Daudzi cilvēki cer ietaupīt noteiktu pamatsummas summu un pēc tam izmantot naudu, lai drošā un uzticamā veidā pelnītu, tādējādi panākot finansiālu brīvību un dzīvojot ērtu priekšlaicīgas pensionēšanās dzīvi.

Tomēr lielais vairums cilvēku nezina, cik daudz naudas ir jāuzkrāj, lai sasniegtu finansiālo brīvību, kā arī nezina, kā pārvaldīt savus līdzekļus.

Tālāk es jums pastāstīšu, kā aprēķināt savu finansiālās brīvības slieksni, kā drošāk un uzticamāk pārvaldīt savu naudu un iegūt labāku atdevi.

Tā sauktais bagātības brīvības slieksnis ir minimālā depozīta summa, kas jums ir jābūt, kas aprēķināta, pamatojoties uz jūsu faktiskajiem aktīviem un patēriņu.

Jāatceras, ka katram ir dažādas vajadzības pēc dzīves apstākļiem, tāpēc arī bagātības brīvības slieksnis ir atšķirīgs.

Ņemsim divus ekstrēmus piemērus.

Pieņemsim, ka kāds cilvēks dzīvo Šeņdžeņas centrā un vēlas dzīvot lielā vienģimenes villā. Ģimenē ir četri veci cilvēki, par kuriem jārūpējas. Viņi ir dzemdējuši trīs bērnus izglītība nākotnē tiks organizēta imigrācijai uz ārzemēm.

Katram cilvēkam ģimenē ir automašīna, kas tiek mainīta reizi piecos gados.

Vecajam vīram patīk ceļot uz ārzemēm, sievai patīk pirkt luksusa preces, un bērnu vaļaspriekus viens pret vienu māca valsts izcilākie skolotāji.

Noalgojām arī trīs auklītes, kas parūpēsies par veco ļaužu un bērnu ēdināšanu un ikdienu, un uz pilnas slodzes šoferi, kas parūpēsies par transportu.

Cik daudz naudas ir nepieciešams šādai ģimenei, lai sasniegtu finansiālo brīvību?

Neprasiet man, es nevaru to aprēķināt.

Pieņemsim, ka kāds cits cilvēks dzīvo nelielā novadā 18. stāvā un viņam nepatīk iet ārā, tāpēc viņam nav vajadzīga automašīna.

Ģimenē nav vecu cilvēku, un es neplānoju precēties, nemaz nerunājot par bērnu radīšanu, ja viens cilvēks būs pilns, visa ģimene nebūs izsalkusi.

Man nav nekādu tērēšanas paradumu. Visvairāk es tērēju naudu, lai, spēlējot spēles mājās, nopirktu skinus un pēc tam atvērtu dažus video un jaunus APP abonementus.

Ēšana ir arī ļoti ikdienišķa. Vienkārši atrodiet lejā nūdeļu restorānu, un jūs varat ēst trīs reizes dienā.

Cik, tavuprāt, viņam vajag?

Izklausās nežēlīgi, vai ne? Jūs noteikti domājat: vai šādu dzīvi var uzskatīt par finansiālu brīvību?

Faktiski to var skaitīt, jo viņa vajadzības ir tikai nedaudz, un, kamēr pasīvā novērtējuma nauda var segt visas viņa vajadzības pēc naudas, tā tiks skaitīta.

Kamēr viņš pats uzskata, ka viņa dzīve un garīgais stāvoklis ir brīvs un ērts, tas ir labi.

Protams, pēdējā piemērā ir viegli radīt pārpratumu: vai es varu viegli sasniegt finansiālu brīvību, ja es kontrolēju savas dzīves izmaksas pietiekami zemā līmenī?

Nē.

Vienā un tajā pašā dzīves situācijā dažādiem cilvēkiem ir pilnīgi atšķirīgas laimes sajūtas.

Iespējams, ka ļoti mazam cilvēku skaitam viņi vēlas dzīvot šādu dzīvi. Tas ir viņu aktīvās izvēles un pieņemšanas rezultāts.

Viņš vienkārši nevēlas precēties un dod priekšroku dzīvot vienam, viņam vienkārši nepatīk lielo pilsētu burzma un viņš dod priekšroku dzīvot mazā vietā bez jebkāda spiediena;

Viņš nemaz nav izvēlīgs iepirkšanās un ēšanas jomā, kā arī maza interese par greznām maltītēm, taču viņam īpaši patīk kvalitatīvas un lētas ielas uzkodas...

Lielākā daļa cilvēku nevēlas dzīvot šādu dzīvi.

Mēs varam dzīvot šādi pasīvi dažādu iemeslu dēļ, bet tā nav bagātība un brīvība, jo tā nav dzīve, kuru vēlaties.

Mēs varam izmantot piemērotāku vārdu, lai to aprakstītu: zemas vēlmes dzīve.

Deviņdesmito gadu beigās, pēc Japānas nekustamo īpašumu burbuļa plīšanas, liels skaits jauniešu pasīvi dzīvoja šādu dzīvi, kas izraisīja otaku kultūras pieaugumu, ko sauca par Heisei pamestajiem otaku.

Viņu dzīvībai, bagātībai un brīvībai ar to nav nekāda sakara.

Atcerieties, ka bagātības un brīvības dzīves pamatā ir dzīves situācija, kas, jūsuprāt, ir ērtāka.

Šai valstij nevar atņemt naudu, citādi nevarēsi izturēt neapmierinātības tukšumu visu gadu;

Neesiet aizspriedumains pret greznību, pretējā gadījumā neatkarīgi no tā, cik daudz naudas jums ir, jūs nevarēsit apmierināt savas augošās vēlmes.

Pēc iepriekš minētās loģikas noskaidrošanas, vispirms aprēķināsim visus atlikušās dzīves izdevumus.

Vispirms ir jāaprēķina lielākie izdevumi, kas jums jāmaksā, tostarp mājas, automašīnas, medicīniskie izdevumi tuvākajiem ģimenes locekļiem, bērnu izglītības izdevumi utt.

Mājai jābalstās uz standartu, ka varat droši dzīvot visu atlikušo mūžu.

Piemēram, ja jums pieder māja otrās kārtas pilsētā, bet, ja vēlaties turpmāk dzīvot pirmās kārtas pilsētā, jums ir jāaprēķina cenu starpība un jāizmanto tā kā izdevumu statistika.

Vai arī, ja jums vēl ir jāatmaksā hipotēka, vispirms ir jāatmaksā hipotēka vienā vienreizējā maksājumā vai jāaprēķina visa atlikušā hipotēka un procenti kā izdevumu statistika.

Auto tiek aprēķināts atbilstoši savām vajadzībām, ņemot vērā nomaiņas ciklu un turpmākās automašīnas vajadzības.

Tuvāko ģimenes locekļu medicīniskajiem izdevumiem katrai personai ir jāatvēl budžets 10 000 juaņu apmērā, turklāt visai ģimenei ir jābūt elastīgam fondam 500 000 juaņu apmērā ārkārtas situācijām.

Bērnu izglītības izdevumus var rēķināt pēc katras ģimenes faktiskās situācijas Summu starpība starp dažādiem maršrutiem arī ir ļoti milzīga.

Visas iepriekš aprēķinātās maksas ir jāatskaita no jūsu kopējās depozīta summas.

Sniedziet piemēru, lai palīdzētu ikvienam saprast.

Pieņemsim, ka jums ir 10 miljoni, bet jūs plānojat tērēt 1,5 miljonus, lai nākotnē uzlabotu savu māju, 500 000, lai iegādātos automašīnu un 1,5 miljonus, lai bērns apmeklētu privāto skolu un strādātu. 5 cilvēku ģimenei nākamajos 50 gados būs nepieciešams kopējais medicīnas budžets 2,5 miljonu juaņu apmērā, kopā 6 miljoni juaņu.

Tad pamatsumma, ko varat izmantot, lai nopelnītu naudu, ir nevis 10 miljoni, bet 1000-600 = 4 miljoni juaņu.

Otrais solis ir aprēķināt savas ģimenes vidējos gada izdevumus.

Ja jūsu ģimenei ir ieradums kārtot grāmatvedību, vislabāk būtu saskaitīt ikgadējos regulāros izdevumus par pēdējiem pieciem gadiem, lai redzētu, cik vidējie mēneša izdevumi ir, kāda ir atšķirība starp augšējo un apakšējo robežu un kāda ir vidējā pieauguma tendence ir.

Ja jums nav pārāk labi aprēķini, ievietojiet datus tieši EXCEL tabulā un izmantojiet tabulu, lai ģenerētu līniju diagrammu, kas izskatīsies intuitīvāk.

Ja nevarat aprēķināt savus uzturēšanās izdevumus, ir vienkāršāks veids, proti, aplūkot vidējās algas datus savā pilsētā.

Ņemot par piemēru parastu trīs cilvēku ģimeni, bez īpašām tēriņu vajadzībām viņiem ik mēnesi jāpelna 3-4 reizes lielāka par pilsētas vidējo algu, lai būtu salīdzinoši komfortabla dzīves kvalitāte.

Piemēram, ja jūsu pilsētā vidējā alga ir 5000 juaņu, tad jūsu ģimenei ir jābūt pasīvajiem ienākumiem 15 000–20 000 juaņu mēnesī, kas ir procentu ienākumi 180 000–240 000 juaņu gadā.

Trešais solis ir aprēķināt visus ģimenes izdevumus nākamajos trīs gados (izņemot lielākos jau aprēķinātos izdevumus).

Iemesls, kāpēc šī naudas summa ir jāaprēķina, ir tāpēc, ka ir nepieciešams cikls, līdz jūs ieliekat naudu bankā, lai iegūtu procentus, parasti 3–5 gadus. Šajā periodā jūs nesaņemsiet procentus, tāpēc jums ir jāatliek savi izdevumi šajā periodā.

Kāpēc jārēķina 3 gadi, nevis 5 gadi?

Tā kā mums ir jāpiešķir finanšu vadības līdzekļi, daļa no tiem tiks noguldīta uz 3 gadiem, bet daļa tiks noguldīta uz 5 gadiem. Tādā veidā pēc 3 gadiem jums būs procentu ienākumi, lai segtu jūsu dzīves izdevumus, jūsu 5 gadu finanšu pārvaldības ienākumi ienāks pēc 2 gadiem, 3 gadu finanšu pārvaldības ienākumi no jūsu otrā ieguldījuma; ... …

Bagātības mūžīgā kustība griežas!

Tagad apskatīsim, cik procentus katru gadu var nopelnīt, iemaksājot to bankā.

Saskaņā ar 2023. gada noguldījumu procentu likmju tabulu 1 gada procentu likme ir 1,75%, 2 gadu procentu likme ir 2,25%, 3 gadu procentu likme ir 2,75%, bet 5 gadu procentu likme ir 2,75%. .

Bet, tā kā esat apsvēris finansiālo brīvību, līdzekļi uz rokas nedrīkst būt pārāk mazi.

Šajā laikā jums vajadzētu doties uz lielu banku un vienoties par tikšanos liela depozīta sertifikāta saņemšanai. Starp noguldījumu sertifikātiem un tiešajiem noguldījumiem ir procentu likmju atšķirība.

Piemēram, Bank of China noguldījuma sertifikāts ar minimālo depozītu 200 000, 3 mēnešu procentu likme ir 1,885%; 2 gadu procentu likme ir 3,045%;

Redziet, procentu likme 3 gadu noguldījuma sertifikātam ir tieši augstāka par 1,1%.

ICBC 3 gadu noguldījumu sertifikāta procentu likme ir vēl augstāka - 4,125%, kas jau ir tuvu 5 gadu valsts obligāciju ienesīgumam.

Rūpīgie skolēni atklājuši, ka to var izmantot arī valsts obligāciju iegādei!

5 gadu valsts obligāciju ienesīgums parasti ir no 4% līdz 5%. Tas ir ļoti drošs veids, kā pārvaldīt finanses ar salīdzinoši labu atdevi. Tā sauktais valsts parāds ir līdzvērtīgs tam, ka valsts aizņemas no jums naudu attīstībai un pēc termiņa beigām iekasē jums pamatsummu un ienākumus.

Varam būt nedaudz elastīgāki un iedalīt līdzekļus, ko var izmantot ilgtermiņa finanšu vadībai, puse tiek izmantota 5 gadu valsts obligāciju iegādei un puse lielu noguldījumu sertifikātu izvietošanai lielajās valsts bankās.

Tādā veidā vidēji mēs varam iegūt vismaz gada atdeves likmi aptuveni 4% apmērā, un mēs to aprēķināsim, pamatojoties uz 4%.

Tagad mēs varam oficiāli aprēķināt savu finansiālās brīvības slieksni.

Vispirms sadaliet savas ģimenes vidējos gada izdevumus ar 4%, lai iegūtu pamatsummu, kas nepieciešama, lai iegādātos Valsts kases obligācijas un noguldījumu sertifikātus bankā.

Kā piemēru ņemot vidējos ikmēneša mājsaimniecības izdevumus 15 000 juaņu, gada izdevumi ir 180 000 juaņu, kas dalīti ar 4%, tie ir 4,5 miljoni juaņu.

Citiem vārdiem sakot, saskaņā ar finanšu pārvaldības metodi valsts obligācijām + lieliem noguldījumu sertifikātiem, 4,5 miljonu juaņu pamatsumma var radīt vidējos procentu ienākumus 180 000 juaņu gadā.

Tālāk sadaliet savu dzīvošanas izdevumu budžetu nākamajiem trīs gadiem trīs daļās.

Vienu eksemplāru ievietojiet maksājumu APP ikdienas lietošanai, lai tos varētu izmantot jebkurā laikā gada laikā jūs zaudēsiet tikai nelielu procentu ienākumu daļu.

Šī darbība ir paredzēta, lai atvieglotu ikdienas lietošanu un tajā pašā laikā noteiktu zemu slieksni banku izņemšanai, lai neļautu jums tērēt vairāk naudas, nekā plānojat.

Piemēram, ņemot vērā ikgadējos izdevumus 180 000 apmērā, tas nozīmē, ka 180 000 mobilo maksājumu programmatūrā un 360 000 jāiegulda bankā uz vienu gadu.

Visbeidzot, noņemiet lielākos nākotnes izdevumus, kurus esat aprēķinājis, un plānojiet tos atsevišķi.

Pieņemsim, ka esat rezervējis 1 miljonu juaņu mājokļa uzlabošanai, bet neplānojat to uzlabot nākamo 5 gadu laikā, tad vispirms varat izmantot 1 miljonu juaņu, lai iegādātos 5 gadu valsts obligācijas.

Kad tas beigsies, jums būs papildu 200 000 juaņu. Tajā laikā jūs varat palielināt mājas uzlabošanas budžetu līdz 1,2 miljoniem vai arī tērēt to, kā vēlaties.

Tas pats attiecas uz automašīnām un bērnu izglītības izdevumiem, plānojiet to izmantošanai nepieciešamo laiku un atbilstoši pārvaldiet savas finanses pirms to izmantošanas. Ieguvumi no šīs pievienotās vērtības var sniegt jums lielāku izvēli.

Piemēram, ja nākotnē plānojat mainīt automašīnu vairākas reizes, jums kopā būs nepieciešami 500 000 juaņu, ja bērns no bērnības līdz pilngadībai iet parastā valsts skolā, kopā pietiks ar 200 000 juaņu.

Tad nauda īstermiņā netiks izmantota vai izlietota tik daudz. To var izmantot finanšu pārvaldībai, lai gūtu peļņu, lai jūs varētu nopirkt labāku automašīnu vai sūtīt savus bērnus uz labāku skolu.

Bet ģimenes locekļu medicīniskās rezerves fondus šādi darbināt nevar.

Ģimenei ir jāatlicina 500 000 juaņu elastīgā skaidrā naudā, jāieliek atsevišķā bankas kartē, un to var izmantot ārkārtas situācijās jebkurā dzīves laikā, taču tai jābūt iezīmētai un to nedrīkst izmantot citiem mērķiem.

Īsi to apkoposim.

Cik daudz īpašuma tikko minētajā piemērā šai ģimenei ir nepieciešams, lai sasniegtu parastā vietējā dzīves līmeņa finansiālo brīvību?

Pirmkārt, ģimenei ir nepieciešama pilnībā apmaksāta māja un automašīna (iepriekš aprēķinātais mājokļa labiekārtošanas budžets un automašīnas iegādes budžets tiks izmantots turpmākai labiekārtošanai, uzturēšanai un nomaiņai), un kopā 4,5 miljoni skaidrā naudā (finanšu vadības pamatsumma) ir nepieciešams ) + 540 000 (dienas izdevumi nākamajos trīs gados) + 1 miljons (mājokļu labiekārtošanas budžets) + 500 000 (automašīnas nomaiņas budžets) + 200 000 (bērnu izglītības budžets) + 500 000 (ģimenes medicīnas budžets) = 7,24 milj.

Citiem vārdiem sakot, ja parasta ģimene vēlas sasniegt finansiālu brīvību, nekustamo īpašumu un skaidru naudu kopā, aptuveni 10 miljoni juaņu ir pamata slieksnis.

Tas ļauj jums dzīvot vieglu dzīvi, nestrādājot, lai nopelnītu naudu savas ģimenes uzturēšanai, taču tas arī neļauj jums dzīvot īpaši bagātu dzīvi.

Jāpiebilst, ka visas mūsu plānošanas metodes balstās uz pašreizējo statusu, lai sakārtotu nākotni. Tajā būs daudz neskaidrību, piemēram, smaga inflācija, karš, lielas pārmaiņas ģimenē utt.

Jums ir jāuztur fiziskā un garīgā veselība, vairāk jāvingro, jāsaglabā regulārs grafiks un jāvelta laiks saviem hobijiem un brīvā laika izklaidēm.

Tāpat nedomājiet, ka varat būt mierīgs tikai tāpēc, ka jums pašlaik ir pietiekami daudz līdzekļu. Mūsu dzīve ir nejaušību pilna Pat tad, ja esam pilnībā sagatavojušies, mēs joprojām varam saskarties ar negaidītiem pārsteigumiem, kuriem nevaram pretoties.

Nedzīvo savu dzīvi kā nederīgs cilvēks tikai tāpēc, ka tev ir bagātība un brīvība.

Mēs varam pārtraukt darbu un pelnīt naudu, jo mums ir izvēles brīvība, bet mēs nedrīkstam zaudēt spēju pelnīt.

Ja kādu dienu mēs saskaramies ar lielu negadījumu un visi mūsu ietaupījumi tiks izdzēsti vai pat esam parādā lielu naudas summu, mūsu spējas būs uzticama garantija mūsu dzīvību glābšanai.