Lielākajai daļai personu, kas iegulda Bitcoin vai citās kriptovalūtās vai nolemj ieguldīt sākotnējās monētu piedāvājumu (ICO) programmās, bieži vien ir bažas par diviem jautājumiem. Pirmais ir ieguldījumu atdeve (ROI), kas atspoguļo peļņas apjomu, ko viņi var nopelnīt no sākotnējā ieguldījuma. Tad otrs jautājums ir iespējamā riska attiecība, veicot šo ieguldījumu. Ja riska attiecība ir pārāk augsta, investori var zaudēt daļu vai visu savu ieguldījumu, tad ROI indeksam būs negatīva vērtība.
Būtībā jebkurš ieguldījums ir saistīts ar noteiktu riska likmi. Tomēr šī likme investīcijām nelegālās Ponzi vai piramīdas shēmās ir daudz augstāka, nekā gaidīts. Tāpēc ir ārkārtīgi svarīgi uzzināt par dabu un šī modeļa darbību.
Kas ir Ponzi shēma?
Ponzi modelis — nosaukts pēc Čārlza Ponci — itāļu krāpnieka, kurš dzīvo Ziemeļamerikā un kurš kļuva ļoti slavens pēc tam, kad nāca klajā ar šo aktīvu ieguves krāpniecības modeli, vārdā. 20. gadu sākumā Ponzi modelis, kas pastāvēja vairāk nekā gadu, krāpnieciski piesavinājās simtiem upuru īpašumus. Būtībā Ponzi shēma ir ieguldījumu krāpšanas veids, kas darbojas, atņemot naudu no kavētājiem, lai samaksātu agrākajiem. Būtība ir tāda, ka tie, kas nāk pēdējie, parasti nesaņem ne santīma.
Ponzi shēma parasti darbosies šādi:
Būs pirmais iniciators, kas reklamēs ieguldījumu iespēju, kurā dalībniekiem jāiemaksā USD 1000. Šim cilvēkam pēc noteikta investīciju cikla (piemēram, 90 dienām) tiek solīts atgūt visu sākotnējo ieguldījumu kopā ar 10% peļņu.
Pieņemsim, ka šis investors pirms 90 dienu perioda beigām aicina piedalīties vēl 2 investorus. Pēc tam iniciators atskaitīs 1100 USD no 2000 USD, kas iekasēti no 2. un 3. personas, lai atgrieztos pirmajai personai. Tajā laikā pirmais investors tiks piesaistīts un, visticamāk, reinvestēs ar sākotnējiem USD 1000.
Paņemot naudu no jauniem investoriem, krāpniekiem būs pietiekami daudz finansiālo iespēju, lai samaksātu agrīnajiem investoriem un pārliecinātu tos atkārtoti ieguldīt, vienlaikus aicinot daudzus citus pievienoties.
Sistēmai attīstoties, iniciatoram ir jāmeklē jauni investori, kas pievienotos modelim, lai saglabātu spēju maksāt solītos procentus.
Kad sistēma galu galā sasniegs punktu, kurā to vairs nevar uzturēt, iniciators tiks vai nu arestēts, vai arī pazudīs kopā ar no investoriem savākto naudu.
Kas ir piramīdas modelis?
Piramīdas modelis (vai piramīdas krāpniecība) ir biznesa modelis, kurā dalībniekiem tiek solīta peļņa vai atlīdzība, pievienojoties modelim un iesakot jaunus cilvēkus.
Piemēram, (krāpniecisks) iniciators uzdāvina Alisei un Bobam iespēju iegūt izplatīšanas tiesības uzņēmumā par USD 1000 katram. Pēc tam viņiem būs tiesības pašiem tālāk pārdot šīs izplatīšanas tiesības un nopelnīt komisijas maksu, ieviešot jaunus dalībniekus. $1000, ko viņi nopelna par katru izplatīšanas tiesību pārdošanu, tiks sadalīti 50/50 starp viņiem un reklamētāju.
Iepriekš minētajā piemērā Alisei un Bobam ir jāpārdod izplatīšanas tiesības divreiz, lai atgūtu sākotnējo ieguldījumu, jo katru reizi viņi atgūs 500 ASV dolārus. Tajā laikā pārējās divas izplatīšanas tiesības, lai atgūtu sākumkapitālu, tiks nodotas viņu klientiem. Šis modelis galu galā sabruks, jo procesā būs jāpiedalās arvien vairāk cilvēku. Neilgtspējīga attīstība ir galvenais iemesls, kāpēc šis modelis ir nelikumīgs.
Lielākā daļa piramīdu modeļu nesniedz nekādus produktus vai pakalpojumus, bet tikai paļaujas uz naudu, kas nopelnīta, pieņemot jaunus cilvēkus. Tomēr ir dažas piramīdas shēmas, kas ieviestas kā “daudzlīmeņu mārketinga” (MLM) uzņēmumi, kas pārdod produktus un pakalpojumus legāli. Tas ir tikai veids, kā slēpt šī modeļa krāpniecisko raksturu. Tātad, lai gan ir daudz problemātisku MLM uzņēmumu, kas izmanto piramīdas shēmas, ne visi MLM uzņēmumi ir krāpnieki.
Ponzi pret piramīdu
Kopīgs punkts
Abi šie modeļi ir krāpšanas veids, kas pārliecina upurus investēt, solot ļoti lielu peļņu.
Abiem ir nepieciešama pastāvīga naudas plūsma no jauniem investoriem, lai tie paliktu virs ūdens un gūtu panākumus.
Parasti viņi nesniedz nekādus produktus vai pakalpojumus.
Īpatnējs
Ponzi shēmas bieži tiek piedāvātas kā ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, kuros dalībnieki uzskata, ka viņu saņemtā peļņa ir likumīgu ieguldījumu rezultāts. Krāpnieks būtībā nozog naudu vienai personai, lai samaksātu citai.
Piramīdas modeļa pamatā ir tīkla mārketinga platforma, un, lai nopelnītu, dalībniekiem sistēmā ir jāpieņem darbā jauni cilvēki. No turienes katrs dalībnieks saņems komisiju, pirms visi atlikušie līdzekļi pakāpeniski tiks pārskaitīti piramīdas augšpusē.
Sargā sevi!
Vienmēr uzdodiet jautājumus. Jebkura investīciju iespēja, kas sola lielu un ātru peļņu ar nelielu sākotnējo ieguldījumu, liecina par negodīgumu. Tas jo īpaši attiecas uz problēmām, kas ir retāk sastopamas vai grūti aptveramas. Neticamas iespējas, bieži vien neticamas!
Uzmanieties no iespējām, kas krīt no debesīm. Vienmēr esiet piesardzīgs, īpaši pirms piedāvājumiem no debesīm un zemes līdz ilgtermiņa ieguldījumu iespējām.
Jums rūpīgi jāizpēta pārdevējs. Investīciju iespēju veicināšanas realitāte ir rūpīgi jāizpēta. Cienījamu finanšu konsultantu, brokeri vai akciju brokeru sabiedrību reģistrēs un regulēs juridiskas organizācijas.
Nepaļaujieties uz ticību, paļaujieties uz autentiskumu. Likumīgi ieguldījumi ir jāreģistrē likumīgi. Pirmā lieta, kas jādara, ir pieprasīt uzņēmuma reģistrācijas informāciju. Ja šī ieguldījumu iespēja nav reģistrēta, tam ir jābūt pamatotam paskaidrojumam un pierādījumiem.
Skaidri izprotiet ieguldījuma būtību. Nekad neieguldiet tajā, ko nesaprotat. Jāizmanto visi iespējamie resursi un jābūt piesardzīgam ar “slepenajām” investīcijām.
Denonsēt. Ja atklājat, ka kāds tiek vilināts piedalīties Ponzi shēmā, jums nekavējoties par to jāziņo kompetentajām iestādēm, lai aizsargātu ieguldītājus no šāda veida krāpšanas.
Vai Bitcoin ir piramīdas shēma?
Daži cilvēki domā, ka Bitcoin ir milzīga piramīdas shēma, kas ir vienkārši nepareizi. Bitcoin būtībā ir tikai nauda, izplatīta digitālā valūta, kas nodrošināta ar algoritmiem un šifrēšanu, ko daudzi cilvēki izmanto, lai iegādātos preces un pakalpojumus. Tāpat kā papīra nauda, arī kriptovalūtas tiek izmantotas piramīdas shēmās (vai citās nelikumīgās darbībās), taču tas nenozīmē, ka kriptovalūtas vai papīra nauda kļūst par piramīdas shēmām.