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暗号融資とは、手数料または利息を払って暗号通貨を貸し借りする機能です。融資を受けてすぐに投資を開始するには、DApp DeFi 融資アプリまたは仮想通貨取引所を通じて担保を提供するだけです。担保価値が一定の価値を下回った場合、清算を避けるために担保を補充する必要があります。手数料を払ってローンを返済した後、担保資本は借り手に返還されます。
ユーザーは、同じ取引で返済する必要がある無担保フラッシュ ローンにもアクセスできます。借り手がこれを実行できない場合、ローン取引は確認される前にキャンセルされます。暗号化ローンは、貸し借りのプロセスを簡素化および自動化します。多くの人にとって、これは保有（HODL）暗号資産で APY を獲得したり、有利なローンを利用したりする簡単な方法です。
ただし、他のプロジェクト、スマートコントラクト、またはブロックチェーンへの投資と同様、暗号通貨の融資には財務リスクが伴います。たとえば、揮発性コインを担保として使用すると、清算につながる可能性があります。一方、スマート コントラクトはハッキングや攻撃を受けやすく、ユーザーに多大な損失をもたらす可能性があります。
借りるか借りるかにかかわらず、融資は常に資金の管理を奪い、流動性を低下させることを忘れないでください。融資条件を注意深く確認して、いつ資金を再び利用できるようになり、どのような手数料を支払わなければならないかを正確に把握してください。 Binance アカウントにログインし、暗号通貨ローンのページにアクセスして、今すぐ借入を始めてください。
導入
仮想通貨の損益について語るとき、価格の変動や市場の混乱は避けては通れません。ただし、ブロックチェーンは他のお金を稼ぐ方法も提供します。暗号融資は、比較的低リスクで資金を簡単に貸し出したり、低金利でデジタル資産を借りたりできる機会です。仮想通貨ローンは借り手と貸し手の双方にとって非常に便利で有益なため、双方で積極的に利用されています。
暗号通貨レンディングとは何ですか
暗号融資は次のように実行されます。あるユーザーの暗号通貨を一定の料金で別のユーザーに提供します。融資のメカニズムはプラットフォームによって若干異なる場合がありますが、基本原則はどこでも同じです。このサービスは、集中型プラットフォームと分散型プラットフォームの両方で利用できます。
資金を借りるだけでなく、資金を管理するプールに仮想通貨を入れることで利息という形で受動的収入を受け取ることもできます。この場合、お金を失うリスクは通常は小さいですが、これは使用されるスマート コントラクトの信頼性によって決まります。資金の安全性は借り手が担保を提供することで保証されており、融資はBinanceなどのCeFi（集中金融）プラットフォームによって管理されます。
クリプトレンディングまたはクリプトローンはどのように機能しますか?
暗号融資には、貸し手、借り手、DeFi（分散型金融）プラットフォームまたは暗号通貨取引所の 3 者が関与します。通常、融資の受取人は暗号通貨を受け取る前に担保（担保）を差し入れます。無担保フラッシュローンオプションも利用可能です（詳細は下記）。この場合、貸し手の役割は、ステーブルコインを発行するスマートコントラクト、または別のユーザーに資金を発行するプラットフォームになります。貸し手は仮想通貨をプールに預け、プールが貸し出しプロセスを管理し、利子を送金します。
暗号通貨ローンの種類
フラッシュローン
フラッシュローンは、担保を差し入れることなく資金を借りる機会です。名前が示すように、ローンの発行と返済は 1 つのブロック内で行われます。利息付きの融資金額を返還できない場合、トランザクションはブロックで確認される前にキャンセルされます。そのような取引は確認されておらず、チェーンに追加されていなかったため、ローンは存在しなかったことが判明しました。スマートコントラクトは融資プロセスを完全に制御するため、人間の参加は必要ありません。
融資プロセスにはスマートコントラクトが関与しているため、フラッシュローンを躊躇する必要はありません。スマート コントラクトを使用して、いくつかのサブトランザクションを含むトップレベルのトランザクションが作成されます。いずれかのサブトランザクションが失敗すると、トップレベルのトランザクション全体がロールバックされます。
例を見てみましょう。トークンが流動性プール A では 1 ドル (USD)、流動性プール B では 1.10 ドルで取引されているとします。しかし、最初のプールからトークンを購入して 2 番目のプールで販売する資金がありません。フラッシュ ローンを使用してこの裁定取引を実行し、同じブロックで売買を行うことができます。あなたのメインのトランザクションが DeFi プラットフォームで 1,000 BUSD のフラッシュ ローンを実行し、すぐに返済すると想像してみましょう。このトランザクションは、いくつかのサブトランザクションに分割されます。
1. 借りた資金がウォレットに転送されます。
2. 流動性プール A (1000 トークン) から 1000 ドル相当の暗号通貨を購入します。
3. 1000 トークンを $1.10 で販売し、$1100 を受け取ります。
4. フラッシュ ローン スマート コントラクトのローン手数料を使ってローンを返済します。
サブトランザクションの少なくとも 1 つが失敗した場合、貸し手はトランザクションが確認されるまでローンをキャンセルします。この融資方法では、借り手やその担保にリスクを与えることなく利益を得ることができます。通常、フラッシュ ローンでは担保スワップや価格裁定取引も利用できます。ただし、資金を別のネットワークに移動すると、1 回のトランザクションでの支払いメカニズムが中断されるため、このタイプのクレジットはオンチェーンでのみ使用されます。
担保ローン
有担保ローンでは、担保を提供する代わりに借り手に資金を使用するためのより多くの時間が与えられます。 MakerDAO は、暗号通貨を担保として使用できるようにするその一例です。暗号通貨は非常に不安定であるため、ローン対担保 (LTV) 比率は非常に低くなる可能性が高く、たとえば 50% となります。これは、担保がローン金額の 2 倍になることを意味します。この差は、担保の価格が下落した場合に備えて、担保の価値に緩衝材を提供します。担保がローンの価値または特定の指定された価値を下回った場合、それらの資金は貸し手に売却または譲渡されます。
たとえば、50% LTV の 10,000 ドルのローンには、担保として 20,000 ドルのイーサ (ETH) が必要です。債券の価値が 20,000 ドルを下回った場合は、さらに資金を追加する必要があります。価値が 12,000 ドルを下回った場合、清算が行われ、資金が債権者に送金されます。
ローンには通常、新しく作成されたステーブルコイン (DAI など) または他のユーザーから貸与された暗号通貨が含まれます。貸し手は資産をスマートコントラクトに預け、その資金を一定期間ロックすることもできます。資金を受け取ったら、好きなように使うことができます。ただし、価格が変動した場合は清算を避けるために担保を補充する必要があります。
LTV比率が大幅に上昇した場合はペナルティを支払う必要があります。融資プロセスは完全に透明であり、スマートコントラクトによって制御されます。利息を付けてローンを返済した後、手付金が戻ってきます。
仮想通貨ローンのメリットとデメリット
暗号ローンは長年にわたりDeFi分野で広く使用されてきましたが、欠点がないわけではありません。資金の貸し借りを行う前に、この問題をよく理解する必要があります。
利点:
1. 簡単にアクセスできる首都。暗号化ローンは、担保を提供できる人、またはフラッシュ ローンで資金をすぐに返済できる人に発行されます。このタイプのローンは、借り手が良好な信用履歴を持っている必要がなく、従来の金融機関からのローンよりもはるかに簡単に取得できます。
2. ローンはスマートコントラクトによって管理されます。スマート コントラクトは融資プロセスを自動化し、より効率的かつ拡張可能にします。
3. 不労所得を得る簡単な方法。 HODLers は、自分でクレジットを管理することなく、仮想通貨を保管庫に預けて APY を獲得できます。
欠陥
1. 担保によっては清算のリスクが高い。多額の担保が付いたローンであっても、仮想通貨の価値が急落した場合には清算される可能性があります。
2. 一部のスマート コントラクトは攻撃に対して脆弱です。不適切に書かれたコードや抜け穴があると、融資資金や担保の損失につながる可能性があります。
3. 借入とクレジットにより、ポートフォリオ全体のリスクが増加する可能性があります。ポートフォリオの多様化は効果的かつ安全な手法であると考えられていますが、借金をして行うとリスクが高まります。
注意すべきこと
暗号通貨ローンを成功させるための主な推奨事項は、信頼できる融資プラットフォームと安定した資産を担保として使用することです。ただし、融資の作業を開始する前に、次の役立つヒントをお読みください。
1. 暗号通貨を安全に転送することに伴うリスクに注意してください。コインがウォレットから流出すると、その管理はサードパーティ (またはスマート コントラクト) に移ります。多くのプロジェクトは詐欺師の標的になる可能性があり、場合によってはコインをすぐに出金できないこともあります。
2. 暗号通貨を借りる前に市場状況を分析します。コインは一定期間ロックされる場合があります。これは、暗号通貨市場の低迷に対応できなくなることを意味します。また、新しいプラットフォームでの融資にはリスクが伴う可能性があるため、時間をかけてプラットフォームが信頼できるものであることを確認した方がよい場合もあります。
3. ローンの条件を調べます。各融資プラットフォームには異なるルールがある場合があるため、事前に調査して最適な金利と条件を見つけてください。
有名な暗号通貨クレジットプロジェクト
おばけ
Aave は、さまざまな暗号通貨ローンを提供するイーサリアムベースの DeFi プロトコルです。これにより、資金の貸し借りだけでなく、流動性プールへの参加や DeFi サービスへのアクセスも可能になります。 Aave はフラッシュ ローンの普及に取り組んだことで最もよく知られています。誰かに資金を貸すには、トークンを Aave に預け、領収書として機能する aToken を受け取る必要があります。収入の金額は、借りた仮想通貨によって異なります。
アブラカダブラ
アブラカダブラは、ユーザーが金利付きトークンを担保として賭けるマルチチェーン DeFi プロジェクトです。ユーザーは資金をレンディングプールまたはイールドオプティマイザーに預け、利子トークンを受け取ります。それらを所有すると、利息付きの初回預金にアクセスできるようになります。
また、Magic Internet Money (MIM) ステーブルコインを借りるための担保として利息トークンを使用して、利息トークンのロックを解除することもできます。スマートコントラクトにステーブルコインをステーキングして収入を生成し、利息トークンを使用して MIM を生成することも可能です。ステーブルコインが変動の影響を受けない場合、清算の可能性は低いままです。
バイナンス
Binance は、標準的な交換サービスだけでなく、ユーザーが受動的収入を得るために貸したり借りたり、使用できる他のさまざまな金融暗号商品も提供します。 DApps を通じて DeFi ウォレットを自分で管理したくない場合は、CeFi (集中ファイナンス) プロジェクトを使用してみてください。 Binance は、ビットコイン (BTC)、ETH、BNB など、さまざまなトークンやコインの暗号通貨を担保とした簡単なローンへのアクセスを提供します。これらのローンの資金は、保有する仮想通貨で利子を得たいバイナンスユーザーから来ています。
Binanceで暗号通貨ローンを受ける方法
Binance アカウントから直接暗号通貨を簡単に借りることができます。これを行うには、ログインして仮想通貨ローンのページに移動します。
1. 融資額と希望の暗号通貨を指定します。
2. 資産と保証金額を指定します。最小担保金額は、右側のサイドバーの初期LTVに基づいて、下部のボックスに表示されます。
3. 融資期間を選択します。
4. ローンの詳細を再確認し、[ローンの確認] をクリックします。
再開する
責任を持って扱われた場合、暗号通貨融資プラットフォームは借り手と貸し手の両方に利益をもたらします。また、HODLer には別の不労所得の選択肢が与えられ、投資家には資金を担保として使用することで資金を最大限に活用する機会が与えられます。 DeFi または CeFi のどちらのプロジェクトをローンの管理に選択するかに関係なく、必ず融資条件を検討し、信頼できるプラットフォームを選択してください。ブロックチェーンテクノロジーは暗号通貨の融資プロセスを簡素化し、利益を上げるための強力な新しいツールを提供します。
