KYC（顧客確認）とは何ですか?

顧客確認 (KYC) 手順は、プロバイダーが顧客を特定して確認するのに役立ちます。これは、マネーロンダリング/テロ資金供与 (AML/CFT) との戦いの一環として、また金融犯罪と闘い、顧客の誠実性を確保するために行われます。
KYC は、顧客情報を収集して確認することにより、犯罪行為と積極的に闘います。このような種類の監査は、業界の信頼を高め、金融サービス プロバイダーのリスク管理に役立ちます。暗号通貨取引所では、KYC の実践が一般的になっています。しかし、多くの人は、匿名性と分散化という仮想通貨の主な利点を無力化するという事実を批判しています。

導入KYC は、金融サービス プロバイダーに必須の一般的な規制要件です。この慣行は主に、違法な手段を通じて得られた犯罪資金やマネーロンダリングと闘うことを目的としています。これが、KYC が、特に暗号通貨にとって重要なセキュリティ対策となっている理由です。金融機関やバイナンスなどのサービスプロバイダーは、顧客とその資産を保護するためにそのような手順を実行することをますます余儀なくされています。

KYCとは何ですか?仮想通貨取引所で口座を開設した場合は、おそらく KYC 検証を受ける必要があります。 KYC の一環として、金融サービス プロバイダーは、顧客の身元を確認する情報を要求する必要があります。これには、公的 ID カードや銀行取引明細書が含まれる場合があります。 AML の規定と同様に、KYC はマネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、違法な資金移動との闘いに役立ちます。
KYC は犯罪に対処するのではなく、犯罪を防ぐのに役立ちます。ほとんどの金融サービスでは、金融取引を行う前であっても、登録プロセス中に顧客データが必要です。場合によっては、KYCを通過せずにアカウントを作成できる場合もありますが、その場合は機能が制限されます。たとえば、Binance ではユーザーはアカウントを作成できますが、KYC が完了するまで取引機能は制限されています。
KYC プロセス中に、次の書類の提出が求められる場合があります。
身分証明書（ID）
運転免許証
パスポート
顧客の身元確認に加えて、所在地と住所も確認する必要があります。身分証明書には基本情報 (名前、生年月日) が記載されますが、たとえば税務上の居住地を確立するには他の書類も必要になります。おそらく、いくつかの KYC 段階を通過する必要があります。金融サービスプロバイダーは、顧客の身元を定期的に確認する必要があります。

KYC 規範を規制するのは誰ですか?KYC 規制は国によって異なりますが、必要な基本情報については国際的な合意があります。米国では、2001 年の銀行秘密法と愛国者法により、現在でも適用されている AML および KYC プロセスの基準が確立されました。 EU およびアジア太平洋諸国は独自のルールを策定していますが、米国のルールと多くの類似点があります。 EU マネーロンダリング防止指令 (AMLD) および PSD2 規則は、EU 加盟国に適用される主な規定です。世界レベルでは、この問題は金融活動作業部会 (FATF) によって対処されています。

仮想通貨ではなぜKYC手続きが必要なのでしょうか？暗号通貨の匿名性により、犯罪者は暗号通貨を違法資金洗浄や脱税に使用します。仮想通貨業界の規制が強化されると、仮想通貨業界の評判にプラスの影響があり、すべての税金が確実に支払われます。暗号通貨業界で KYC の実践が必要な主な理由は 3 つあります。
1. ブロックチェーン上のトランザクションは元に戻すことができません。取引で間違いを犯した場合、誰もそれを取り消して返金することはできません。これは、犯罪者によって資金が盗まれたり、回収できずに移動されたりする可能性があることを意味します。
2. 暗号通貨は匿名性を保証します (ユーザーは偽名を使用します)。暗号通貨ウォレットを開くために個人情報を提供する必要はありません。
3. 多くの国における暗号通貨に関する課税と法律はまだ明確に定義されていません。
アカウント作成時の KYC には多くの時間がかかりますが、この実践の利点は過大評価することはできません。平均的な顧客にとっては完全に明らかではないかもしれませんが、KYC は資金の安全を確保し、犯罪と戦うのに役立ちます。

KYCの主なメリットKYC の利点がすべて明白であるわけではありません。この実践は、不正行為と戦うだけでなく、金融システム全体の改善にも役立ちます。
1. 貸し手は、顧客の身元と財務履歴を知ることで、リスクをより簡単に評価できます。 KYC は、より責任ある融資とリスク管理を促進します。
2. KYC は、個人情報の盗難やその他の種類の金融詐欺と戦うことを目的としています。
3. KYC は、マネーロンダリングと戦う予防策として機能します。
4. KYC は、金融サービスプロバイダーに対する顧客の信頼を高め、これらのサービスのセキュリティと説明責任を監視するのに役立ちます。サービスの評判は金融業界全体に直接的な影響を及ぼし、投資を刺激する可能性があります。
 
KYCと分散化暗号通貨は当初から分散化と仲介者からの自由に焦点を当ててきました。すでに述べたように、ユーザーは自分自身に関する情報を提供しなくても、ウォレットを作成してそこに暗号通貨を保存できます。しかし、まさにこのような理由から、暗号通貨はマネーロンダリングに積極的に使用されるようになりました。
各国政府および規制当局は通常、すべての取引所に対し、顧客の KYC チェックを実行することを要求しています。暗号通貨ウォレットにKYCを義務付けるのは非常に難しいため、KYCの実装には法定通貨から暗号通貨への交換サービスの方が適しています。仮想通貨を投機に利用する投資家もいますが、その機能と利点を真に評価している投資家もいます。

KYCに対する反論KYC 手順には多くの明らかな利点がありますが、依然としていくつかの論争を引き起こしています。暗号通貨の伝統的な匿名性により、多くの人が KYC に反対しています。通常、批判の多くはプライバシーと料金の問題に基づいています。
1. KYC チェックの実行には追加コストがかかり、多くの場合、手数料の形でクライアントに負担されます。
2. KYC認証に必要な書類や固定住所を持っていない人もいます。これらすべてにより、特定の金融サービスへのアクセスが困難になります。
3. 無責任なプロバイダーはデータセキュリティが弱い可能性があり、ハッキングにより資金だけでなく個人情報も盗まれる可能性があります。
4. この慣行は暗号通貨の分散化の考えに矛盾するという意見があります。

再開するKYC プロセスは、金融サービスと仮想通貨取引所の業界標準です。この慣行は、マネーロンダリングやその他の犯罪と戦うための最も重要な対策の 1 つです。 KYC チェックを受けることを好む人はいませんが、セキュリティの確保に役立つため、KYC チェックは非常に重要です。強化されたマネーロンダリング対策の一環として、KYC検証を完了すると、資金が安全であることを確信してBinanceなどの取引所で仮想通貨を取引できるようになります。