TL;DR — KOPSAVILKUMS
Pārbaudes Know Your Customer (KYC) liek finanšu pakalpojumu sniedzējiem identificēt un pārbaudīt savus klientus. Tas tiek veikts kā daļa no nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas/terorisma finansēšanas apkarošanas (AML/CFT) atbilstības centieniem apkarot finanšu noziegumus un nodrošināt klientu uzticamības pārbaudi.
KYC procesi aktīvi apkaro noziedzīgas darbības, vācot un pārbaudot klientu informāciju. Šīs kontroles vairo uzticību nozarei un palīdz finanšu pakalpojumu sniedzējiem pārvaldīt savus riskus. KYC procesi ir kļuvuši par ikdienu kriptovalūtu biržās. Tomēr daži kritiķi uzskata, ka tie novērš anonimitātes un decentralizācijas aspektus, kas ir padarījuši kriptovalūtu slavenu.
Ievads
KYC procesi ir izplatīta normatīvā prasība, kas finanšu pakalpojumu sniedzējiem ir jāievēro. Šīs kontroles galvenokārt cīnās pret nelikumīgu darbību finansēšanu un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu. KYC procesi ir galvenais noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumu pasākums, padarot tos par svarīgu kriptovalūtu aizsardzības elementu. Finanšu iestādēm un pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, Binance, arvien biežāk ir jāievieš spēcīgas KYC procedūras, lai aizsargātu klientus un viņu īpašumus.
Kas ir KYC process?
Ja esat atvēris kontu kriptovalūtas biržā, iespējams, ka jums bija jāveic KYC pārbaude. KYC process uzliek finanšu pakalpojumu sniedzējiem pienākumu vākt informāciju, kas pārbauda viņu klientu identitāti. To var izdarīt, piemēram, izmantojot oficiālus identifikācijas dokumentus vai bankas čekus. Tāpat kā AML tipa noteikumi, KYC politika palīdz cīnīties pret naudas atmazgāšanu, teroristu finansēšanu, krāpšanu un nelikumīgu līdzekļu pārskaitījumu.
KYC procesi parasti izmanto proaktīvu, nevis reaģējošu pieeju. Lielākā daļa pakalpojumu sniedzēju ievāc informāciju par klientiem, pirms tie var veikt finanšu darījumus. Dažos gadījumos kontus var izveidot bez KYC, bet ar ierobežotu funkcionalitāti. Piemēram, Binance ļauj lietotājiem atvērt kontu, bet ierobežo tirdzniecību, līdz KYC process ir pabeigts.
Pabeidzot KYC procesu, jums var tikt lūgts sniegt:
Valsts identifikācijas dokuments
Vadītāja apliecība
Pase
Papildus klienta identitātes pārbaudei ir svarīgi arī apstiprināt viņa dzīvesvietu un adresi. Jūsu personas apliecības dokumenti sniegs pamatinformāciju, piemēram, jūsu vārdu un dzimšanas datumu, taču, piemēram, ir nepieciešama papildu informācija, lai noteiktu jūsu nodokļu rezidenci. Iespējams, jums būs jāpabeidz vairāk nekā viens KYC līmenis. Finanšu pakalpojumu sniedzējiem arī bieži ir periodiski jāpārliecinās par savu klientu identitāti.
Kas regulē KYC atbilstību?
KYC noteikumi katrā valstī atšķiras, taču notiek starptautiska sadarbība attiecībā uz nepieciešamo pamatinformāciju. ASV 2001. gada Banku noslēpuma likums un Patriot Act īstenoja lielāko daļu no AML un KYC veida procesiem, ko mēs redzam šodien. ES un Āzijas un Klusā okeāna valstis ir izstrādājušas savus noteikumus, taču tie lielā mērā pārklājas ar ASV noteikumiem. ES Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva (AMLD) un PSD2 noteikumi nodrošina galveno atsauces sistēmu minētās organizācijas valstīs. Globālā līmenī Finanšu rīcības darba grupa (FATF) koordinē daudznacionālo sadarbību normatīvo nosacījumu jomā.
Kāpēc mums ir nepieciešams KYC kriptovalūtā?
Kriptovalūtu pseidonīmu dēļ tās bieži tiek izmantotas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai un nodokļu nemaksāšanai. Kriptovalūtu regulējuma uzlabošana pozitīvi ietekmē to reputāciju un nodrošina, ka nodokļi tiek maksāti tur, kur tie ir jāmaksā. Ir trīs galvenie iemesli, kāpēc KYC pārbaudes ir nepieciešamas kriptovalūtas nozarē:
1. Darījumi blokķēdē ir neatgriezeniski. Nav administratora, kas jums palīdzētu, ja pieļaujat kļūdu, kas nozīmē, ka līdzekļus var nozagt vai pārskaitīt un tos nevar atgūt.
2. Kriptovalūtas ir diezgan anonīmas (pseidonīmas). Lai atvērtu kriptovalūtas maku, nav nepieciešams sniegt nekādu personisku informāciju.
3. Joprojām pastāv zināma neskaidrība par nodokļiem un kriptovalūtu legalitāti daudzās valstīs.
Lai gan KYC procesi palielina laiku, kas nepieciešams konta izveidei, tam ir acīmredzamas priekšrocības. Vidējais klients tos nevar redzēt, taču KYC procesi būtiski ietekmē jūsu līdzekļu aizsardzību un noziedzības apkarošanu.
Kādas priekšrocības ir KYC procesiem?
KYC priekšrocības vispār nav acīmredzamas. Tomēr tas sniedz daudz vairāk nekā tikai krāpšanas apkarošanu un var uzlabot finanšu sistēmu kopumā:
1. Aizdevēji var vieglāk novērtēt savus riskus, nosakot klienta identitāti un finanšu vēsturi. Šis process noved pie atbildīgākas aizdevumu un riska pārvaldības.
2. Cīnies pret identitātes zādzībām un citiem finanšu krāpšanas veidiem.
3. Samazina noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas situāciju rašanās risku to rašanās vietā kā proaktīvs pasākums
4. Uzlabot finanšu pakalpojumu sniedzēju uzticību, drošību un atbildību. Šai reputācijai ir viļņojoša ietekme uz visu finanšu nozari un tā var veicināt ieguldījumus.
KYC un decentralizācija
Kriptovalūtas jau no paša sākuma ir koncentrējušās uz decentralizāciju un brīvību no starpniekiem. Kā jau minējām, ikviens var izveidot maku un iegūt kriptovalūtas, nenorādot personas datus. Tomēr tieši šī iemesla dēļ kriptovalūtas ir kļuvušas par populāru naudas atmazgāšanas metodi.
Valdības un regulatori parasti pieprasa biržām, lai saviem klientiem piemērotu KYC pārbaudes. Lai gan ir grūti ieviest obligāto KYC kriptovalūtu makiem, piemērotāki ir pakalpojumi, kas maina fiat pret kriptovalūtu. Dažiem investoriem ir spekulatīva interese par kriptovalūtām, savukārt citi aktīvāk novērtē to lietderību un pamatvērtības.
Argumenti pret KYC
KYC procesam ir acīmredzamas priekšrocības, taču tas joprojām ir pretrunīgs tā kritiķu vidū. Argumenti pret KYC ir biežāk sastopami kriptovalūtu pasaulē tās vēstures un fona dēļ. Parasti lielāko daļu kritikas rada jautājumi, kas saistīti ar privātumu un izmaksām:
1. Ar KYC vadīklu izpildi ir saistītas papildu izmaksas, kas parasti tiek nodotas klientam, izmantojot komisijas maksu.
2. Dažiem cilvēkiem nav KYC pārbaudēm nepieciešamās dokumentācijas vai arī viņiem nav noteiktas adreses. Tas viņiem apgrūtina piekļuvi noteiktiem finanšu pakalpojumiem.
3. Bezatbildīgiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem var trūkt datu pārvaldības drošības, un uzlaušanas rezultātā jūsu privātie dati var tikt nozagti.
4. Ir tādi, kas apgalvo, ka KYC procesi ir pretrunā ar kriptovalūtu decentralizāciju.
Noslēgumā
KYC procesi ir nozares standarts finanšu pakalpojumiem un kriptovalūtu biržām. Tā ir viena no svarīgākajām funkcijām cīņā pret naudas atmazgāšanu un citiem noziegumiem. KYC pārbaudes var šķist kaitinošas, taču tās sniedz lielu drošību. Kā daļu no vispārējiem AML pasākumiem KYC procesi ļauj tirgot kriptovalūtas tādās biržās kā Binance ar lielāku uzticības un drošības pakāpi.
