteresēti un turpina ieguldīt un izmantot blokķēdes balstītas sistēmas.

Šī nepārtrauktā virzība uz kriptovalūtu paver iespējas finanšu konsultantiem vadīt klientus pat tad, ja šie konsultanti nevar ieteikt vai nevēlas ieteikt vai pārvaldīt kriptovalūtu aktīvus.

Jūs lasāt Crypto for Advisors — iknedēļas ieskatu par digitālajiem aktīviem un finanšu konsultantu nākotni. Abonējiet šeit, lai saņemtu sūtījumus katru ceturtdienu.

Kripto aktīvu pieaugošā nozīme īpašuma plānošanā

Vairāk klientu, nekā jūs domājat, kaut kādā veidā pieder kriptovalūtām. Daži var izmantot glabātāju, piemēram, Coinbase vai Kraken, un tiem ir konti ar 4–5 bitkoina cipariem. Dažus, iespējams, pārbiedēja vairāku glabātāju neveiksmes, un viņi nolēma pārvietot savus līdzekļus cietajos makos vai saldētavā, ievērojot mantru “nevis jūsu atslēgas, nevis tava kriptovalūta”.

Tā kā mēs turpinām katru dienu redzēt jaunu kontu un jaunu maku izveidi, ir acīmredzams, ka arvien vairāk investoru ievieš kriptovalūtu. Šiem investoriem tagad ir vajadzīgas dažas norādes, lai izveidotu īpašumu un mantojuma plānu saviem kriptoaktīviem, pat ja viņi uzskata, ka viņiem ir zināma aizbildnības daļa.

Jaunāki investori bieži ir tie, kas dziļāk iedziļinās kriptovalūtā, neinformējot savu laulāto vai ģimenes locekļus vai neizglītojot viņus par kriptovalūtu glabāšanas būtību. Viņi, iespējams, neuzskata sevi par pietiekami turīgiem, lai attaisnotu tipisku īpašuma plānošanu, jo kriptogrāfijas aktīvi var būt tik nepastāvīgi. Tomēr pareiza plānošana ir ļoti svarīga, lai nodrošinātu, ka viņu īpašumi tiek nodoti mantiniekiem atbilstoši viņu vēlmēm.

Kā atšķiras kriptovalūtu plānošana?

Mantotā plānošana digitālajos aktīvos atšķiras no plānošanas, ko mēs redzam ar tradicionālajiem līdzekļiem. Kriptogrāfijā tehniskais plāns bieži ir svarīgāks par juridisko plānu, īpaši attiecībā uz tipiskām ieguldījumu summām. Piemēram, es varu radīt juridiskus nosacījumus, lai nodrošinātu, ka mana meita saņem manu bitcoīnu pēc tam, kad esmu nokārtojis, taču, ja es viņai neesmu nodrošinājis tehnisko iespēju kontrolēt bitcoīnu, juridiskajai plānošanai nebūs nozīmes.

Mantotā digitālo līdzekļu plānošana rada papildu unikālas problēmas, tostarp regulatīvo nenoteiktību, izmaksu apsvērumus un straujas inovācijas.

Daudziem kriptovalūtu investoriem vēl ir jāapsver šie unikālie mantojuma plānošanas aspekti neatkarīgi no tā, vai viņu aktīvi tiek glabāti centralizētās biržās vai pašu glabātos makos. Pārejot no vienkāršas kriptovalūtu iegādes uz dalību ķēdes protokolos un tokenizētu vērtspapīru turēšanu, vajadzība pēc pareizas mantojuma plānošanas tikai pieaugs, radot iespējas finanšu konsultantiem pievienot vērtību.

Kripto mantojuma plānošana ir svarīga arī tāpēc, ka kriptovalūtu aktīvi var ievērojami palielināt vērtību ļoti īsā laikā. Neliels ieguldījums, pat kā spekulācija, vienā dienā var kļūt par materiālu vērtību.

Galvenās stratēģijas efektīvai kriptovalūtu līdzekļu plānošanai

Lai sniegtu klientiem vērtību mantotā plānošanā, finanšu konsultanti var sākt, uzdodot šādus tipiskus jautājumus: “Vai jums pieder kriptovalūtas aktīvi?” "Kā jūs turat šos īpašumus?" "Vai esat domājis par to, kas notiek ar jūsu kriptovalūtu, kad jūs neesat šeit?"

Nākamais solis būtu izveidot atjauninātu klientu līdzekļu sarakstu.

Centralizēti pārvaldītāji nodrošina API, ko var ievadīt dažos ziņošanas rīkos. Ir arī jauni ziņošanas un pārvaldības rīki, piemēram, Kubera, kuriem jau ir iespēja nodrošināt tradicionālos un kriptogrāfijas līdzekļus vienā paketē.

Ja klients nav gatavs nodot savu kriptovalūtu tālāk, tas parasti ir nākamais solis. Lielākā daļa aizbildniecības kontu nenodrošina nodošanas iespējas nāves gadījumā, tāpēc konsultantam būs jāpalīdz klientam veikt šos pasākumus.

Ja klients glabā līdzekļus cietajos vai mīkstajos makos, vairāku zīmju makos vai seifos, padomdevējam tagad ir vēl lielāka vērtība. Piekļuve šajā gadījumā bieži vien ir svarīgāka par likumīgām īpašumtiesībām, tāpēc konsultantiem jāpalīdz klientiem nodrošināt sākotnējo frāžu vai privātās atslēgas materiāla nodošanu viņu mantiniekiem. Mēs visi esam dzirdējuši šausmu stāstus par cilvēkiem, kuri mirst, neatstājot atslēgas mantiniekiem.

Lasiet vairāk: Kas notiek ar jūsu kriptovalūtu, kad nomirstat?

Izglītība ir būtiska kriptovalūtu mantojuma plāna sastāvdaļa, kas atšķiras no tradicionālās līdzekļu plānošanas. Manā gadījumā man ir jāpārliecinās, ka mana meita saprot, kā izmantot atslēgas, kuras es viņai atstāju, un kādu ieguldījumu filozofiju manu lēmumu pamatā. Es nevēlos, lai viņai būtu jādodas uz internetu un jājautā, kā lietot 24 vārdus, ko tētis atstāja, jo tas ir drošs veids, kā tikt apkrāptam. Es arī vēlos, lai viņa zinātu, ka man ir 5–10 gadu laika horizonts, un lai viņa saprastu manu plānu attiecībā uz pārdošanu.

Padomdevēji var pievienot tik lielu vērtību, palīdzot klientiem sagatavot uzskaiti, uz tehnoloģijām vērstu mantojuma plānu un izglītības plānu šiem mantiniekiem.

Īpašuma plānošanas izaicinājumi pat kriptovalūtu bagātniekiem

Ultra High Net Worth (UHNW) kriptovalūtā arī saskaras ar unikālām problēmām, risinot savas īpašuma plānošanas vajadzības. Viņiem ir nodokļu problēmas, kuras vēl vairāk sarežģī pamata apsvērumi un jautājumi par jurisdikciju. Viņi, iespējams, ir saņēmuši savus žetonus masveidā pirms projekta uzsākšanas vai piedalījušies ieguves vai ķīlas programmā.

Papildus tipiskām plānošanas vajadzībām šiem klientiem ir drošības problēmas – gan personīgā drošība, gan maka/līdzekļu drošība.

Viņiem, iespējams, būs jāizmanto kriptovaldē izglītota padomnieka, advokāta un, iespējams, daudzu ģimeņu biroja pakalpojumi, lai nodrošinātu kādu struktūru savai jaunatklātajai bagātībai. Tas nozīmētu izmantot dažas no tām pašām struktūrām, kuras bagātnieki izmantojuši gadu desmitiem, bet pievienojot apcietinājuma elementu. Mērķis būs aizsargāt īpašumus, iesaistīties proaktīvā nodokļu plānošanā un saglabāt bagātību, vienlaikus ļaujot viņiem un viņu ģimenēm to baudīt.

Lai saglabātu nodokļu efektivitāti un aktīvu aizsardzību, viņiem, iespējams, būs jādara kaut kas, ko viņi nekad nedomāja, ka varētu…izmantot centralizētu glabātāju. Izņemot to, ka tā var būt tādā jurisdikcijā kā Šveice vai Lihtenšteina, kur tās piedāvā patiesu aktīvu glabāšanu ar struktūru, kas joprojām nodrošina līdzekļu drošību un spēju pārvaldīt aktīvus.

Kopsavilkums

Finanšu konsultantiem būs izšķiroša nozīme klientu vadīšanā, plānojot īpašumu un mantojuma kriptovalūtu aktīvus, neatkarīgi no tā, vai viņu klients ir tipisks investors vai īpaši bagāta persona.

Tā kā kriptovalūtas un digitālie aktīvi turpina pieaugt, ir obligāti, lai klientu īpašuma plānos šie unikālie īpašumi tiktu ņemti vērā nodokļu ziņā efektīvi un likumīgi.

Finanšu konsultanti palīdzēs orientēties sarežģītajā digitālo aktīvu ainavā, izstrādās tehnoloģiskas stratēģijas bagātības nodošanai un aizsardzībai, kā arī sadarbosies ar juridiskajiem un nodokļu speciālistiem, lai nodrošinātu veiksmīgu īpašuma plānu īstenošanu, kas ietver gan tradicionālos, gan digitālos īpašumus.