Kas ir beznodrošinājuma kreditēšana? . Kāpēc beznodrošinājuma kreditēšana tiek saukta par ienesīgu kreditēšanas tirgu riska kapitālistiem? Uzziniet zemāk!
Pārskats Beznodrošinājuma kreditēšana
Kas ir beznodrošinājuma aizdevumi?
Kreditēšana bez ķīlas ir aizdevums, kuram nav nepieciešams nodrošinājums, lai segtu aizdevumu. Bankas vairs neprasa klientiem sniegt ķīlu, piemēram, īpašumus, transportlīdzekļus, akcijas utt., bet tā vietā izsniedz aizdevumus, pamatojoties uz klienta kredītreitingu.
Tas ir pretējs hipotēkas aizdevumam, kad lietotājam ir jāieķīlā tādi aktīvi kā nekustamais īpašums, transportlīdzekļi, akcijas, lai nodrošinātu aizdevumu. Ja aizņēmējs bankrotē, viņa aktīvi tiks likvidēti, lai atdotu kapitālu kreditoriem.
Piemēram:
Hipotekārie kredīti: Lai no bankas aizņemtos 100 miljonus VND, jums jāieķīlā transportlīdzekļi, nekustamais īpašums un citi aktīvi vismaz 150 miljonu VND vērtībā. Ja jūs bankrotējat, banka pārdos aktīvu par likvidācijas cenu, lai atmaksātu aizdevumu.
Aizdevumiem bez ķīlas: lai aizņemtos naudu, jums nav nepieciešama ķīla. Tā vietā bankas jums piešķirs aizdevumu, pamatojoties uz jūsu kredītvēsturi, ikmēneša ienākumiem un līdzekļu izlietojuma mērķi.
Nenodrošināto aizdevumu loma:
Ekonomikai: spēlē nozīmīgu lomu ekonomikas attīstības veicināšanā, palīdzot cilvēkiem iegūt finanšu resursus, lai investētu, iepirktos un patērētu. Tas arī uzlabo uzņēmumu konkurētspēju un rada jaunas darba iespējas.
Aizdevējiem: sniedz aizdevējiem iespēju gūt peļņu no aizdevumiem bez ķīlas. Tas palīdz palielināt peļņu un uzlabot aizdevēja finansiālo stāvokli.
Aizņēmējiem: sniedz aizņēmējiem iespēju ātrāk un vienkāršāk iegūt finansējumu bez ķīlas ievietošanas. Tas palīdz apmierināt cilvēku vajadzības pēc aizņemšanās un palīdz viņiem īstenot personiskus projektus, paplašināt uzņēmējdarbību un investēt dažādās jomās.
Beznodrošinājuma kreditēšanas priekšrocības
Tālāk ir norādītas nenodrošināto aizdevumu priekšrocības:
Nodrošinājums nav nepieciešams: tas palīdz aizņēmējiem optimizēt savu atdeves likmi, jo ķīla nav nepieciešama, taču viņi joprojām var aizņemties un samazināt likvidācijas un aktīvu zaudēšanas risku.
Veidojiet kredītvēsturi: regulāri nenodrošinātu kredītu maksājumi var palīdzēt aizņēmējiem izveidot labu kredītvēsturi, kas var atvieglot kapitāla finansējuma iegūšanu nākotnē.
Jauna tirgus izveide: tirgus cilvēkiem, kuriem ir lielāks kapitāls un kuri uzņemas lielākus riskus apmaiņā pret augstākām procentu likmēm nekā tad, ja viņi būtu noguldīti bankā.
Beznodrošinājuma kreditēšanas ierobežojumi un riski
Tas ir beznodrošinājuma aizņemšanās ierobežojums
Aizdevējs uzņemas lielāku risku, jo aizdevums nav nodrošināts ar aktīvu. Ja aizņēmējs nespēj atmaksāt, aizdevējs var zaudēt pamatsummu.
Turpretim aizņēmējiem ir augstas procentu likmes, jo nenodrošinātie aizdevumi bieži rada saistību neizpildes risku.
Kredītreitinga prasības ir stingrākas, un aizdevuma nosacījumi var būt stingrāki.
Aizdevuma summa ir ierobežota, pamatojoties uz novērtēto kredītreitingu.
Negatīvā ietekme uz kredītu: Ja aizņēmējs neatmaksā kredītu laikā vai neatmaksā kredītu pilnībā.
DeFi pārskats Beznodrošinājuma kreditēšana
Kas ir DeFi beznodrošinājuma aizdevumi?
DeFi beznodrošinājuma kreditēšana ir beznodrošinājuma kreditēšanas modelis, kas pielāgots blokķēdei, lai izmantotu DeFi tirgus priekšrocības. Tādā veidā DeFi beznodrošinājuma kreditēšana var nodrošināt pārredzamību, globālu lietotāju pieejamību, darījumu maksas un labākas procentu likmes, novēršot finanšu iestāžu iesaistīšanos.
Atšķirība starp DeFi un TraFi beznodrošinājuma kreditēšanu
Tomēr DeFi ļoti atšķiras no beznodrošinājuma kreditēšanas tradicionālajos finanšu tirgos. Tradicionālajos tirgos beznodrošinājuma kreditēšana kalpo diviem mērķiem:
Tradicionālajā tirgū, ja uzņēmumam nav bezcerīgo parādu, ir gada ieņēmumi un peļņa, kā arī esošie aktīvi, piemēram, rūpnīcas,...
Aizņemties bez ķīlas var ne tikai uzņēmumi, bet arī privātpersonas, ja vien nav bezcerīgo parādu, stabili ienākumi, laicīgi jāatmaksā kredīts un citi esošie aktīvi, piemēram, mājas, automašīnas u.c.
Tomēr ir tikai viens veids, kā DeFi beznodrošinājuma kreditēšanu. sīkāk:
DeFi UncollateralizedLending modelis atbalsta tikai uzņēmumu aizdevumus kriptovalūtu tirgū vai tradicionālajā tirgū, un neatbalsta atsevišķu lietotāju nenodrošinātos aizdevumus.
Tas ir vieglāk saprotams, jo Kreditēšanas projekts var izmantot trešo pušu pakalpojumus, lai novērtētu uzņēmuma kredītreitingu un samazinātu riskus. Turklāt, ja notiek noklusējuma darbība, viņi var ķerties pie juridiskas iejaukšanās, kā tas ir gadījumā ar BlockFi.
Taču parastajiem lietotājiem tirgū Kreditēšanas projekts nevar piedzīt parādus bez atmaksas. Nemaz nerunājot par dažiem projektiem ar KYC prasībām, jo mēs nevaram precīzi zināt, kas ir maka adreses īpašnieks, tāpēc arī viltošana ir vienkārša.
Tāpēc DeFi beznodrošinājuma kreditēšana var darboties tikai vienā virzienā, nevis abos virzienos, piemēram, tradicionālajos tirgos.
DeFi beznodrošinājuma kreditēšanas priekšrocības
Tālāk ir norādītas dažas priekšrocības, ko sniedz beznodrošinājuma kreditēšanas apvienošana ar DeFi:
Darījumu maksas ir zemākas par tradicionālajām aizdevumu iespējām, jo DeFi platformas darbojas blokķēdē, tādējādi starpniekiem, piemēram, bankām vai citām finanšu iestādēm, nav jāiekasē augstas maksas.
Aizdevuma apstrādes laiki ir ātrāki, jo tajos tiek izmantoti automatizēti procesi un viedie līgumi, tādējādi novēršot nepieciešamību pēc manuāliem apstiprināšanas un apstiprināšanas procesiem.
Uzlabota caurskatāmība, jo visi darījumi tiek reģistrēti blokķēdē, aizņēmēji un aizdevēji var apskatīt aizdevuma līguma detaļas, nodrošinot nosacījumu godīgumu un pārredzamību.
Samaziniet krāpšanas risku vai apgrūtiniet krāpniekiem aizdevumu darījumu veikšanu. Viedo līgumu izmantošana nodrošina aizdevuma nosacījumu automātisku izpildi, līdz minimumam samazinot krāpšanas vai manipulācijas risku.
Palieliniet pieejamību un likviditāti ikvienam, kam ir piekļuve internetam, tādējādi palielinot aizdevuma likviditāti un samazinot ieinteresēto personu risku.
Beznodrošinājuma kreditēšanas un DeFi kombinācija var nodrošināt milzīgu izaugsmes potenciālu netradicionāliem finanšu pakalpojumiem. Tas palīdz radīt jaunas investīciju iespējas un piesaistīt tirgum jaunus investorus.
Kā darbojas beznodrošinājuma kreditēšana
DeFi beznodrošinājuma kreditēšanas protokola kreditēšanas process
Kredīts bez ķīlas DeFi ir tikai vienvirziena, tas ir, lietotāji DeFi nevar aizņemties un var aizdot citiem uzņēmumiem tikai pēc projekta komandas riska līmeņa izvērtēšanas.
DeFi beznodrošinājuma kreditēšanas darbības modelis tiek īstenots, veicot šādas darbības:
(1) Uzņēmumiem, kuri vēlas aizņemties naudu, ir jāreģistrējas DeFi beznodrošinājuma kreditēšanā (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) KYC (identitātes pārbaudei) un jāsniedz attiecīga informācija.
(2) Papildus jāsniedz arī attiecīga informācija, piemēram: aizdevuma summa, aizdevējam izmaksātā procentu likme, aizdevuma termiņš, procentu maksāšanas laiks un periods, informācija par nodrošinājumu (pievienota var būt daļa no materiālajiem vai nemateriālajiem aktīviem, piemēram, uzņēmuma zīmols),...
(3) Pēc tam DeFi beznodrošinājuma projekta komanda izskatīs šo informāciju un novērtēs risku, lai nodrošinātu kopienas drošību un iespējamību.
(4) Ja aizdevums tiks apstiprināts, tas tiks norādīts tīmekļa vietnē, ļaujot DeFi lietotājiem noguldīt līdzekļus (galvenokārt stabilās monētas) aizņēmēja uzņēmuma labā.
(5) Aizņēmējs būs atbildīgs par procentu maksājumiem un aizdevuma atmaksu saskaņā ar sākotnējiem noteikumiem. Pēc termiņa beigām aizdevējs saņems periodiskus procentu un pamatsummas maksājumus.
(6) Ja maksājums netiek veikts saskaņā ar noteikumiem, DeFi kreditēšanas projekts vērsīsies tiesā. Tomēr, ja tiesībsargājošās iestādes nespēj atgūt parādu no partijas, aizdevējs joprojām uzņemas pilnu naudas līdzekļu zaudēšanas risku.
Šajā darbības modelī kredīta vērtēšanas process ir vissvarīgākais posms, lai samazinātu kapitāla zaudēšanas risku maksātnespējas gadījumā. Tālāk mēs sapratīsim kredīta jēdzienu.
kredītreitings
Kredīts ir personas, organizācijas vai uzņēmuma iespēja un atļauja aizņemties naudu vai izmantot finanšu produktus un pakalpojumus, nemaksājot uzreiz, bet vēlāk, noteiktā laikā vai nākotnē.
Kredīta novērtējums ir kredītriska līmeņa noteikšanas process, lai noteiktu aizņēmēja spēju atmaksāt aizdevumu un pieņemtu lēmumus par papildu nosacījumiem, piemēram, procentu likmēm, kredīta limitiem, regulāriem maksājumiem,...
Kredīta novērtēšanas faktori
Kredītreitingu faktori parasti ietver:
Kredītvēsture norāda uz aizņēmēja spēju atmaksāt parādu un viņa kredītspēju, atmaksājot iepriekšējos parādus.
Klienta ienākumi norāda uz klienta spēju atmaksāt parādu un uzturēt stabilu dzīves līmeni.
Klienta esošais parāds var ietekmēt arī spēju atmaksāt jaunu kredītu.
Kredīta novērtēšanas procesā tiek ņemti vērā arī klienta aktīvi. Tas var ietvert nekustamo īpašumu, automašīnas, ieguldījumu īpašumus utt. Īpašums kalpos kā nodrošinājums vai ķīla aizdevumam.
Izvērtējiet, kādam mērķim aizdevums tiks izmantots. Ja paredzētais lietojums ir potenciāli liels bizness, finanšu iestādes var būt gatavas pagarināt kredītu ar zemāku procentu likmi.
Klienta darba līguma atlikušais laiks ietekmē arī Red ienākumus un līdz ar to arī spēju atmaksāt parādu nākotnē.
Ekonomiskie apstākļi var ietekmēt arī klienta spēju atmaksāt aizdevumu. Finanšu institūcijas izvērtēs pašreizējo ekonomisko situāciju un prognozēs turpmākos ekonomiskos apstākļus, lai lemtu par kredītu piešķiršanu klientiem.
Tie būs faktori, kurus izvērtēs DeFi LendingProtocol vadības komanda. Tā ir arī informācija, kas jāsniedz uzņēmumiem/organizācijām, kas vēlas aizņemties naudu, ja tās vēlas pierādīt savu spēju atmaksāt aizdevējam.
Beznodrošinājuma kreditēšanas DeFi projekts
Pašlaik nenodrošināto kreditēšanas telpā darbojas ļoti maz DeFi projektu, jo riski šajā nozarē ir augstāki nekā citās nozarēs. Tomēr BNB ķēdes investīciju virzienu tabula tiks izlaista 2022. gada aprīlī. Binance Labs paziņoja, ka investēs DeFi Uncollateral, jo šobrīd tirgū ir maz projektu ar attīstības potenciālu šajā jomā.
Pašlaik tirgū ir 5 aktīvi beznodrošinājuma projekti, un to lietotāji ir:
TrueFi
Kļavas finanses
Zeltainīte
Atlendis
Klīrpūla
#BTC#crypto2023#ETH#Binance#Web3