財務管理には、万能の公式はありません。それはあなたの状況とリスク許容度によって異なります。
家族の責任のない学生などの若い個人にとっても、ハイリターン、ハイリスクの投資機会に参加する機会がまだあります。ただし、これは無謀なギャンブルではなく、賢明な投資である必要があります。
家族がいる人にとっては、状況が大きく変わります。リスクを取るのは構いませんが、それによって子供の教育資金を含む家計が危険にさらされることがあってはなりません。では、適切なバランスを取るにはどうすればよいでしょうか?
オーバーフロー手法を適用します。3 つのグループに分けます。
生活費グループ: 月々の支出を計算します (1,000 万、2,000 万、または 3,000 万など)。毎月十分に暮らせるだけの収入を得るように努めてください。この余剰分は次のバケットに流れ込みます。
蓄積グループ: これは 2 層のグループです。最下層（画像を参照）には、家族全員の少なくとも 12 か月分の生活費が必要です。これは、1 年間収入がない場合でも、セーフティネットとなります。このレイヤーがいっぱいになると、オーバーフローが投資プールに流れます。
投資グループ: あなたの富の可能性はこのグループに依存します。たとえお金持ちになれなくても、家族を守ることにはなります。たとえそうでなくても、あなたの家族は生きているグループと蓄積しているグループによって守られています。
毎月の余剰は蓄積プールの最下層に流れ、その後直接投資プールに流れます。投資バケットの最初の層に保持する金額はあなたの選択です。私はこの金額を蓄積バケットの最初の層 (12 か月分の経費) と等しくなるように選択しました。投資プールの最初の層がいっぱいになると、説明したように、オーバーフローが 2 番目の層に流れます。
投資が低迷したらどうなるでしょうか?損失が発生した場合でも、毎月の黒字は引き続き再投資に繰り越されます。蓄積プールの 2 番目の層がいっぱいになると、投資がロックされます。どのように機能するかについては、図を参照してください。
最終的に、蓄積バケットは増加します。そうして初めて、旅行やショッピングなどの娯楽や楽しみのために少しのお金を確保できるようになります。
状況に合わせてカスタマイズされたオーバーフロー方式では、コスト、将来のセキュリティ、投資の希望が考慮されます。これは、成長への道を加速しながら損失と戦うのに役立つ動的なアプローチです。
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