Izmaksas, kas saistītas ar atbrīvošanu no bankas

Aplēses par pasaules bezbanku iedzīvotāju skaitu svārstās no 1,7 līdz 2,2 miljardiem. Ja nav piekļuves banku un finanšu pakalpojumiem, tas rada nopietnas un ilgtermiņa sekas, sākot no piespiešanas cilvēkiem izmantot dārgākas alternatīvas tradicionālajam finansējumam un ierobežojot piekļuvi kredītlīnijām, līdz neļaujot viņiem izveidot ārkārtas fondus un laikus veikt svarīgus maksājumus. Finanšu pieejamības trūkums var arī ierobežot cilvēku spēju ieguldīt viņiem pieejamās iespējās un likt viņiem izmantot nestandarta un bieži vien sarežģītus netradicionālus finanšu veidus, piemēram, aizņemties no draugiem vai iedot savu īpašumu kā nodrošinājumu. aizdevumiem ar lielu personisku risku.

Ir daudz iemeslu, kāpēc visā pasaulē ir tik daudz cilvēku bez bankas konta. Daži no lielākajiem finansiālās atstumtības faktoriem mūsdienās ir augstās konta atvēršanas izmaksas, pārmērīgi augstās naudas pārvedumu maksas, atbilstošas ​​identifikācijas dokumentācijas trūkums, ierobežota piekļuve fiziskajām bankām un dzīvošana valstī vai darbība tirgos, kas joprojām lielā mērā paļaujas uz skaidru naudu. .

Blockchain, kriptovalūtas un digitālo maksājumu risinājumi

Jaunattīstības valstīs, jo īpaši Āfrikā, digitālie maksājumi ir guvuši ievērojamu popularitāti kā drošs, ātrs, uzticams un rentabls naudas nosūtīšanas un saņemšanas veids. Pateicoties veiktspējīgām un lietotājam draudzīgām mobilajām tehnoloģijām, jauni digitālo maksājumu risinājumi var ātri un efektīvi sasniegt privātpersonas, kurām nav piesaistītas bankas un kuras jau sen ir izslēgtas no tradicionālās finanšu sistēmas.

Pēdējo 10 gadu laikā digitālie maksājumi Āfrikā ir pieauguši 11 reizes un ir devuši iespēju miljoniem cilvēku, pārkāpjot piekļuves barjeras plašam preču un pakalpojumu klāstam. Tā kā aptuveni divām trešdaļām pieaugušo Subsahāras Āfrikā pašlaik nav bankas, piekļuves nodrošināšana šiem lietotājiem digitālajiem finanšu pakalpojumiem var būt neparasti pārveidojoša visā kontinentā.

Līdztekus digitālajiem maksājumiem, kriptovalūtu maksājumi Āfrikā pēdējos gados ir piedzīvojuši milzīgu pieaugumu, kas ir vairāk nekā 1000% kopš 2020. gada jūnija. Apvienojot blokķēdes un tās pamatā esošās izplatītās virsgrāmatas tehnoloģijas (DLT) neuzticamo un neatļauto raksturu ar mobilo banku pakalpojumu Mēs varam padarīt esošās naudas infrastruktūras vēl efektīvākas, vienlaikus samazinot izmaksas, palielinot drošību, nodrošinot finansiāli iekļaujošus produktus un pakalpojumus, kā arī vienkāršojot vietējo un starptautisko līdzekļu pārvedumus uzņēmumiem un patērētājiem.

Svarīgs priekšnoteikums tam ir piekļuve internetam, taču, tā kā daudzi uzņēmumi, piemēram, 3air, strādā pie ātriem un izdevīgiem liela mēroga interneta savienojamības risinājumiem miljoniem visā Āfrikā, tagad ir īstais laiks digitālajai ieviešanai finanšu pakalpojumu nozarē. 3air tīkls var palīdzēt cilvēkiem piekļūt internetam un izveidot savienojumu ar Web3 pakalpojumiem, kā arī palīdzēt viņiem iekļūt jaunāku tehnoloģiju, piemēram, blokķēdes un kriptovalūtu, klāstā, kas sola neatļautu alternatīvu mūsdienu uz bankām vērstajiem finanšu pakalpojumiem.

Kā darbojas mobilās naudas un kriptovalūtu līdzekļu pārskaitījumi

Mobilā nauda atvieglo naudas pārskaitījumus starp mobilo ierīču SIM kartēm. Tas darbojas gan ar viedtālruņiem, gan ar viedtālruņiem, un tas ir veiksmīgi izmantots, lai sasniegtu miljonus visā Āfrikā; šodien aptuveni puse no visiem mobilās naudas lietotājiem visā pasaulē ir Āfrikā.

Tomēr, izmantojot mobilo naudu, maksājumi joprojām tiek apstrādāti, izmantojot trešo pušu pakalpojumu sniedzējus. Ja persona A nosūta naudu personai B, izmantojot noteiktu pakalpojumu, personas A finanšu iestādei līdzekļi joprojām ir jāatbrīvo un pēc tam jāpieņem personas B finanšu iestādei. Abām iestādēm, tāpat kā pakalpojumu sniedzējam, var būt sava maksa.

DLT var izmantot, lai apietu visus šos starpniekus. Uz kriptovalūtu balstīti maksājumu risinājumi izmanto viedos līgumus, lai automatizēti pārvaldītu platformas darbības. Viedie līgumi ir datora koda biti, kas var automātiski apstiprināt vai noraidīt darījumus vai veikt citas darbības, pamatojoties uz to, vai konkrētais scenārijs vai darījums atbilst noteiktiem kritērijiem. Tādā veidā lietotāji, piemēram, personas A un B, var apiet visus tradicionālos starpniekus, nemaksājot pārmērīgas apstrādes maksas, tā vietā paļaujoties uz darījumu datu godīgu un zemu izmaksu apstrādi, lai viegli nosūtītu un saņemtu līdzekļus un izmantotu cita veida pakalpojumus. Daudzos gadījumos šādi risinājumi var nodrošināt reāllaika globālos maksājumus sekundēs, nevis dienās, padarot bloķēto kapitālu galamērķa tirgos par pagātni.

Izmantošanas gadījumi un iespējas

Uz DLT balstītu kriptovalūtu maksājumu tehnoloģiju var izmantot visam, sākot no globāliem naudas pārvedumiem un MVU maksājumiem līdz izmaksām un kases plūsmām. Āfrikā, kur finanšu tirgi starp valstīm ir ne tikai sarežģīti, bet arī ļoti konkurētspējīgi, kriptovalūtu un blokķēdes tehnoloģijas var izmantot kopā ar vairāk nekā 300 mobilās naudas sistēmām, kas pašlaik darbojas kontinentā, lai atvērtu slēgta cikla sistēmas un nodrošinātu finanšu piekļuvi plašāki izmantošanas gadījumi.

Piemēram, līdzekļu vākšanu, izmantojot sākotnējo monētu piedāvājumu (ICO), labdarības ziedojumu vākšanu, strādnieku algu maksāšanu, iepirkuma/piegādes pasūtījumu izpildi un reģionālo/starptautisku darījumu izpildi, var veikt, izmantojot kriptovalūtas un uz blokķēdes balstītus viedos līgumus, kas tos nodrošina. Ja, piemēram, nav izpildīts kāds piegādes parametrs vai prasība, darbinieks neveic savus uzdevumus laikā vai nav sasniegts līdzekļu vākšanas mērķis, visus darījumus var bez piepūles atcelt – bez overdrafta maksām, parādiem un kavētiem maksājumiem. procentu maksas, kas šādos scenārijos ir saistītas ar bankas maksājumiem.

Tādā veidā kriptovalūtu risinājumi piedāvā stabilu alternatīvu daudzām pašreizējām iespējām, tostarp mobilajiem un digitālajiem risinājumiem, kā arī tiem, ko piedāvā reģionālās bankas un maksājumu apstrādātāji. Tas ietver lielus dalībniekus, piemēram, Western Union (kas katru gadu apstrādā līdzekļus 5 miljardu ASV dolāru vērtībā Āfrikā, bet var iekasēt maksu pat 15% apmērā par noteiktiem darījumiem) un jaunus fintech uzņēmumus, piemēram, PAYDEK, kas ir vērsti uz maziem uzņēmumiem un ārštata darbiniekiem.

Skatoties uz priekšu

Tagad ir nepieciešamas labākas juridiskās, atbilstības, KYC un AML sistēmas, kas var palīdzēt attīstīt kriptovalūtu finanšu pakalpojumus visā Āfrikā. Nepieciešams arī interneta savienojums, pie kā tādi uzņēmumi kā 3air strādā dažos no Āfrikas visvairāk apdzīvotajiem, taču nepietiekami apkalpotajiem tirgiem.

Lietošanas gadījumi, piemēram, iepriekš aprakstītie, sniegs jaunas iespējas gan tradicionālajiem banku pakalpojumu sniedzējiem, gan nebanku iestādēm, lai plašā mērogā apkalpotu bezbanku pakalpojumu sniedzējus. Tādējādi mēs pašlaik atrodamies finanšu revolūcijas vidū, kurā tradicionālās sistēmas un centralizētās tvertnes tiek apstrīdētas un sadalītas ar decentralizētām alternatīvām, un tieši tie privātie galalietotāji un patērētāji, kuriem nav nodrošināta banku, kuriem ir nepietiekama banku, nepietiekami apkalpoti un atstumti. beidzot gūst labumu no šīs apsardzes maiņas.