Īsumā

Cilvēkiem nav jēgas aizdot naudu bez maksas. Ja Alise vēlas aizņemties no Boba 10 000 USD, Bobam būs nepieciešams finansiāls stimuls, lai to viņai aizdotu. Šis stimuls izpaužas kā procenti - maksa, kas tiek pievienota pamatsummai, ko Alise aizņemas.

Procentu likmēm ir liela ietekme uz ekonomiku plašākā mērogā, jo procentu likmju palielināšana vai pazemināšana lielā mērā ietekmē cilvēku uzvedību. Īsumā:

• Augstākas procentu likmes padara naudas noguldīšanu pievilcīgāku, jo bankas jums maksā vairāk, kad jūs viņiem ļaujat glabāt savu naudu. Bet aizņemties būs mazāk pievilcīgi, jo jums būs jāatmaksā augstāka summa par aizdevumu.

• Zemākas procentu likmes padara aizņemšanos un naudas tērēšanu pievilcīgākas - jūsu nauda nenes lielu peļņu, ja tā ir bezdarbībā. Turklāt jums nav jāatmaksā pārāk liela summa salīdzinājumā ar aizņemto naudas summu.

Ievads

Kā mēs jau apspriedām rakstā 'Kā darbojas ekonomika?', kredīts spēlē svarīgu lomu globālajā ekonomikā. Pamatā tā ir eļļa finanšu darījumiem - indivīdi var izmantot kapitālu, kas viņiem nav pieejams, un vēlāk to atmaksāt. Uzņēmumi var izmantot kredītu, lai iegādātos resursus, izmanto tos peļņas gūšanai, pēc tam maksā aizdevējam. Patērētāji var aizņemties, lai iegādātos preces, pēc tam atmaksā aizdevumu ar laika maksājumiem.

Protams, ir nepieciešams finansējuma stimuls, lai aizdevējs vispār piegādātu kredītu. Parasti viņi iekasē procentu likmi. Šajā rakstā mēs detalizēti aplūkosim procentu likmes un kā šis mehānisms darbojas.

Kas ir procentu likme?

Procenti ir nauda, ko aizņēmējs maksā aizdevējam. Ja Alise aizņemas naudu no Boba, Bobs var teikt, ka tu vari aizņemties šo 10.000 USD, bet ar 5% procentu likmi. Tas nozīmē, ka Alisei jāatmaksā sākotnējie 10.000 USD (kapitāls) plus 5% no šīs summas līdz termiņa beigām. Tādējādi kopējā summa, ko viņa ir jāatmaksā Bobam, ir 10.500 USD.

Tāpēc procentu likme ir procentu likme, kas jāmaksā katru periodu. Ja procentu likme ir 5%/gads, tad Alise pirmajā gadā parādīsies 10.500 USD. No tā jūs varat aprēķināt:

• vienkāršie procenti - nākamajos gados tiek piemēroti 5% no kapitāla

vai

• kompoundētie procenti - 5% no 10.500 USD pirmajā gadā, pēc tam 5% no 10.500 USD + 525 USD = 11.025 USD otrajā gadā un tā turpinās.

Kāpēc procentu likme ir svarīga?

Ja jūs neveicat ekskluzīvus darījumus ar kriptovalūtu, skaidru naudu un zelta monētām, procentu likme ietekmēs jūs, tāpat kā lielāko daļu citu. Pat ja jūs kaut kā spējat atrast veidu, kā maksāt par visu ar Dogecoin, jūs joprojām sajutīsiet procentu likmju ietekmi, jo šī mehānisma nozīme ekonomikā.

Piemēram, komerciālā banka - viņu uzņēmējdarbības modelis (rezervju banka pēc attiecības) ir balstīts uz naudas aizdošanu un aizņemšanos. Kad jūs noguldāt ietaupījumus, jūs esat aizdevējs. Jūs saņemat procentus no bankas, jo viņi aizdod naudu citiem no jūsu naudas. Otrkārt, kad jūs aizņematies naudu, jums jāmaksā procenti bankai.

Komerciālajām bankām nav pārāk liela elastība procentu likmju noteikšanā - tas ir atkarīgs no tā, ko sauc par centrālajām bankām. Piemēram, ASV Federālās rezervju sistēmas, Ķīnas Tautas bankas vai Lielbritānijas bankas. Viņu uzdevums ir regulēt ekonomiku, lai saglabātu izaugsmi. Viens no uzdevumiem, ko viņi veic, lai sasniegtu šos mērķus, ir palielināt vai samazināt procentu likmes.

Piemēram, ja procentu likmes ir augstas, jūs saņemsiet vairāk procentu, kad aizdodiet naudu. Savukārt, ja esat aizņēmējs, jums būs jāmaksā vairāk, jo jāatmaksā vairāk procentu par savu aizdevumu. Otrkārt, aizdošana, kad procentu likmes ir zemas, nenesīs daudz peļņas, taču būs pievilcīga, ja esat aizņēmējs.

Visbeidzot, šie pasākumi kontrolē patērētāju uzvedību. Procentu likmju samazināšana parasti tiek veikta, lai stimulētu tērēšanu, kad šī aktivitāte palēninās, jo tas mudina indivīdus un uzņēmumus aizņemties. Pēc tam, kad ir vairāk kreditēšanas, viņi, iespējams, aizņemsies un tērēs.

Procentu likmju samazināšana var būt īstermiņa labā stratēģija ekonomikas atjaunošanai, taču tā rada inflāciju. Ir vairāk kreditēšanas, bet resursi paliek nemainīgi. Citiem vārdiem sakot, pieprasījums pēc precēm pieaug, bet piedāvājums nemainās. Protams, cenas sāk pieaugt, līdz tiek sasniegts līdzsvara stāvoklis.

Tad augstas procentu likmes var tikt izmantotas kā reakcijas pasākums. Iestatot procentu likmes augstā līmenī, tiks samazināts kreditēšanas apjoms, jo cilvēki sāk atmaksāt parādus. Tā kā banka šajā posmā piedāvā ļoti augstas procentu likmes, indivīdi sāks krāt naudu, lai nopelnītu procentus, nevis patērētu. Kad preču pieprasījums samazinās, inflācija samazinās - taču ekonomikas izaugsme palēninās.

➟ Vai vēlaties sākt izmantot kriptovalūtu? Iegādājieties Bitcoin Binance jau šodien!

Kas ir negatīvā procentu likme?

Eksperti un ekonomisti runā par negatīvās procentu likmes jēdzienu. Kā jūs varat iedomāties, tas ir procentu likme, kas ir mazāka par 0, kas prasa, lai jūs maksātu par naudas aizdošanu - vai pat par tās glabāšanu bankā. Šī situācija ilgstoši izmaksā bankām, kad tās aizdod naudu. Patiesībā negatīvā procentu likme pat padara uzkrāšanu dārgāku.

Tas šķiet kā traka ideja. Ņemot vērā, ka aizdevējs var pieņemt risku, ja aizņēmējs nevar atmaksāt aizdevumu, kāpēc viņi būtu jāmaksā?

Tas varētu būt iemesls, kāpēc negatīvā procentu likme ir pēdējais līdzeklis, lai izlabotu grūtībās nonākušās ekonomikas. Šī ideja izriet no bailēm, ka indivīdi varētu vēlēties turēt naudu ekonomiskās lejupslīdes laikā, gaidot, kad ekonomika atjaunosies, pirms piedalās ekonomiskajā aktivitātē.

Kad ir negatīvā procentu likme, šāda uzvedība nav jēgpilna - aizņemties un tērēt šķiet ir jēgpilnākās izvēles. Tāpēc daži cilvēki negatīvo procentu likmi uzskata par saprātīgu pasākumu neparastos ekonomiskos apstākļos.

Kopsavilkums

Pēc izskata, procentu likme šķiet relatīvi viegli saprotama koncepcija.

Tomēr šī mehānisms ir būtiska mūsdienu ekonomiku sastāvdaļa - kā redzams, procentu likmes regulēšana var būtiski mainīt indivīdu un uzņēmumu uzvedību. Tas ir iemesls, kāpēc centrālajām bankām ir aktīva loma procentu likmju izmantošanā, lai noturētu valsts ekonomiku pareizajā kursā.

Vai jums ir kādi jautājumi par procentu likmēm un ekonomiku? Sekojiet mūsu Q&A platformai, Ask Academy, kur Binance kopiena jums atbildēs.