Kopsavilkums
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumu mērķis ir ierobežot nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju. Dažādu valstu valdības un starptautiskās organizācijas (piemēram, FATF) ir pieņēmušas likumdošanas līdzekļus, lai apkarotu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas darbības.
Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana ir nelikumīga prakse “netīras” naudas pārvēršanai likumīgos līdzekļos, slēpjot līdzekļu avotu, sajaucot nelikumīgus līdzekļus likumīgos darījumos vai ieguldot tos likumīgos aktīvos.
Mūsdienās kriptovalūtas ir ārkārtīgi privātas, tām ir grūti atgūt līdzekļus un tām ir neatbilstoša likumdošana, kas padara tās par naudas atmazgāšanas darbību perēkli. Masveida kriptovalūtu konfiskācijas apstiprina, ka noziedznieki bieži atmazgā naudu, izmantojot šo metodi.
Binance un daudzas citas kriptovalūtas biržas izseko aizdomīgu uzvedību un ziņo par to tiesībaizsardzības iestādēm kā daļu no naudas atmazgāšanas novēršanas atbilstības centieniem.
Ievads
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) noteikumi palīdz cīnīties pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu. Centralizētām kriptovalūtu tirdzniecības platformām ir stingri jāievēro šādi noteikumi, lai efektīvi aizsargātu klientu drošību un apkarotu finanšu noziegumus. Ņemot vērā kriptovalūtu anonimitāti, to regulēšana lielā mērā ir atkarīga no klientu uzvedības un identitātes uzraudzīšanas.
Kas ir nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana (AML)?
AML sastāv no normatīvajiem aktiem un likumiem, kas novērš nelikumīgu naudas līdzekļu apriti un noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju. 1989. gadā, lai padziļinātu starptautisko sadarbību, oficiāli tika izveidota Finanšu darbības darba grupa (FATF), lai aktīvi vadītu globālās nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas operācijas. Piemēram, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas operācijas aktīvi cīnās pret terorisma finansēšanu, nodokļu krāpšanu un starptautisko kontrabandu. Konkrēti līdzekļi dažādās valstīs atšķiras, taču pasaule strādā pie vienotiem standartiem.
Tehnoloģijām turpinot attīstīties, arī naudas atmazgāšanas metodes "attīstās un pilnveidojas". Tāpēc AML programmatūra bieži ziņo par aizdomīgu rīcību, kas var būt nelikumīga. Saistītā rīcība ietver liela mēroga līdzekļu pārskaitījumus un atkārtotas plūsmas uz vienu un to pašu kontu, un lietotāju kontrolpārbaude novērošanas sarakstā ir izplatīta apspiešana. AML neaprobežojas tikai ar kriptovalūtām. Jebkuru aktīvu vai fiat valūtu var uzraudzīt un turēt saskaņā ar AML noteikumiem.
Šobrīd kriptovalūtu regulējums ir nepilnīgs. Tā kā blokķēdes tehnoloģija turpina attīstīties, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas procedūras regulāri mainās līdz ar atbilstības pasākumiem. Tomēr tā ne vienmēr ir pozitīva zīme. Daudzi kriptovalūtas entuziasti augstu vērtē savu aktīvu anonimitāti un decentralizāciju. Pastiprināta lietotāju identitātes regulēšana un reģistrēšana dažkārt tiek uzskatīta par pretrunā ar kriptovalūtu ētiku.
Kāda ir atšķirība starp nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu (AML) un identitātes pārbaudi (KYC)?
Kā juridiska prasība nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai identitātes verifikācijas (KYC) pārbaudes ir finanšu iestāžu un pakalpojumu sniedzēju pienākums. KYC pieprasa lietotājiem iesniegt personisko informāciju, lai pārbaudītu savu identitāti. Šis process rada atbildību par visiem lietotāju veiktajiem finanšu darījumiem. KYC ir proaktīvs nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pasākums, kas ietilpst klientu uzticamības pārbaudes ietvaros. Tas ir krasā pretstatā citām AML operācijām, kas pasīvi izmeklē aizdomīgu uzvedību.
Kas ir naudas atmazgāšana?
Naudas atmazgāšana ir noziedznieku prakse, kas maskē nelikumīgus līdzekļus kā likumīgu valūtu, ieguldījumus vai finanšu aktīvus. Līdzekļi nāk no noziedzīgām darbībām, piemēram, narkotiku kontrabandas, terorisma un krāpšanas. Valstīs ir dažādi likumi un noteikumi, lai apkarotu naudas atmazgāšanu. Tomēr daudzas jurisdikcijas un Finanšu darbības darba grupa (FATF) ir cīnījušies, lai saskaņotu standartus.
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācija ir sadalīta trīs posmos:
Izkārtojums: “netīras” naudas ieviešana finanšu sistēmā (piemēram, uzņēmumos, kuru pamatā ir skaidra nauda).
Slāņojums: nelegālu līdzekļu pārskaitīšana apgrūtina izsekošanu. Kriptovalūtu izmantošana ir viens no veidiem, kā slēpt “netīrās” naudas avotu.
Integrācija: likumīgu ieguldījumu un citu finanšu kanālu izmantošana, lai ekonomikā atkal ieviestu “netīro” naudu.
Kā noziedznieki atmazgā naudu?
Ir daudz veidu, kā sasniegt iepriekš minētos trīs soļus. Tradicionālā metode ir viltotu čeku izsniegšana par skaidras naudas pakalpojumiem veikalos, restorānos un citos uzņēmumos. Privātpersonas vai organizācijas izmanto šos uzņēmumus, lai nodrošinātu segumu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai. Noziedznieki vilto čekus un maksā ar fizisku "netīro" naudu, pārvēršot to likumīgos ienākumos. Turpmāk nelegālās finanšu plūsmas tiks sajauktas ar reāliem darījumiem, kas apgrūtinās labā un ļaunā nošķiršanu.
Mūsdienās nelegālie līdzekļi parasti ieplūst digitālajos kanālos, pakāpeniski atvadoties no fiziskajiem līdzekļiem. Šī atšķirība maina naudas atmazgāšanas metodes. Mūsdienās ir vēl vairāk veidu, kā paslēpt un notīrīt “netīros” priekšmetus. Piemēram, varat izlaist banku un pārskaitīt naudu tieši. Maksājumu tīkli, piemēram, Paypal vai Venmo, ir pavēruši jaunus ceļus naudas atmazgātājiem un radījuši jaunus izaicinājumus regulatoriem, kas jāuzrauga.
Anonīmas tehnoloģijas, piemēram, VPN un kriptovalūtas, arī rada lielākas problēmas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai. Personas, kas iesaistītas noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanā, ir ārkārtīgi grūti identificēt. Bet ir veids, kā to izmēģināt, un tas ir “izsekot” kriptovalūtu virzienam. Sekojot blokķēdes “papīra takai” līdz pat apmaiņai, atmazgātos līdzekļus var saistīt ar kriptovalūtas maiņas kontu vai bankas kontu uz kāda vārda. Tomēr, ja noziedznieki iegādājas kriptovalūtas, izmantojot skaidru naudu vai vienādranga pakalpojumus, būs grūti izsekot “netīrās” naudas kustībai finanšu sistēmā un no tās.
Noziedznieki bieži izmanto arī tiešsaistes azartspēļu vietnes, lai tiešsaistes azartspēļu kontos iemaksātu naudas līdzekļus atmazgāšanai, pēc tam veiktu likmes, izmantojot šķietami likumīgus kontus, un visbeidzot izņemtu līdzekļus, lai sasniegtu naudas atmazgāšanas mērķi. Šī metode parasti izmanto vairākus kontus, lai atmazgātu naudu, lai izvairītos no aizdomu rašanās. Viens konts ar lielu naudas summu var pievērst uzmanību AML pārbaudei.
Kā darbojas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pasākumi?
Regulatora vai kriptovalūtas tirdzniecības platformas pamatdarbības var iedalīt trīs galvenajos posmos:
1. Automātiski atzīmējiet vai ziņojiet par aizdomīgām darbībām, piemēram, lielu līdzekļu ieplūdi vai aizplūdi. Nekonsekventa rīcība ir vienlīdz problemātiska, piemēram, ievērojams līdzekļu izņemšanas pieaugums no zemas aktivitātes kontiem.
2. Lietotājiem aizliegts noguldīt un izņemt līdzekļus izmeklēšanas laikā vai pēc tās. Šī darbība pārtrauc jebkādas notiekošās nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas darbības. Pēc tam izmeklētāji sagatavo ziņojumu par aizdomīgām darbībām (SAR).
3. Ja tiek pierādīta nelikumīga darbība, nekavējoties ziņot attiecīgajām iestādēm un iesniegt pierādījumus. Ja tiks atrasti nozagti līdzekļi, tie pēc iespējas tiks atdoti to sākotnējiem īpašniekiem.
Kriptovalūtas tirdzniecības platformas parasti izmanto proaktīvu pieeju naudas atmazgāšanas novēršanai. Mūsdienās kriptovalūtu nozare saskaras ar milzīgu atbilstības spiedienu. Tirdzniecības platformām, piemēram, Binance, jārīkojas piesardzīgāk un jābūt modram. Darījumu uzraudzība un pastiprināta uzticamības pārbaude ir divi galvenie instrumenti cīņā pret naudas atmazgāšanu.
Kas ir FATF?
FATF ir starptautiska organizācija, ko izveidojusi Septiņu grupa (G7), lai cīnītos pret terorisma finansēšanu un naudas atmazgāšanu. Nosakot standartu kopumu, ko valdības visā pasaulē stingri ievēro, tiek samazināts jurisdikciju skaits ar nepilnībām un ievērojami samazināta naudas atmazgātāju dzīvojamā platība.
Turklāt cieša sadarbība starp valdībām optimizē informācijas apmaiņu un naudas atmazgātāju izsekošanu. Pašlaik vairāk nekā 200 jurisdikciju ir apņēmušās ievērot FATF standartus. FATF uzrauga visus dalībniekus, lai nodrošinātu atbilstību, veicot regulāras salīdzinošās pārbaudes.
Kāpēc kriptovalūtas telpā ir nepieciešama naudas atmazgāšanas novēršana?
Kriptovalūtu anonimitāte rada iespējas noziedzniekiem legalizēt nelikumīgus līdzekļus un izvairīties no nodokļu nomaksas. Kriptovalūtu regulēšana uzlabo tās vispārējo reputāciju un nodrošina pareizu nodokļu uzlikšanu. Lai gan tas prasīs papildu pūles un laika ieguldījumu no visām pusēm, naudas atmazgāšanas novēršanas optimizācija un uzlabojumi galu galā dos labumu likumpaklausīgiem kriptovalūtas lietotājiem.
Saskaņā ar Reuters datiem, 2020. gadā noziedznieki ar kriptovalūtu starpniecību atmazgāja “netīro” naudu aptuveni 1,3 miljardu dolāru vērtībā. Iemesli, kāpēc kriptovalūtas ir naudas atmazgāšanas perēkļi, ir šādi:
1. Darījumi ir neatgriezeniski. Pēc līdzekļu nosūtīšanas, izmantojot blokķēdi, līdzekļi nekad netiks atgriezti, ja vien saņēmējs aktīvi neatmaksās naudu. Arī policija un regulatori ir bezpalīdzīgi atgūt līdzekļus īpašniekiem.
2. Kriptovalūtas darījumi var būt anonīmi. Tādi marķieri kā Monero nosaka darījumu privātumu. Turklāt Tumbler pakalpojumi slāņo kriptovalūtas, izmantojot dažādus makus, padarot tos grūti izsekot.
3. Tās regulējošā un nodokļu politika ir neskaidra. Efektīva nodokļu uzlikšana kriptovalūtām joprojām ir izaicinājums nodokļu iestādēm visā pasaulē, atstājot noziedzniekiem iespēju izmantot priekšrocības.
Kriptovalūtas naudas atmazgāšanas piemērs
Kriptovalūtu naudas atmazgāšanas apkarošanas un noziedznieku izsekošanas un aizturēšanas procesā tiesībsargājošās iestādes patiešām ir sasniegušas noteiktus rezultātus. 2021. gada jūlijā Lielbritānijas policija konfiscēja lielu daudzumu naudas atmazgāšanai izmantotas kriptovalūtas aptuveni 250 miljonu ASV dolāru vērtībā. Tas ir līdz šim lielākais kriptovalūtas konfiskācija Apvienotajā Karalistē, pārspējot Apvienotās Karalistes rekordu 158 miljonu dolāru apmērā, kas tika uzstādīts pirms dažām nedēļām.
Tajā pašā mēnesī Brazīlijas varas iestādes veiksmīgi izjauca sarežģītu naudas atmazgāšanas operāciju un konfiscēja kopumā 33 miljonus dolāru. Kriptovalūtas iegādē kopumā bija iesaistītas divas puses un 17 uzņēmumi, kas tika turēti aizdomās par nelegālu līdzekļu slēpšanu. Tas arī ir vienīgais mērķis, lai iesaistītās noziedzīgās organizācijas dibinātu šos uzņēmumus. Daudzas kriptovalūtu tirdzniecības platformas arī pārkāpa likumu un izvēlējās sadarboties ar noziedzīgām organizācijām, pārkāpjot pareizas naudas atmazgāšanas novēršanas procedūras.
Kā Binance atbalsta nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu?
Binance aktīvi īsteno vairākus nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pasākumus, lai palīdzētu apkarot nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas darbības, tostarp uzlabo nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas atklāšanas un analīzes iespējas. Šie centieni ir integrēti platformas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas atbilstības plānā. Turklāt Binance cieši sadarbojas ar starptautiskām aģentūrām, lai palīdzētu atklāt lielas kibernoziedznieku organizācijas.
Piemēram, Binance spēlēja lielu lomu Cl0p izpirkuma programmatūras bandas likvidēšanā. Daudzi iesaistītie dalībnieki tika saukti pie atbildības, izmantojot Binance sniegtos pierādījumus. Binance ir atzīmējusi daudzus aizdomīgus darījumus un noziedzīgas darbības tiesībaizsardzības izmeklēšanai. Izmantojot atklājumus, iestādes cieši sadarbojas ar starptautiskajām aģentūrām, lai identificētu naudas atmazgātājus izspiedējvīrusu uzbrukumos, tostarp Petya uzbrukumā.
Apkopojiet
Lai gan AML pagarina kriptovalūtas darījumu laiku, katra lietotāja drošība ir atslēga, kuru nevar ignorēt. Tā ir taisnība, ka valdības un organizācijas nevar izskaust visas naudas atmazgāšanas darbības, taču noteikumu izpilde noteikti var ierobežot noziedzīgu uzvedību. Tehnoloģija potenciālās naudas atmazgāšanas noteikšanai uzlabojas katru dienu, un arī kriptovalūtas tirdzniecības platformas, kas stingri ievēro noteikumus, nopietni uztver savus pienākumus palīdzēt apkarot noziedzību. Tehnoloģijas un uzraudzība ir cieši integrētas, un noziedzniekiem galu galā nebūs iespējas slēpties.