Lielākā daļa investoru, kuri pirmo reizi nolemj ieguldīt Bitcoin vai jebkurā citā kriptovalūtā vai arī nolemj ieguldīt sākotnējā monētu piedāvājumā (ICO), parasti koncentrējas uz divām lietām. Pirmkārt, ieguldījumu atdeve (ROI) ir galīgā peļņa, ko viņi saņem no sākotnējā ieguldījuma. Otrkārt, ar ieguldīšanu saistītie riski. Ja risks ir pārāk augsts, investori riskē zaudēt ieguldīto sākotnējo kapitālu (daļēji vai pilnībā), kā rezultātā rodas negatīva ieguldījumu atdeve.
Protams, jebkurš ieguldījums ir saistīts ar zināmu riska pakāpi. Tomēr, ja investori nejauši iekrīt neformālās investīciju krāpniecībās, piemēram, Ponzi shēmās vai piramīdas shēmās, risks ievērojami palielināsies. Tāpēc ir ļoti svarīgi, lai investori spētu identificēt un saprast, kā šīs krāpniecības darbojas.
Kas ir Ponzi shēma?
Ponzi shēma - nosaukta Čārlza Ponci vārdā. Čārlzs Ponci bija slavens itāļu krāpnieks, kurš vēlāk imigrēja uz Ziemeļameriku un kļuva slavens ar savu maldinošo taktiku.
20. gadu sākumā Ponci apkrāpa simtiem upuru, un viņa maldināšana sekmīgi ilga vairāk nekā gadu. Būtībā Ponzi shēma ir krāpnieciska ieguldījumu shēma, kas darbojas, iekasējot līdzekļus no jauniem investoriem, lai atmaksātu agrākiem investoriem. Šīs krāpniecības rezultāts ir tāds, ka investori nesaņems nekādu kompensāciju.
Ponzi shēmas darbības piemēri ir šādi:
Krāpnieks no investora saņems 1000 USD. Viņš solīja atmaksāt sākotnējo ieguldījumu plus 10% procentus pēc iepriekš noteikta 90 dienu perioda.
Šajā solītajā 90 dienu periodā krāpnieki meklēs divus papildu investorus. Pēc tam, savācot līdzekļus no katra no diviem investoriem, krāpnieks pirmajam investoram samaksātu solīto summu 1100 ASV dolāru apmērā no 2000 ASV dolāru, kas saņemti no diviem jaunajiem investoriem. Tajā pašā laikā krāpnieks var mudināt pirmo investoru reinvestēt 1000 USD.
Šajā gadījumā, nepārtraukti iegūstot līdzekļus no jaunajiem investoriem, to var izmantot, lai izmaksātu agrīno investoru solīto atdevi, pārliecinātu viņus ar pārliecību investēt atkārtoti un aicinātu vairāk cilvēku piedalīties investīcijās.
Sistēmai augot, krāpniekam ir jāatrod vairāk jaunu investoru, kas pievienotos shēmai, pretējā gadījumā viņš nespēs izmaksāt solīto atdevi no saviem ieguldījumiem.
Galu galā shēma kļūst neilgtspējīga, un krāpnieki vai nu bēg ar milzīgajām naudas summām un pazūd bez vēsts, vai arī tiek pieķerti.
Kas ir piramīdas shēma?
Piramīdas shēmas (vai piramīdas shēmas) ir izplatītas uzņēmējdarbības operācijas, kuru mērķis ir piesaistīt jaunus dalībniekus shēmā ar solījumu maksāt nodevas vai prēmijas.
Piemēram:
Krāpnieciskais sponsors aicina Alisi un Bobu iegādāties uzņēmuma izplatītāju par 1000 USD. Pēc iegādes Alisei un Bobam ir arī tiesības pašiem pārdot koncesiju un gūt peļņu. Daļa no pārdošanas par katru papildu dalībnieku, ko viņiem izdodas pieņemt darbā, ir jāsadala ar sponsoru. Sadaliet peļņu 50/50 no savāktajiem USD 1000.
Iepriekš minētajā scenārijā Alisei un Bobam būtu trīskāršoti pārdošanas apjomi, lai gūtu peļņu. Peļņas sadales sistēmas dēļ viņi no pārdošanas gūst pilnu peļņu 500 ASV dolāru apmērā, nevis 1000 ASV dolāru. Ja tā, tad arī nākamajiem klientiem būs jāiztur lielāks pārdošanas spiediens, lai līdzsvarotu sākotnējos ieguldījumus, jo viņi vēlas šo sistēmu. Lai to sasniegtu, ir nepieciešams arī vairāk dalībnieku, un plāns galu galā sabrūk un zaudē savu ilgtspējību. Arī piramīdu pārdošana ir kļuvusi nelikumīga tās neilgtspējīgās attīstības dēļ.
Lielākā daļa piramīdas shēmu nepiedāvā produktu vai pakalpojumu, un tās tiek uzturētas tikai no līdzekļiem, kas iegūti, pieņemot darbā jaunus dalībniekus. Tomēr ir arī piramīdas shēmas, kas tiek uzskatītas par likumīgām pakalpojumu vai produktu pārdošanai. Piemēram, daudzlīmeņu mārketinga uzņēmumu sauc (MLM). Bet bieži tas tiek darīts, lai slēptu potenciāli krāpnieciskas darbības. Tāpēc daudzi MLM uzņēmumi ar potenciāli apšaubāmu ētisku pārdošanas praksi izmanto piramīdas modeli, taču ne visi MLM uzņēmumi ir krāpnieciski.
Ponzi shēma pret piramīdas pārdošanu:
Līdzība:
Abi ir finanšu krāpšanas veidi, kas pārliecina upurus investēt, solot labu peļņu.
Abiem ir nepieciešama regulāra kapitāla pieplūde no jauniem investoriem, lai tie būtu aktīvi un veiksmīgi.
Parasti šīs krāpniecības nepiedāvā reālus produktus vai pakalpojumus.
atšķirība:
Ponzi shēmas bieži tiek tirgotas kā ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, un investori uzskata, ka viņu saņemtā peļņa ir likumīgu ieguldījumu rezultāts. Bet būtībā aplaupīt vienu pusi, lai samaksātu otrai.
Piramīdas shēmas ir vairāk tīkla mārketinga raksturs, un tās prasa, lai investori pieņemtu darbā jaunus dalībniekus, lai gūtu peļņu. Tāpēc katrs dalībnieks saņem komisiju pirms naudas izmaksas piramīdas augšgalā.
Kā sevi pasargāt
Esiet skeptiski noskaņoti. Ieguldījumu iespējas, kas piedāvā ātru augstu atdevi no maziem ieguldījumiem, var būt negodīgas. Īpaši ieguldot lietās, kas tev nav zināmas vai grūti saprotamas. Ja tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, iespējams, tā ir krāpniecība.
Uzmanieties no nelūgtiem, bet negaidītiem uzaicinājumiem uz ilgtermiņa ieguldījumu iespējām, kas parasti ir sarkanais karogs.
Jāizpēta pārdevējs un ieguldījuma fons. Atrodiet cienījamu finanšu konsultantu, brokeri vai brokeru firmu. Atrodiet uzticamu reģistrētu pārvaldes iestādi vai atbilstošu uzraudzības izmeklēšanu.
Neticiet tam viegli. Nepieciešama pārbaude. Investējiet tikai likumīgi reģistrētās iestādēs. Pirmā darbība ir reģistrācijas informācijas pieprasīšana. Ja tā ir nereģistrēta investīcijas iespēja, jums vajadzētu nopratināt un pieprasīt saprātīgu skaidrojumu.
Pārliecinieties, ka zināt, ko vēlaties ieguldīt tieši tagad. Jums nevajadzētu ieguldīt kaut ko, ko jūs pilnībā nesaprotat. Noteikti izmantojiet pieejamos resursus un esiet piesardzīgs attiecībā uz konfidenciālām ieguldījumu iespējām.
Ikreiz, kad investori saskaras ar piramīdas shēmu vai Ponzi shēmu, viņiem par to jāziņo attiecīgajām iestādēm. Tas palīdzēs pasargāt nākamos investorus no krāpšanas upuriem.
Vai Bitcoin ir piramīdas shēma?
Daži cilvēki var domāt, ka Bitcoin ir liela piramīdas shēma, taču tas tā nav. Bitcoin ir nauda. Tā ir decentralizēta digitālā valūta, kas aizsargāta ar datoru un kriptogrāfijas drošības tehnoloģiju, ko var izmantot preču un pakalpojumu iegādei. Tāpat kā fiat valūtas, arī kriptovalūtas var izmantot piramīdas shēmās (vai citās nelikumīgās darbībās), taču tas nenozīmē, ka kriptovalūtas vai fiat valūtas ir piramīdas shēma.
