Autors: Blockdata
Sastādījis: Bai Ze pētniecības institūts
Tā kā blokķēdes tehnoloģija tiek arvien vairāk izmantota, globālā maksājumu tirgus ainava ir piedzīvojusi lielas izmaiņas. Pieaugošais privātpersonu/uzņēmumu pieprasījums pēc efektīvākām maksājumu sistēmām ir novedis pie kriptovalūtu ienākšanas vairākās maksājumu jomās, tostarp naudas pārvedumos, maksājumu kartēs un e-komercijā. Arvien vairāk mazumtirgotāju tagad pieņem kriptovalūtas maksājumus to īsāku norēķinu ciklu, zemāku maksu un augstāku patērētāju pieņemšanas likmju dēļ. Turklāt kripto maksājumu jomā ienāk arī tradicionālie maksājumu un e-komercijas uzņēmumi, lai nodrošinātu netraucētus un drošus maksājumu risinājumus patērētājiem un uzņēmumiem.
Šajā rakstā mēs pārbaudām, kā šie tradicionālie uzņēmumi pieņēma kriptovalūtu maksājumus, kā viņi uzsāka savus kriptovalūtu maksājumu pakalpojumus un to partnerattiecības ar kriptovalūtu maksājumu infrastruktūras nodrošinātājiem.
Kāpēc tradicionālie maksājumu uzņēmumi un e-komercijas platformas vēlas integrēt kripto maksājumus?
Pašlaik maksājumu jomā joprojām dominē tradicionālās metodes, piemēram, skaidra nauda, bankas pārskaitījumi un maksājumu kartes. Tomēr kriptovalūtu maksājumi gūst ievērojamu popularitāti. Saskaņā ar Visa publiskotajiem datiem, Visa maksājumu tīkls 2022. gada pirmajā ceturksnī apstrādāja kriptovalūtu darījumus 2,5 miljardu ASV dolāru vērtībā, salīdzinot ar 1 miljardu ASV dolāru 2021. gada pirmajā ceturksnī.
Kriptovalūtas nodrošina ātrākus globālos maksājumus, novēršot starpniekus, piemēram, bankas, un ar to saistīto sarežģītību. Tradicionālie maksājumu uzņēmumi ir nelabprāt pieņemt kriptotehnoloģiju. Tomēr nesenā straujā blokķēdes/kriptovalūtas nozares attīstība un pieaugošais patērētāju un uzņēmumu pieprasījums ir novedis pie tā, ka to ir ieviesuši vadošie maksājumu un e-komercijas uzņēmumi, tostarp Mastercard, Visa un Shopify.
Kriptovalūtu cenu lielā nepastāvība ir bijusi iemesls, kāpēc uzņēmumi nevēlas to pieņemt, tomēr, parādoties stabilām monētām, uzņēmumi tagad izrāda arvien lielāku interesi par kriptovalūtu maksājumu iespēju integrāciju. Visā pasaulē vairāk nekā 15 000 uzņēmumu tādās nozarēs kā azartspēles, ceļojumi, pārtika un mazumtirdzniecība pieņem kriptovalūtas. Saskaņā ar Deloitte 2021. gada decembra pētījumu gandrīz 75% mazumtirgotāju plāno pieņemt kriptovalūtu maksājumus līdz 2023. gada beigām.
Kripto maksājumi piedāvā vairākas priekšrocības patērētājiem un uzņēmumiem, tostarp:
Maksājumi bez robežām: pārskaitiet un maksājiet starptautiski ar kriptovalūtām, kuras nodrošina blokķēde.
Ātrāki norēķini: kriptovalūtu maksājumos ir iesaistīts mazāk starpnieku, kā rezultātā norēķini notiek ātrāk.
Zemākas izmaksas: kriptovalūtu maksājumi maksā aptuveni 1%, salīdzinot ar tradicionālajām kredītkaršu maksām no 1,5% līdz 3,5%.
Nemainība: aizsargā tirgotājus no krāpšanas ar atmaksas atdošanu (piemēram, patērētāji krāpnieciski pieprasa atmaksu, neatgriežot preci)
Mērķauditorijas atlase jauniem patērētāju segmentiem: uzņēmumi, kas pieņem kriptovalūtu maksājumus, var izveidot savienojumu ar lielāku kriptovalūtu entuziastu patērētāju bāzi.
Papildu ienākumi: kriptovalūtu pieņemšana ļauj uzņēmumiem gūt papildu ienākumus, gūstot peļņu no ieguldījumiem vai aizdevumiem, izmantojot savas kriptovalūtas.
Kriptoprodukti un pakalpojumi, ko nodrošina tradicionālie uzņēmumi un to partneri
Lai apmierinātu dažādās kriptovalūtas entuziastu vajadzības, tradicionālie maksājumu un e-komercijas uzņēmumi ir sadarbojušies ar kriptovalūtu pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, turētājiem un maksājumu pakalpojumu sniedzējiem, lai nodrošinātu dažādus uz kriptovalūtu balstītus produktus, piemēram:
Darījumu un līdzekļu pārskaitīšanas pakalpojumi:
Tā kā interese par digitālajiem aktīviem pieaug plašākā patērētāju lokā, tradicionālie maksājumu uzņēmumi, piemēram, PayPal un Revolut, ir ieviesuši kriptovalūtu tirdzniecības pakalpojumus un atļāvuši vienādranga pārskaitījumus, izmantojot savas platformas. PayPal sadarbojas ar blokķēdes infrastruktūras nodrošinātāju Paxos, un Revolut sadarbojas ar Apex Crypto. Tāpat Block (iepriekš Square), ASV bāzēta finanšu pakalpojumu un maksājumu kompānija, piedāvā arī Bitcoin tirdzniecības pakalpojumus, izmantojot savu Cash App platformu.
Maksājumu karte:
Gan Visa, gan Mastercard piedāvā kriptovalūtu norēķinu kartes, kas izlaistas sadarbībā ar kriptovalūtu biržām un kriptovalūtu makiem, kuras īpašnieki var izmantot maksājumu veikšanai (kriptovalūtas tiek automātiski konvertētas fiat valūtās). Platformas, kas piedāvā Visa kripto maksājumu kartes, ietver Coinbase, Bitpanda un Wirex, savukārt BitPay un Nexo piedāvā Mastercard kriptovalūtu maksājumu kartes. Dažas no šīm kartēm ļauj karšu īpašniekiem nopelnīt kriptovalūtas atlīdzības pēc noteikta maksājumu apjoma uzkrāšanas.
Tirgotāju maksājumu pakalpojumi:
Tradicionālie maksājumu uzņēmumi arī sāk dot saviem tirgotājiem iespēju pieņemt kriptovalūtas maksājumus. Piemēram, PayPal piedāvā kriptovalūtu norēķināšanās pakalpojumu, kas lietotājiem ļauj iepirkties e-komercijas platformā, izmantojot makā esošās kriptovalūtas, piemēram, Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) un Bitcoin Cash (BCH). Līdzīgi maksājumu pakalpojumu sniedzējs Worldline ir sadarbojies ar Šveices kriptovalūtu pakalpojumu sniedzēju Bitcoin Suisse, lai izstrādātu kriptovalūtu maksājumu platformu WL Payments, kas ļauj saviem bezsaistes un tiešsaistes tirgotājiem pieņemt BTC (Lightning Network) un ETH maksājumus.
E-komercijas platformas, piemēram, Shopify, WooCommerce, BigCommerce utt., sadarbojas ar dažiem kriptovalūtu pakalpojumu sniedzējiem, lai tirgotāji varētu pieņemt kriptovalūtu maksājumus. Shopify ļauj saviem tirgotājiem pieņemt maksājumus tādās kriptovalūtās kā BTC, ETH, DogeCoin, MATIC un BNB, sadarbojoties ar Crypto_com, Coinbase tirgotāju pakalpojumu Coinbase Commerce, BitPay, DePay, OpenNode un Strike.
Turklāt daži maksājumu uzņēmumi sniedz arī stabilu monētu norēķinu pakalpojumus, lai izvairītos no sarežģītības, pārvēršot digitālos aktīvus likumīgos aktīvos. Visa ir sadarbojusies ar Worldpay, Fidelity National Information Services (FIS) maksājumu pakalpojumu meitasuzņēmumu, kas savukārt sadarbojas ar Circle, stabilās monētas USDC emitentu, lai uzņēmumi varētu saņemt USDC norēķinus.
Tradicionālo maksājumu un e-komercijas platformu iespējas
Faktiski tradicionālajām maksājumu un e-komercijas platformām ir daudz vairāk priekšrocību nekā vietējiem kriptovalūtu pakalpojumu sniedzējiem, jo tām ir liela lietotāju bāze, jaudīgas sistēmas un tās tiek regulētas, kas padara tās klientiem drošāku iespēju norēķināties ar kriptovalūtām. Saskaņā ar Paying With Cryptocurrency datiem 2022. gada jūnijā tikai aptuveni 23% uzņēmumu visā pasaulē, kas pieņem kriptovalūtu maksājumus, saņem kriptovalūtas, izmantojot kriptovalūtas maciņus, un lielākā daļa uzņēmumu joprojām izmanto kriptovalūtu maksājumu risinājumus, ko nodrošina tradicionālie maksājumu uzņēmumi.
Tāpēc kriptomaksājumu pakalpojumu sniegšana var sniegt konkurences priekšrocības tradicionālajiem maksājumu uzņēmumiem. Tradicionālie maksājumu pakalpojumu uzņēmumi savās platformās var integrēt kriptovalūtas un blokķēdes tehnoloģiju, lai apmierinātu pieaugošo pieprasījumu pēc šādiem pakalpojumiem.
Tradicionālo maksājumu un e-komercijas platformu attīstības trajektorija, kas nodrošina kripto maksājumus (2017-2021)
Zemāk esošajā tabulā ir izcelti daži no galvenajiem notikumiem kriptovalūtas maksājumos no vadošajiem tradicionālajiem maksājumu uzņēmumiem un e-komercijas platformām.
Revolut (2017. gada jūlijs): Apvienotajā Karalistē tika uzsākts kriptovalūtu tirdzniecības pakalpojums
Bloks (2018. gada jūnijs): savā Cash App maksājumu platformā ir uzsācis Bitcoin tirdzniecības pakalpojumu
Mastercard (2018. gada jūlijs): piešķirts patents kriptovalūtu saistīšanai ar fiat kontiem
Visa (2018. gada oktobris): sadarbojas ar kriptovalūtu biržu Crypto_com, lai izlaistu kriptovalūtu maksājumu kartes
Revolut (2020. gada jūlijs): atklāj kriptovalūtu tirdzniecības pakalpojumu ASV.
Mastercard (2020. gada septembris): centrālās bankas digitālās valūtas (CBDC) testa platformas palaišana
PayPal (2020. gada oktobris): uzsāk kriptovalūtu tirdzniecības pakalpojumu
Shopify (2020. gada oktobris): partneri ar Alchemy Pay, lai iespējotu kriptovalūtu maksājumus
Bloķēt (2020. gada decembris): tika palaists Bitcoin Rewards līdzeklis, kas ļauj skaidras naudas maksājumu karšu īpašniekiem saņemt Bitcoin maksājumu atlīdzības
Klarna (2021. gada februāris): sadarbojas ar Zviedrijas kriptovalūtu biržu Safello, lai ļautu Safello klientiem iegādāties kriptovalūtas, izmantojot savus bankas kontus, izmantojot Klarna maksājumu platformu.
PayPal (2021. gada marts): ASV lietotājiem tika ieviesta kriptovalūtu norēķināšanās funkcija, kas ļauj ASV lietotājiem izmantot kriptovalūtas, lai veiktu iepirkšanos tiešsaistē.
Visa (2021. gada marts): ļauj Stablecoin USDC veikt maksājumus savā maksājumu tīklā
PayPal (2021. gada aprīlis): uzsāka kriptovalūtu tirdzniecības pakalpojumus savā mobilo maksājumu platformā Venmo, ļaujot lietotājiem Amerikas Savienotajās Valstīs tirgoties un turēt kriptovalūtas.
GlobalPayment (2021. gada maijs): sadarbojas ar kriptovalūtu maksājumu pakalpojumu sniedzēju GoCrypto, lai uzsāktu pakalpojumu tirgotājiem, kuri izmanto Visa POS lietojumprogrammu GP Tom, lai pieņemtu kriptovalūtas.
Revolut (2021. gada maijs): tika ieviesta Bitcoin izņemšanas funkcija, kas ļauj lietotājiem pārsūtīt Bitcoin uz makiem ārpus Revolut platformas
eBay (2021. gada maijs): savā platformā ievieš NFT pārdošanas funkcionalitāti
Mastercard (2021. gada jūlijs): sadarbojas ar Circle, lai ļautu norēķināties, izmantojot stabilu USDC savā platformā.
FIS (2021. gada jūlijs): kriptovalūtu pakalpojumu sniedzējs MoonPay izvēlējās FIS Worldpay kā tirgotāju, lai apstrādātu uz kredītkartēm un debetkartēm balstītus kriptovalūtas darījumus, kā arī NFT pārdošanas pakalpojumus izvēlējās kriptovalūtu tirdzniecības platforma OkCoin, lai nodrošinātu tirgotāju iekasēšanas un valūtas maiņas pakalpojumus
PayU (2021. gada jūlijs): sadarbojas ar kriptovalūtu infrastruktūras nodrošinātāju Celo, lai saviem tirgotājiem piedāvātu stabilu monētu pieņemšanas pakalpojumu.
Worldline (2021. gada septembris): Šveicē ir palaists kriptovalūtu maksājumu platforma WL Payments, kas ļauj vairāk nekā 85 000 tirgotāju pieņemt BTC un ETH maksājumus.
Verifone (2021. gada septembris): sadarbojas ar BitPay, lai uzsāktu kriptovalūtu maksājumus Verifone tiešsaistes veikalā un e-komercijas mākoņpakalpojumu platformā Amerikas Savienotajās Valstīs.
Mastercard (2021. gada oktobris): sadarbojas ar Bakkt, lai Mastercard klientiem sniegtu ar šifrēšanu saistītus pakalpojumus, tostarp kriptovalūtu tirdzniecību, maksājumu karšu lietojumprogrammas un lojalitātes programmas.
Visa (2021. gada decembris): atklāj kriptovalūtu konsultāciju pakalpojumu finanšu iestādēm un tirgotājiem
Shopify (2021. gada decembris): ļauj tirgotājiem savā platformā kalt un pārdot NFT
2021-2022 attīstības statuss
1. Tradicionālie maksājumu uzņēmumi vēl vairāk paplašināja savu produktu klāstu:
2022. gada jūnijā PayPal paplašināja savus kriptovalūtu pakalpojumus, ļaujot saviem klientiem ASV pārsūtīt kriptovalūtas starp PayPal un makiem un biržām. Tas arī atcēla maksu par kriptovalūtas pārskaitījumiem starp PayPal lietotājiem un ieguva kriptogrāfijas licenci Bitlicense no Ņujorkas Finanšu pakalpojumu departamenta. 2022. gada janvārī uzņēmums paziņoja par plāniem laist klajā savu stabilo monētu, lai papildinātu savu paplašināšanos kriptogrāfijas biznesā.
2022. gada augustā Revolut paplašināja savus kriptovalūtu pakalpojumus Apvienotajā Karalistē, uzsākot atbalstu 22 jauniem žetoniem, ļaujot saviem klientiem tirgot vairāk nekā 80 žetonus. Septembrī tas saņēma 1. līmeņa reģistrāciju Apvienotās Karalistes Finanšu vadības pārvaldē, ļaujot tai piedāvāt kriptogrāfijas pakalpojumus Apvienotajā Karalistē. 2022. gada augustā uzņēmums paplašināja savus kriptovalūtu tirdzniecības pakalpojumus arī uz Singapūru.
2. Tradicionālie maksājumu uzņēmumi paplašina savus kriptovalūtu pakalpojumus, sadarbojoties:
Visa un Mastercard strādā ar kriptovalūtu makiem un tirdzniecības platformām, lai palaistu kriptovalūtu maksājumu kartes. 2020. gada 17. oktobrī Mastercard sadarbojās ar kriptovalūtu tirdzniecības platformu Paxos, lai izstrādātu platformu, kas palīdzētu finanšu iestādēm piedāvāt kriptovalūtu darījumus.
2022. gada septembrī Mastercard sadarbojās ar hi, kriptovalūtu finanšu pakalpojumu sniedzēju, lai ieviestu NFT pielāgojamu maksājumu karti. Karšu īpašnieki var pielāgot savas fiziskās maksājumu kartes ar NFT iemiesojumiem un izmantot tās, lai norēķinātos ar fiat, stabilām monētām un citām kriptovalūtām pie jebkura atbalstīta tirgotāja. Pārējās Mastercard 2022. gada partnerībās ietilpst Nexo un Binance.
Visa ir sadarbojusies ar Brazīlijas Alterbank, Zro Bank un Argentīnas Satoshi Tango, lai ieviestu Visa kriptovalūtu maksājumu karti.
2022. gada jūnijā American Express laida klajā savu pirmo kriptovalūtu maksājumu karti sadarbībā ar kriptovalūtu maku Abra. Karšu īpašnieki var nopelnīt naudas atmaksu vairāk nekā 100 kriptovalūtās, kuras atbalsta Abra platforma.
3. Tradicionālie maksājumu uzņēmumi un e-komercijas platformas ievieš kripto maksājumu risinājumus uzņēmumiem:
2022. gada septembrī BigCommerce sadarbojās ar BitPay un CoinPayments, lai izstrādātu kriptovalūtu maksājumu risinājumus.
2022. gada maijā Shopify sadarbojās ar Crypto_com, lai palaistu Crypto_com Pay funkciju, ļaujot tirgotājiem pieņemt maksājumus vairāk nekā 20 kriptovalūtās.
2022. gada aprīlī Stripe, ASV bāzēts maksājumu pakalpojums, uzsāka kriptovalūtu maksājumu pakalpojumu, kas ļauj partneru platformām veikt tūlītējus maksājumus savām ieinteresētajām personām.
2022. gada februārī eBay savā platformā iekļāva kriptovalūtu maksājumus. 2022. gada jūnijā tas iegādājās vadošo NFT tirgu KnownOrigin.
2021. gada decembrī Block (iepriekš Square) ieviesa kriptovalūtu dāvināšanas funkciju, kas ļauj saviem Cash App lietotājiem dāvināt Bitcoin ar minimālo summu 1 $.
2022. gada februārī FIS Worldpay sadarbojās ar Circle, lai uzņēmumi varētu pieņemt maksājumus USDC. 2022. gada martā tas sadarbojās ar Shyft Network, lai palīdzētu saviem tirgotājiem ievērot kriptovalūtu noteikumus.
2022. gada jūnijā Mastercard sadarbojās ar vairākiem NFT tirgiem, tostarp Immutable X, Candy Digital, The Sandbox, Mintable, Spring, Nifty Gateway un kriptovalūtu maksājumu pakalpojumu sniedzēju MoonPay, lai Mastercard karšu īpašnieki varētu tieši iegādāties NFT.
Kripto maksājumu nākotne izskatās daudzsološa
Tā kā tirgotāji un patērētāji arvien vairāk interesējas par digitālajiem aktīviem un uzskata, ka kriptovalūtas ir dzīvotspējīgas un efektīvākas maksājumu metodes, nav pārsteigums, ka tradicionālie maksājumu uzņēmumi un e-komercijas platformas izmanto kriptovalūtas maksājumus.
Kriptovalūtas var izveidot progresīvu globālu maksājumu ekosistēmu, un kriptomaksājumi sniedz ievērojamas biznesa iespējas tradicionālajiem maksājumu uzņēmumiem un e-komercijas platformām. Stabilo monētu turpmākā attīstība vēl vairāk palielinās kriptovalūtu maksājumu ātrumu un samazinās darījumu izmaksas, kas ir ļoti svarīgi, lai uzņēmumi turpinātu izmantot kriptovalūtas. ,
Kopumā kriptomaksājumi uzņēmumiem pavērs jaunu veidu, kā apkalpot savus klientus.