Kopsavilkums
Izmantojot kriptovalūtas aizdevumu, lietotāji maksā maksu, lai aizņemtos kriptovalūtu vai aizdotu to, lai nopelnītu procentus. Vienkārši sniedziet atbilstošu ķīlu, lai saņemtu aizdevumu un sāktu investēt. Jūs varat aizņemties naudu, izmantojot decentralizētu finanšu (DeFi) aizdevumu DApp vai kriptovalūtu tirdzniecības platformu. Ja nodrošinājums ir mazāks par noteiktu vērtību, lietotāji var izvairīties no piespiedu likvidācijas, papildinot to līdz vajadzīgajam vērtības līmenim. Kad aizdevums un maksas ir atmaksāts, līdzekļi tiek atbloķēti.
Turklāt lietotāji var saņemt “ātro kredītu” bez ķīlas, taču tie ir jāatmaksā vienā vienreizējā maksājumā. Ja tas nav iespējams, aizdevuma darījums tiks atsaukts pirms pabeigšanas. Kriptovalūtas aizdevumi padara aizņemšanos un aizdošanu ērtu, un viss process tiek automatizēts, izmantojot viedos līgumus. Daudziem cilvēkiem tas ļauj viegli nopelnīt gada procentu likmi (APY) vai iegūt kredītu ar zemu procentu likmi, ilgstoši turot kriptovalūtas aktīvus.
Tomēr, tāpat kā jebkurš projekts, viedais līgums vai ieguldījums blokķēdē, arī kriptovalūtas aizdevumi ir saistīti ar finanšu riskiem. Piemēram, ja kā nodrošinājumu izmantojat nepastāvīgu marķieri, jūsu pozīcija var tikt likvidēta vienas nakts laikā. Viedos līgumus var arī uzlauzt, ļaunprātīgi uzbrukt vai izmantot, bieži radot milzīgus zaudējumus.
Pirms aizņemšanās lietotājiem ir jāsaprot, ka aizņēmuma laikā viņi zaudēs savas žetonu aizgādības tiesības. Žetoni tiek izņemti no personīgās kontroles, un tiek samazināta aktīva likviditāte. Pievērsiet uzmanību visiem aizdevuma noteikumiem un nosacījumiem, lai uzzinātu, kad līdzekļi tiks atbloķēti un pieejami, kā arī par to, vai nav jāmaksā. Nekavējoties dodieties uz ķīlu aizņemšanās lapu, lai sāktu aizdot, izmantojot savu personīgo Binance kontu.
Ievads
Kad mēs runājam par kriptovalūtas peļņu un zaudējumiem, mēs nekavējoties domājam par nestabilām cenām un sakarsušajiem tirgus apstākļiem. Bet tas nav vienīgais veids, kā pelnīt naudu blokķēdē. Kriptovalūtas aizdevumu pakalpojumi ir viegli pieejami, ļaujot lietotājiem aizdot līdzekļus ar mazāku risku. No otras puses, digitālos aktīvus var aizņemties ātri un ar zemām procentu likmēm. Kriptovalūtas aizdevumi parasti ir vienkāršāki, efektīvāki un pieejamāki aizdot un izsniegt, padarot tos par iespēju, kuru ir vērts izpētīt gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem.
Kas ir kriptovalūtas aizdevumi?
Kriptovalūtas aizdošana darbojas, vienam lietotājam paņemot savu kriptovalūtu un piedāvājot to citam lietotājam apmaiņā pret maksu. Precīzs veids, kā pārvaldīt aizdevumu, dažādās platformās ir atšķirīgs. Lietotāji var atrast kriptovalūtas aizdevumu pakalpojumus gan centralizētās, gan decentralizētās platformās, un abu pamatprincipi paliek nemainīgi.
Lietotājiem nav jābūt aizņēmējiem, bet viņi var arī bloķēt savas kriptovalūtas fondu pūlā, un fondu kopums pārvalda līdzekļus, lai gūtu pasīvos ienākumus un procentus. Izvēloties gudru līgumu ar augstu uzticamību, personīgo līdzekļu zaudēšanas risks parasti ir minimāls. Tas galvenokārt notiek tāpēc, ka aizņēmēji sniedz ķīlu vai kredītus pārvalda centralizētās finanšu (CeFi) platformas, piemēram, Binance.
Kā darbojas kriptovalūtas aizdošana vai aizņemšanās pret ķīlu?
Kriptovalūtas aizdevumos parasti ir iesaistītas trīs puses: aizdevējs, aizņēmējs un decentralizētas finanšu (DeFi) platforma vai kriptovalūtas tirdzniecības platforma. Vairumā gadījumu aizdevējiem pirms kriptovalūtu aizņemšanās ir jāiesniedz nodrošinājums. Vai arī izmantojiet zibatmiņas aizdevumu, kuram nav nepieciešama ķīla (vairāk par to tālāk). Aizdevēji var izvēlēties viedos līgumus, kuros tiek kaltas stabilas monētas, vai citas platformas, kurās lietotāji aizdod līdzekļus. Aizdevējs pievieno kriptovalūtu pūlam un pēc tam pārvalda visu procesu un pārskaita daļu no procentiem.
Kriptovalūtas aizdevumu veidi (ķīlas aizdevumi)
zibatmiņas kredīts
Zibkredīti ļauj aizdot līdzekļus bez ķīlas. Nosaukums cēlies no tā, ka aizdevuma iegūšana un atmaksa notiek vienā blokā. Ja aizdevuma summu un procentus nevar atmaksāt, darījums tiks atcelts pirms bloka pārbaudes. Tas nozīmē, ka, tā kā tas nebija apstiprināts un netika pievienots ķēdei, aizdevums faktiski nekad nav noticis. Viedie līgumi kontrolē visu procesu bez cilvēka mijiedarbības.
Lai izmantotu zibatmiņas kredītus, jārīkojas ātri. Tas prasa, lai viedie līgumi atkal stātos spēkā. Izmantojot viedo līgumu loģiku, lietotāji var izveidot augstākā līmeņa transakcijas, kas satur apakšdarījumus. Ja apakšdarījums neizdodas, augstākā līmeņa darījums netiks veikts.
Apskatīsim piemēru. Pieņemsim, ka marķieri, kura vērtība ir USD 1,00, likviditātes pūlā B var tikt pārdoti par USD 1,10, bet lietotājam nav līdzekļu, lai vispirms iegādātos marķierus pirmajā fondā un pēc tam tos pārdotu otrajam. Tad, ja lietotāji mēģinās izmantot zibatmiņas kredītus, viņiem būs iespēja šo arbitrāžas darījumu realizēt blokā. Piemēram, pieņemsim, ka vispirms no DeFi platformas iegūstam ātro kredītu 1000 BUSD apmērā un vēlāk to atmaksājam, izmantojot platformu. Mēs varam sadalīt šo aizdevumu mazākos apakšdarījumos:
1. Pārskaitiet aizņemtos līdzekļus savā personīgajā makā.
2. Iegādājieties kriptovalūtu par USD 1000, t.i., 1000 žetonu, no A likviditātes fonda.
3. Pārdodiet 1000 žetonus par vienības cenu 1,10 USD un saņemiet 1100 USD.
4. Pārskaitiet komisijas, kas radušās no aizdevumiem un aizņēmumiem, uz zibatmiņas kredīta viedo līgumu.
Ja kādu no iepriekšminētajiem apakšdarījumiem nevar izpildīt, aizdevējs anulē aizdevumu pirms tā rašanās. Tādā veidā lietotāji var gūt peļņu no zibatmiņas aizdevumiem, neriskējot privātpersonām vai ķīlu. Ātro kredītu izmantošana piedāvā lieliskas iespējas, tostarp ķīlas mijmaiņas darījumus un cenu arbitrāžu. Tomēr zibatmiņas aizdevuma līdzekļus var izmantot tikai ķēdē, un, pārskaitot līdzekļus uz citām ķēdēm, tiks pārkāpts viena darījuma noteikums.
ķīlas aizdevums
Tā kā aizņēmējs sniedz ķīlu, hipotēkas līdzekļus var izmantot ilgāku laiku. MakerDAO ir piemērs, kur lietotāji var saņemt aizdevumus, nodrošinot dažādas kriptovalūtas. Kriptovalūtu lielās nepastāvības dēļ aizdevuma un vērtības attiecība (LTV) būs salīdzinoši zema, piemēram, aptuveni 50%. Šī vērtība nozīmē, ka aizdevums ir tikai puse no ķīlas vērtības. Šī starpība nodrošina iespēju mainīt nodrošinājuma vērtību, ja tā vērtība samazinās. Kad ķīla nokrītas zem aizdevuma vērtības vai citas noteiktās vērtības, līdzekļi tiks pārdoti vai pārskaitīti aizdevējam.
Piemēram, BUSD aizdevumam 10 000 ASV dolāru vērtībā ar aizdevuma un vērtības attiecību (LTV) 50%, lietotājiem kā nodrošinājums ir jāiemaksā Ethereum (ETH) USD 20 000 vērtībā. Ja marķiera vērtība nokrītas zem 20 000 USD, lietotājiem būs jāpievieno papildu līdzekļi. Ja tas nokrītas zem 12 000 USD, lietotājiem draud piespiedu likvidācija, un aizdevēji atņems savus līdzekļus.
Aizdevums, ko aizņēmējs saņem, parasti ir tikko kalta stabila monēta, piemēram, DAI, vai kriptovalūta, ko aizdod kāds cits. Aizdevēji nogulda līdzekļus viedos līgumos, kas bloķē līdzekļus uz noteiktu laiku. Kad aizņēmējs ir saņēmis naudu, viņš var ar to darīt visu, ko vēlas. Tomēr aizņēmējam ir jāveic papildmaksa atbilstoši ķīlas izplatībai, lai nodrošinātu, ka pozīcija netiks spiesta likvidēt. )
Ja jūsu aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība ir pārāk augsta, jums var tikt piemērots sods. Viedie līgumi pārvalda visu procesu, nodrošinot tā caurspīdīgumu un efektivitāti. Pēc aizdevuma un procentu nomaksas ķīla atgriežas pie tā sākotnējā īpašnieka.
Kriptovalūtas aizdevumu (ķīlas monētu) priekšrocības un trūkumi
Kriptovalūtu aizdevumi ir bijuši plaši izplatīti decentralizētās finanšu (DeFi) jomā jau gadiem ilgi. Lai gan tas ir populārs lietotāju vidū, tam ir daži trūkumi. Pirms izlemjat izmēģināt aizdevumu, noteikti nosveriet plusus un mīnusus:
priekšrocība
1. Ērta piekļuve līdzekļiem. Ikviens var saņemt kriptovalūtas aizdevumu, ja vien sniedz ķīlu vai atdod līdzekļus, izmantojot zibatmiņas kredītus. Šāda veida aizdevumus ir vieglāk iegūt nekā aizdevumus no tradicionālajām finanšu iestādēm, un tiem nav nepieciešama kredīta pārbaude.
2. Gudri līgumi pārvalda aizdevumus. Viedie līgumi ievieš automatizētu pārvaldību visā procesā, padarot kreditēšanu efektīvāku un mērogojamāku.
3. Viegli nopelniet pasīvos ienākumus. Turētāji var sākt pelnīt gada procentuālo ienesīgumu (APY), ieguldot savu kriptovalūtu ienesīguma fondā bez nepieciešamības personīgi pārvaldīt aizdevumu.
trūkums
1. Nodrošinājumam ir augsts piespiedu likvidācijas risks. Pat ja aizdevuma ķīla ir pārvērtēta, jebkurš pēkšņs kriptovalūtas cenu kritums novedīs pie piespiedu likvidācijas.
2. Gudrie līgumi ir neaizsargāti pret uzbrukumiem. Slikti uzrakstīts kods un aizmugures uzbrukumi var izraisīt aizdevuma līdzekļu vai ķīlas zaudēšanu.
3. Aizņemšanās palielina personīgā investīciju portfeļa risku. Investīciju portfeļa diversifikācija ir laba ideja, taču aizdevumu operāciju izmantošana palielina papildu risku.
Lietas, kas jāņem vērā, pirms izvēlaties kriptovalūtas aizdevumu (aizdevumu ar ķīlu)
Saņemiet kriptovalūtas aizdevumu bez problēmām, izmantojot uzticamu aizdevumu platformu un kā ķīlu izvēloties stabilus aktīvus. Pirms pieņemat pārsteidzīgu lēmumu aizņemties naudu, apsveriet sekojošo:
1. Izprotiet riskus, kas saistīti ar personīgās kriptovalūtas glabāšanas nodošanu. Tiklīdz marķieri atstāj personīgo maku, tiem ir jāuzticas, lai tos apstrādātu kāds cits vai gudrs līgums. Šie projekti var būt hakeru un krāpnieku mērķi. Dažos gadījumos personīgos žetonus var neizņemt nekavējoties.
2. Pirms kriptovalūtas aizdošanas rūpīgi apsveriet tirgus apstākļus. Žetoni uz noteiktu laiku ir jābloķē, padarot neiespējamu operatīvi reaģēt uz lejupslīdi kriptovalūtu tirgū. Arī aizņemšanās, izmantojot jaunas platformas, rada riskus. Pirms rīkoties, vislabāk ir pagaidīt, līdz platforma radīs pietiekamu uzticību.
3. Izlasiet aizdevuma noteikumus. Aizdevumu saņemšanai ir daudz kanālu, un lietotājiem ir jāizvēlas labākas procentu likmes un izdevīgāki noteikumi un nosacījumi.
Slavens kriptovalūtas aizdevumu projekts
Spoks
Aave ir uz Ethereum balstīts DeFi protokols, kas piedāvā dažādus kriptovalūtas aizdevumus. Lietotāji var aizņemties naudu, piekļūt likviditātes fondiem un iegūt citus DeFi pakalpojumus. Aave slavenākais darbs, iespējams, ir zibatmiņas aizdevumu izsniegšana. Lietotāji iemaksā žetonus Aave, iegūst tokenus un pēc tam aizdod līdzekļus. Šie aTokeni darbojas kā kvītis, un indivīda nopelnītos procentus nosaka aizdotā kriptovalūta.
Abrakadabra
Abracadabra ir vairāku ķēžu DeFi projekts, kas ļauj lietotājiem kā nodrošinājumu iemaksāt procentus nesošus žetonus. Lietotāji var iegūt procentus nesošus marķierus, noguldot līdzekļus aizdevumu fondā vai ienākumu optimizētājā. Žetonu īpašniekiem pieder sākotnējais depozīts un nopelnītie procenti.
Lietotāji var vēl vairāk atbloķēt savu vērtību, izmantojot procentus nesošus žetonus kā ķīlu Magic Internet Money (MIM) stabilu monētu aizdevumiem. Viena stratēģija ir noguldīt stabilās monētas likviditātes ieguves viedajā līgumā un pēc tam ļaut procentus nesošajiem žetoniem ģenerēt MIM. Kamēr stabilu monētu vērtība nesvārstās, piespiedu likvidācijas iespējamība būs ļoti zema.
Binance
Papildus tirdzniecības pakalpojumiem Binance piedāvā arī virkni citu kriptovalūtu finanšu produktu, lai lietotāji varētu aizdot, aizņemties un gūt pasīvos ienākumus. Ja nevēlaties piekļūt DApps un pārvaldīt savu DeFi maku, ērtāk būs izmantot centralizētās finansēšanas (CeFi) iespēju. Binance piedāvā ērtus aizdevumus ar kriptovalūtu, izmantojot vairākus marķierus, tostarp Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) un Binance Coin (BNB). Šos aizdevumus finansē Binance lietotāji, kuri vēlas nopelnīt procentus par saviem ilgtermiņa kriptovalūtu turējumiem.
Kā saņemt aizdevumu, izmantojot Binance Platform “Ieķīlāto monētu aizdevumu”?
Kriptovalūtas aizņemties un aizdot ir vienkārši, izmantojot savu personīgo Binance kontu. Vispirms piesakieties un dodieties uz ķīlu aizņemšanās lapu.
1. Ievadiet kriptovalūtas valūtu un aizdevuma summu.
2. Izvēlieties aktīvus, kurus var izmantot kā nodrošinājumu. Pamatojoties uz sākotnējo ķīlas likmi, kas tiek parādīta labajā panelī, šajā laukā tiks parādīta nepieciešamā summa.
3. Izvēlieties aizdevuma aktīva termiņu.
4. Pēc aizdevuma datu apstiprināšanas noklikšķiniet uz [Sākt aizņemties tūlīt].
Apkopojiet
Kriptovalūtas aizdevumu platformas var būt vērtīgas gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem, ja tās tiek darītas atbildīgi. Turētājiem tagad ir vēl viena iespēja gūt pasīvos ienākumus, un investori var atraisīt savu līdzekļu potenciālu, izmantojot tos kā nodrošinājumu. Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties DeFi vai CeFi projektu vadības aizdevumu, jums ir jāsaprot nosacījumi un noteikti par prioritāti piešķirat uzticamas platformas. Blockchain tehnoloģija ļauj lietotājiem, kurus interesē kredītu piedāvājums un pieprasījums, baudīt vēl nebijušas ērtības, un kriptovalūtas aizdevumi viņiem ir kļuvuši par spēcīgu instrumentu.