Katrs 3·12 ir pieminēšanas vērts kriptovalūtu pasaulē.
Pagājušajā trešdienā Silvergate Capital paziņoja par darbības beigām un galīgo likvidāciju, SVB (Silicon Valley Bank) paziņoja par bankrotu pēc 42 miljardu dolāru pārtraukšanas, un 12. martā parakstu banka tika tieši slēgta.
Šīs kritisko sitienu sērijas ietekmē Bitcoin nokritās līdz mazāk nekā 20 000 ASV dolāru, savukārt USDC cieta īstermiņa "nenoenkurotās" svārstības Pēc ārkārtas glābšanas pasākumu ieviešanas kopējais tirgus ir atguvies, taču nopietnāks pārbaudījums Ir ieradies.
Arvien vairāk banku paliks tālāk no kriptovalūtu tirgus tirgus nestabilitātes un stingrāku noteikumu ietekmē, kas šobrīd ir kriptogrāfiju draudzīgās bankas ASV?
Vai nu sabrūk FTX, vai izdzīvo SVB
Amerikas Savienotās Valstis savulaik bija vistolerantākā kriptobanku ekonomika 2020. gadā, iekļaujot tādas labākās bankas kā JPMorgan Chase, kā arī tradicionālās bankas, piemēram, Silvergate Capital un Signature Bank bankas.
Taču FTX sabrukums mainīja visu 2023. gada janvārī trīs ASV banku regulējošās aģentūras, Federālo rezervju sistēma, Valūtas kontroles birojs (OCC) un Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), cerot, ka. bankām būtu labāk piedalīties šifrēt saistītos uzņēmumus un stingri pārbaudīt katra uzņēmuma atbilstību.
Šajā kontekstā daudzas ar šifrēšanas biznesu cieši saistītas bankas, īpaši FTX, ir izvēlējušās izstāties no šifrēšanas tirgus.
Kriptogrāfijai draudzīgās bankas gatavojas aiziet
•JPMorgan
JPMorgan pati ieviesa Onyx sistēmu, kas ļauj nekavējoties pārskaitīt un norēķināties par vairāku banku, vairāku valūtu aktīviem atļautā izplatītā virsgrāmatā. 2022. gada februārī JPMorgan Chase uzsāka Decentraland, kļūstot par pirmo banku, kas izveido pakalpojumus Metaverse. Turklāt tā koncentrējas arī uz kriptovalūtas maksājumu pakalpojumu sniegšanu, piemēram, kriptovalūtas maksājumu apstrādi, blokķēdes tehnoloģiju risinājumus u.c.
Tomēr 2023. gada martā JPMorgan Chase & Co paziņoja, ka pārtrauc saites ar kriptovalūtu biržu Gemini, ko Gemini vēlāk noliedza. Coinbase arī paziņoja, ka turpinās sadarboties ar JPMorgan Chase.
• Metropolitan Bank Holding Corp
Izvēloties pilnībā izstāties no šifrēšanas tirgus 2023. gada 9. janvārī, šifrēšanas bizness veido 1,5% no pamatdarbības ienākumiem, šifrēšanas noguldījumi veido 6% no kopējiem noguldījumiem, un biznesa attiecības ar pēdējiem četriem šifrēšanas klientiem beigsies 2023. gadā.
Metropolitan Bank apgalvoja, ka tā nav piesaistījusi jaunus kriptovalūtas klientus kopš 2019. gada, bet cer saglabāt esošo kriptovalūtu klientu noguldījumus, kā arī paredzams, ka pēc normatīvo dokumentu izdošanas pilnībā aiziet no kriptovalūtas tirgus.
• Moonstone Bank (Farmington State Bank)
2023. gada janvārī bankai bija aptuveni desmitiem kriptovalūtu klientu, un visi kriptovalūtas konti bija faktiski slēgti.
Pirms gada, 2022. gada janvārī, Moonstone saņēma 11,5 miljonu dolāru ieguldījumu no SBF Alameda Research. Bahamu salās likvidatori atklāja, ka Moonstone glabāja gandrīz 50 miljonus ASV dolāru FTX noguldījumos divos kontos, kuru statuss pašlaik nav zināms. Saskaņā ar Bahamu salu likvidatoru iesniegto 2022. gada decembra ierosinājumu Moonstone vadītāji atteicās sniegt izmeklētājiem informāciju par kontiem.
Pašlaik Moonstone paziņoja, ka tā "atgriežas pie savas sākotnējās kopienas bankas misijas un pārtrauc uz inovācijām balstītu biznesa modeli un vairs nesniedz banku pakalpojumus kriptovalūtu nozarei."
• Provident banka
Bankas galvenā struktūra, kas ir atbildīga par šifrēšanas biznesu, ir BankProv. Tās uzņēmējdarbības virziens šifrēšanas jomā galvenokārt ir ieguve, sniedzot tādus pakalpojumus kā noguldījumi, aizdevumi, pārskaitījumi un ACH pārskaitījumi, reāllaika maksājumi un attālināti noguldījumi šifrēšanas uzņēmumiem. Turklāt starta uzņēmums Treasury Prime nodrošina kriptovalūtu uzņēmumiem API piekļuvi BankProv.
2022. gada beigās tā kriptoraktuves aizdevumu portfelis samazinājās līdz 41,2 miljoniem ASV dolāru jeb par 50%, un 2022. gada trešā ceturkšņa zaudējumi bija 27,5 miljoni ASV dolāru.
• Evolve Bank & Trust
Papildus FTX “ietekmei”, BlockFi arī radīja nopietnu kaitējumu Evolve Bank & Trust. Izstrādājiet iepriekš izsniegtās kredītkartes BlockFi klientiem, un tām bija zināma FTX iedarbība.
Evolve norāda, ka tas nesniedz aizdevuma pakalpojumus FTX vai tā saistītajiem uzņēmumiem, un Evolve nav ieguldījis vai tirgojis kriptovalūtas.
Papildus iepriekš minētajām četrām bankām, kuras nav noteiktas, joprojām ir vairākas patiesi draudzīgas bankas, kas šifrēšanas nozarē virzās uz priekšu un atkāpjas.
Kriptoloģiski draudzīgas bankas joprojām atbalsta
• The Bank of New York Mellon (Bank of New York Mellon)
Bank of New York Mellon ir pasaulē lielākā aktīvu glabāšanas iestāde, kas pašlaik glabā vairāk nekā 43 triljonus tradicionālo aktīvu, kuras ikdienas klīringa apjoms ir vairāk nekā 2 triljoni ASV dolāru, un tā ir ekskluzīva ASV valdības obligāciju norēķinu aģente.
2022. gada martā stabilo monētu USDC emitents kā turētājbanku izvēlējās Bank of New York Mellon. Pēc paraksta slēgšanas Circle norēķiniem izmantos Bank of New York Mellon.
• Klientu banka
Klienti Banka izmanto savu pašu izstrādāto CBIT marķieri, lai apmainītu USD skaidru naudu starp klientiem. CBIT žetonus var izmantot kopā ar TassatPay maksājumu platformu, B2B tūlītējo pārskaitījumu sistēmu, kuras pamatā ir blokķēdes tehnoloģija.
Pateicoties blokķēdes darījumu reāllaika un drošajam raksturam, bankas var gūt labumu no lieliem zemu izmaksu noguldījumu apjomiem, nodrošinot milzīgu likviditāti un palielinātas neto procentu maržas, lai veicinātu pozitīvu aizdevumu pieaugumu. Savā 2021. gada trešā ceturkšņa peļņas pārskatā banka paziņoja par noguldījumiem 1,5 miljardu dolāru apmērā no kriptovalūtu biznesa.
Pēc FTX incidenta Klientu banka paziņoja, ka tai nav noguldījumu vai citu darījumu darījumu ar FTX vai citiem saistītajiem uzņēmumiem, kā arī tā nav piešķīrusi aizdevumus klientiem konfidenciālajā nozarē.
Pēc SVB un Sinagture Bank sabrukuma USDC emitentam Circle joprojām ir dažas rezerves Klientu bankā.
•Cross River Bank
2022. gada aprīlī Cross River Bank pabeidza finansējumu 620 miljonu ASV dolāru apmērā, ko vadīja a16z. Tās galvenais biznesa modulis ir BaaS (banku darbība kā pakalpojums). BaaS komponents aptver maksājumus, tostarp karšu vilkšanu, konta pārskaitījumus un reāllaika maksājumus. Pakalpojumus var nodrošināt kontu, krājkontu, kredītkaršu un debetkaršu pārbaudei.
Gan Coinbase, gan Circle ir tā klienti, un Circle pēc SVB paziņoja, ka, sākot ar 2023. gada 13. martu, Cross River Bank sniegs klientiem USDC naudas kalšanas un izpirkšanas pakalpojumus.
•Ceļš
Līdzīgi kā Cross River Bank, tā ir arī banka, kas nodrošina BaaS (banku darbību kā pakalpojumu), tā cieši sadarbojas ar Coinbase un ir arī Coinbase kartes kooperatīvs izsniedzējs, sniedzot tai ar kredītkaršu izsniegšanu saistītus pakalpojumus.
Pathward ir arī FDIC reģistrēta banka un sniedz klientiem noguldījumu apdrošināšanas pakalpojumus zem 250 000 USD.
Netieša piekļuve kriptogrāfiju draudzīgām bankām
Papildus bankām, kas tieši sniedz pakalpojumus kriptovalūtu uzņēmumiem vai klientiem, pastāv arī īpaša banku sistēma, kas ar kriptovalūtu uzņēmumiem sazinās netieši vai sadarbojoties.
•FirstFoundation Bank
First Foundation Bank ir sadarbojusies ar NYDIG, lai ļautu lietotājiem veikt Bitcoin darījumus, izmantojot lietotni, ļaujot klientiem pirkt, pārdot un turēt Bitcoin. Taču klientiem faktiski nepieder nekādi konkrēti, ķēdē identificējami Bitcoin, bet gan konkrēta summa un pašu kapitāls, kas atspoguļots viņu personīgajā NYDIG Bitcoin kontā.
Tajā pašā laikā NYDIG pārskaita bankai līdzekļus no visiem klientu Bitcoin pārdošanas gadījumiem, un bankas Bitcoin pārdošanas ieņēmumi tiek ieskaitīti jūsu izvēlētajā First Foundation Bank personīgajā kontā, lai pabeigtu darījumu.
•Sutton Bank
Sutton izdošana atbalsta CashApp un priekšapmaksas kartes, lai netieši atbalstītu šifrēšanas pakalpojumus. Tomēr oficiālajā paziņojumā teikts, ka Sutton Bank ir tikai kartes izsniedzējs. Lietotāji var izmantot CashApp, lai izmantotu kartē esošos līdzekļus, taču jebkuru līdzekļu vēsturi APP nevar noskaidrot, izmantojot tiešsaistes bankas kontu.
Attiecībā uz Robinhood debetkarti Sutton neuzņemas nekādas klientu atbalsta funkcijas, un Rboinhood ir pilnībā atkarīgs no kartes lietošanas līguma iestatīšanas.
• Quantic Bank
Quontic Bank izmanto Bitcoin kā atlīdzību par kredītkartes maksimālu izmantošanu. Minimālā depozīta prasība lietotājiem ir 500 USD, un 1,5% no katras patēriņa summas tiks uzkrāti ASV dolāros denominētā Bitcoin. Taču naudas izņemšana no bankomāta, pārskaitījumi, rēķinu apmaksa, ACH maksājumi un elektroniskie pārskaitījumi nenopelna Bitcoin atlīdzību.
Secinājums: aiz pērkona negaisa
Papildus tam, ka šī banku vētra ir ietekmējusi ASV banku sistēmu, tā ir zināmā mērā ietekmējusi arī citu reģionu banku sistēmas. Sakarā ar regulējošo politiku ne visas bankas var sniegt pakalpojumus ASV dolāros, taču vismaz daļa darba ir atstāta. Cerams, ka galvenās no tām ir dažas Eiropas bankas, īpaši Šveices bankas, piemēram, SEBA un Sygnum, divas lielākās kriptogrāfiju draudzīgās bankas, kā arī tradicionālās lielās bankas, piemēram, Vontobel un Swissquote.
Ir arī vairākas mazas Eiropas valstis, piemēram, LHV Pank Igaunijā, Gorenjska Banka Slovēnijā, Bank Frick Lihtenšteinā un BlueOrange Bank Latvijā.
un attālākās salu valstis, piemēram, Pacific Private Bank Vanuatu, DeltecBank un Ansbacher Bahamu salās.
Vispārīgi runājot, ASV banku nozare ieviesīs liela mēroga pārmaiņas 2020. gadā OCC (Office of the Currency of the Currency) uzsāka maksājumu hartu, ļaujot kriptovalūtu uzņēmumiem, piemēram, Kraken/Paxos, ienākt valsts finanšu sistēmā.
Pēc FTX pērkona negaisa un trīs banku sabrukuma pagājušajā nedēļā banku sistēmā ir iejaukusies regulējošā politika. Mēs varam tikai gaidīt un redzēt, vai bankas nākotnē atkal izmantos kriptovalūtu uzņēmumus.