Kopsavilkums
Pārbaudes “Pazīsti savu klientu (KYC)” ir prasības finanšu pakalpojumu sniedzējiem, lai identificētu un pārbaudītu savus klientus. Tas ir daļa no tās nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas/terorisma finansēšanas apkarošanas (AML/CFT) atbilstības centieniem apkarot finanšu noziegumus un nodrošināt klientu uzticamības pārbaudi.
KYC aktīvi cīnās pret noziedzīgām darbībām, vācot un pārbaudot klientu informāciju. Šīs pārbaudes palielina uzticību nozarei un palīdz finanšu pakalpojumu sniedzējiem pārvaldīt savus riskus. KYC ir kļuvis par ikdienu kriptovalūtu biržās. Tomēr daži apgalvo, ka tas ir pretrunā kriptovalūtu anonimitātei un decentralizācijai.
iepazīstināt
KYC ir izplatīta normatīvā prasība, kas jāievēro finanšu pakalpojumu sniedzējiem. Šīs pārbaudes galvenokārt apkaro finansējumu no nelikumīgām darbībām un noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas. KYC ir galvenais pasākums nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas uzraudzībā, jo īpaši svarīga drošības garantija kriptovalūtai. Finanšu iestādēm un pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, Binance, ir jāievieš visaptverošākas KYC procedūras, lai aizsargātu klientus un viņu īpašumus.
Kas ir KYC?
Ja atverat kontu kriptovalūtas biržā, iespējams, būs jāveic KYC pārbaudes. KYC pieprasa finanšu pakalpojumu sniedzējiem apkopot informāciju, kas pārbauda viņu klientu identitāti. To var izdarīt, piemēram, izmantojot oficiālu identifikāciju vai bankas izrakstus. Tāpat kā AML noteikumi, KYC politika palīdz cīnīties pret naudas atmazgāšanu, teroristu finansēšanu, krāpšanu un nelikumīgu līdzekļu pārskaitījumu.
KYC parasti ir proaktīva pieeja, nevis reaģējoša. Lielākā daļa finanšu pakalpojumu sniedzēju tver klienta informāciju kā daļu no jaunā lietotāja procesa pirms finanšu darījumu veikšanas. Dažos gadījumos ir iespējams izveidot kontu bez KYC, taču bieži vien funkcionalitāte ir ierobežota. Piemēram, Binance ļauj lietotājiem atvērt kontus, bet ierobežo darījumus, līdz KYC ir pabeigts.
Aizpildot KYC, jums var tikt lūgts sniegt šādu informāciju:
ID karte
vadītāja apliecība
pase
Papildus klienta identitātes pārbaudei ir svarīgi apstiprināt arī viņa atrašanās vietu un adresi. Jūsu ID sniegs pamatinformāciju, piemēram, jūsu vārdu un dzimšanas datumu, bet, piemēram, lai noteiktu jūsu nodokļu rezidenci, ir nepieciešama papildu informācija. Iespējams, jums būs jāpabeidz vairāk nekā viens KYC verifikācijas process. Finanšu pakalpojumu sniedzējiem parasti ir arī regulāri atkārtoti jāpārbauda savu klientu identitāte.
Kurš pārraudzīs KYC atbilstību?
KYC noteikumi dažādās valstīs atšķiras, taču notiek starptautiska sadarbība attiecībā uz nepieciešamo pamatinformāciju. Amerikas Savienotajās Valstīs 2001. gada Likums par banku noslēpumu un Patriot Act noteica lielu daļu no mūsdienās redzamajiem AML un KYC procesiem. Eiropas Savienība un Āzijas un Klusā okeāna valstis ir izstrādājušas savus noteikumus, taču pastāv liela pārklāšanās ar ASV. ES Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva (AMLD) un PSD2 noteikumi nodrošina galveno ietvaru ES valstīm. Globālā līmenī Finanšu darbības darba grupa (FATF) koordinē pārrobežu sadarbību reglamentējošos nosacījumu jomā.
Kāpēc kriptovalūtas darījumiem ir nepieciešama identitātes pārbaude?
Kriptovalūtas anonimitātes dēļ to bieži izmanto naudas atmazgāšanai un nodokļu nemaksāšanai. Uzlabots kriptovalūtu regulējums var uzlabot to reputāciju un nodrošināt, ka nodokļi tiek maksāti to termiņā. Ir trīs galvenie iemesli, kāpēc kriptovalūtu nozare pieprasa KYC pārbaudes:
1. Blockchain darījumi ir neatgriezeniski. Ja darāt kaut ko nepareizi, neviens administrators nevar palīdzēt, kas nozīmē, ka pastāv risks, ka līdzekļi tiks nozagti vai pārsūtīti, un tos nevar atgūt.
2. Kriptovalūtu anonimitāte. Lai izveidotu kriptogrāfijas maku, jums nav jāiesniedz nekāda personas informācija.
3. Daudzās valstīs noteikumi par nodokļiem un kriptovalūtu likumību joprojām ir neskaidri.
Lai gan KYC palielina konta izveidei nepieciešamo laiku, tam ir skaidras priekšrocības. Parastie lietotāji to var nezināt, taču KYC būtiski ietekmē līdzekļu drošības nodrošināšanu un noziedzības apkarošanu.
Kādas ir KYC priekšrocības?
KYC priekšrocības nav acīmredzamas. Tomēr tas ne tikai cīnās ar krāpšanu, bet arī uzlabo visu finanšu sistēmu:
1. Aizdevēji var vieglāk novērtēt savu risku, nosakot informāciju par klienta identitāti un finanšu vēsturi. Šis process noved pie atbildīgākas kreditēšanas un riska pārvaldības.
2. Cīņa pret identitātes zādzībām un cita veida finanšu krāpšanu.
3. Kā proaktīvs pasākums tas būtiski samazina noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas risku.
4. Uzlabot finanšu pakalpojumu sniedzēju uzticēšanos, drošību un atbildību. Šī uzticēšanās palīdz pozitīvi ietekmēt visu finanšu nozari un vēl vairāk veicina investīcijas.
KYC un decentralizācija
Kriptovalūtas jau no paša sākuma ir vērstas uz decentralizāciju un brīvību no starpniekiem. Kā minēts iepriekš, ikviens var izveidot maku un turēt kriptovalūtas, nesniedzot personisku informāciju par to. Tieši tāpēc kriptovalūtas noziedznieki izmanto naudas atmazgāšanai.
Valdības un regulatīvās aģentūras bieži pieprasa apmaiņas, lai pabeigtu KYC pārbaudes saviem klientiem. Lai gan obligāto KYC ir grūti ieviest kriptovalūtām, pakalpojumi, kas konvertē fiat valūtas kriptovalūtās, ir piemērotāki KYC izpildei. Daži investori spekulatīvi interesējas par kriptovalūtām, savukārt citi aktīvāk novērtē to pamatvērtību un lietderību.
Argumenti pret KYC
KYC ir savas skaidras priekšrocības, taču dažiem kritiķiem tas joprojām ir pretrunīgs. Arguments pret KYC ir vairāk izplatīts kriptovalūtu pasaulē tās vēstures un konteksta dēļ. Parasti lielāko daļu kritikas rada bažas par privātumu un izmaksām:
1. KYC pārbaužu veikšana rada papildu izmaksas, kuras parasti tiek pārnestas uz klientiem, izmantojot maksu.
2. Dažiem lietotājiem nav nepieciešamo dokumentu KYC pārbaudēm vai tiem var nebūt noteiktas adreses. Tas viņiem apgrūtina piekļuvi noteiktiem finanšu pakalpojumiem.
3. Bezatbildīgai apmaiņai vai pakalpojumu sniedzējiem var nebūt datu drošības vai jūsu privātie dati var tikt nozagti.
4. Daži cilvēki uzskata, ka tas ir pretrunā ar kriptovalūtas decentralizāciju.
Secinājums
KYC process (identitātes pārbaude) ir nozares standarts finanšu pakalpojumiem un kriptovalūtu maiņai. Šī ir viena no svarīgākajām iezīmēm cīņā pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un citām noziedzīgām darbībām. KYC pārbaudes var būt neērtas, taču tās nodrošina lielisku drošību. Kā daļa no plašākiem naudas atmazgāšanas apkarošanas pasākumiem KYC palīdz padarīt kriptovalūtu tirdzniecību tādās biržās kā Binance drošāku un drošāku.